การใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ดอกเบี้ยคืออะไร การคำนวณมูลค่าของดอกเบี้ยแบบออนไลน์

ดอกเบี้ยทบต้น - หนึ่งในตัวเลือกสำหรับการคำนวณค่าตอบแทนสำหรับการใช้เงินที่ยืมมาในเงินฝากธนาคาร สถาบันการเงินหลายแห่งเสนอเงินฝากเช่นนี้เป็นเครื่องมือที่เหมาะสำหรับการจัดหาเงินทุน เป็นเช่นนี้จริงเหรอ?

หลักการทำงาน

เพื่อให้ลูกค้าสามารถทำการฝากเงินธนาคารจะเปิดบัญชีสำหรับเขาซึ่งเงินจะถูกโอน ขนาดของจำนวนเงินและความถี่ของการโอนถูกระบุไว้ในสัญญา จากช่วงเวลาของการทำธุรกรรมครั้งแรกตามกฎเงินทุนไม่สามารถเข้าถึงลูกค้าได้ ผลตอบแทนของพวกเขาจะเกิดขึ้นทั้งในกรณีที่มีการยกเลิกสัญญาก่อนกำหนดหรือเมื่อสิ้นสุดการใช้งาน

เงินฝากที่มีการโอนเป็นดอกเบี้ย - เงินฝากธนาคารซึ่งหลังจากผ่านช่วงเวลาหนึ่งไปแล้วจำนวนเงินสำหรับการชำระหนี้จะเพิ่มขึ้น เพื่อความเข้าใจที่ดีขึ้นในสาระสำคัญของปัญหาจำเป็นต้องมีความรู้พื้นฐานด้านคณิตศาสตร์ มีจำนวน (หลัก) เริ่มต้น (PV) ดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นในอัตราที่แน่นอน (r) สำหรับช่วงเวลาหนึ่ง (t) หลังจากแต่ละช่วงเวลาเงินสะสมจะถูกเพิ่มเข้าไปในจำนวนหลักนั่นคือพื้นฐานสำหรับการคำนวณค่าธรรมเนียมสำหรับการใช้เงินยืมที่เพิ่มขึ้น นี่คือการแปลงดอกเบี้ยเป็นทุน ในรูปแบบที่เรียบง่ายค่าธรรมเนียมการใช้เงินที่ยืมมาไม่ได้เพิ่มพื้นฐานสำหรับการชำระหนี้

การแปลงดอกเบี้ยเป็นทุนเกิดขึ้นได้อย่างไร?

เงื่อนไขสำหรับสัญญาการให้บริการถูกกำหนดโดยพารามิเตอร์ต่อไปนี้:

1. เงื่อนไขการฝาก
2. อัตราดอกเบี้ย
3. เวลาฐานสำหรับการคำนวณ (360 หรือ 365 วัน)

สูตรการแปลงดอกเบี้ยเป็นทุนมีดังนี้: FV = PV * (1 + r)^{เสื้อ}.

ภายใต้เงื่อนไขของสัญญาจะมีการระบุอัตราดอกเบี้ยเป็นประจำทุกปีและการเพิ่มขึ้นของฐานการชำระหนี้อาจเกิดขึ้นได้บ่อยขึ้น ตัวอย่างเช่นทุก 1, 3, 6 หรือ 12 เดือน การคำนวณดอกเบี้ยที่เป็นทุนมีดังนี้

% = p * d / y โดยที่

p - อัตราภายใต้เงื่อนไขของสัญญา (รายปี);

d - ระยะเวลาการโอนเป็นทุน (วัน / เดือน)

y คือจำนวนวัน / เดือนในหนึ่งปี

ตัวอย่าง สำหรับเงินฝาก 1,000 y e. ดอกเบี้ยทบต้นรายเดือนสะสมในอัตรา 10% ต่อปี จำนวนเงินฝากสุดท้าย (FV) จะเป็น:

% = 0,1*1\12 = 0,0083.

FV = 1,000 * (1 + 0.0083) * 12 = 1104.27 ลบ.ม.

