Lima belas tahun yang lalu, maksud perkataan "gadai janji" difahami hanya oleh bank-bank. Walaupun pada hari ini ia sudah mantap dalam edaran, tetapi masih ramai yang masih ada soalan.
Definisi
Perkataan "gadai janji" dalam bahasa Yunani bermaksud "cagaran." Dalam abad VI-VII SM, jawatan yang dipanggil di atas tanah dengan nama pemiutang dan jumlah hutang. Hari ini, gadai janji bermakna pinjaman gadai janji untuk harta tanah, yang, walaupun tetap pada pelupusan penghutang, tetapi dalam hal lalai, dapat direalisasikan oleh bank.
Amaun dan terma yang mana kontrak dibuat secara langsung bergantung kepada jenis dan kos rumah (plot), saiz bayaran pendahuluan dan kesolvenan pelanggan. Hampir setiap institusi pemberi pinjaman mempunyai produk ini dalam stok, tetapi hanya satu daripada mereka yang mempunyai syarat yang paling baik. Seterusnya, anda akan belajar bagaimana untuk mengambil gadai janji di Sberbank.
Pilihan
Sberbank Rusia menawarkan lapan program gadai janji: tiga daripada mereka adalah asas, lima yang lain direka khas untuk kategori tertentu penduduk. Kadar ini bervariasi dari 9.5-15% setahun dalam rubles. Syarat-syarat yang paling baik dibentangkan dalam program "Keluarga Muda Gadai janji dengan sokongan negeri", anda boleh mendapatkan pinjaman di atasnya jika anda membayar bayaran ke bawah (50%) yang signifikan. Bank akan menerima keuntungan paling banyak daripada pinjaman untuk pembinaan rumah individu.
Program asas
Terdapat hanya tiga daripada mereka, dan mereka sangat serupa antara satu sama lain. Mereka tidak mempunyai komisen semasa menandatangani dan mengekalkan kontrak (kecuali penalti pembayaran lewat), kadarnya bergantung kepada jumlah bayaran pendahuluan dan tempoh pinjaman. Pelanggan yang menerima gaji atau pencen di institusi kewangan disampaikan kepada program istimewa.
Anda boleh mengambil gadai janji di Sberbank Rusia untuk tempoh sehingga 30 tahun dalam rubel atau dalam mata wang asing dengan bayaran pendahuluan tidak kurang daripada 15%. Keadaan ini digunakan untuk objek selesai, perumahan dalam pembinaan dan kotej. Bagi dua program pertama, kadar perkhidmatan adalah 9.5% -14% dalam rubel, 8.8 -12.1% dalam dolar AS, dan untuk ketiga - dari 11.7 hingga 14.75% dalam rubel, 9.1 - 12.1% dalam mata wang asing. Jika pelanggan boleh membayar lebih daripada 40% daripada bayaran pendahuluan, maka ada pilihan untuk mendapatkan pinjaman tanpa bukti pendapatan.
Program sosial negara
Kesolvenan pelanggan amat penting ketika membuat kontrak pinjaman hartanah. Dan dari sudut pandangan ini, anggota tentera, keluarga besar dan kategori penduduk yang lain, yang harus diurus oleh kerajaan, secara automatik dikecualikan daripada senarai peminjam yang mungkin. Sehingga baru-baru ini.
Dua tahun lalu, program khas "Gadai Janji Sosial" telah dibangunkan, di mana peminjam mempunyai peluang untuk menjadi pemilik perumahan kelas ekonomi yang dibina oleh entiti undang-undang. Bank memberi pinjaman dalam rubles Rusia pada kadar tahunan 10.5 - 14.75%, tetapi dengan syarat pelanggan dapat membuat sekurang-kurangnya 20% dari pembayaran ke bawah. Pada masa keputusan itu, jumlah pendapatan keluarga peminjam diambil kira.
Sebelum anda mengambil gadai janji di Sberbank, anda perlu memastikan bahawa anda tidak berada di bawah pengecualian. Kontrak itu boleh dilaksanakan hanya oleh warganegara berusia lebih 21 tahun dan pada masa pembayaran hutang itu belum mencapai usia 75 tahun. Jumlah pinjaman maksimum bergantung kepada kawasan kediaman pelanggan. Di St. Petersburg dan Moscow, anda boleh membuat kesepakatan untuk 8 juta rubel, di kawasan lain - 3 juta rubel. Bayaran bulanan tidak boleh melebihi 30-35% daripada pendapatan keluarga kasar.
