Uma instituição de crédito é legalizada comunidade empresarial que está autorizado a realizar operações bancárias.
Definição de um conceito
Uma instituição de crédito é uma entidade jurídica que, com base numa permissão e numa licença, está envolvida na prestação de serviços bancários. O propósito do funcionamento de tais instituições é obter lucro. Tais organizações podem ser criadas sob a forma de uma sociedade anônima, bem como com responsabilidade adicional ou limitada.
As organizações de crédito da Federação Russa comprometem-se a ter vários atributos:
- nome no idioma do estado e, se necessário, abreviação;
- tradução do nome em línguas estrangeiras;
- logótipo único;
- impressão da empresa.
Vale a pena notar que as instituições não têm o direito de usar palavras como “banco” ou “instituição de crédito” em seu nome. Isso é considerado uma violação grave. também vale a pena se abster de usar o nome completo ou abreviado do país e a analogia com os nomes agências governamentais. É importante notar também que os gerentes, bem como o contador chefe de uma organização de crédito, não têm o direito de ocupar qualquer cargo em organizações semelhantes.
Tipos de Organizações de Crédito
Fenômeno bastante comum são empresas envolvidas na prestação de serviços bancários. Tipos de organizações de crédito são as seguintes:
- um banco é uma organização que tem o direito de fornecer a gama mais abrangente de serviços, que inclui não apenas levantar e depositar fundos, mas também manter contas de pessoas físicas e jurídicas;
- banco estrangeiro - semelhante ao anterior, mas o detentor de capital não é residente do estado em que está registrado;
- Uma instituição de crédito não bancária é uma instituição com autoridade limitada na prestação de serviços e operações bancárias.
Associação de organizações de crédito
Organizações de crédito podem ser unidas em certos grupos para fins de cooperação, que podem ser representados nas seguintes formas:
- sindicatos e associações são criados para proteger interesses, bem como para trabalhar em conjunto para melhorar a organização das atividades (serviços não são permitidos para fins lucrativos);
- grupos de organizações de crédito realizam atividades conjuntas para prestar serviços bancários, o que é realizado com base em um acordo assinado;
- Uma holding bancária é uma associação cuja administração pode direta ou indiretamente influenciar as políticas e atividades dos membros dessa comunidade.
Princípios de atividade das organizações de crédito
As organizações de crédito realizam suas atividades com base nos seguintes princípios:
- liberdade econômica - uso ilimitado de recursos próprios para qualquer atividade que não contrarie as normas da lei;
- o mesmo grau de proteção do Estado para qualquer forma de propriedade;
- o espaço económico comum implica que, no estado em que a instituição de crédito está registada, todos os fluxos financeiros são realizados sem impedimentos;
- não é permitida concorrência desleal ou conluio entre organizações de crédito;
- manter um equilíbrio entre os interesses econômicos do Estado, as empresas e a população;
- estrita observância de todas as normas legislativas;
- Os empregados das organizações de crédito devem realizar o seu trabalho de boa fé e também tomar a iniciativa de, se necessário, melhorar o mecanismo de funcionamento da instituição;
- a liberdade de contrato estabelece que todas as entidades podem livremente e sem coerção determinar parceiros para o acordo, bem como a hora e o local de sua assinatura;
- segurança da informação implica a criação de um sistema para proteger dados confidenciais;
- proteção dos interesses e direitos do empreendedor em instâncias judiciais e outras.
Falência
O setor bancário é bastante vulnerável a fenômenos de crise na economia, o que, às vezes, leva a sérios problemas. Uma dessas conseqüências desagradáveis pode ser considerada a falência de organizações de crédito, que é regulada pela lei federal pertinente.
