Bancos comerciais da Rússia: revisão, classificação, serviços e análises

Não é segredo que o poder econômico e a atratividade de investimento de qualquer país dependem em grande parte do estado de seu sistema bancário. O desenvolvimento bem sucedido dos bancos comerciais na Rússia, como em qualquer outro país do mundo, é influenciado não apenas por componentes econômicos, mas também por aspectos políticos, pois há muito se sabe que a elite política também pode ajudar no desenvolvimento do setor bancário e contribuir para seu declínio.

Um exemplo notável é a imposição de sanções por vários países contra qualquer outro poder que possa levar a uma redução geral no volume de negócios do estado “punido”, ao agravamento da economia e, como resultado, à estagnação do setor bancário. Portanto, neste artigo vamos considerar as atividades dos bancos comerciais na Rússia e conhecê-los melhor.

Definição

Primeiro de tudo, você deve descobrir o que são essas instituições financeiras e de crédito. Os bancos comerciais da Rússia são o principal elo de toda a estrutura bancária, que atende não só a várias organizações, mas também a cidadãos comuns do país. Independentemente de sua forma de propriedade, os bancos são entidades independentes da vida econômica. Sua relação com sua base de clientes é exclusivamente comercial.

Funcionalidades

Os bancos comerciais da Rússia, com base na legislação existente, são entidades legais. Eles têm o direito de atrair dinheiro de indivíduos e entidades legais, bem como de colocar o financiamento recebido por sua própria iniciativa e às suas próprias custas. Além disso, eles podem realizar operações de liquidação em uma equipe de seus clientes.

Serviços prestados

Bancos comerciais na Rússia fornecem os seguintes serviços:

• Acumule (atraia) temporariamente o dinheiro livre em depósitos.
• Armazene depósitos.
• Fornecer natureza de liquidação de caixa de atendimento ao cliente.
• Eles dão empréstimos diretamente em seu próprio nome e com a ajuda do dinheiro atraído por eles.
• Realize serviços de coleta.
• Gerencie os fluxos de caixa do cliente com base em um contrato especial.
• Eles compram e vendem moeda estrangeira (essas operações são realizadas tanto em dinheiro quanto em dinheiro).
• Eles trabalham com metais caros (ouro, prata).
• Emitir uma garantia.
• Atuar como fiadores para terceiros.
• Eles podem adquirir direitos de reivindicação para cumprir obrigações de terceiros em dinheiro.
• Fornecer serviços de aconselhamento.
• Eles fornecem instalações para alugar aos clientes (cofres) para armazenar vários valores e documentos neles.
• Realize operações de leasing.

Os bancos descritos atuam principalmente como instituições de crédito específicas capazes de atrair fluxos de caixa e redistribuí-los para atender às diversas necessidades financeiras da população e das organizações.

Princípios Empresariais

O sistema de bancos comerciais da Rússia na base de seu trabalho é guiado pela regra: sua actividade vital deve prosseguir dentro do marco de recursos reais. Simplificando, nos casos em que o banco atrai dinheiro por um curto prazo e, ao mesmo tempo, o investe em empréstimos de longo prazo, então, neste caso, sua liquidez está em risco.

Outro princípio do trabalho do banco é a viabilidade econômica, o que implica a responsabilidade econômica da instituição pelos resultados de seu trabalho. Absolutamente todos os riscos que o banco assume e é responsável por todos os seus meios e propriedades, que, aliás, podem ser cobrados em alguns casos.

Um princípio igualmente importante é que entre o banco e as relações com o cliente são construídas exclusivamente em uma base de mercado. Além disso, a regulação das atividades do banco ocorre apenas por métodos econômicos, mas não por métodos administrativos. Ou seja, o Estado, como principal regulador, cria e articula as regras do jogo para absolutamente todas as instituições financeiras, mas ao mesmo tempo não tem o direito de ordená-las ou interferir no trabalho.

Funções

Uma das funções mais importantes desempenhadas pelos bancos comerciais na Rússia é a mediação na obtenção de um empréstimo. Este último é realizado devido à redistribuição do dinheiro liberado por um determinado período de tempo no processo de circulação de fundos de várias empresas e fundos de particulares.

Em geral, por sua atividade vigorosa, os bancos contribuem para a redução máxima do grau de risco e incerteza na esfera econômica da vida de um país.

Outra função igualmente importante é a organização do processo de estimular a poupança na economia. Os bancos, de todas as formas possíveis, formam alavancas eficazes que impulsionam o acúmulo de fundos. Como incentivo posso ser: juros altos sobre o depósito, garantindo um alto grau de confiabilidade do depósito, a disponibilidade de informações sobre as atividades da instituição.

A função número três é a mediação de pagamentos entre entidades individuais.

