Tuvākajā laikā plānojot kļūt par sava dzīvokļa vai privātmājas īpašnieku, daudzi krievi cer saņemt apstiprinājumu no bankas aizdevuma saņemšanai. Un tikai retajam izdodas iegūt hipotēku bez iemaksas. Kā veikt vēlamo pirkumu, par to nesaņemot iespaidīgu naudas summu?
Katru gadu finanšu iestādes pieņem arvien lojālākas cilvēku hipotēku kreditēšanas programmas, piedāvājot pieņemamus nosacījumus un neprasa sākotnējos ieguldījumus. Tikai pirms dažiem gadiem mājoklis hipotēkā bez iemaksas šķita kaut kas no fantāzijas valstības. Mūsdienās potenciālajiem aizņēmējiem ir iespēja izvēlēties starp vairākām piemērotām iespējām, ņemot vērā ienākumus, sociālo stāvokli un esošos mājokļa apstākļus.
Nianses aizdevuma iegūšanai bez investīcijām
Kā saņemt hipotēku bez iemaksas? Uzdevums kļūst daudz vieglāks, ja potenciālais aizņēmējs pieder pie preferenciālas iedzīvotāju kategorijas. Ja nav priekšrocību, vispirms nekustamā īpašuma tirgū jāatrod piemērota iespēja. Starp citu, finanšu un banku organizācijas visbiežāk apstiprina pieteikumus par dzīvokļu iegādi jaunbūvēs vai privātmājas celtniecību. Bez pirmā iemaksa hipotēkā ir daudz grūtāk paņemt otro māju.
Nākamais uzdevums ir noteikt reālo ikmēneša maksājumu summu. Plānojot saņemt hipotēku bez pirmā iemaksa, aizņēmējam precīzi jāaprēķina, cik daudz viņš var maksāt mēnesī. Turklāt jums jāapsver iespēja pārcelties uz iegādāto māju. Ja jaunais dzīvoklis remontdarbu dēļ nav uzreiz gatavs dzīvošanai, mājas īre prasīs zināmu laiku. Tad aizņēmējam būs regulāri jāveic maksājumi par hipotēku un vienlaikus jāmaksā par īrēto īpašumu, kas ievērojami palielina atkritumu daudzumu.
Kādi dokumenti būs nepieciešami
Šeit noteikums ir vienkāršs: jo vairāk dokumentu, jo lielākas iespējas izsniegt aizdevumu. Vērtspapīru pakete būs atkarīga no hipotēkas iegūšanas programmas bez sākotnējā maksājuma. Pirmkārt, ir vērts atzīmēt standarta dokumentus, bez kuriem neviena banka nevar iztikt. Tiek uzrādīti to oriģināli un kopijas:
- pieteikuma iesniedzēja Krievijas Federācijas pase;
- galvotāja pase (ja garantija notiek);
- Aizņēmēja SNILS.
Lielākā daļa kreditējošo finanšu iestāžu pieprasa dokumentus arī no aizņēmēja, kurš vienmēr darbojas kā laulātais, ja laulības līgumā nav paredzēts citādi.
Kā saņemt hipotēku bez iemaksas? To praktiski nav iespējams izdarīt, ja aizņēmējs nevar apstiprināt savu ienākumu likumību. Būtiska loma ir klienta mēneša peļņas lielumam un lielumam. Jūs varat aprēķināt savu hipotēku bez pirmā iemaksa, kas nekļūs par nepanesamu apgrūtinājumu aizņēmēja ģimenei, izmantojot īpašos tiešsaistes kalkulatorus banku vietnēs.
Nodarbinātie pilsoņi iesniedz sertifikātu 2-NDFL formā, darba grāmatas vai darba līguma notariāli apstiprinātu kopiju. Hipotēku var pieteikties arī individuālie uzņēmēji. Viņiem būs nepieciešams dokuments par individuālo uzņēmēju reģistrāciju valstī, licences oriģināls un kopija, lai veiktu noteiktu darbības veidu, kā arī nodokļu deklarācija par pēdējiem pāris mēnešiem.
