As atividades dos bancos é realizar certos procedimentos em relação às unidades monetárias, títulos e valores mobiliários. O nome comum para essas ações é bancário. Alguns deles são realizados por iniciativa dos próprios bancos e alguns a pedido de seus clientes. Os procedimentos realizados por iniciativa dos bancos geralmente visam obter lucro e, em alguns casos, assegurar suas próprias atividades.
Procedimentos realizados por iniciativa de clientes perseguem metas determinadas pelos próprios clientes (os bancos também podem lucrar quando são realizados). Eles podem ser destinados a proteger a poupança da depreciação, obter lucro ou receber dinheiro para uso temporário. Os procedimentos mais comuns para unidades monetárias ou títulos são divididos em várias categorias principais:
- Transferências de dinheiro.
- Operações cambiais.
- Serviço de cartão.
- Serviço de conta (CSC).
- Operações de crédito
- Coleção.
- Operações de depósito.
- Leasing
- Operações do Exchange.
Transferências de dinheiro
Essas operações são realizadas em nome de cidadãos comuns (indivíduos). Eles não são acompanhados da abertura de uma conta e não exigem que o remetente a tenha. As ações podem ser realizadas em relação a outros cidadãos, bem como entidades legais. Em alguns casos, essas operações estão sujeitas a certas restrições. Principalmente eles se relacionam com o uso de moeda estrangeira por residentes (cidadãos) da Federação Russa.
Tecnicamente, essas operações bancárias são uma das mais simples. O cliente confirma a identidade e transfere o dinheiro para o banco, que transfere para o destinatário. A transferência, acompanhada da abertura de uma conta, é uma ação mais complexa. Mas isso oferece ao cliente oportunidades significativamente maiores: por exemplo, fazer pagamentos regulares ou únicos e usar a Internet para esses fins.
Operações cambiais
Estes são procedimentos relacionados à aquisição ou venda de unidades de moeda estrangeira. Geralmente eles são direcionados diretamente para a compra ou venda (troca) de moeda. Em alguns casos, essas ações são intermediárias: por exemplo, pagamento de contas emitidas em moeda estrangeira. Para produzi-lo, você deve primeiro comprar a quantidade certa das unidades monetárias indicadas.
Quase todos os tipos de operações bancárias relacionadas ao trabalho com moedas estrangeiras estão sujeitos a certas restrições. São impostos de acordo com o regulamento monetário realizado pelo estado. Destina-se a estabelecer um compromisso entre as necessidades atuais dos cidadãos individuais e a necessidade de controlar a moeda nacional da Rússia. Consideradas restrições aplicam-se apenas aos residentes da Federação Russa.
Serviço de cartão
Todos os tipos de operações bancárias se enquadram nesta categoria, cuja conduta é confirmada apenas pela presença do próprio cartão e pelo conhecimento de um código especial. O terminal multibanco ou de pagamento lê as informações armazenadas no cartão, verifica o código inserido pelo titular e executa as ações necessárias: na maioria das vezes, o pagamento de bens ou serviços, bem como a transferência de fundos de um cartão para outro.
Tais procedimentos são muito convenientes, eles exigem um mínimo de esforço do cliente, eles são realizados muito rapidamente. Mas tal simplicidade reduz um pouco a segurança. Para compensar isso, as operações com um cartão bancário têm certos limites. Em particular, algumas ações não podem ser confirmadas apenas por um cartão; para sua execução, é necessário entrar em contato com uma agência bancária ou escritório.
Serviços de conta (CSC)
Estas são as operações bancárias de organizações de crédito (ou os próprios bancos) realizadas em relação a todos os tipos de contas de clientes: transferindo fundos de uma conta para outra, fazendo pagamentos e liquidações em dinheiro ou não, creditando ou retirando fundos. Isso também inclui a execução de ordens de pagamento, o fornecimento de declarações e outros documentos a pedido do cliente. O complexo desses serviços é geralmente chamado de serviços de liquidação em dinheiro, uma comissão ou uma taxa fixa pode ser fornecida para sua provisão de acordo com as tarifas estabelecidas.
Em relação a tais procedimentos, certos limites podem ser aplicados. Por exemplo, se eles são iniciados pela Internet. Quando um cliente endereça uma filial ou escritório, operações de qualquer escala são possíveis. Esta opção de serviço é mais segura que o serviço de cartão. Mas requer a presença física do cliente com a confirmação de sua identidade, a fim de garantir a segurança dos fundos. Em alguns casos, basta ter o documento apropriado - uma ordem de pagamento (na ausência do próprio cliente).
