A Lei "Sobre Bancos e Atividades Bancárias da Federação Russa" estabelece os conceitos básicos utilizados neste campo, formulando as principais disposições relativas à criação e operação dessas organizações. Este ato normativo foi submetido a ajustes, complementados por novas normas, levando em conta a situação econômica atual. Vamos considerar mais detalhadamente a lei "Sobre Bancos e Bancos" com as últimas emendas. 
Terminologia
Em primeiro lugar, os conceitos básicos utilizados pela lei "Sobre Bancos e Atividades Bancárias" devem ser clarificados. As características das instituições financeiras são dadas no art. 1. Explica as seguintes categorias:
1. Organização de crédito. Ela é uma entidade legal que tem o direito de cumprir operações bancárias para lucro. Ganhar renda é o principal objetivo de funcionar para tal organização. A entidade legal realiza seu trabalho com base em uma licença do Banco Central. Uma instituição de crédito, como uma empresa de negócios, pode ser formada com base em qualquer tipo de propriedade.
2. Banco. É uma instituição de crédito, dotada de direitos exclusivos para realizar uma série de operações. Estes incluem:
- Atrair fundos de pessoas jurídicas e cidadãos para depósitos.
- Colocação de recibos financeiros, a expensas próprias e em seu próprio nome, nos termos de urgência, pagamento, reembolso.
- Abertura e manutenção de contas de organizações e cidadãos.
Estas não são todas as operações que a lei "On Banks and Banking" permite. Um resumo de todos os serviços permitidos será apresentado abaixo.
Estrutura e Regulamentação Legal
O sistema bancário da Federação Russa inclui:
- Banco Central
- Organizações de crédito.
- Escritórios de representação e sucursais de instituições financeiras estrangeiras.
A regulamentação legal das organizações fornece:
- Constituição
- Lei Federal "Sobre Bancos e Bancos".
- Outros atos regulatórios do Banco Central.
Operações
Lei "Sobre Bancos e Bancos" no art. 5 estabelece uma lista de ações que as instituições financeiras têm o direito de executar. Estes incluem as seguintes operações:
- Atração de fundos de organizações e cidadãos para depósitos urgentes e à vista.
- Colocação em seu próprio nome e uso de seus recursos especificados no parágrafo anterior de finanças.
- Abertura e manutenção de contas de organizações e indivíduos.
- Fazer transferências de dinheiro em nome de cidadãos e entidades legais, incluindo bancos correspondentes.
- Cobrança de contas, dinheiro, documentos de liquidação e pagamento, bem como serviços em dinheiro aos clientes.
- Aquisição e venda de moeda estrangeira em formas não monetárias e de caixa.
- Emissão garantias bancárias.
- Atração como depósitos e colocação de metais preciosos.
- Transferências de dinheiro sem abrir uma conta, incluindo fundos eletrônicos (exceto para correspondência).
A Lei "Sobre Bancos e o Sistema Bancário" impõe certas exigências às entidades que abrem contas. Em particular, os empresários individuais e entidades jurídicas devem fornecer certificados de inscrição estadual e registro no serviço fiscal. Exceções são autoridades locais e estaduais.
Ofertas
Sua lista também é prevista no art. 5. A Lei "Sobre Bancos e Bancos" permite as seguintes transações:
- A emissão de garantias prevendo o pagamento de obrigações em dinheiro.
- Gestão de confiança finanças e outros bens em conformidade com acordos com entidades legais e cidadãos.
- Obter de terceiros o direito de exigir o cumprimento de obrigações monetárias.
- Realização de operações com metais e pedras preciosas na forma prescrita pelos regulamentos.
- Fornecimento de entidades legais e cidadãos com instalações especiais ou cofres localizados nos mesmos para aluguel para guardar objetos de valor e documentos.
- Operações de leasing.
- Fornecer informações e serviços de consultoria.
A Lei "Sobre Bancos e Bancos" permite a implementação de outras transações que não contrariem as normas da lei. Todas as operações são realizadas em rublos, e na presença de uma autorização especial do Banco Central - em moeda estrangeira.
Valores Mobiliários
A Lei "Sobre Bancos e Atividades Bancárias da Federação Russa" permite a compra, emissão, venda, armazenamento e outras operações com títulos que confirmam a atração de recursos financeiros para contas e depósitos ou executam as funções de documentos de pagamento, bem como para transações com permissão especial. As organizações também podem levá-las à confiança sob acordos apropriados com cidadãos e entidades legais.