A falência ocorre quando o tribunal arbitral reconheceu uma instituição de crédito como sendo incapaz de cumprir obrigações de dívida, bem como pagamentos obrigatórios (impostos, taxas, etc.). A insolvência também pode ser declarada diretamente pela instituição. Os seguintes pontos podem ser considerados como características de falência de uma organização de crédito:
- incapacidade de satisfazer as reivindicações dos credores em relação ao pagamento de dívidas para as quais o pagamento ocorreu no período de relatório;
- falta de capacidade de pagar impostos e outras taxas;
- reconhecimento desses fatos pelo tribunal arbitral após uma investigação preliminar.
Vale a pena notar que a falência de organizações de crédito é quase impossível sem a apresentação de um requerimento ao tribunal arbitral. Se outras instituições têm o direito de declarar sua insolvência, tendo se estabelecido independentemente com os credores contra os fundos existentes, tais organizações não têm esse direito. Se, no entanto, uma declaração de insolvência independente não tiver sido submetida a arbitragem, então os credores têm o direito de fazer independentemente tal reivindicação nas instâncias apropriadas.
Os principais sinais que indicam o início da falência podem ser considerados os seguintes:
- incumprimento das obrigações de reembolso dos empréstimos concedidos, bem como taxas fiscais;
- a partir da data da data prevista do cumprimento das obrigações deve ser de pelo menos um mês;
- uma licença foi revogada de uma instituição de crédito para a prestação de serviços e um número de operações;
- a dívida pendente deveria ser coletivamente um valor que não seria inferior a mil vezes o salário mínimo;
- O valor do imóvel da instituição de crédito não cobre as obrigações que lhe são impostas.
Um ponto suficientemente importante pode ser considerado a prevenção da falência, que inclui uma série de medidas preventivas:
- monitorização contínua da situação económica, em resultado da qual estão a ser introduzidos procedimentos de recuperação financeira;
- envolvimento na gestão da organização da gestão de crises;
- reorganização da instituição.
Organização de organizações de crédito
O funcionamento de instituições que prestam serviços bancários tem algumas características. Assim, a organização das organizações de crédito começa com o registro. Para fazer isso, você precisa de uma determinada lista de documentos, a saber:
- aplicação e plano de negócios submetidos ao Banco Central;
- o estatuto da organização certificada pelo chefe;
- documento de pagamento sobre a realização do montante correspondente do imposto estadual;
- Declarações fiscais sobre o rendimento do último ano de indivíduos que atuam como fundadores de uma organização de crédito;
- informações sobre as pessoas que pretende nomear para o cargo de diretor executivo, bem como o contador chefe.
Além disso, para iniciar suas atividades, as organizações de crédito da Federação Russa devem obter uma licença apropriada.Para fazer isso, você deve pagar integralmente o capital registrado. Isso deve ser feito no prazo máximo de um mês após a mensagem de aprovação do Banco Central.
As organizações de crédito russas operam com base na lei federal "Bancos e Bancos". Também regula a forma da carta de tais instituições. Deve conter os seguintes itens:
- marca única;
- uma indicação da forma legal em que a organização é criada;
- contatos e coordenadas (não só da própria instituição, mas também de suas unidades);
- uma lista de operações planejadas para serem realizadas no decorrer da atividade;
- valor do capital autorizado;
- informações sobre as ações (seu número e valor nominal);
- informações sobre o sistema de gestão.
Fundamentos para a recusa de registo de uma instituição de crédito
Nem sempre solicitar uma licença e permissão para realizar atividades traz resultados positivos. Uma instituição de crédito pode ter o registro negado pelas seguintes razões significativas:
- inconsistência de candidatos para o cargo de chefe e contador chefe com requisitos educacionais e de qualificação;
- a existência de condenações por crimes econômicos pelos líderes ou fundadores da organização;
- a desonestidade dos fundadores em termos de reembolso de pagamentos obrigatórios ou de sua condição financeira insatisfatória;
- inconsistência no desenho dos documentos apresentados com os padrões estabelecidos por lei ou o conteúdo de informações falsas neles contidas.
