Entre as marcas mais reconhecidas do mercado bancário na Federação Russa está o AB Rossiya. Esta instituição financeira opera nas principais cidades da Federação Russa e está ativamente estabelecendo parcerias com um grande número de outras organizações bancárias. Na prática, isso significa criar oportunidades para os clientes da JSB Rússia realizarem transações financeiras dentro da mais ampla geografia. Usando cartões de plástico emitidos pelo banco, você pode retirar dinheiro em dezenas de milhares de caixas eletrônicos e um grande número de lojas. À custa de quais recursos a JSB Rússia oferece aos clientes essas oportunidades? Quais bancos são os principais parceiros da respectiva instituição financeira?
Informações gerais sobre o banco
Banco "Rússia" (bancos parceiros desta organização - isso pode ser observado de imediato, estão representados em grande número no mercado de crédito e serviços financeiros na Federação Russa) foi fundada em 1990. Esta instituição possui os ativos de grandes empresas, como o National Media Group e a Sogaz.
Originalmente Banco "Rússia" (bancos parceiros organizações, respectivamente, também realizaram atividades em São Petersburgo e no Noroeste da Federação Russa. A instituição de crédito tinha uma filial em Moscou. No final de 2000, a geografia da instituição se expandiu. Banco "Rússia" (seus bancos parceiros, respectivamente, também) começou a fazer negócios em Belgorod, Kursk, Perm e também em Ufa. Posteriormente, a instituição de crédito abriu várias outras agências: o número total de agências bancárias atingiu 20. Na primavera de 2014, o banco começou a operar na Criméia.
Um dos principais parceiros da JSB Russia é o Sobinbank. Vamos estudar as informações básicas sobre ele.
Sobinbank como o principal parceiro da JSB Rossiya: informações gerais sobre a instituição
Sobinbank foi fundada, como o Rossiya Bank, em 1990. Seus acionistas eram as maiores corporações russas - como, por exemplo, a Alrosa, a RSC Energia, a CJSC Rusagro. No outono de 2008, as ações da Sobinbank foram compradas pela Gazprombank. Em 2010, todos os ativos da instituição foram adquiridos pelo Bank Russia Bank.
Assim, as relações de parceria de ambas as instituições financeiras devem-se principalmente ao facto de a Sobinbank ser uma subsidiária da organização bancária em questão.
Sobinbank é uma das maiores instituições de crédito e financeiras que servem o negócio. Sua base de clientes é representada por 200 grandes empresas, mais de 25.000 pequenas e médias empresas. Além disso, o banco tem cerca de 940.000 clientes no segmento de varejo. Sobinbank é um provedor ativo de serviços financeiros na área de empréstimos de carro, hipotecas. Pode-se notar que esta organização tem uma ampla gama de agências: elas estão em todas as distritos da Rússia.
JS "Rússia" no mercado financeiro: interação com parceiros
Quais são as condições especiais para usar os serviços do Sobinbank e outras estruturas parceiras oferecidas pelo Banco Rossiya? Bancos parceiros fornecem caixas eletrônicos sem comissão - é isso. O titular de um cartão emitido pela JSB Rossiya pode, assim, sacar dinheiro dos caixas eletrônicos do Sobinbank e não pagar por ele. Ao mesmo tempo, o cliente da instituição de crédito em questão tem oportunidades semelhantes se retirar dinheiro de caixas eletrônicos de instituições conectadas aos sistemas:
- OPC;
- PRO 100.
Estudamos as especificidades dos tipos relevantes de infraestrutura de pagamento em mais detalhes.
Sistema OPC: informação básica
A infra-estrutura do LFS, ou o United Settlement System, é uma ferramenta eficaz para expandir a área de serviço de cartões plásticos dos maiores bancos russos. Pode-se notar que a OPC tem o status de um centro autorizado para assentamentos do sistema internacional da Western Union. A marca OPC foi lançada no mercado pela Rosbank - no status de uma das divisões estruturais dessa organização bancária. No final dos anos 90, foi transformado em uma entidade legal independente.