Trabalho operacional

Hoje, as operações dos bancos comerciais na Rússia podem ser divididas nas seguintes grandes categorias: passiva e ativa.

A primeira categoria é atividades de captação de recursos. Isso pode incluir:

• atrair empréstimos;
• vários depósitos;
• emissão de valores mobiliários próprios.

Como resultado dessas manipulações, o banco recebe recursos materiais, que são seus principais ativos.

As operações ativas incluem ações relacionadas à emissão empréstimos, investimento atividades, liquidação e manipulações de caixa, atividades de mediação de comissões. Quanto aos empréstimos, na maioria das vezes os bancos de crédito comerciais na Rússia emitem empréstimos de curto prazo para agentes econômicos. Com a ajuda de tais empréstimos, a compra de itens de estoque é realizada.

Stats

Qualquer sistema está sujeito a contabilidade, incluindo sistema bancário Da Rússia. Os bancos comerciais ainda ocupam uma posição de liderança no setor financeiro do país. Mas de acordo com as estatísticas citadas em 1º de janeiro de 2016, o número de instituições na Federação Russa é de 733. Em comparação ao ano passado, o número de bancos diminuiu em 101. Além disso, a redução no número dessas instituições privadas ocorre em todos os distritos federais. A República da Crimeia só pode fazer uma exceção, já que é um novo assunto da Federação.

Análise e revisão

Considere o número de bancos em 2016 com base em sua localização geográfica (distritos federais):

1. Região Central - 434.
2. Cidade de Moscou - 383.
3. Região Noroeste - 60.
4. Região Federal do Sul - 37.
5. Região do Norte do Cáucaso - 22.
6. Região do Volga - 85.
7. Região dos Urais - 32.
8. Região siberiana - 41.
9. Região do Extremo Oriente - 17.
10. Região da Crimeia - 5.

De acordo com os dados indicados, o maior número de bancos está localizado precisamente nas regiões européias da Rússia, enquanto seu número fora dos Urais é muito menor.

Diferenciação de bancos pelo tamanho de seu capital autorizado

Para determinar o número de bancos que podem desaparecer no futuro próximo, vale a pena olhar para o tamanho do seu capital social.

Tendo estudado o artigo 11 do Federal Lei "Sobre Bancos e Bancos", podemos concluir que o capital autorizado mínimo permitido do banco no momento do pedido de registro estadual e a emissão de uma licença especial para operações bancárias é de 300 milhões de rublos.

Com base nisso, consideramos a lista de bancos por suas capacidades financeiras. A análise será realizada pelo valor do seu capital autorizado:

• de 10 bilhões de rublos e acima - 29 bancos;
• de 1 bilhãoaté 10 bilhões de rublos - 153 bancos;
• de 500 milhões para 1 bilhão de rublos - 97;
• de 300 a 500 milhões de rublos - 104;
• de 150 a 300 milhões de rublos -171;
• de 60 a 150 milhões de rublos - 88;
• de 30 a 60 milhões de rublos - 28;
• de 10 a 30 milhões de rublos - 38;
• de 3 milhões a 10 milhões de rublos - 12;
• até 3 milhões de rublos - 13.

É fácil calcular que, no início de 2016, apenas 383 bancos haviam autorizado capital, o que corresponde claramente às exigências apresentadas pelo Banco Central da Rússia. Além disso, 179 bancos localizados na zona de perigo e podem ser fechados, mantendo uma tendência negativa adicional em direção a uma diminuição em suas capacidades e ativos financeiros.

Se você olhar cuidadosamente para as estatísticas fornecidas pelo Banco Central Comercial da Rússia, você pode ver que nos últimos quinze anos, o número de instituições bancárias no país diminuiu significativamente.

Lista de classificação

Os bancos comerciais mais poderosos da Rússia, cuja classificação é dada abaixo, atendem a mais de 80% de todos os clientes no país. É este grupo de bancos que formam a espinha dorsal do sistema financeiro do estado.

A partir de 1 de março de 2016, os mais poderosos foram:

