Katra ģimene vēlas, lai būtu savs mājoklis. Šis fakts ir galvenais pieprasījums pēc aizdevumiem nekustamā īpašuma iegādei. Patiešām, ne katrs ģimenes budžets var ļaut cilvēkiem nekavējoties iegādāties dzīvokli. Šādās situācijās ļoti noder hipotēka. Daudzas bankas piedāvā jaunām ģimenēm ne tikai ļoti izdevīgus kreditēšanas nosacījumus.
Bieži vien šādu programmu procentu likme ir daudz zemāka nekā parastajiem patēriņa kredītiem. Tas ir saistīts ar faktu, ka finanšu iestādes šādā darījumā gandrīz neko neriskē. Šādi aizdevumi tiek nodrošināti kā nekustamais īpašums, kas parāda neatmaksas gadījumā kļūs par aizdevēja īpašumu.
Saskaņā ar statistiku, lielākā daļa krievu piesakās mājokļa aizdevumam Sberbank, nepamatoti neuzskatot to par lielāko un visuzticamāko aizdevēju. Diemžēl prakse rāda, ka ne visi pieteikumi hipotēkas izsniegšanai ir apmierināti. Un dažreiz pat nenorādot iemeslus. Kā uzzināt, kāpēc Sberbank atteicās no hipotēkas? Ko darīt neveiksmes gadījumā? Šie un citi jautājumi tiks pētīti šajā rakstā.
Kas būtu jāzina pirms pieteikšanās uz aizdevumu mājas iegādei?
Jebkurš potenciālais klients, kurš vēlas ņemt hipotēku, uztraucas par vairākiem jautājumiem:
- vai viņš to var dabūt;
- cik bieži banka atsakās sniegt šādus aizdevumus;
- kādi ir atteikuma iemesli;
- kādām prasībām ir jāatbilst piemērotam aizņēmējam un vairāk.
Zinot atbildes uz visiem šiem jautājumiem, jūs varat ievērojami palielināt savas iespējas iegūt aizdevumu kārotajam mājoklim un saprast, kā rīkoties, ja jums tika atteikta hipotēka Sberbank.
Kāds varētu būt iemesls?
Izskatot pieteikumus lielas aizdevuma summas saņemšanai, banku interesē ne tikai klienta algas lielums. Bieži ir gadījumi, kad pat ar stabilu un augstu ienākumu līmeni potenciālajam aizņēmējam tiek atteikts. Pat no pirmā acu uzmetiena nenozīmīgas lietas var novest pie tā, ka cilvēks netiek apstiprināts. Galveno hipotēkas atteikuma iemeslu piemēri Sberbank:
- aizņēmēja sniegtās informācijas neprecizitāte;
- saņemto dokumentu audita neiespējamība;
- pieprasījuma trūkums ieķīlātā nekustamā īpašuma tirgū;
- aizņēmējam ir veselības problēmas;
- jebkādu nodokļu parādu, soda naudas utt. klātbūtne;
- sodāmība, ieskaitot probāciju;
- potenciālā aizņēmēja neizlēmīga rīcība, konsultējoties ar kredīta pārvaldnieku.
Līdzīgā sarakstā aprakstīti biežie iemesli, kāpēc Sberbank var atteikties piešķirt aizdevumu. Bet līdztekus tiem ir noteikts faktoru klāsts, kuru klātbūtne norāda uz simtprocentīgu kļūmes varbūtību.
Nepietiekamas klienta iespējas atmaksāt hipotēkas maksājumus
Pirmā lieta, kas interesē finanšu iestādi aizdevuma turētājā, ir tās ikmēneša ienākumu summa. Bieži vien tas ir galvenais iemesls hipotēkas atteikumam Sberbank. Lai iegūtu šo informāciju, iestāde pieprasa arī dokumentus, piemēram, 2-NDFL sertifikātu vai sertifikāta veidlapu no organizācijas, kurā darbojas aizņēmējs, vadītāja.
Saskaņā ar vidējo algu līmeni valstī un izmitināšanas un nekustamā īpašuma cenām ne katra ģimene var ikmēneša iemaksas veikt no 15 līdz 40 tūkstošiem rubļu. Situāciju sarežģī fakts, ka Sberbank neņem vērā visus aizņēmēja saņemtos ienākumus.To samazina gandrīz uz pusi (atskaitījumi par izmitināšanu, dažādu obligāto maksājumu samaksa, ģimenes un bērnu uzturēšana utt.).
