Kredīti jebkuram mērķim ir ātrs veids, kā risināt finanšu problēmas. Bet aizdevumam nepieciešama stingra finanšu saistību izpilde. Kredīta nemaksāšanas sekas aizņēmējam apdraud ne tikai kredītvēstures pasliktināšanos, bet arī iespēju zaudēt finansiālo labklājību.
Kas ir aizdevuma līguma pārkāpums?
Izsniedzot aizdevumu, aizņēmējs saņem aizdevuma līguma kopiju. Viens no galvenajiem nosacījumiem ir savlaicīga ikmēneša iemaksa saskaņā ar maksājumu grafiku.
Aizņēmējam nav tiesību patstāvīgi izvēlēties maksājuma summu, izņemot gadījumus, kad nosacījums ir norādīts līgumā. Aizdevuma nemaksāšanas gadījumā sekas nebūs ilgas.
Nav atļauts veikt maksājumus, kas ir mazāki par grafikā noteikto mēneša minimumu. Daļu samaksa pēc apmaksas datuma ir arī aizdevuma līguma pārkāpums, jo klients nav savlaicīgi izpildījis saistības.
Cik ātri banka uzzina par kavējumu?
Aizdevuma nemaksāšanas sekas rodas tūlīt pēc kavēšanās. Izņēmums ir gadījumi, kad maksājuma datums iekrīt brīvdienā. 90% gadījumu bankas paziņo aizņēmējam par nokavēto maksājumu nākamajā dienā pēc līdzekļu noguldīšanas. SMS paziņojuma vai kredītiestādes darbinieka zvana ignorēšana negatīvi ietekmē kredīta nemaksāšanas bankā sekas.
Ko darīt, ja maksājuma datums iekrīt brīvdienā?
Lielajās finanšu iestādēs, piemēram, Sberbank, VTB, Krievijas Lauksaimniecības bankā, Maskavas rūpniecības bankā, dienas no pirmdienas līdz piektdienai tiek uzskatītas par maksājumiem.
Ja pašreizējā periodā aizņēmējam maksājuma datums ir sestdiena vai svētdiena, viņam ir tiesības veikt maksājumu nākamajā darba dienā - pirmdien.
Ja tas ir finansiāli pieejams, ieteicams veikt maksājumus aizdevuma kontā pirms termiņa. Tas izslēgs tehniskas kļūmes gadījumus, kuru dēļ nauda var tikt ieskaitīta kontā ar kavējumu līdz 48 stundām.
Kā banka soda neizpildītājus
Regulāri kavējumi, padarot summu mazāku par līgumā norādīto, rada nopietnas sekas, ja netiek samaksāts aizdevums. Tie ietver: soda naudas uzlikšanu bankai, nespēju nākotnē ņemt aizdevumu sliktas kredītvēstures dēļ, komunikāciju ar kolekcionāriem, tiesvedību.
Finanšu sodi kā veids, kā atgādināt par maksājuma kavējumu
Ja banka regulāri zaudē peļņu no procentiem par aizdevuma savlaicīgu izmantošanu, maksātājs saņem paziņojumu par procentiem un soda naudām. Tās nav iekļautas obligātā maksājuma summā: veicot atmaksu pēc kavēšanās deviņās no desmit bankām, klientam ir pienākums samaksāt soda naudas (pirmkārt) par nokavēto maksājumu. Mēneša maksājums tiek norakstīts tikai pēc soda naudas atmaksas.
Kredīta pasliktināšanās
Attiecības starp klientu un banku kreditēšanas jomā tiek ierakstītas BKI - kredītvēstures biroja informācijas bāzē. Maksātājiem, kuri regulāri un savlaicīgi veic maksājumus saskaņā ar aizdevuma līgumu, ir augsts vērtējums un viņi var saņemt aizdevumu ar izdevīgiem noteikumiem.
Aizņēmējiem, kuri pieļauj likumpārkāpumus, aizdevuma nemaksāšanas sekas tiek radītas, samazinoties punktu skaitam un BKI reputācijai. 87 procentos gadījumu bankas atsakās izsniegt kredītus klientiem ar sliktu kredītvēsturi.