Parceria dos bancos no âmbito do sistema de pagamentos OPC
Agora JS "Rússia", muitos bancos parceiros do banco "Rússia", bem como mais de 160 outras instituições financeiras estão ligadas ao sistema OPC. É considerada uma das maiores associações interbancárias em relação ao uso conjunto de infraestrutura de liquidação.
Entre as marcas mais famosas que eram usuários do sistema OPC está o Grupo VTB. Como resultado da fusão da infraestrutura de pagamentos da VTB e da OPC, foi formada uma rede de caixas eletrônicos, representando cerca de 40.000 dispositivos projetados para saques em dinheiro. No entanto, no outono de 2015, a VTB 24, uma das maiores instituições de crédito do Grupo VTB, deixou o ODS.
Mais tarde, houve relatos de que vários outros bancos deixaram de usar a infraestrutura correspondente. A diminuição da atividade de SDO foi explicada pelo fato de que o Sistema Nacional de Pagamentos começou a se desenvolver na Rússia. As atividades do LFS começaram a ser reduzidas à participação na implementação de projetos financeiros que são em sua maioria de natureza local.
No entanto, a infraestrutura do sistema de pagamento correspondente retém fundamentalmente a funcionalidade. Organizações de crédito e financeiras conectadas ao LFS podem realizar transações de pagamento de acordo com princípios tecnológicos unificados e em condições financeiras iguais. Para um titular de cartão bancário que usa a infraestrutura apropriada, isso significa que é possível sacar dinheiro em qualquer instituição que esteja conectada ao LFS, sem comissão ou em condições especiais.
Sistema de OPC e JS "Russia"
Considere o modo como a infraestrutura do LFS é usada pela JS Russia. Os bancos parceiros desta organização no âmbito do sistema ODP são, na verdade, representados por todas as instituições de crédito e financeiras que estão conectadas à plataforma de pagamento correspondente. JS "Russia" juntou-se ao OPC no outono de 2012. Os sócios do Rossiya Bank incluídos neste sistema emitem dinheiro aos clientes da instituição de crédito em questão, se usarem cartões emitidos como parte de projetos salariais. Se não for este o caso - quando retirar dinheiro dos bancos parceiros que fazem parte do sistema ODP, o cliente da ICC “Rússia” paga uma comissão, que é de 0,6%.
Outra importante plataforma de pagamento da Rússia é o PRO100. Estudamos seus detalhes em mais detalhes.
Sistema PRO100: Informações Básicas
Este sistema de pagamento é uma continuação tecnológica da plataforma SBERCART, desenvolvida pelo Sberbank e desenvolvida por ela no período de 1993 a 2012.
O sistema PRO100 opera com base em padrões financeiros internacionais, no entanto, seus centros de processamento estão localizados na Rússia. Por exemplo, a infraestrutura relevante implementa padrões de segurança financeira bem conhecidos, como a Plataforma Global, bem como o EMV. No entanto, eles são adaptados aos requisitos estabelecidos pelo estado autoridades de supervisão - como o FSB, FSTEC, bem como o Banco da Rússia.
O sistema PRO100 implementa sistemas modernos de proteção criptográfica para transações financeiras. A infraestrutura dessa plataforma de pagamento utiliza a experiência dos maiores sistemas internacionais de pagamento - Visa e MasterCard.
Com base no sistema PRO100, é desenvolvido o conceito de cartão eletrônico universal - UEC, uma ferramenta que realiza simultaneamente funções de pagamento e atesta a identidade de um cidadão em várias relações jurídicas.
A plataforma PRO100 ganhou popularidade considerável.De acordo com várias estimativas, várias centenas de milhares de pontos de venda se conectaram à infraestrutura de pagamento relevante: eles também aceitam cartões emitidos pelo Banco Rossiya. Os bancos parceiros desta instituição de crédito proporcionam-lhe uma infra-estrutura de aquisição.
