Membeli sebuah apartmen di gadai janji adalah isu yang mendesak bagi ramai orang Rusia. Bank-bank yang beroperasi di pasaran pinjaman perumahan di Persekutuan Rusia belum lagi boleh menawarkan warga negara kita keadaan yang setanding dengan orang-orang di Eropah (4-5% setahun, tidak ada bayaran pendahuluan, dll.).
Walau bagaimanapun, seperti yang dikatakan para pakar, tahap persaingan tertentu dalam pasaran gadai janji Rusia masih diperhatikan. Terdapat banyak tawaran dari bank. Terdapat juga pelbagai program negeri yang meringankan beban gadai janji untuk kategori tertentu rakyat. Di mana balang lebih baik mengambil gadai janji? Bagaimana untuk memilih pinjaman rumah yang menguntungkan? Bagaimana untuk mengoptimumkan pembayaran balik pinjaman?
Gadai janji dari Sberbank
Apa yang akan ditawarkan kepada orang yang telah memutuskan untuk memohon pinjaman gadai janji, bank? Pertimbangkan pilihan dari institusi kewangan dan kredit terbesar.
Beberapa program gadai janji khusus ditawarkan oleh Sberbank. Antara yang paling penting ialah pinjaman keluarga muda. Perkara utama yang membezakan program ini daripada tawaran perbankan yang serupa adalah penurunan bayaran dikurangkan. Pasaran standard adalah penunjuk 15-20%. Menurut "Keluarga Muda" - dari 10%. Antara komponen menarik lain dalam program ini, pakar melihat kadar faedah sebanyak 11.5%. Tempoh pinjaman maksimum (30 tahun) juga boleh dikaitkan dengan kelebihan tawaran perbankan ini.
Sekiranya peminjam Majlis Keselamatan Persekutuan Rusia tidak memenuhi kriteria program Keluarga Muda, tetapi memikirkan tentang bagaimana untuk mendapatkan gadai janji yang lebih murah, maka masuk akal untuk memberi perhatian kepada cadangan lain: "diskaun" dalam bentuk pengurangan sebanyak 0.5% daripada kadar faedah berbanding dengan program pinjaman standard pengikat tertentu bergantung kepada rantau). Pilihan lain yang ditawarkan oleh Sberbank adalah pilihan 13-13-30.
Selaras dengan itu, peminjam boleh memohon pinjaman sebanyak 13% dengan membayar sumbangan awal sebanyak 13% juga. Dalam kes ini, istilah pinjaman, serta dalam hal "Keluarga Muda", adalah sehingga 30 tahun. Tambahan pula, di sesetengah wilayah peraturan ini terpakai: jika amaun pinjaman lebih besar dari jumlah tertentu (misalnya, 2 juta 100 ribu rubel), maka peminjam dijamin tingkat bunga yang dikurangkan (biasanya 0.5% sama).
Gadai janji daripada VTB24
Tawaran gadai janji dari VTB24 dilihat oleh para pakar sebagai percubaan oleh bank untuk meminimumkan pelbagai jenis formaliti yang wujud dalam prosedur yang agak rumit dan memakan waktu mengumpulkan dokumen untuk mendapatkan pinjaman. Sebenarnya, salah satu produk yang ditawarkan oleh institusi kewangan ini sepenuhnya mencerminkan keutamaan ini. Kalimat "Kemenangan atas formalitas" dipanggil.
Produk ini sememangnya akan berguna kepada peminjam yang membuat keputusan tentang bagaimana untuk mendapatkan gadai janji untuk sebuah apartmen secepat mungkin. Sebagai tambahan kepada fakta bahawa bank telah meminimumkan jumlah dokumen yang pelanggan mesti menyediakan, syarat pinjaman yang agak selesa juga ditawarkan. Khususnya, kadar faedah adalah dari 13.05% (ini lebih tinggi daripada di Sberbank, tetapi masih sedikit lebih rendah daripada purata pasaran), tempoh pinjaman adalah sehingga 20 tahun, bayaran balik adalah dari 20%. Di bawah program Perumahan Di Bawah Pembinaan, VTB24 bersedia memberi pinjaman dengan lebih baik lagi - dari 12.45% setahun, bayaran pendahuluan - dari 10%. Tempoh pinjaman juga lebih lama - sehingga 30 tahun.
Syarat dari Gazprombank
Cemerlang, menurut ramai pakar, menawarkan Gazprombank. Di dalam rangka beberapa program gadai janji institusi kewangan ini, peminjam boleh memohon pinjaman untuk sebuah apartmen dengan 10% sebagai bayaran pendahuluan, dan pada masa yang sama menghitung pada tingkat 11.5%.Tempoh pinjaman adalah sehingga 30 tahun. Kemungkinan peminjam, yang menentukan bank yang lebih baik untuk mengambil gadai janji, akan memberi perhatian kepada cadangan institusi kewangan ini.
