Nos últimos anos, as instituições financeiras desenvolvem regularmente novos programas de empréstimos destinados a pessoas idosas. Portanto, não é surpreendente que uma hipoteca tenha se tornado disponível para alguns aposentados. Os bancos que o oferecem, por motivos de segurança, exigem que co-mutuários ou garantidores sejam envolvidos na transação.
Hipoteca para idosos - é real?
Apesar do fato de que nem todo banco concordará com tal empréstimo, ainda é possível. Na opinião dos funcionários do departamento de crédito, o mutuário ideal é uma mulher de 55 anos que trabalha ou um homem de 60 anos que continua a trabalhar. Em alguns casos, é necessário aumentar o período para o qual uma hipoteca é emitida. Os bancos que fazem tais concessões têm o direito de exigir que o cliente apresente documentos confirmando a renda do co-mutuário em potencial. Portanto, os aposentados que recebem uma grande pensão e têm renda adicional têm uma chance real de obter um empréstimo.
Os bancos concedem um empréstimo para comprar um apartamento para pensionistas que não trabalham?
Muitas instituições financeiras só emitem hipotecas para pessoas idosas que continuam a trabalhar após a aposentadoria. Ao mesmo tempo, os bancos não consideram os pagamentos de pensão como renda. Mas, ao contrário dessas instituições, uma hipoteca é emitida para os aposentados no Sberbank, independentemente de continuarem a trabalhar ou não. Nesses casos, os gerentes desenvolvem programas de empréstimos individuais que maximizam as possibilidades e as necessidades do mutuário em potencial. Ao mesmo tempo, cada pensionista que trabalha e que não trabalha passa por uma verificação completa.
Quais são os requisitos para um mutuário em potencial?
Apesar do fato de que é cada vez mais fácil para um pensionista obter uma hipoteca todos os anos, os bancos apresentam uma série de requisitos para um cliente em potencial. Um candidato não-trabalho para os mutuários deve apresentar um documento confirmando o tamanho real da pensão. Garantias ou co-tomadores de tal pensionista também devem trazer uma declaração de renda para os bancos. Todos os mutuários e possíveis riscos estão sujeitos a seguro obrigatório. De fato, a idade da pessoa para quem uma hipoteca para aposentados pode ser emitida varia de 65 a 80 anos. Mas o prazo para o pagamento da última parcela deve coincidir com o octogésimo aniversário do mutuário. Portanto, o banco deve solicitar um empréstimo para a compra de um apartamento com no máximo 75 anos de idade.
Entre outras coisas, um candidato idoso para os mutuários é obrigado a apresentar um certificado ao banco confirmando o fato de passar um exame médico na clínica. Aqueles que foram em aposentadoria antecipada (bailarinas, policiais e militares), o prazo do empréstimo pode ser estendido para 25 anos. Um dos principais requisitos para um mutuário em potencial é o seguro de vida obrigatório. Isso é necessário para que as seguradoras possam cobrir o restante da dívida sem atrair garantes. Nenhum banco concordará em dar a um pensionista uma hipoteca sem seguro e garantes. Em alguns casos, é muito mais fácil conseguir um empréstimo para comprar um apartamento para um dos parentes saudáveis e mais jovens, mesmo que um pensionista realmente o pague.
Como obter um empréstimo para comprar uma casa sem pagar um adiantamento?
Essa hipoteca para os pensionistas, cujas condições aproximam a realidade de se tornarem os proprietários dos metros quadrados desejados, está se tornando cada vez mais popular. Um dos requisitos obrigatórios neste caso é a disponibilidade de bens de garantia, que podem ser adquiridos. Na maioria dos casos, uma hipoteca para pensionistas sem um pagamento inicial é fornecida com taxas de juros mais altas. Por via de regra, a diferença não é mais do que 5% por ano. Tudo depende do grau de risco de uma instituição bancária. Ao solicitar tal empréstimo, não apenas a taxa de juros aumenta, mas também o valor de uma contribuição única para a conclusão de uma transação. Se geralmente é cerca de 3% do tamanho do empréstimo, então, ao aplicar para uma hipoteca sem um pagamento, este número aumenta para 8%.
Apesar de não ser muito lucrativo condições, hipoteca para aposentados sem fazer um pagamento é cada vez mais popular. Isso se deve ao fato de que nas grandes cidades o crescimento do custo de um quadrado de moradia supera significativamente o aumento nas chances de a população acumular o valor necessário para a primeira parcela. Também deve ser notado que a taxa de juros varia dependendo do tipo de habitação. Assim, o percentual acumulado para o uso de um empréstimo para a compra de uma casa de campo será diferente do que é estabelecido ao comprar um apartamento em um novo prédio.
Quais documentos são necessários para obter uma hipoteca?
O pacote de documentação necessário para solicitar um empréstimo imobiliário inclui documentos como:
- original e fotocópia do passaporte interno do mutuário potencial;
- Formulário de inscrição preenchido em formulário fornecido por uma instituição bancária;
- certificado emitido pelo fundo de pensão do estado.
Além de todos os itens acima, um pensionista é obrigado a apresentar documentos de fiadores ou co-mutuários. Ao mesmo tempo, os documentos do vendedor não são de pouca importância. O pacote de seus documentos deve incluir não apenas documentos para um apartamento e uma carteira de identidade, mas também um número de conta bancária.
O procedimento para obter uma hipoteca
Após coletar todos os documentos necessários e redigir o aplicativo apropriado, o mutuário potencial aguarda até que o banco verifique todos os documentos e tome uma decisão. No caso dos aposentados, as instituições bancárias estudam com mais cuidado os documentos, histórico de crédito e fiabilidade dos fiadores. Na maioria das vezes, uma hipoteca é concedida aos aposentados militares, uma vez que o tamanho do subsídio mensal permite que eles prestem serviços sem nenhum problema, mesmo na ausência de fontes adicionais de renda.
O que é uma hipoteca reversa para pensionistas solteiros?
Uma pessoa idosa que tenha entrado em tal acordo recebe uma quantia predeterminada a cada mês. Após sua morte, seu apartamento se torna propriedade do banco. Este aumento substancial da previdência proporciona ao idoso uma vida digna e confortável.
Em outras palavras, uma hipoteca reversa não é nada mais do que um procedimento legal, durante o qual uma pessoa idosa coloca sua casa em uma instituição financeira confiável que está comprometida em fornecer um pensionista para o resto de sua vida. Deve ser entendido que, ao concordar com tal acordo, o banco está em grande risco. Afinal, há sempre a probabilidade de litígio com os familiares do pensionista.
Variedades de hipotecas reversas
Hoje, existem várias formas diferentes de empréstimo. Os mais populares são os seguintes tipos de hipotecas:
- um pagamento único em uma hipoteca é usado nos casos em que o cliente precisa de dinheiro para uma operação urgente dispendiosa;
- pagamento em parcelas iguais durante um período predeterminado: na maioria das vezes, esse contrato é assinado por 10 anos, durante os quais o cliente receberá pequenas quantias;
- uma hipoteca com mudança de residência, prevendo o pagamento da diferença no custo dos apartamentos.
O montante pago na hipoteca reversa é calculado tendo em conta numerosos fatores. Afinal, ninguém cancelou ainda os riscos associados à avaliação inadequada de habitação ou a gastos inapropriados.
