Banco é o elemento mais importante do sistema financeiro do país. A circulação de dinheiro no mundo e em estados individuais é impossível sem uma estrutura especial e funcional que assegure o fluxo ininterrupto de fundos. O conceito de banco, a classificação dos bancos, está associado à definição das diversas funções que são desempenhadas por esses sujeitos específicos da atividade financeira.
Conceito de banco
O movimento de capital requer serviços especiais e é fornecido pelos bancos. A essência deste empreendimento é emitir e receber dinheiro de pessoas diferentes. Um banco é criado para atrair e depositar dinheiro e lucrar com isso. Os bancos operam em uma base urgente, reembolsável e paga. Quais são as diferenças entre bancos e outras organizações financeiras? Apenas eles receberam direitos exclusivos para levantar fundos de pessoas físicas e jurídicas, para colocar finanças em seu nome e manter contas de pessoas físicas e jurídicas. Outras organizações têm o direito de realizar apenas uma das atividades listadas. Os bancos sempre têm fundos próprios e fornecem parte de suas operações. Qualquer classificação de bancos está associada às especificidades de seus recursos e às funções desempenhadas.
Funções bancárias
A função inicial e básica dos bancos é manter o caixa seguro. Posteriormente, um tipo importante de atividade é adicionado a isso, como o estabelecimento de acordos entre diferentes pessoas e organizações. Os clientes do banco não precisam se preocupar sobre como o dinheiro será entregue no lugar certo - essa é a preocupação do banco. A arrecadação de dinheiro e valores é outra função das instituições bancárias. O crédito é uma fonte de lucratividade para um banco e seu importante papel no sistema financeiro. A emissão de empréstimos ajuda a aumentar a oferta monetária na economia e leva ao seu crescimento. O Banco desempenha a função de atrair dinheiro de pessoas físicas e jurídicas para posterior colocação a fim de obter renda. Tudo isso não só permite que os bancos ganhem dinheiro, mas também afeta o desenvolvimento da produção e a economia como um todo. Dependendo do mercado em que uma instituição financeira opera, suas funções e classificação das finanças bancárias podem mudar. Pode atender às necessidades de caixa pública ou às necessidades corporativas. No primeiro caso, o banco tem uma gama completa de funções possíveis, no segundo caso, geralmente o banco é obrigado a executar um conjunto limitado deles.
O papel do banco central
Qualquer classificação de bancos começa com uma definição de sua hierarquia. Lugar supremo em um nível de dois níveis sistema bancário leva o banco central. Ele executa funções especiais, por isso não cabe na classificação dos bancos, na verdade, é um superbank. Suas principais tarefas são a regulação da economia do país, o controle e gestão das emissões monetárias, a gestão e supervisão das atividades das organizações de crédito do país, a acumulação de dinheiro e valores e a preservação dos fundos e reservas do país, a provisão de estruturas comerciais com dinheiro, apoio financeiro e serviços governamentais.
O banco central é um sistema vertical específico que cobre todos os assuntos do país. Assegura a estabilidade da moeda nacional e do sistema bancário como um todo. O fundador e proprietário do mesmo é o estado, ele também delega os direitos, poderes e deveres especiais do Banco Central.
Operações do Banco
Os bancos comerciais são um elo independente e significativo na economia.Seu principal objetivo é lucrar e, para isso, podem realizar várias operações diferentes. Em sua forma mais geral, a classificação das operações bancárias é a seguinte:
- acumulação de fundos, ou seja, a atração de várias fontes pelo serviço bancário;
- alocação de fundos, isto é, o desempenho das funções e operações de investimento;
- Liquidação e operações de caixa para atendimento ao cliente.
Dentro de cada um desses grandes grupos de operações, várias ações privadas se destacam. Além disso, as operações podem ser divididas em dois grupos, de acordo com o objeto e os objetivos da atividade, neste caso, eles são geralmente divididos em passivos, ativos e intermediários. As operações passivas visam formar a base de recursos do banco. Ativo - para alocar recursos para lucro. Operações intermediárias - um sistema de ações do banco, promovendo a rotatividade financeira na instituição.
Do ponto de vista da legislação russa atual, a classificação de operações de bancos comerciais inclui:
- captação de recursos na forma de depósitos de pessoas jurídicas e físicas;
- concessão de empréstimos a partir de fundos próprios e emprestados;
- emissão de garantias bancárias;
- serviço de conta do cliente;
- operações de liquidação em nome de clientes;
- Fornecimento de serviços de informação e consultoria;
- arrecadação de dinheiro e valores;
- operações de compra e venda de moedas;
- gestão de dinheiro de um cliente sob um acordo com ele;
- operações com metais preciosos;
- fiança para terceiros no desempenho de funções em dinheiro;
- operações de leasing.
Além disso, esse círculo de ações pode incluir uma pequena lista de operações adicionais. Para os bancos, algumas operações podem ser uma prioridade e isso pode se tornar a base para sua classificação. Por exemplo, existem bancos de investimento e principalmente crédito.