Keistimewaan Siberia
Produk perbankan dari beberapa organisasi kredit serantau dilihat sebagai agak menguntungkan oleh pembiaya pakar. Khususnya, menurut salah satu program Bank Khanty-Mansiysk, peminjam boleh bergantung pada hipotek 12% setahun dan pembayaran awal sebanyak 10%. Zapsibkombank menawarkan syarat faedah yang sama, tetapi bayaran pendahuluan dari institusi kewangan ini lebih tinggi - dari 20%.
Pada masa yang sama, peminjam bank Siberia ini mempunyai peluang yang unik, yang jarang berlaku di pasaran. Hakikatnya ialah dalam organisasi ini, anda boleh mengambil gadai janji tanpa bayaran balik. Benar, satu-satunya pemahaman ialah pelanggan mungkin tidak memiliki dana sendiri. Sumbangan diperlukan, tetapi ia boleh dipinjam atas perbelanjaan lain di Zapsibkombank. Perkara utama ialah peminjam perlu mempunyai pendapatan yang disahkan yang mencukupi.
Bagaimana untuk memutuskan di mana bank mengambil gadai janji? Pakar mengesyorkan menghampiri perkara ini dengan tahap pragmatisme tertentu: sebagai pilihan, terpakai kepada beberapa institusi kewangan. Dan sudah pada hakikat keputusan yang dibuat oleh masing-masing untuk "sempit" bulatan pencarian lebih lanjut untuk program kredit yang optimum.
Sudah tentu, ia akan berguna dalam masa nyata untuk memantau stok dan tawaran istimewa daripada pembiaya. Adalah agak mustahil bahawa terdapat pilihan yang menarik yang membolehkan anda memutuskan mana bank lebih baik untuk mengambil gadai janji tanpa bayaran pendahuluan.
"Keluarga Muda": dari bank atau dari negeri?
Ramai peminjam, mendengar di mana frasa "keluarga muda" (berhubung dengan tema gadai janji), bertanya kepada diri mereka sendiri: adakah program ini negara atau perbankan? Jawapan: kedua-duanya. Tetapi kandungan khususnya boleh berbeza-beza bergantung kepada "jabatan" atau tafsiran perbankan.
Sukar untuk menegaskan siapa pengarang istilah "keluarga muda" berkaitan dengan program perumahan. Menurut beberapa pakar, agensi-agensi kerajaan yang terlibat dalam pembangunan pelbagai program bantuan untuk rakyat yang umurnya secara umum sama dengan "muda" dalam angka yang diterima umum (18-35 tahun), yang meletakkan frasa ini ke dalam edaran. pengambilalihan pangsapuri dengan syarat istimewa. Terdapat satu lagi pendapat mengenai perkara ini: bahawa istilah yang dimaksudkan adalah ciptaan perbankan yang tipikal, yang mencerminkan diskaun dan keutamaan dalam rancangan program gadai janji yang disediakan berhubung dengan kategori tertentu warganegara.
Young - di mana-mana jalan
Satu cara atau yang lain, hari ini terdapat dua kumpulan program gadai janji "Keluarga Muda" - dan dari negeri (atau dari perbandaran - pemerintah setempat, wilayah, dll) dan dari bank. Yang paling menarik, mereka mungkin bersilang dengan satu sama lain.
Pertimbangkan satu contoh. Di sesetengah wilayah Persekutuan Rusia terdapat program sokongan kerajaan "Keluarga Muda", di mana pasangan muda dengan anak-anak (atau ibu bapa tunggal) di bawah umur 35-40 disediakan dengan subsidi untuk pembelian rumah. Sebagai peraturan, saiz mereka adalah sama dengan pasaran purata pembayaran balik - 15% daripada harga apartmen.
Cawangan Sberbank boleh beroperasi di kawasan yang sama, menawarkan peminjam program Keluarga Muda mereka - kami membincangkannya di atas. Pada gilirannya, pasangan atau ibu bapa yang telah mengeluarkan subsidi di bawah program sokongan nama yang sama dari negara ini boleh bebas berpartisipasi dalamnya. Tidak kira bank dari mana sumber bayaran ke bawah dibayar - sama ada dana peribadi peminjam, atau bantuan daripada belanjawan negara.
Sokongan untuk keluarga muda dari AHML
Alternatif untuk menyelesaikan isu bank mana yang lebih baik untuk mengambil gadai janji dengan boleh menjadi rayuan kepada agensi pemberi pinjaman gadai janji, yang juga AHML.Ini adalah struktur negeri, fungsi yang segera untuk membantu rakyat membeli pangsapuri. Mengenai contoh beberapa cadangan dari jabatan ini, kita boleh melihat "versi hibrid" tertentu program yang sangat dekat dengan produk perbankan "Keluarga Muda".
