Banco e bancário. Banca ilegal

Os bancos existem há muito tempo, mas a questão de sua natureza é bastante ambígua. Existem ainda várias definições desse conceito. O mais comum: um banco é uma instituição financeira que lida com a acumulação de dinheiro e poupança, a concessão de empréstimos, a implementação de liquidações em dinheiro, a emissão e contabilização de títulos e outros títulos, operações com moedas estrangeiras e ouro, a emissão de dinheiro, bem como outras tarefas.

Característica geral

A actividade bancária é expressa em vários aspectos principais:

• depositário de dinheiro e valores mobiliários;
• instituição, organização;
• órgão de gestão econômica;
• agente de troca;
• empresa de crédito.

Motivos legais

Quanto a qualquer outra organização, para tal estrutura existe uma certa ordem claramente definida na Lei Federal. A Lei Federal “Bancos e Bancos” diz que um banco é uma instituição de crédito com o direito exclusivo de realizar uma combinação de tais operações: atrair depósitos de pessoas físicas e jurídicas, sua posterior colocação em seu próprio nome e a expensas próprias em termos de pagamento, pagamento abertura de contas bancárias para pessoas jurídicas e físicas com sua manutenção subsequente.

Do ponto de vista econômico

Na teoria econômica moderna, os bancos são considerados como um tipo especial de intermediários no setor financeiro. Neste aspecto, eles são caracterizados por tais características essenciais:

• como qualquer intermediário financeiro, o banco trabalha na troca de obrigações de dívida, ou seja, o banco emite suas obrigações de dívida, e os ativos mobilizados nessa base são colocados em seu nome em obrigações de dívida emitidas por outros emissores;

• os bancos formam suas próprias obrigações, cuja base é a quantidade de depósitos. Uma vez que tal estrutura atua como intermediária, ela assume obrigações incondicionais com um montante fixo de dívida para pessoas físicas ou jurídicas;

• As operações bancárias e as atividades bancárias sugerem que o banco, como depósito e intermediário financeiro, possui um alto nível de “alavancagem financeira”, ou seja, a participação dos fundos emprestados representados na estrutura de passivos. Os recursos de crédito são formados principalmente com base em fundos emprestados, tornando-se independentes de fatores internos e externos. É por isso que o setor bancário deve ser constantemente monitorado pelo Banco Central e outros órgãos;

• o banco tem o direito de abrir e manter contas correntes, de liquidação, de moeda e outras, emitir meios de pagamento que não em numerário, bem como assegurar o funcionamento de todo o sistema de pagamento nesta base.

Colaboração com outras entidades

Como intermediário financeiro, o banco aceita depósitos em dinheiro de várias entidades de relações econômicas e os empresta a outras entidades em diferentes períodos. Do primeiro, o dinheiro pode ser devolvido sob demanda ou sem aviso prévio, enquanto o segundo geralmente precisa de dinheiro por um longo período. Há também entidades que estão dispostas a emprestar dinheiro, mas desejam recebê-las de volta no momento em que são necessárias. Ao mesmo tempo, há também sujeitos que precisam pedir dinheiro emprestado, mas com a condição de retorno somente após um certo período de tempo.

Acontece que eles simplesmente não podem fazer negócios diretamente uns com os outros.O setor bancário é uma ferramenta para converter depósitos de curto prazo em empréstimos de longo prazo. O banco trabalha como intermediário, aceita depósitos, paga juros, emite empréstimos, atribuindo juros mais altos ao mutuário. Acontece que ele libera o depositante da necessidade de uma verificação completa da confiabilidade do mutuário.

Funções

A banca, cujo conceito é aqui considerado, tem certas funções, nomeadamente: a acumulação de fundos; regulação da circulação de dinheiro; transformação de recursos. O propósito dos bancos durante o serviço de depositantes e tomadores de empréstimos é obter lucro, e essa qualidade o coloca em pé de igualdade com qualquer organização comercial. O setor bancário baseia-se no fato de que quanto mais dinheiro ele puder emprestar, maior será seu lucro total.

Mas o banco não pode emprestar todos os fundos, uma vez que deve ter ativos líquidos suficientes para cumprir tempestivamente os requisitos dos depositantes para pagamentos. E esse é o dilema do banqueiro: quanto maior a liquidez na forma em que os fundos são armazenados, menor é a taxa de retorno. Ao armazenar dinheiro, ou seja, a forma mais líquida, o banco não obtém lucro algum.