Lei "Sobre Bancos e Bancos": contabilidade (mudanças)
Uma instituição de crédito é obrigada a publicar as informações sobre o seu trabalho a tempo. Datas de informação são determinadas pelo Banco Central. De acordo com as disposições da lei "Sobre Bancos e Bancos", a contabilidade nas organizações é realizada de acordo com as regras gerais de contabilidade. As instituições financeiras devem postar:
- Trimestral - balanço patrimonial e declarações sobre perdas e lucros, informações sobre o nível de adequação de capital, o montante de reservas para cobrir empréstimos duvidosos e outros ativos.
- Trimestralmente - documentação contábil com a conclusão da empresa de auditoria (especialista independente) sobre a confiabilidade das informações.
Informando
A Lei "Sobre Bancos e Bancos" (última edição) exige que uma instituição de crédito forneça, a pedido de um cidadão ou pessoa jurídica, cópias de licenças e outras autorizações, cujo recebimento é previsto em atos normativos. Além disso, a instituição financeira deve, a pedido, fornecer balanços para o ano de referência. A Lei "Sobre Bancos e Bancos" (com as últimas alterações) estabelece a responsabilidade das organizações de crédito para fornecer informações falsas e enganar os usuários interessados.
Relações com sujeitos
A Lei "Sobre Bancos e Bancos" (última edição) estabelece que uma instituição de crédito não é responsável pelas obrigações do Banco Central, e vice-versa, exceto quando este o aceitou. Uma situação similar se desenvolve nas relações com o estado. Os órgãos executivos e representativos não têm o direito de interferir no trabalho das organizações de crédito. A exceção são situações previstas no estado de direito. 
Documentação constituinte
Uma instituição de crédito deve ter todos os valores mobiliários previstos em atos normativos para entidades jurídicas de um determinado tipo jurídico. Isto é prescrito pela lei sobre bancos e atividade bancária em consideração. O Artigo 10 define a lista de informações que devem ser especificadas no regulamento de uma empresa de crédito:
- Nome da marca.
- Informações sobre a forma legal.
- Informações sobre o endereço (localização) dos órgãos administrativos e divisões separadas.
- Transferência de operações e transações no âmbito do art. 5 da lei em questão.
- Informações sobre o tamanho do capital autorizado.
- Dados sobre o sistema de órgãos administrativos, executivos e controle, incluindo o procedimento para sua formação e poderes.
- Outras informações que são fornecidas na Lei Federal para os estatutos de entidades jurídicas de um determinado tipo legal.
Correções, adições a documentos
O procedimento para realizá-los também é estabelecido pela Lei "Sobre Bancos e Atividades Bancárias". As alterações feitas à documentação constituinte de uma instituição de crédito devem ser registradas. Artigo, que estão previstos no parágrafo 1º do art. 17 Lei Federal "Sobre o Registro do Estado de Empresários Individuais e Entidades Legais" e regulamentos, são apresentados ao Banco Central na forma prescrita. Este último, dentro de um mês a partir da data de arquivamento dos documentos, toma uma decisão e envia ao órgão autorizado todos os materiais necessários para fazer os devidos ajustes no Cadastro Único de Entidades Jurídicas. O serviço de registo deve inscrever-se com base nos conhecimentos e documentos recebidos no prazo de cinco dias. O mais tardar no dia seguinte (em funcionamento), um aviso é enviado ao Banco Central. 
Sigilo bancário
Não há explicação direta dessa definição em atos normativos. No entanto, as leis contêm listas de informações classificadas como segredos bancários. Em particular, eles estão presentes no Código Civil e no ato normativo em consideração. No entanto, os objetos neles têm algumas diferenças. Como sigilo bancário, as informações sobre a conta e depósito são, obviamente, reconhecidas. De acordo com o art. 857 CC, os dados do cliente também pertencem a esta categoria. No entanto, a Lei sobre Bancos e Bancos não prevê esta disposição. Mas no documento normativo há uma indicação de que outras informações podem ser classificadas como secretas, se isso não for proibido na Lei Federal (Artigo 26). Para a divulgação deste tipo de informação fornece responsabilidade para a instituição de crédito. O cliente também pode reivindicar danos causados por tais ações.