Além disso, o sistema PRO100 também é suportado por várias dezenas de milhares de ATMs operando em várias cidades da Federação Russa. Assim, o acesso aos seus clientes para a infra-estrutura de pagamento mais desenvolvida foi capaz de organizar o banco "Rússia". Devido às capacidades da plataforma PRO100, os bancos parceiros em Moscou e outras grandes cidades estão prontos para atender com rapidez e eficiência os cartões plásticos da JSB “Russia”.
Se falarmos sobre as vantagens do cartão UEC, que é emitido pelos bancos participantes do sistema de pagamento em consideração, pode-se notar que este instrumento financeiro está entre os mais avançados tecnologicamente porque permite que você pague por bens e serviços:
- chip e tarja magnética;
- pela leitura de dados sem contato;
- através da Internet - através da infra-estrutura de pagamento online.
Para proteger os pagamentos on-line, o cartão implementa a tecnologia 3-D Secure, que envolve o envio de um SMS ao telefone do titular do cartão com uma senha para confirmar a transação ao comprar em uma loja on-line.
Lojas e pontos de serviço têm certas vantagens ao aceitar pagamentos usando cartões UEC: a comissão para cada transação dentro do sistema PRO100 é menor do que quando se faz pagamentos usando a infraestrutura VISA e MasterCard.
Os bancos que desejam aderir à plataforma de pagamento PRO100 podem fazê-lo da maneira mais oportuna possível. O fato é que a tecnologia implementada no produto financeiro correspondente é baseada, como observamos acima, em padrões internacionais. Não há necessidade de comprar novos equipamentos para transações de serviços. Só é necessário realizar uma pequena revisão do software bancário.
Sistema de pagamento PRO100 agora opera apenas na Federação Russa. Portanto, se o banco emissor não puder efetuar um pagamento com base em uma plataforma diferente ao encontrar um cliente no exterior, o pagamento com a loja pode ser problemático. Mas uma pessoa, claro, pode emitir apenas no caso de um cartão de reposição - VISA ou MasterCard.
Parceria dos bancos no âmbito do sistema de pagamento PRO100
Como no caso do sistema OPC, as maiores instituições de crédito e financeiras russas estão conectadas à plataforma de pagamento PRO100. Eles têm oportunidades únicas para a integração de processos tecnológicos associados ao atendimento de transações financeiras. Em particular, aqueles realizados usando um cartão universal progressivo, que, de acordo com muitos especialistas, tem um grande potencial do ponto de vista do seu envolvimento pelos cidadãos em várias relações jurídicas financeiras.
Entre os participantes mais ativos no sistema PRO100 está AB Rossiya. Considere como essa organização usa os recursos da plataforma PRO100.
Sistema PRO100 e AB "Russia"
O Rossiya Bank conectou-se ao sistema de pagamento correspondente no outono de 2014 e começou a emitir cartões de plástico adaptados a essa plataforma.
Como resultado, as capacidades dos clientes de uma instituição como o Banco Rossiya expandiram-se ainda mais. Os bancos parceiros, cuja lista foi complementada por outras organizações de crédito conectadas ao sistema PRO100, possuem várias dezenas de milhares de caixas eletrônicos. Assim, os clientes do JSB “Russia” podem usá-los para sacar dinheiro - também de graça ou em condições especiais. Em geral, eles correspondem àqueles estabelecidos ao sacar dinheiro através de caixas eletrônicos de parceiros do Banco da Rússia, que estão conectados ao sistema OPC. Ou seja, se uma pessoa tiver um cartão de salário, ele não pagará uma comissão pelo uso do serviço correspondente. Se ele usar os serviços da JSB “Russia” em uma base comum, então a comissão para sacar dinheiro dos caixas eletrônicos parceiros será de 0,6%.
A lista de bancos que são realmente parceiros da JSB “Russia” devido à sua participação no sistema PRO100 é enorme. Pode-se citar como exemplo várias das maiores instituições com status similar. Entre esses:
- Sberbank
- Uralsib.
- Surgutneftegazbank.
- "Descoberta".
- "Banco de Moscou".
- "Banco SMP".
- Barras AK.
- Banco Industrial de Moscou.