Operações de crédito
As operações bancárias de crédito são todas as ações realizadas durante o processo de empréstimo: fornecer um limite de crédito, creditar fundos de crédito em uma conta ou emitir dinheiro. Isso inclui também os pagamentos feitos pelo cliente no processo de reembolso do empréstimo e a aplicação de penalidades por pagamentos atrasados. Obter um empréstimo por um cliente também é um procedimento de crédito.
A organização de operações bancárias nesta categoria é semelhante a atrair e depositar depósitos. O empréstimo a clientes, do ponto de vista do banco, é exatamente a mesma colocação de recursos próprios a juros. O Banco investe seus recursos em clientes, contando com seu retorno no prazo com juros. Apenas as percentagens diferem: são significativamente mais baixas nos depósitos. Portanto, os procedimentos de depósito são geralmente chamados de crédito, chamando-os de operações de crédito passivo.
Coleção
Os serviços de cobrança são fornecidos pelos bancos. E operações bancárias desse tipo envolvem o recebimento pelos funcionários do banco do dinheiro do cliente e sua posterior transferência para sua conta bancária. Após o recebimento, um documento apropriado é elaborado. O procedimento de registro do documento não é acompanhado, mas é exibido nos relatórios como a transação de recebimento correspondente.
Tais serviços são usados por quase todas as organizações comerciais que recebem dinheiro de clientes como pagamento por bens ou serviços. Isso aumenta significativamente a segurança dos fundos dos clientes. Ele não precisa armazenar grandes quantidades e garantir sua segurança. O banco também assume o transporte de dinheiro, transportando-o em transporte preparado, acompanhado por guardas armados.
Operações de depósito
As operações bancárias de depósito são um conjunto de medidas para atrair os fundos dos clientes em depósitos: depósito, serviço das contas necessárias, cálculo e cálculo de juros e devolução de fundos a tempo. Às vezes, essa categoria também inclui campanhas publicitárias em andamento como um processo de atração.
A vantagem do banco ao fazer um depósito consiste na possibilidade de reinvestir os fundos do cliente até o momento em que eles serão devolvidos. O benefício do cliente é parar a depreciação de fundos causada por vários fatores. Para atingir esse objetivo, os clientes podem abrir depósitos na moeda nacional de outro estado (ou vários). Há também depósitos em metais preciosos (a opção mais comum é o ouro).
Leasing
A implementação de operações bancárias pode estar associada à aquisição pelo banco de uma certa propriedade, a expensas suas, para o arrendamento a longo prazo de tal cliente. Em palavras simples - o banco compra o que o cliente quer e aluga-o a ele por uma taxa correspondente à tarifa.No futuro, o cliente tem o direito de comprar esta propriedade e devolvê-la, acompanhado da rescisão do contrato de locação. Este procedimento é chamado de leasing.
Este serviço pode ser uma excelente solução em situações que exigem que uma pessoa física ou jurídica adquira um imóvel caro na ausência dos fundos necessários. Em última análise, tal procedimento irá custar o locatário mais do que apenas uma compra. Mas ele não será obrigado a pagar todo o custo de cada vez. Também será possível devolver o equipamento ao locador se não houver dinheiro suficiente para comprá-lo de volta.
Operações de troca
Esta definição inclui operações bancárias destinadas à compra ou venda de valores mobiliários. Esses procedimentos podem ser executados em nome de uma pessoa física ou jurídica. Em alguns casos, eles são realizados por iniciativa do banco durante o reinvestimento. Os objetivos finais dessas ações podem ser diferentes: lucrar com a posse de valores mobiliários, gerenciar riscos ou receitas de atividades especulativas.
Os procedimentos de câmbio também incluem contas de serviço de pessoas envolvidas em atividades especulativas no mercado de câmbio: compra ou venda de moeda estrangeira em nome dessas pessoas. A prestação de tais serviços pelos bancos é bastante difundida.
Outras atividades bancárias
Existem outros tipos de procedimentos conduzidos por bancos por sua própria iniciativa ou em nome de pessoas físicas ou jurídicas. Um banco pode agir não apenas como credor ou devedor, mas também como fiador, fiador ou intermediário. Para a implementação de todos os tipos de atividades, é necessária uma licença apropriada. Seu recebimento pode ser necessário para outras organizações financeiras se suas atividades exigirem a implementação de procedimentos relacionados ao banco.