Pirmā maksājuma vietā
Ikviens, kurš vērsās bankā, zina, vai ir iespējams ņemt hipotēku bez iemaksas. Ja klientam nav nepieciešamās summas, jums jāatrod šī maksājuma cienīga alternatīva. Visbiežāk to aizstāj ar:
- maternitātes kapitāla fondi;
- valsts subsīdijas jaunām ģimenēm;
- preferenču programmas militārpersonām.
Katra ģimene Krievijā saņem maternitātes kapitāla sertifikātu, kuru var izmantot kā iemaksu hipotēkā. Tomēr ne visi finanšu uzņēmumi sadarbojas ar klientiem, izmantojot šo sākuma maksājuma finansēšanas metodi. Visbiežāk bankas pieņem maternitātes kapitāla līdzekļus, lai samaksātu pārējo parādu.
Kopš 2011. gada programma Jaunā ģimene darbojas Krievijas Federācijā. Tās būtība ir sniegt valsts atbalstu jaunajām ģimenēm, kurām nepieciešami labāki mājokļa apstākļi. Programmas dalībnieki var būt pilsoņi, kuri vēl nav sasnieguši 35 gadu vecumu un kuri dzīvo telpā, kurā katram ģimenes loceklim ir mazāks par 12 kvadrātmetriem. m., šādām ģimenēm valsts kompensē no 30 līdz 40% no mājokļa izmaksām, kas iegādātas jaunā ēkā. Paziņojums jāadresē vietējām varas iestādēm. Lēmums par pieteikuma apstiprināšanu vai atteikšanos piedalīties programmā tiek pieņemts divu nedēļu laikā no dokumentu iesniegšanas dienas.
Krievijas Federācijas Aizsardzības ministrija uzkrāj naudu fondētās pensijas daļai darbiniekiem saskaņā ar ilgtermiņa līgumu. Militārā aizdevuma nosacījumus dzīvokļa vai mājas iegādei nosaka darba stāžs. Hipotēku bez sākotnējās iemaksas sekundārajā mājoklī galvenokārt saņem štāba virsnieki. Viņiem tiek izsniegti sertifikāti tūlīt pēc līguma parakstīšanas. Tajā pašā laikā netiek ņemts vērā mājoklis, kas karavīram bija pirms līguma slēgšanas.
Hipotēkas nodrošinājums
Bieži vien klienti saskaras ar finanšu iestāžu nevēlēšanos sniegt hipotēkas aizdevumu. Šī pirmā iemaksa alternatīva balstās uz lombarda principu: pirmais maksājums būs summa, kas ekvivalenta 70–80% no esošā mājokļa izmaksām. Ieķīlātajam īpašumam jābūt reģistrētam klienta īpašumā. Kopējo aizdevuma summu, ko banka var piešķirt, nosaka klienta ienākumu summa. Tiklīdz ir samaksāts nepieciešamais līdzekļu apmērs, īpašums automātiski iziet no drošības naudas.
Saņēmuši šāda veida parāda atmaksas garantiju, finanšu kompānijas var nodrošināt summu mājokļa iegādei jaunbūvēs no 300 tūkstošiem līdz 8 miljoniem rubļu. Šajā gadījumā hipotēkas termiņš bez pirmā iemaksa var būt līdz 30 gadiem ar likmi 9-10%. Reģistrējot īpašumu kā aizdevumu, bieži rodas zināmas grūtības:
- piedāvātajam īpašumam ir zema likviditāte sliktas atrašanās vietas dēļ (piemēram, lielas pilsētas vēsturiskajā centrā);
- paredzētā nodrošinājuma vērtība ir zemāka par summu, kas nepieciešama, lai veiktu pirmo maksājumu vai samaksātu par papildu pakalpojumiem, apdrošināšanu.