Classificação dos bancos por propriedade
Todas as instituições financeiras podem ser divididas de acordo com o proprietário principal. Nesse caso, a classificação dos bancos comerciais se parece com isso:
- bancos estaduais, estes incluem instituições nacionais e municipais;
- privado
- bancos mistos, em tais instituições uma determinada parte pertence ao estado.
O maior grupo dos países desenvolvidos é o dos bancos privados. Para os estados totalitários, a concentração da atividade bancária está apenas nas mãos do Estado, como foi o caso, por exemplo, da União Soviética.
Classificação geográfica
Também é possível classificar os bancos de acordo com sua localização e cobertura da área de serviço. Neste caso, destaque-se:
- bancos internacionais ou globais, estes incluem grandes bancos internacionais com escritórios de representação em diferentes países;
- nacional, operando em todo o país;
- inter-regional, cobrindo várias regiões, mas não o estado inteiro;
- bancos regionais ou locais que operam em uma determinada área.
Escala
O volume de operações, o número de capital de giro e ativos e o tamanho dos bancos também podem servir de base para sua classificação. Neste caso, costuma-se distinguir instituições grandes, médias e pequenas. A presença ou ausência de filiais nos permite falar sobre um único banco, grupos bancários e associações interbancárias.
Especialização
De acordo com a função principal, existem vários tipos principais de bancos:
- Hipoteca, principalmente envolvida na prestação de empréstimos garantidos por imóveis adquiridos;
- emissão, ou seja, ter a capacidade de emitir numerário, na maioria das vezes são os bancos centrais do país;
- investimento, especializado na concessão de empréstimos de longo prazo para o desenvolvimento de diversas indústrias;
- confiança, engajada em operações de confiança (confiança);
- compensação, cuja principal operação é a provisão de compensações em assentamentos;
- poupança e empréstimos, cuja principal função é levantar e desembolsar fundos para lucro (a classificação de empréstimos desse tipo de banco está relacionada aos termos e assuntos do empréstimo, pode emitir empréstimos relacionados e não relacionados, individuais e sindicalizados);
- intercâmbio especializado em operações de câmbio de serviço;
- contabilidade, lidando principalmente com a contabilidade de contas;
- bancos especiais criados para atender a determinados programas de escala nacional e internacional.
Recursos
Qualquer banco é valioso em primeiro lugar por seus recursos, isto é, o capital que está à sua disposição e assegura o desempenho das operações ativas. Os recursos monetários executam tais funções nas atividades do banco como:
- protetores, isto é, garantem a prestação de operações - depósitos, depósitos, seguros dos interesses dos credores;
- a regulamentação regulatória, legal e regulatória das atividades do banco é realizada de acordo com a avaliação de seus recursos;
- operacionais, os recursos fornecem a base material do banco.
A classificação dos recursos bancários pode ser realizada por vários motivos. A principal base para a alocação de tipos de recursos é a sua fonte, neste caso podemos falar sobre nossos próprios recursos, emprestados e adquiridos. Os primeiros incluem capital autorizado, fundos bancários (seguro, reserva) e lucros retidos. Os empréstimos segundo banco em uma base não depositária. O terceiro grupo inclui fundos atraídos por pessoas diferentes (depósitos e depósitos). Além disso, os recursos podem ser divididos, se possível, em permanentes e temporários e no local de mobilização - aqueles recebidos em outros bancos e mobilizados pelo próprio banco.
Estabilidade do banco
Uma característica abrangente do banco, chamada sustentabilidade, está associada à capacidade de uma instituição financeira de suportar flutuações econômicas e desenvolver-se com confiança de acordo com as previsões. Fatores de estabilidade podem ser ordem externa e interna. O principal indicador de desenvolvimento estável é a rentabilidade do banco. A presença de ativos e fundos de reserva suficientes permite que o banco resista a influências externas desestabilizadoras. A classificação tradicional do rendimento bancário distingue juros e rendimentos não relacionados com juros. O primeiro tipo de receita inclui taxas para a provisão de empréstimos, para operações com títulos e serviços de liquidação de clientes. O segundo tipo inclui receitas de operações com moedas estrangeiras, metais preciosos, lucros da prestação de vários serviços (aluguel de cofres, cobrança, operações de liquidação, emissão de garantias bancárias). Quanto maior a diversificação da receita bancária, maior a sua sustentabilidade.
Riscos Bancários
O setor bancário é uma área de alto risco. Existem ameaças externas e internas que podem desestabilizar a posição de uma organização financeira. Tradicional classificação de risco Banco distingue as seguintes variedades:
- externo, ou seja, independente das atividades do banco;
- internas, respectivamente, decorrentes das ações do banco.
Você também pode nomear tais tipos de riscos como regulados e não regulamentados, complexos e privados, riscos em transações de balanço e fora do balanço.