Mortgage + Modal Bersalin
Di bawah program ini, pinjaman dikeluarkan pada kadar tahunan 9.5 - 14% dalam rubel, 8.8 - 12.1% dalam dolar, tertakluk kepada bayaran awal sekurang-kurangnya 10%. Bayaran pendahuluan boleh dilakukan dengan membayar kelahiran anak. Dalam tempoh enam bulan selepas menandatangani dokumen, transaksi harus dilakukan dari Dana Pencen Persekutuan Rusia ke Sberbank.
Anda juga boleh mengambil gadai janji rumah di bawah program pembiayaan semula, di mana pelanggan mengembalikan pinjaman yang dibuat dengan bank komersil lain. Jumlah pinjaman tidak boleh lebih daripada baki dana di bawah kontrak atau 80% daripada kos perumahan. Faedah pembayaran lewat adalah kadar faedah berganda ditambah jumlah bayaran bulanan.
"Keluarga muda"
Ini adalah hipotek untuk pasangan yang mana pasangannya belum mencapai umur 35 tahun, dengan bayaran dikurangkan (10% untuk keluarga dengan satu kanak-kanak, 15% dalam kes lain). Pengasas bersama untuk program ini boleh dikahwini ibu bapa. Dalam kes ini, bank akan mengambil kira bukan sahaja pendapatan rasmi (gaji, pencen), tetapi juga sumber tunai tambahan. Sekiranya kanak-kanak dalam keluarga dilahirkan selepas menandatangani dokumen, institusi kewangan boleh menyediakan penangguhan pembayaran balik pinjaman tahunan.
"Harta tanah dan garaj negara"
Di bawah program ini, anda boleh mendapatkan pinjaman untuk plot, rumah taman atau pondok pada 10-14.75% dalam rubel atau 8.8-12.1% dalam mata wang asing. Bagi pelanggan gaji Sberbank, kadarnya adalah 0.5% lebih rendah. Dokumen dikeluarkan untuk pembelian sebidang tanah, penyempurnaan atau pembinaan rumah musim panas yang bermula dari awal. Saiz pinjaman maksimum tidak boleh melebihi 85% dari anggaran kos pembinaan atau harta yang digadaijanjikan.
Bagaimana untuk mendapatkan gadai janji di Sberbank tanpa bayaran awal
Anda boleh mengatur semula pinjaman sedia ada di bawah program pembiayaan semula. Tetapi dalam kes ini, kadar pinjaman mungkin lebih tinggi daripada keadaan biasa perkhidmatan. Pilihan kedua adalah untuk memohon "Hipotek sosial" mengenai keselamatan rumah lain yang anda miliki.
Mana-mana program keutamaan dikaitkan dengan masalah birokrasi besar, tetapi peratusan aplikasi yang diluluskan di Sberbank untuk mereka masih lebih tinggi daripada di institusi lain.
Keperluan Peminjam
Untuk mendapatkan gadai janji, anda perlu memenuhi beberapa keperluan:
• kewarganegaraan Persekutuan Rusia;
• umur: 21 - 75 tahun (pada masa pembayaran balik hutang);
• perkhidmatan minimum minima - dari enam bulan di tempat semasa, jumlahnya - lebih daripada 12 bulan sejak 5 tahun yang lalu (item ini tidak penting untuk pelanggan gaji);
• tarikan 1-3 peminjam bersama.
Saya mahu mengambil gadai janji di Sberbank: apa yang diperlukan untuk ini
Mula-mula anda perlu menilai situasi kewangan anda secara sedap. Ia juga bernilai awal membiasakan diri dengan harga hartanah untuk memahami berapa banyak pinjaman yang anda ingin terima. Di mana untuk mendapatkan gadai janji di Sberbank? Anda mesti menghubungi jabatan di tempat kediaman atau pendaftaran.