Iaitu, dalam satu tangan, AHML bertindak sebagai institusi kewangan penuh yang mengeluarkan pinjaman untuk membeli sebuah apartmen, dan sebaliknya, melalui interaksi dengan sumber-sumber belanjawan, memberikan pilihan keluarga muda yang setanding dengan jumlah bantuan yang diberikan oleh agensi kerajaan. Ramai peminjam yang meninggalkan selepas menyelesaikan isu bank yang lebih baik untuk mengambil gadai janji dalam, ulasan di Internet, percaya bahawa pilihan "jabatan" pinjaman, sebenarnya, dalam banyak aspek lebih selesa daripada "bank".
Keutamaan dari AHML
Pertimbangkan satu contoh. Sesetengah cawangan serantau AHML menawarkan program gadai janji yang dipanggil Standard. Sesuai dengannya, peminjam boleh bergantung kepada keadaan yang setanding dengan perbankan (dan kadang-kadang lebih menguntungkan): 10-12% setahun, 25-30 tahun pembayaran, 10-15% dari bayaran pendahuluan.
Walau bagaimanapun, untuk keluarga muda, mengikut program jabatan AHML, diskaun dan pilihan penting boleh disediakan. Bergantung pada kawasan tertentu, ini mungkin:
- pengurangan kadar faedah bergantung kepada bilangan kanak-kanak (sebagai peraturan, ia adalah 0.25-0.5% setiap kanak-kanak);
- diskaun ke atas pembelian rumah di bangunan baru (kira-kira 1-2% setahun);
- syarat keutamaan untuk pembayaran balik pinjaman (tempoh tangguh 6-12 bulan, dsb.).
Di manakah lebih menguntungkan untuk mendapatkan gadai janji - di sebuah bank atau di AHML, jika peminjam tidak mempunyai alasan untuk memohon manfaat di bawah jenis Program Keluarga Muda? Ini semua bergantung kepada dasar cawangan serantau - kedua-dua jabatan dan kredit komersial dan organisasi kewangan. Ia juga masuk akal untuk memberi perhatian kepada nasihat pakar yang telah kami sebutkan di atas: untuk mengemukakan beberapa aplikasi ke bank yang berbeza, ke pejabat serantau AHML, dan kemudian belajar jawapan yang diberikan oleh kedua-duanya. Selepas - untuk bekerjasama dengan cadangan tertentu, yang akan mencerminkan angka terakhir mengenai minat, terma pembayaran, saiz bayaran pendahuluan dan lain-lain aspek pinjaman. Mengetahui sebenar (dan tidak diisytiharkan dalam risalah pengiklanan) syarat pinjaman, lebih mudah untuk menentukan mana bank lebih baik untuk mengambil gadai janji untuk keluarga muda.
Program Gadai Janji dan Modal Bersalin
Seperti yang kita katakan di atas, tidak mengapa bank apa sumber peminjam membayar pinjaman daripada (atau menyediakan bayaran awal). Salah satu daripada sumber tersebut mungkin jumlah yang dijamin oleh negara dalam rangka "modal ibu". Wanita yang mempunyai anak kedua, ketiga dan lebih banyak kanak-kanak mempunyai hak untuk menerimanya. Saiz pembayaran, sehingga 2014, adalah sekitar 429 ribu Rubel.
Di mana untuk melabur modal bersalin?
Modal bersalin berkaitan dengan program hipotek boleh dibelanjakan:
- untuk bayaran pendahuluan;
- untuk bayaran balik separa awal pinjaman;
- untuk menyelesaikan sepenuhnya dengan bank (penutupan pinjaman);
Jenis-jenis utama urus niaga hartanah di mana modal bersalin boleh digunakan:
- membeli rumah atau apartmen di pasaran sekunder;
- pembinaan perumahan dengan rayuan kepada organisasi kontrak;
- Membina rumah tanpa bantuan firma pihak ketiga;
- pembinaan bersama.
Oleh itu, ahli parlimen Rusia praktikal tidak menetapkan sekatan latitud penggunaan modal bersalin berhubung dengan memperbaiki keadaan hidup keluarga di mana anak dilahirkan. Tidak ada masalah dengan cara mengambil gadai janji untuk sebuah apartmen dan menggunakan jenis sokongan negeri yang meluas ini.
Perlu diingat bahawa hakikat kewujudan jenis subsidi ini, sebagai peraturan, tidak mempengaruhi keadaan permulaan pinjaman. Matcapital hanya sejumlah wang, bukan sejenis keutamaan.Pada masa yang sama, para pakar memberikan nasihat mengenai bank yang lebih baik untuk mengambil gadai janji dengan modal bersalin (tinjauan dari banyak peminjam yang diterbitkan di Internet mengesahkan ini): mengetahui berapa peratus peratusan setahun akan berkurang apabila subsidi dibuat ke akaun kredit, dan sama ada ia akan berkurang secara umum. Selepas itu, akan menjadi jelas yang institusi kewangan lebih setia kepada peminjam menggunakan matcapital.