รายได้สุทธิจะเป็น: 1104.27 - 1,000 = 104.27 ลบ.ม.

และตอนนี้เราคำนวณยอดเงินฝากขั้นสุดท้ายตามเงื่อนไขของดอกเบี้ยง่าย: FV = 1,000 * (1 + 0.1) = 1100 у อี

เราเน้นเสียง

การใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่เป็นกระบวนการที่ค่อนข้างซับซ้อนซึ่งเวลามีความสำคัญมาก ยิ่งฝากด้วยดอกเบี้ยทบต้นนานเท่าไรเงินก็ยิ่งมากขึ้นเท่านั้น เป็นไปได้มากที่ธนาคารจะเสนอเครื่องคิดเลขสำหรับการชำระบัญชีของคุณเอง เขาดำเนินการทั้งหมดข้างต้นด้วยการกดแป้นเดียว แต่คุณสามารถตรวจสอบความถูกต้องของการคำนวณได้เสมอโดยการแทนที่ข้อมูลในสูตร

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่มีมูลค่าต่ำกว่าดอกเบี้ยแบบง่าย ความแตกต่างใน 1 pp สามารถกลายเป็นสิ่งสำคัญได้ซึ่งสามารถเห็นได้จากตัวอย่างที่นำเสนอข้างต้น หากคุณเพิ่มอัตรา 11% หรือ 12% และชำระโดยไม่มีการแปลงเป็นทุนจำนวนเงินที่ลูกหนี้จะยังคงสูงขึ้น ในการเลือกเงื่อนไขการฝากที่ดีกว่าให้คำนวณอัตราผลตอบแทนจริงของเงินฝากสำหรับทุกเงื่อนไขของเงินฝาก

เนื่องจากดอกเบี้ยทบต้นสะสมเฉพาะตามผลของช่วงเวลาหนึ่งการฝากเงินที่มีมูลค่าเป็นประจำจะทำกำไรได้มากกว่า ตัวเลือกที่แย่ที่สุดคือการสนับสนุนที่การเพิ่มขึ้นของฐานการชำระบัญชีเกิดขึ้นหลังจากผ่านปีแห่งการให้บริการเท่านั้น ยิ่งแย่ไปกว่านั้นถ้าระยะเวลาฝากเป็น 365 วัน เงื่อนไขที่เอื้ออำนวยมากขึ้นเท่าใดดอกเบี้ยก็จะยิ่งใหญ่ขึ้นผู้เชี่ยวชาญแนะนำว่าก่อนที่จะสรุปข้อตกลงขอให้พนักงานคำนวณผลตอบแทนในช่วงเวลาเดียวกันสำหรับเงินฝากที่แตกต่างกัน

แยกเป็นมูลค่า noting คุณสมบัติของเงินฝากสกุลเงินต่างประเทศด้วยตัวพิมพ์ใหญ่ ผลิตภัณฑ์ดังกล่าวหายากมากในตลาดการธนาคาร แต่เงื่อนไขของมันยังห่างไกลจากประโยชน์ของนักลงทุนเสมอ เมื่อสรุปข้อตกลงดังกล่าวธนาคารมักจะใช้รูปแบบต่อไปนี้: การฝากเงินเป็นเครดิตในสกุลเงินต่างประเทศและดอกเบี้ยที่ได้รับ - ในสกุลเงินประจำชาติ กำไรของสถาบันการเงิน - ส่วนต่างของอัตราแลกเปลี่ยนซึ่งอาจบันทึกไว้ในสัญญาพร้อมวลี“ ณ เวลาที่ชำระ” ตัวเลขนี้จะสูงกว่าธนาคารกลางที่จัดตั้งขึ้นเสมอและในระหว่างการแปลงธนาคารอาจถอนค่าคอมมิชชั่นสำหรับบริการชำระเงินสดเพิ่มเติม