Vienkāršākais veids, kā iegūt hipotēku bez sākotnējās iemaksas jaunai ēkai, ir pie attīstītāja, kurš pārdod dzīvokļus dažus mēnešus vai gadus pirms mājas izīrēšanas. Būvuzņēmumi piedāvā labvēlīgus nosacījumus kapitāla līdzdalības ietvaros.
Lemjot par hipotēkas reģistrāciju, izmantojot ķīlu, jums pašam jānosaka visi plusi un mīnusi. Ja rodas šaubas par darījuma priekšrocībām, vislabāk ir sazināties ar hipotēku brokeriem vai finanšu konsultantiem. Pamatzināšanu trūkums kreditēšanas jomā var izraisīt bankrotu un ieguldīto līdzekļu zaudēšanu.
Vēl viena ērta iespēja, kas ļauj iegādāties ilgi gaidītās mājas īpašumtiesības, ir patēriņa aizdevuma dizains, kuram nav mērķa. Aizdevumu var izmantot, lai samaksātu iemaksu. Galvenais trūkums ir ierobežots patēriņa aizdevuma lielums.Parasti bezmērķa aizdevumi tiek izsniegti ne vairāk kā 300-500 tūkstošu rubļu apjomā.
Kā izvēlēties banku
Hipotēku kredītu izsniegšana ir viens no banku organizāciju augstās konkurētspējas rādītājiem. Daži uzņēmumi piedāvā ne tikai aizdevumus, bet arī svaigas nekustamo īpašumu iespējas no celtniecības partnerfirmām. Līdzīga parādība visbiežāk tiek novērota primārajā mājokļu tirgū. Lielākā daļa attīstītāju sadarbojas ar banku uzņēmumiem, tāpēc jūs varat iegādāties mājokli šādā veidā ar izdevīgākiem noteikumiem.
Starp citu, katra banka izvirza atšķirīgas prasības kredītņēmējiem, un visstingrākās, pēc klientu domām, ir Sberbank. Šajā bankā ir diezgan grūti iegūt hipotēku bez sākotnējā maksājuma, taču tieši šeit tiek piedāvāti vislabvēlīgākie nosacījumi kredītņēmējiem. Klientiem izvirzot stingras prasības, banka samazina aktīvu zaudēšanas risku. Sberbank sadarbojas tikai ar uzticamiem un maksātspējīgiem klientiem.
Būs nepieciešams daudz laika un pūļu, lai patstāvīgi izpētītu visus tirgū piedāvātos piedāvājumus un uzzinātu, kurām bankām ir hipotēka bez pirmā iemaksa. Pirms turpināt aizdevumu, jums jāsalīdzina visu finanšu uzņēmumu nosacījumi un jāanalizē daudz nianšu. Izvēloties banku, jums jāvadās pēc vienkārša principa: uzticamas un uzticamas organizācijas reti maina prasības kredītņēmējiem. Tālāk mēs sniegsim piemēru dažiem hipotēku piedāvājumiem bez iemaksas.
Sberbank aizdevuma nosacījumi
Tāpat kā citas banku organizācijas, tas nebija izņēmums un ievērojami mīkstināja prasības klientiem saņemt aizdevumu. Raksta publicēšanas laikā uzņēmums piedāvā izdot līdzekļus mājokļa iegādei bez sākotnējās iemaksas. Hipotēku no Sberbank var izsniegt, izmantojot maternitātes kapitāla līdzekļus. Pēc klientu atsauksmēm, šis piedāvājums ir visrentablākais. Federālo pabalstu var izmantot gan sākuma maksājumam, gan atlikušās parāda daļas atmaksai.
Procentu likme būs atkarīga no vairākiem nosacījumiem. Piemēram, ienesīga hipotēka jaunajai ģimenei ir pieejama bez iemaksas. Tas ietver maternitātes kapitāla izmantošanu un aizdevuma piešķiršanu mājokļa iegādei ar bāzes likmi 8,6% gadā. Tomēr likme var palielināties par 0,5%, ja potenciālais aizņēmējs nesaņem algu Sberbank kartē, un par 1%, ja viņš atsakās apdrošināt savu dzīvību un veselību.