Tarefas bancárias no trabalho

O banco deve observar proporções muito específicas no equilíbrio entre minimizar a liquidez e maximizar os empréstimos para o nível mais baixo em que o trabalho ainda será seguro. Essa tarefa é em certa medida facilitada pelas autoridades reguladoras oficiais, mas os bancos ainda têm ampla oportunidade de realizar negócios.

O conflito de requisitos de rentabilidade e liquidez é um resultado direto da intersecção dos interesses dos grupos que dão à organização recursos financeiros: investidores e acionistas. Acionistas detêm a propriedade do banco em conjunto, portanto, eles estão muito interessados ​​em obter o retorno sobre o capital que eles originalmente investiram. Os investidores fornecem a maior parte dos fundos usados ​​pelo banco, portanto, eles exigem a capacidade de retirar seus fundos das contas sem aviso prévio, bem como seu armazenamento confiável. A tarefa de um bom banco é a capacidade de conciliar os interesses desses grupos, caso contrário, acionistas ou investidores serão perdidos.

Qual é o alicerce?

O setor bancário deve concentrar-se na concentração de capital livre e recursos necessários para uma reprodução simples e ampliada, na racionalização e racionalização da circulação monetária.

Tipos e formas de bancos

O sistema bancário, enquanto unidade de instituições em constante desenvolvimento e interação do setor financeiro e de crédito, envolvido na implementação de operações bancárias, no todo ou em parte, pode ser classificado, dependendo do critério de avaliação, da seguinte maneira:

• por propriedade, estas são estruturas estatais, cooperativas, conjuntas e mistas. Em muitos países, a capital do banco central é de propriedade do Estado e, às vezes, o Estado possui apenas 50%. A atividade bancária na Rússia sugere que a capital do Banco Central é totalmente detida pelo Estado;
• em termos de forma legal, os bancos podem ser divididos em sociedades anônimas fechadas e abertas, bem como empresas de responsabilidade limitada;
• em termos de finalidade funcional, existem bancos de depósito, emissão e comerciais. Os primeiros aceitam depósitos do público, estes efetuam a emissão de cédulas e os terceiros se envolvem em tudo o que é permitido por lei;
• É costume distinguir bancos especializados e universais pela natureza das operações realizadas. Para a Europa, os últimos são característicos e para os EUA, os primeiros. É geralmente aceito que a especialização pode aumentar o nível de atendimento ao cliente, bem como reduzir o custo das operações no banco;
• pelo número de ramificações pode ser estruturas sem ramificação e multi-ramificação;
• no setor de serviços - internacional, nacional, inter-regional e regional;
• em termos de escala de atividade, pequenos, médios e grandes consórcios, bem como associações interbancárias, são distinguidos.

Exceção

Separadamente, as atividades bancárias da Federação Russa para fins especiais são diferenciadas, enquanto a estrutura realiza operações conforme indicado pelas autoridades executivas. Esses bancos são autorizados e programas estaduais estão envolvidos em seu financiamento. Elementos do sistema bancário são também empresas e serviços envolvidos no fornecimento de serviços metodológicos, informativos, científicos, de pessoal e de comunicação.

Desvio da lei

De acordo com as normas do direito bancário, a actividade bancária consiste no facto de ser uma actividade profissional de empresários atrair activos financeiros para efeitos do seu subsequente investimento em seu nome, nos termos de reembolso, pagamento e urgência. A essência da atividade, neste caso, é a conclusão de transações bancárias por organizações de crédito e estruturas não bancárias.

Operação bancária ilegal de acordo com Artigo 172 do Código Penal Constitui atos ilícitos sistematicamente cometidos associados à prestação de serviços bancários. Não importa a que horas isso foi feito para reconhecer sua punição criminal. Por exemplo, a presença de sinais de atividades bancárias ilegais de uma entidade legal está aumentando o interesse do dinheiro da população sem ter a licença e o registro apropriados como instituição de crédito.

A atividade bancária ilegal também é considerada do lado objetivo, que distingue não ações sem registro estadual ou permissão especial, mas inação, isto é, não conformidade com a legislação em termos de obtenção de permissão ou registro.

Como começar

Ao contrário de outras estruturas de negócios, os bancos só podem começar a trabalhar depois de se registrarem no banco central de seu estado. Depois disso, a organização deve fornecer todos os documentos que confirmem o pagamento integral do capital autorizado, e depois disso será emitida uma licença que lista as operações disponíveis para a instituição, bem como a moeda em que serão realizadas. Só então as atividades bancárias e bancárias podem ser consideradas legais.

É ilegal realizar atividades bancárias durante uma apelação judicial de uma decisão de recusar o registro ou continuar a realizar operações contrárias a uma ordem judicial para cancelar o registro.