No caso de os fundadores não concordarem com a recusa em registrar ou emitir uma licença para as atividades de uma organização de crédito, eles têm o direito de recorrer ao tribunal arbitral.
Direitos das organizações
Os direitos das organizações de crédito são que eles têm a capacidade de realizar operações bancárias, conforme previsto por lei, bem como uma licença (isso se refere à capacidade legal especial). Além disso, essas instituições podem procurar cumprir obrigações de dívida por todos os meios legais. Outro aspecto importante das atividades das organizações de crédito é o direito de emitir e colocar títulos para reabastecer seu capital. Também oferece a oportunidade de formar fundos de reserva dos fundos que compõem o lucro.
No caso de uma instituição de crédito cometer uma violação da lei, o Banco Central reserva-se o direito de revogar a licença que lhe foi concedida. Além disso, em alguns casos, a responsabilidade criminal pode até se aplicar.
Se uma instituição de crédito exercer as suas atividades sem uma licença correspondente, é obrigada a transferir o lucro recebido desta, bem como o montante da multa ao Estado.
Aspectos legais
As organizações de crédito na Rússia estão sob a esfera de influência dos seguintes ramos da lei:
- direito constitucional (estamos falando de todas as características do funcionamento desta instituição como entidade empresarial);
- o direito civil regula a relação das organizações de crédito com outras entidades;
- se for um relacionamento diretamente com o banco central ou outras instituições bancárias, eles estão sujeitos à lei bancária.
Operações bancárias
As organizações de crédito realizam a seguinte lista de operações bancárias:
- angariação de fundos (por exemplo, sob a forma de depósitos);
- colocação de fundos para extrair benefícios financeiros;
- operações com moeda estrangeira e metais preciosos;
- prestação de garantias.
Além disso, as organizações de crédito têm o direito de concluir certos tipos de transações:
- garantia para terceiros;
- exigência de cumprimento das obrigações pecuniárias;
- Aluguer de espaço de armazenamento para objetos de valor;
- conselho bancário.
Liquidação de uma instituição de crédito
A liquidação de uma instituição de crédito implica a cessação completa da sua existência sem proporcionar a possibilidade de transferir direitos para terceiros. A confirmação deste procedimento é uma marca especial no registro de estado, bem como um certificado que é emitido em sua base. Todo o conjunto de ações de liquidação pode se arrastar por até um ano.
Vale a pena notar que, ao apresentar uma petição ao tribunal sobre a liquidação de uma instituição de crédito, é realizada uma auditoria que revela a pureza e precisão dos relatórios, bem como todos os detalhes das transações. O procedimento não será iniciado até que todas as dívidas em pagamentos obrigatórios, bem como outras obrigações, sejam reembolsadas.
Após a auditoria fiscal, é a vez de criar uma comissão especial de liquidação, que pode consistir em funcionários da organização ou incluir pessoas atraídas por ela. Eles conduzem todas as questões relativas à conclusão das atividades, incluindo a venda de propriedades das licitações, bem como a circulação de informações relevantes na imprensa.
A liquidação de uma organização de crédito pode ser feita nos seguintes casos:
- por decisão da própria pessoa jurídica, no caso em que o prazo para o qual o objeto foi criado tenha expirado, ou se o objetivo de seu funcionamento tenha sido plenamente alcançado;
- por uma decisão judicial, se a licença expirou (ou não foi obtida de todo), em violação da lei, bem como no caso de a atividade da organização não cumprir ou contradizer seu regulamento;
- Aplicando às autoridades judiciárias de terceiros cujos direitos foram violados em resultado das atividades de uma instituição de crédito.
Objetivos
Se falamos sobre o propósito da organização de crédito, então é para extrair o máximo lucro possível de suas atividades. Neste caso, consiste em uma comissão, bem como pagamentos de juros sobre empréstimos concedidos. Um item separado de receita pode ser considerado operações com títulos.
