Младе породице често немају могућност куповине сопственог становања готовином, па хипотека постаје готово једини излаз. О томе која је банка исплативија узети хипотеку за младу породицу, као и главна питања хипотекарног кредита расправљаће се у овом чланку.
Главне врсте хипотекарног кредита
Под хипотекарним зајмом подразумева се залог непокретности, чија је сврха добијање готовинског зајма.
У овом случају, сама имовина обезбеђења остаје зајмопримцу, али се потпуно право власништва појављује након отплате целокупног хипотекарног дуга.
Све трансакције се обављају искључиво на уговорној основи и у том случају су сва неслагања разјашњена на суду.
Разликовати главне врсте хипотекарног кредита:
- Кредит за некретнине.
- Хипотекарни кредит за приватну кућу.
- Хипотека на стамбени објекат.
- Хипотекарни кредит за сеоску кућу.
- Хипотекарни кредит за стан у секундарном кућишту.
- Хипотекарни кредит за стан у новоградњи.
- Хипотекарни кредит за дио стана.
- Хипотека за изградњу.
Такође на руском тржишту постоје врсте хипотекарних кредита обезбеђених:
- Код куће
- Власништво.
- Апартмани
- Било која некретнина.
Процена хипотеке од потрошачке задруге
У посљедње вријеме потрошачке задруге постају све популарније међу становништвом на хипотекарном тржишту. Стога, постављајући питање: „У којој је банци исплативије узети хипотеку?“ - за почетак, можете обратити пажњу на њих. Због својих широких могућности давања кредита, ове задруге добијају одличан кредибилитет и поверење грађана. Уз помоћ потрошачке задруге можете купити не само становање, већ и готовински кредит за поправак новог стана и куповину намештаја. Дакле, ово је можда један од одговора на питање где је боље узети хипотеку.
Једна од предности потрошачке задруге у односу на банкарске организације је мали пакет докумената за добијање хипотекарног кредита. Међутим, у почетку је потребно придружити се рачунару, а тек онда ће се појавити прилика да се уговори хипотека.
Неке потрошачке задруге спремне су да сарађују са становништвом без предујма. То јест, према систему финансирања за добијање смештаја, младој породици је потребно одређено време да на свој рачун уложи одређену суму новца и да после има могућност куповине станова. Када је ред да одаберу нови стан или стамбену зграду, учесници у систему већ ће имати одређену акумулирану суму новца, која ће деловати као почетни допринос. Надаље, једноставно је потребно преостали дуг платити у једнаким ратама уз ниску камату.
Хипотека „Млада породица“
Једна од најпрофитабилнијих опција за куповину стана на кредит је хипотека „Младе породице“. У овом преференцијалном програму доступни су хипотекарни кредити по повољним условима. Међутим, да бисте постали члан овог програма и добили прилику да узмете зајам, морате да испуните следеће услове:
- Социјални статус мора бити породична особа, односно потребан је званично регистровани брак.
- Старост не већа од 30-35 година.
- Потврђена солвентност.
- Документована потреба за побољшаним условима становања.
По правилу, да бисте могли да учествујете у програму „Млада породица“, морате да се повежете, што значи да не можете одмах добити хипотеку. Сходно томе, младе породице које немају почетну уплату за куповину куће имаће прилику да акумулирају одређени износ новца за добијање профитабилног хипотекарног кредита. Такав програм делује у многим руским банкама. Стога, да бисте одредили којој банци је исплативије узети хипотеку, довољно је упоредити њихове услове кредитирања.
Хипотека на мајчински капитал
Према државном програму који подржава велике породице од 2007. године, грађани имају могућност да купе хипотеку помоћу материнског капитала. Према закону, мајчински капитал може отплатити део хипотекарног дуга или га користити као предујам.
Да узмем Хипотека на мајчински капитал Потребно је доставити следећа документа:
- Посебна потврда за право на примање мајчинског капитала.
- Пасош
- Документ који потврђује трансакцију хипотекарног кредита.