Tāpēc, lai banka uzskatītu klientu par kredītspējīgu, tās algai vismaz divas reizes jāpārsniedz ikmēneša maksājumi. Pretējā gadījumā Sberbank hipotēka tiks atteikta.
Ko darīt tālāk? Mēģinājums atrisināt šo problēmu ir tikai viens veids - veikt lielāku iemaksu par mājokli. Tad ikmēneša maksājumu summa automātiski samazināsies. Tādējādi manipulācijas ar iemaksas lielumu var palīdzēt pielāgot potenciālā aizņēmēja maksātspējas līmeni.
Mērcēta kredītvēsture
Atbilstoši kredītvēsturei var izsekot, cik savlaicīgi persona, kas iesniegusi hipotēkas pieprasījumu, atmaksāja savas saistības. Šo aspektu klientu apkalpošana pēta ar īpašu aizrautību. Ja agrāk bija kavējumi un soda naudas, šādas pārbaudes posmā tie tiks identificēti un kalpos par iemeslu hipotēkas atteikumam Sberbank un citās bankās. Šāda veida informācija tiek glabāta vismaz 15 gadus. Nav arī vēlams, ka klienta pieteikuma iesniegšanas laikā tiek uzskaitīti citi aizdevumi.
Ja nav kredītvēstures, labāk arī nerēķināties ar hipotēkas iegūšanu. Sberbank šo situāciju uzskatīs par iespēju noslēgt darījumu ar personu, kuras uzticamība nav zināma. Šo situāciju ir viegli novērst, uz neilgu laiku ņemot nelielu patēriņa kredītu. Tad tas ir jāmaksā regulāri, pat nedaudz agrāk par noteikto termiņu, tādējādi imitējot labticīga aizdevuma turētāja rīcību. Bet ir svarīgi nepārspīlēt ar priekšlaicīgu maksājumu atmaksu, jo drošības dienests to vēlāk var uzskatīt par mēģinājumu mākslīgi palielināt klienta rangu.
Ja kredītvēsturē ir bijuši periodiski aizdevumi par nelielām summām, Sberbank to var uzskatīt par signālu par klienta kredītspējas problēmām. Tādējādi uzticamai kredītvēsturei var būt galvenā loma hipotēkas pieteikuma apstiprināšanā.
Sniegtās informācijas viltošana
Pat ja aizņēmējs visādā ziņā ir piemērots bankai, aizdevums var tikt atteikts. Iemesls var izrādīties pilnīgi negaidīts - drukas kļūdas vai nepareiza iesniegtās dokumentācijas aizpildīšana. Nepareizs datu parādīšana padara jebkuru dokumentu nederīgu.
Sberbank darbinieki, piesakoties hipotēkai, bieži nonāk krāpšanas situācijā. Bieži vien tas attiecas uz sertifikātu par neesošu darbu vai ienākumiem, kas ievērojami pārsniedz faktisko algu. Šādas lietas tiek nekavējoties identificētas, autentificējot dokumentus. Vieglākās šādas maldināšanas sekas var būt atteikums piešķirt aizdevumu. Turklāt bankas darbinieki var sniegt izmeklēšanas iestādēm paziņojumu par krāpšanas faktu, jo dokumentu viltošana ir kriminālsods.
Nav iespējams uzzināt, kāpēc Sberbank tika atteikta hipotēka. Likums neparedz finanšu iestādes pienākumu izskaidrot negatīva lēmuma pamatojumu par mājokļa aizdevuma izsniegšanu.
Ideāla Sberbank aizņēmēja portrets
Hipotēkas pieteikumu pat nevar sākt izskatīt, ja persona, kas to iesniegusi, neatbilst noteiktiem parametriem. Pēc šādām netiešām pazīmēm banka pārtrauc iespējamos saistību neizpildītājus. Lai gan patiesībā dažos gadījumos šāda pamešana var būt kļūdaina. Sberbank ir gatava apsvērt iespēju izsniegt hipotēku tām personām, kurām:
- minimālais nepārtrauktais darba stāžs pēdējā darba vietā - seši mēneši;
- vecums no 21 gada līdz 75 gadiem;
- kumulatīvā minimālā 1 gada darba pieredze pēdējos piecos gados.