Aizdevuma pārdošana citai finanšu iestādei
Ja parāds rodas regulāri un aizņēmējs nespēj samaksāt par aizdevumu, bankas vēršas pie iekasēšanas aģentūrām. Aizdevēji pārdod nelikvidētas saistības kolekcionāriem, kas specializējas ātri piespiest parādniekus maksāt saistības. Iekasēšanas aģentūras piemēro stingrākas maksājumu prasības un regulāri informē parādniekus par nepieciešamību noguldīt līdzekļus.
Tiesvedība - ārkārtēji pasākumi pastāvīgiem neizpildītājiem
Pēc trīs vai vairāk mēnešu kavēšanās bankai ir tiesības nodot parādnieka lietu tiesu varai. Tiesa, izskatījusi apstākļus, kas rada iespēju izvairīties no līguma noteikumiem, pieņem lēmumu par soda uzlikšanu. 98 procentos gadījumu lieta tiek nodota tiesu izpildītājiem klienta reģistrācijas vietā, kuri arestē aizņēmēja bankas kontus un / vai mantu.
Sekas, ja FSSP nemaksā aizdevumu, ja tiek piemērotas soda sankcijas, var izraisīt īpašuma zaudēšanu un regulāru procentu atskaitīšanu no algas, pensijām vai citiem maksātāja ienākumu veidiem pirms parāda nomaksas bankā.
Vai viņi var piespiest radiniekus atmaksāt aizdevumu nemaksātājam?
Ja vienam no ģimenes locekļiem rodas ilgtermiņa aizdevuma saistību neizpilde, sekas radiniekiem var būt ne mazāk nopietnas. Radiniekiem un draugiem ir pienākums atlīdzināt bankai nodarīto finansiālo kaitējumu gadījumā, ja viņi ir galvotāji saskaņā ar līgumu.
Galvojums ir nodrošināta aizdevuma līguma priekšnoteikums. Pretēji dažu aizņēmēju uzskatiem, galvojums faktiski ir finanšu saistību izpildes garants galvenā aizņēmēja maksātnespējas gadījumā.
Galvotāja kā maksātāja piesaistīšanas pamats saskaņā ar aizdevuma līgumu ir klienta nāve, invaliditāte un citi apstākļi, kas pilnībā vai daļēji atņem aizņēmējam iespēju veikt regulārus maksājumus.
Kas apdraud aizdevuma garantijas nemaksāšanu
Galvojums, kā arī tiešais aizņēmējs ir pilnībā atbildīgs par parāda atmaksu. Atteikumu noguldīt līdzekļus banka uzskata par aizdevuma līguma pārkāpumu. Galvotājam var piemērot tādas pašas soda sankcijas kā aizņēmējam.
Kādos gadījumos radinieki tiek atbrīvoti no aizdevuma maksāšanas?
Bez garantijas līguma bankai nav tiesību uzrādīt finansiālas prasības parādnieka ģimenes locekļiem. Izņēmums ir aizņēmēja nāve, kuram nebija apdrošināšanas līguma.
Derīga apdrošināšanas esamība saskaņā ar līgumu anulēs iespējamās aizdevuma nemaksāšanas sekas. Piemēram, Sberbank piedāvā kredītņēmējiem aizsargāt aizdevumu ne tikai no tā īpašnieka nāves un tā maksātnespējas, bet arī no piespiedu zaudēšanas darbā (uzņēmuma samazināšanas vai likvidācijas gadījumā).
Ja aizņēmējs nesāka sastādīt vai pagarināt apdrošināšanas līgumu saskaņā ar Krievijas Federācijas Civilkodeksa 1175. pantu, nāves gadījumā viņa tuvinieki mantos aizdevuma saistības proporcionāli viņu daļai.
Nav naudas, lai samaksātu aizdevumu: kā likumīgi samazināt maksājumus
Ja apstākļu dēļ maksātājs nevar izpildīt saistības saskaņā ar aizdevuma līgumu, lai izvairītos no negatīvām sekām, viņam jāpaziņo bankai par pašreizējo finanšu stāvokli. Aizdevēji, rīkojoties klienta interesēs, var samazināt maksājuma apmēru pēc pārstrukturēšanas līguma pabeigšanas.