- Извештај о венчању.
- Износ хипотекарног дуга наведен у изводу банке.
- Документ који садржи банковне податке за пренос мајчинског капитала.
Не прихватају све банке мајчински капитал као предујам, међутим, према закону, свака банкарска организација дужна је да прихвати државну субвенцију за мајке за плаћање хипотекарног дуга. Да бисте сазнали која је банка исплативија узети хипотеку за мајчински капитал, прво морате да проучите које банке раде по таквим програмима. На пример, ВТБ 24 банка и Сбербанк креирали су посебне програме под називом „Хипотека + мајчински капитал“, односно, у тим банкама можете уплатити аванс од мајчинства.
Хипотекарни кредит без предујма
За оне младе породице које немају финансијске уштеде постоје хипотекарне услуге без предујма. Банковне организације које раде у таквим условима по правилу осигуравају своје ризике. То потврђују веће каматне стопе и најстрожи тест солвентности потенцијалних корисника кредита.
Стога, пре него што научите како да узмете хипотеку без доприноса, морате да одлучите да ли је то потребно под таквим условима, и да ли је млада породица спремна да плати веће камате, да ли су супружници сигурни у своју кредитну способност.
Повољни услови за младу породицу
Најисплативија опција за куповину сопственог становања хипотеком је државни програм, чија је сврха помоћи младим породицама да побољшају своје животне услове. Његова суштина лежи у чињеници да значајан део хипотекарног дуга отплаћује држава, а остатак сама породица у једнаким деловима. Још једна предност овог програма је та што је могуће одлагање плаћања до три године.
Међутим, да бисте постали члан државног програма помоћи младим породицама, потребно је стати у ред и испунити одређене услове.
Посебни програми банака
Кредитне организације су такође заинтересоване да стекну своју нишу на тржишту, зато нуде различите програме са мање строгим захтевима и условима.
На пример, да би привукле купце, неке банке уређују хипотекарни кредит без провизије. Други предлажу да се хипотека на хипотекарно становање код банке по нижим каматама.
Како млади добијају хипотеку без предујма? Ово је озбиљно питање. Прво морате вагати све предности и недостатке. Банке које нуде брзе зајмове обично су прецијењене. Учешће у државним програмима предуго чека на свој ред, али лојалнији услови за отплату плаћања.Стога, пре него што одаберу зајмодавца, млада породица се мора упознати са свим опцијама и понудама на хипотекарном тржишту и, у складу са својим могућностима, одабрати програм хипотеке за себе.
Шта вам је потребно да добијете хипотеку
Одлучивши у којој банци је исплативије узети хипотеку, млада породица ће морати да припреми одређени број докумената како би закључила трансакцију. По правилу све банке захтевају исту листу. Међутим, ако су се потенцијални зајмопримци одлучили на хипотеку уз подршку државе, тада ће бити потребни додатни сертификати и папири који потврђују статус дужника према условима програма.
Листа основних докумената за добијање хипотекарног кредита преко комерцијалних банака:
- Пасош
- Извештај о венчању.
- Потврда о дохотку.
- Медицинска политика.
- Потврда пореске службе о доступности имовине (у случају залога)
Где је боље добити хипотекарни кредит
Лидери на хипотекарном тржишту су ВТБ 24 банка, као и Сбербанк. Услови зајма у подацима банке су боље а њихов углед је поуздан.
ВТБ 24 има најниже каматне стопе, али већи аванс.
Ако клијент прима плату у банци у којој ће узети хипотекарни кредит, онда добија неке предности у односу на остале клијенте у виду могућности одложеног плаћања, без провизија.
У сваком случају, младој породици је потребно становање, и можда би била добра прилика да се упознате са прегледи клијената о томе која је банка исплативија узети хипотеку. Рецензије многих клијената који су већ успели да се упознају са условима одређених банака могу се разликовати. А разлог за то у правилу нису банке, већ сами грађани који нису израчунали своје финансијске могућности.