เคล็ดลับการฝาก

ลูกค้าใด ๆ สามารถวางเงินมัดจำโดยใช้ตัวพิมพ์ใหญ่ คุณจะต้องค้นหาข้อเสนอ เงินฝากที่มีการจ่ายดอกเบี้ยรายเดือน และความเป็นไปได้ของการเติมเต็ม นั่นคือระหว่างการดำเนินการตามสัญญาในสาขาของธนาคารคุณต้องแจ้งให้พนักงานทราบทันทีเกี่ยวกับความต้องการของคุณในการถ่ายโอนดอกเบี้ยค้างชำระทั้งหมดไปยัง บัญชีเงินฝาก ตัวเลือกนี้มีข้อดีหลายประการ:

• นักลงทุนตัดสินใจอย่างอิสระว่าเขาจะลงทุนทั้งหมดหรือบางส่วน ลูกค้าบางคนชอบที่จะใช้ส่วนหนึ่งของจำนวน "รับ" กับความต้องการอื่น ๆ

• เมื่อใช้ดอกเบี้ยแบบง่ายอัตราจะสูงกว่าการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ จากรูปแบบข้างต้นผู้ฝากให้ยืมเงินแก่ธนาคารตามเงื่อนไขที่ดีกว่า

• ในบางสถาบันกระบวนการเติมเงินฝากอาจเป็นไปโดยอัตโนมัติ แต่บริการนี้จ่าย

อ่านสัญญาอย่างระมัดระวัง

ความสามารถในการเปลี่ยนแปลงอัตราเดียวสามารถกำหนดโดยธนาคารโดยตรงในเอกสารนี้ ในกรณีเช่นนี้ลูกค้าไม่ได้ทำประกันกับความเสี่ยงของการลดลงของผลกำไร มีสถานการณ์อื่น ธนาคารอาจกำหนดว่าหลังจากเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยเงินฝากปัจจุบันลูกค้าจะต้องไปที่สาขาภายในระยะเวลา (7 วัน) เพื่อลงนามข้อตกลงเพิ่มเติมกับเงื่อนไขใหม่

หากไม่มีเอกสารดังกล่าวสัญญาอาจเป็นโมฆะ การจับที่นี่คือที่ธนาคารอาจไม่แจ้งลูกค้าเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงของอัตรา ในขณะที่ดอกเบี้ยเงินฝากสิ้นสุดลงที่จะเกิดขึ้น นั่นคือเวลาที่เหลือทั้งหมดที่ธนาคารจะใช้เงินเกือบฟรี

เครื่องมือทางการเงินอื่น ๆ

ทำไมต้องลงทุนในหุ้นพันธบัตรและกองทุนรวมเมื่อคุณสามารถเปิดเงินฝากพร้อมดอกเบี้ยทบต้น ในระยะยาวผลกำไรจะมหาศาลและไม่มีความเสี่ยงมาก ความน่าจะเป็นที่จะล้มละลายของสถาบันเครดิตนั้นน้อยกว่า บริษัท ในภาคที่กำลังพัฒนาอย่างรวดเร็วของเศรษฐกิจ ข้อเท็จจริงคือหุ้นและหลักทรัพย์อื่นสร้างรายได้มากขึ้นในช่วงเวลาเดียวกัน ดังนั้นเมื่อเลือกทิศทางของการจัดหาเงินทุนนักลงทุนแต่ละคนตัดสินใจอย่างอิสระถึงสิ่งที่สำคัญกว่าสำหรับเขา: เพื่อประหยัดเงิน แต่ได้รับผลกำไรน้อยลงหรือมีเงินทุนที่มีความเสี่ยง

ย่อ

ธนาคารจ่ายดอกเบี้ยสำหรับการใช้เงินทุนที่ดึงดูด มีสองรูปแบบสำหรับขั้นตอนดังกล่าว: ง่ายและซับซ้อน ประการที่สองคือผลกำไรมากขึ้นด้วยเงินฝากระยะยาว จำนวนเงินคงค้างจะถูกเพิ่มไปยังต้นฉบับซึ่งเป็นการเพิ่มพื้นฐานสำหรับการคำนวณ นี่คือความหมายของการแปลงดอกเบี้ยเป็นทุน