Naturalmente, esta não é uma lista fechada - quaisquer instituições financeiras que tenham acesso ao sistema PRO100 podem ser consideradas como parceiros reais da JSB Rússia.
Atendimento remoto ao cliente do JSB “Russia”
Você pode estudar outro aspecto de usar os serviços da AB “Russia” pelos clientes - o uso de interfaces de serviço remoto. Essa infraestrutura é, em grande parte, uma alternativa ao uso de caixas eletrônicos: por exemplo, para pagar um recibo de hospedagem e serviços comunitários, uma pessoa não pode sacar dinheiro, mas usar o sistema de serviço remoto. Além disso, se os bancos parceiros que cooperam com a JSB Rússia cobrarem uma taxa - embora relativamente baixa, devido ao fato de que o cliente não está conectado a projeto salarial.
A instituição financeira em questão oferece a seus clientes o uso do sistema de atendimento remoto ABR DIRECT. Ele fornece recursos como:
- fazer transferências de dinheiro;
- depósitos de abertura;
- pagamento de uma ampla gama de bens e serviços - incluindo serviços públicos, comunicações móveis, Internet.
O sistema ABR DIRECT opera o tempo todo. As operações nele são realizadas muito rapidamente. Os clientes do JSB Russia podem acessar a interface apropriada de qualquer computador por meio de um navegador.
Resumo
Entre as marcas mais famosas no mercado russo de serviços financeiros e de crédito está a JSB “Russia”. Esta organização é um dos líderes do segmento.
Os bancos parceiros que cooperam com uma instituição como o Russia Bank, cuja lista inclui um grande número de marcas, podem ser classificados em 3 categorias principais:
- Sobinbank - como subsidiária;
- instituições de crédito ligadas ao sistema ODP;
- organizações bancárias cuja infra-estrutura é combinada com a plataforma de pagamento PRO100.
Um cliente do Rossiya Bank com um cartão de plástico pode sacar dinheiro em caixas eletrônicos do Sobinbank, bem como aqueles que pertencem ao próprio Banco Rossiya, gratuitamente por padrão. Nos caixas eletrônicos das instituições de crédito que estão conectadas aos sistemas OPC e PRO100 - gratuitamente, se o cliente for um membro do projeto salarial. Se não for assim, o saque é realizado com uma comissão de 0,6%. Uma alternativa ao uso de caixas eletrônicos pode ser usar o sistema de serviço remoto do JSB “Russia”.
Assim, a ampla cobertura geográfica da área de atendimento ao cliente é um atributo distintivo de uma estrutura como o Bank Russia. Os bancos parceiros em São Petersburgo, Moscou e outras grandes cidades dessa organização oferecem aos clientes da instituição de crédito em questão a oportunidade de usar uma variedade de tipos de infraestrutura. Primeiro de tudo, por caixas eletrônicos. Para retirar dinheiro com uma comissão mínima ou mesmo sem permitir que vários bancos parceiros do Banco "Rússia" em Stavropol, Krasnodar, Kursk. Em geral - em todos os lugares onde a infraestrutura dos maiores sistemas de pagamento, OPC e PRO100 é implantada. Além disso, a aquisição também está disponível para os clientes. Os pagamentos com cartão estão prontos para serem implementados pelos bancos parceiros do Russia Bank em Volgograd, Krasnoyarsk, Sochi.
A instituição de crédito em questão é proprietária de outra grande instituição financeira, a Sobinbank. Isso determina a disponibilidade de clientes da JSB "Rússia" para retirar fundos de caixas eletrônicos deste banco sem uma comissão nas cidades de presença de Sobinbank. Por exemplo, em Moscou, São Petersburgo, Rostov-on-Don. Outros bancos parceiros do Rossiya Bank em Rostov-on-Don, por exemplo, podem já receber uma comissão por descontar em dinheiro.
Assim, os clientes da JSB “Russia” podem usar serviços financeiros tecnológicos e acessíveis dentro do maior escopo geográfico de seu banco. O principal recurso da instituição, neste caso, é uma enorme rede de parceiros de instituições financeiras.