Sberbank bez neveiksmēm izskatīs pieteikumu pieņemšanu no šādiem klientiem.Tomēr tas nenorāda, ka tie tiks apstiprināti. Pēc šī posma banka apsvērs vēl daudzus parametrus, pamatojoties uz kuriem tā pieņems galīgo lēmumu.
Liegta hipotēka Sberbank: ko darīt?
Neskatoties uz steidzamo nepieciešamību pēc aizdevuma, finanšu iestāde, ievērojot savus iekšējos noteikumus, var atteikties slēgt līgumu un izsniegt aizdevumu. Ko darīt šajā situācijā un ko darīt, ja Sberbank tiek atteikta hipotēka? Vislabākais, ko varat darīt, ir turpināt izturēties pareizi un atbilstoši. Neuzstājiet prasīt paskaidrojumu no aizdevuma pārvaldnieka. Viņam tas nav jādara. Tikai pēc personīgas iniciatīvas viņš var īsi norādīt, kas ir jautājums un kas ir jāpielāgo, lai iegūtu pozitīvu risinājumu.
Jāatceras, ka hipotēkas atteikums nevar būt galīgs. Jūs vienmēr varat precizēt vājās vietas un vēlreiz nosūtīt pieprasījumu. Situācija tiks ievērojami vienkāršota, ja būs zināms atteikuma iemesls. Tātad uzreiz tiek ieskicēts virziens, kādā strādāt.
Ja noraidījums tika saņemts sakarā ar zemo pieprasījumu pēc izvēlētā īpašuma tirgū, tad ir vērts atrast likvīdu aktīvu. Citos neveiksmes gadījumos būs jāveic noteikts darba diapazons.
Kredīta reputācijas atjaunošana
Pat ja godprātīgi tiek atmaksāti iepriekš ņemti aizdevumi, neviens nav pasargāts no bilancē esošajiem atlikušajiem parādiem. Tās var rasties gan kļūdu dēļ tehniskajā sistēmā, gan nepareizu bankas darbinieku aprēķinu dēļ. Ja šī iemesla dēļ Sberbank tika atteikta hipotēka - kas man jādara? Pirms pieteikšanās ir labāk noteikt šādu punktu esamību. Bet nekas neliedz tam atkārtoties. Lai to izdarītu, jums būs jāveic atkārtoti pieprasījumi kredītiestādēs, kuras iepriekš izsniedza kredītus aizņēmējam.
Ja tiek atklāta derīga daļēja aizdevuma nemaksāšana, tas ir jāatmaksā, lai atjaunotu kredītvēstures reputāciju.
Nostipriniet savu finansiālo labklājību
Otrais efektīvais padoms, ko darīt, ja Sberbank atteicās no hipotēkas, ir uzlabot aizņēmēja finansiālo stāvokli. To var panākt vairākos veidos. Vienkāršākais no tiem ir atrast izdevīgākus ienākumus.
Jūs varat arī mēģināt piesaistīt maksātspējīgus galvotājus vai palielināt iemaksu, jo šajā gadījumā par nākamajiem ikmēneša maksājumiem tiks iekasēta mazāka summa, un pieejamo ienākumu var būt pietiekami, lai tos segtu.
Skatīt citus piedāvājumus
Sberbank atteicās pārstrukturēt hipotēkas - ko darīt? Svarīgi atcerēties, ka tas nav vienīgais iespējamais aizdevējs. Ir vērts apsvērt vairākas iespējamās kreditēšanas programmas. Citām bankām var būt lojālākas prasības.
Tomēr šāda ārstēšana jāveic uzmanīgi, jo šīs darbības var izraisīt vēl vienu neveiksmi. Banku analītiķi, kuri pārbauda klientu, ja tiek atklāta pārmērīga aktivitāte, šo faktu vērtē negatīvi. Ieteicams neiesniegt vairāk kā 5 aizdevuma pieteikumus.
Secinājums
Atteikums piešķirt hipotēku Sberbank nav sods. Vairumā gadījumu tas ir tikai attaisnojums nosūtīto dokumentu pabeigšanai, kuros ir kļūdas un neprecizitātes. Ir vērts pievērst uzmanību to aizpildīšanai. Šajā gadījumā, ja jums ir labi un stabili ienākumi, varbūtība, ka esat iekļuvis atteikumu sarakstā, ir minimāla.