Restrukturizācija ir izmaiņas aizdevuma līgumā par labu aizņēmējam. 90% gadījumu bankas samazina ikmēneša maksājumu summu, palielinot aizdevuma termiņu. Šīs iespējas trūkums ir negatīva ietekme uz klienta maksātspēju: aizņēmēji, kuriem ir pārstrukturēts aizdevums, tiek uzskatīti par neuzticamiem, kas nozīmē bankas iespējamu atteikšanos vēlāk saņemt aizdevumu.
Dažas finanšu iestādes nodrošina pastāvīgus klientus, kuri nepieļauj likumpārkāpumus, "kredītbrīvdienas".Tas ir periods, kurā aizņēmējs ir pilnībā atbrīvots no nepieciešamības atmaksāt aizdevumu. Pēc "atvaļinājuma" parādnieka saistības tiek pilnībā atjaunotas. Atlikto maksājumu trūkums ir nepieciešamība samaksāt aizdevumu saskaņā ar jauno maksājumu grafiku, kurā iekļauta parāda summa "brīvdienu" laikā. Tas tiek sadalīts atlikušajos periodos, kā rezultātā aizņēmējam pēc kavējuma jāmaksā vairāk.
Vai par nokavētajiem aizdevumiem ir paredzēta kriminālatbildība?
Apelācija tiesu varai ir galējs soda mērs par ļaunprātīgiem pārkāpējiem. Bet ir indivīdu kategorija, kuri ar nodomu izvairās no saistībām maksāt aizdevumu. Kādas ir tām paredzētā aizdevuma nemaksāšanas sekas:
- soda naudas līdz 200 000 rubļu;
- piespiedu darbs uz laiku līdz diviem gadiem;
- arests līdz 6 mēnešiem;
- brīvības atņemšana uz laiku līdz diviem gadiem.
Šādi stingri pasākumi tiek piemēroti, ja ir pierādījies fakts, ka aizņēmējs krāpjas, piesakoties aizdevumam. Kriminālatbildība rodas arī tad, ja apzināti tiek atteikts noguldīt līdzekļus saskaņā ar aizdevuma līgumu, kura parāda summa pārsniedz 250 000 rubļu.
97% gadījumu pastāvīgajiem klientiem, kuri pēkšņi pārtrauca maksāt aizdevumu, bankas piedāvā alternatīvu problēmas risinājumu. Ja aizņēmējs kategoriski atsakās izpildīt aizdevēja prasības, vispirms ar to nodarbojas parāda piedziņas aģentūra, pēc tam - tiesu iestādes.
Vai ir iespējams atjaunot kredītvēsturi pēc ilgstošas kavēšanās?
Aizņēmējiem, kuri nokavē noguldījumu maksājumu grafikā, pasliktinās kredītvēsture. Bet pat šādiem klientiem ir iespēja atjaunot savu reitingu un ņemt aizdevumu ar zemu procentu likmi.
9 no 10 gadījumiem klientiem, kuriem ir kavēti kredīti, aizdevums tiek atteikts, atsaucoties uz sliktu kredītvēsturi. Mikroaizdevumi (MFI) ir uzticīgāki kredītņēmējiem. Daži no viņiem piedāvā īpašas kreditēšanas programmas tiem, kuri kavējušies.
Kredīti kredītvēstures uzlabošanai tiek izsniegti nelielās summās: no tūkstoša līdz 10 tūkstošiem rubļu. Viņu galvenais mērķis ir paaugstināt maksātāja reitingu kredītbirojā.
Pat klienti bez oficiāli apstiprinātiem ienākumiem var saņemt aizdevumu. Šādu aizdevumu apstiprināšanas procents pārsniedz 97%. Pēc bez kavēšanās atmaksājot 2–3 mikrouzņēmumus, klienta kredītvēsture uzlabojas, un viņš var rēķināties ar aizdevumu bankā.