1. OJSC "ALFA-BANK" - fornece serviços para abertura de contas, concessão de empréstimos, seguro de vida. Tem uma boa reputação.
2. PJSC "AK BARS" BANK - permite aos clientes abrir depósitos, emprestar fundos, fornecer empréstimos hipotecários à população.
3. JSC Russian Standard Bank - concede vários empréstimos, abre contas, transfere fundos.
4. Banco de Moscou OJSC - trabalha com pequenos negócios e empresas, particulares. Ele fornece empréstimos em dinheiro, permite que você abra contas de depósito.
5. O PJSC "BANK URALSIB" é um dos bancos de Internet mais convenientes. Fornece ativamente uma hipoteca, armazena depósitos, serve cartões bancários.
6. PJSC "Bank" Saint Petersburg "- oferece a oportunidade de usar o programa de bônus e um conjunto padrão de serviços bancários.
7. O Bank Vozrozhdenie - coopera com empresas de grande e médio porte, atrai indivíduos com sua taxa favorável em empréstimos ao consumidor.
8. PJSC "BINBANK" - possui um programa de fidelidade, permite reestruturar dívidas, emitir empréstimos e manter depósitos.
9. Banco VTB (PJSC) - tem uma ampla seleção de cartões de pagamento, depósitos, empréstimos.
10. PJSC CB Vostochny - empresta à população e indústria, garante a segurança dos depósitos.
11. VTB 24 (PJSC) - especializada no trabalho com pequenas e médias empresas, pessoas físicas. Ele fornece várias opções para emprestar e guardar dinheiro no depositário.
12. O GPB Bank (JSC) é a empresa de leasing mais confiável da Rússia. Colabora com indivíduos e corporações.
13. PJSC "MinBank" é um parceiro confiável de negócios e indivíduos. Tem um sistema bancário avançado na Internet.
14. PJSC "Banco MDM" - presta igual atenção a pessoas físicas e jurídicas. Oferece uma ampla seleção de empréstimos e depósitos.
15. Promsvyazbank PJSC é um depositário confiável. Empréstimos de clientes em condições muito favoráveis.

Comentários sobre bancos de rating

Como mostra a prática, o nível de confiança do público nos bancos hoje é bastante alto, porque muitos de nós depositam dinheiro em depósitos e usam os juros acumulados, recebem uma variedade de empréstimos e confiam na administração de nossos ativos. Considere os bancos comerciais da Rússia, que podem complementar com sucesso a lista acima:

• JSC "Raiffeisenbank" - uma instituição financeira com reputação mundial. Fornece uma lista completa de serviços financeiros para todos os seus clientes.
• MOSCOW CREDIT BANK OJSC é um dos bancos mais antigos da Rússia. Ele regularmente realiza reduções nas taxas de juros sobre empréstimos, os clientes observam que este banco promove o desenvolvimento de pequenas e médias empresas.
• JSC "Banco Agrícola" - garante empréstimos hipotecários com apoio do Estado. Desde julho de 2016, possui uma rede integrada de ATMs com o Raiffeisenbank JSC.
• ROSBANK PJSC é um laureado do prêmio anual “Financial Elite of Russia - 2016” na nomeação “Development Dynamics”, um subgrupo de “Leasing”.
• Sberbank PJSC - fornece serviços bancários padrão, ajuda a aumentar a população alfabetização financeira presta especial atenção ao trabalho com jovens.
• JSC "AB" RUSSIA "- oferece refinanciamento de empréstimos ao consumidor de outros bancos, empresta a vários projetos e ao público.
• PJSC AKB Svyaz-Bank - é uma das melhores instituições de hipotecas. De acordo com avaliações de clientes, é um guardião confiável de depósitos privados.
• CB Citibank JSC - ajuda na gestão financeira, emite empréstimos e abre depósitos.
• PJSC Sovcombank - conhecido entre os clientes como o participante mais ativo na luta contra a fraude de crédito. Ele interage com indivíduos e negócios.
• O SMP Bank JSC é um banco de desenvolvimento dinâmico que no primeiro semestre de 2016 aumentou seu capital em 2,4 bilhões de rublos. Um player ativo no mercado de armazenamento de empréstimos e depósitos.
• O Otkritie FC Bank PJSC é detentor do prestigioso prêmio STP-Award 2015 (Best in Class) pela qualidade impecável de vários pagamentos internacionais com base nos resultados de 2015, que não podem deixar de afetar a confiança da população.
• HCF Bank LLC - como dizem os clientes, rapidamente elabora um empréstimo para clientes privados e corporativos. Oferece condições favoráveis ​​para abertura de depósitos.

Participação do Estado

É importante saber que o estado também é um participante bastante ativo no setor bancário. A atividade se manifesta no fato de que ela atua tanto como acionista quanto como fundadora de vários bancos, entre os quais vale destacar o Sberbank da Rússia, um banco comercial no qual o Banco Central detém 50% do capital autorizado mais uma ação.

Além disso, essa lista pode ser complementada por:

• Banco VTB. Nele, o estado possui 92,23% das ações.
• JSC "Banco Agrícola". O país possui todos os 100% das ações.
• Svyaz-Bank.
• AK BARS BANK.
• Gazprombank.

Marketing Bancário

O marketing bancário merece atenção especial. Inclui:

• identificação de mercados existentes e potenciais nos quais você pode fornecer seus serviços;
• identificação das necessidades mais importantes dos clientes modernos;
• definição de metas de curto e longo prazo (desenvolvimento de existentes ou criação de novos serviços).

A experiência de países estrangeiros mostra que mais e mais atenção é dada ao marketing no processo de aumentar o nível de competição entre os bancos.