Pada mesyuarat pertama, adalah perlu untuk menyediakan semua dokumen mengenai peminjam (salinan pasport, sijil pekerjaan selama enam bulan yang lalu). Untuk mengambil gadai janji di Sberbank, seorang pesara perlu menyediakan sijil jumlah pembayaran sosial untuk 6 bulan yang lalu. Atas dasarnya, Jawatankuasa Kredit mesti membuat keputusan sama ada untuk memberi pinjaman sama sekali, dan untuk apa jumlahnya. Peminjam akan menerima keputusan kelulusan. Ia akan menunjukkan had kredit dan tempoh kesahihan kertas.
Seterusnya, anda perlu memilih perumahan berdasarkan jumlah yang ditentukan. Peringkat akhir ialah pengumpulan dokumen dan pemindahannya ke bank. Empat pakej mesti disediakan kepada institusi kredit: tentang peminjam, tentang hartanah, penjamin dan data untuk penyertaan dalam program khas. Dari saat menerima keputusan positif awal bank dari peminjam, diperlukan 4 bulan untuk mengumpulkannya. Pada masa ini anda perlu menyediakan:
- salinan dan pasport asal ahli keluarga peminjam;
- permohonan;
- penyata pendapatan selama 6 bulan dari semua ahli keluarga;
- perjanjian pembelian dan penjualan dengan pendaftaran negeri, polisi insurans dan sijil penerimaan;
- pasport dan sijil pendapatan penjamin;
- dokumen untuk modal bersalin.
Ini adalah senarai standard. Pihak bank boleh meminta dokumen lain.
IP mesti mengemukakan kertas-kertas berikut:
- Pulangan cukai.
- Buku akaun perbelanjaan dan pendapatan.
- Lesen untuk menjalankan aktiviti.
- Sijil pendaftaran dari USRIP.
Jika institusi kredit meluluskan objek yang dipilih, pelanggan akan menerima pinjaman. Wang boleh dipindahkan ke akaun penjual atau peminjam. Dalam kes kedua, pembayaran bukan tunai bagi urus niaga perlu membayar komisen yang besar.
Ciri-ciri
Bagaimana untuk mendapatkan gadai janji di Sberbank untuk golongan muda? Orang muda lebih dari 18 mesti menjamin institusi kewangan itu walaupun mereka dipanggil untuk berkhidmat, mereka akan dapat membayar balik pinjaman tersebut. Gadis mesti membuktikan bahawa walaupun selepas perkahwinan dan kelahiran seorang anak, mereka akan membayar balik pinjaman itu tepat pada masanya.
Bank Rusia yang popular menawarkan syarat pinjaman yang sangat menarik: kadar yang rendah, terma yang fleksibel, tiada komisen, keupayaan untuk menarik peminjam bersama. Dan semua ini tanpa mempertimbangkan program dan promosi khas, yang diadakan dengan kerap. Yang terakhir berlaku pada pertengahan 2014. Oleh itu, Sberbank menawarkan semua orang untuk mengambil gadai janji untuk sebuah bangunan baru selama 12 tahun pada 12% setahun dan jumlah bayaran pendahuluan yang sama. Di pasaran sekunder, adalah mungkin untuk membeli rumah dengan kredit selama lima tahun. Dengan syarat bahawa pelanggan boleh membuat bayaran pendahuluan sebanyak 50% atau lebih.
Tidak hairanlah, bilangan pelanggan yang telah mengambil gadai janji di Sberbank sentiasa meningkat. Ulasan pengguna mengesahkan bahawa masih terdapat lalat di salap di sini: perkhidmatan lambat, kajian semula dokumen yang panjang, keperluan untuk menyediakan sejumlah besar rujukan tambahan dan penangguhan birokrasi yang lain. Tetapi walaupun nuansa ini tidak mengurangi semua kelebihan program Sberbank.
Ringkasan
Hari ini, penduduk Rusia mempunyai lebih banyak peluang untuk membeli sebuah apartmen, sebuah pondok, sebuah pondok atau sebuah rumah di atas dana yang dipinjam. Untuk melakukan ini, anda perlu mengambil pinjaman dari Sberbank. Gadai janji dikeluarkan selama beberapa bulan. Pertama, anda perlu menyediakan dokumen peminjam untuk semakan, dan setelah mendapat persetujuan awal, cari objek. Prosedur ini boleh dipendekkan jika majikan diiktiraf oleh Sberbank, atau harta tersebut dibina dengan penyertaan institusi kewangan. Dalam kes kedua, pemaju mungkin mempunyai program keutamaan bersama.