Tajā pašā bankā militārpersonas var saņemt aizdevumu bez sākotnējā maksājuma. Šāds aizdevums tiek izsniegts ar likmi 9,5% gadā. Sberbank ir ļoti populāra kreditēšanas organizācija, kas ir slavena ar vislabvēlīgākajiem hipotēkas noteikumiem.
Otkritie Bank - no 9,2% gadā
Bankai Otkritie ir interesanta hipotēku programma Free Meters. To var izmantot klienti, kuri ir gatavi atdot savu esošo īpašumu kredīta veidā. Otkritie Bank hipotēka ļauj iegādāties gatavu mājokli primārajā vai sekundārajā tirgū, kā arī sākt veidot privātmāju. Turklāt visi, kas vēlas iegādāties daļu mājokļa, atsevišķā telpā, piesakās šajā bankā. Programmas "Bezmaksas skaitītāji" galvenie nosacījumi:
- likme sākas ar 9,2% gadā;
- kredītā var saņemt līdz 30 miljoniem rubļu, bet aizdevumam nevajadzētu pārsniegt 80% no aprēķinātā nekustamā īpašuma vērtības, kas palicis kā nodrošinājums;
- maksimālais aizdevuma termiņš ir 30 gadi.
- līdzaizņēmēju skaitu var palielināt līdz trim.
Klientu dzīvības apdrošināšana ir arī priekšnoteikums hipotēkas saņemšanai par izdevīgu cenu. Ja mājokli pērk, izmantojot jau esošu galvojumu, tas ir arī jāapdrošina.
Kā saņemt hipotēku bez iemaksas VTB 24
Šai bankai ir daudz dažādu programmu, taču vairums no tām ietver obligāta maksājuma veikšanu vismaz 10% apmērā no iegādātā īpašuma vērtības. Tajā pašā laikā programmu izstrādāja VTB 24, kuru var izmantot arī tie iedzīvotāji, kuri nespēj samaksāt iemaksu. Šī aizdevuma shēma ir izstrādāta pret jebkuru nekustamo īpašumu, kas atrodas potenciālā aizņēmēja īpašumā. Banka hipotēkām piedāvā šādus nosacījumus:
- aizdevuma summa nedrīkst pārsniegt pusi no mājokļa izmaksām un būt ne vairāk kā 15 miljoni rubļu .;
- stabila fiksēta likme no 9,1% gadā;
- iegādātā dzīvokļa (mājas) teritoriālo piederību reģionam, kurā izsniegta hipotēka;
- hipotēkas aizdevums uz laiku līdz 20 gadiem;
- īpašumam nav jābūt kredīta ņēmēja īpašumā.
Hipotēku programmas no bankas Alfa
Atšķirībā no Sberbank un VTB 24, Alfa-Bank neļauj izmantot maternitātes kapitālu kā sākotnēju ieguldījumu. Hipotēku par sekundāru mājokli bez pirmā maksājuma šajā organizācijā var izsniegt tikai nekustamā īpašuma klātbūtnē. Alfa-Bank aizdevumu programmas ļauj paplašināt esošo mājokli un uzlabot mājokļa apstākļus. Šajā gadījumā jums nav jāveic iemaksa, jo īpašuma ieķīlāšana kļūs par garantiju un samazinās visus riskus aizdevējam.
Alfa Bank hipotēku aizdevumu īpašības ir šādas:
- maksimālais aizdevuma termiņš tiek aprēķināts atkarībā no aizņēmēja vecuma, bet nevar pārsniegt 30 gadus;
- piesakoties dzīvības apdrošināšanai un nodrošinājumam, procentu likme tiek samazināta;
- minimālā hipotēkas summa ir 600 tūkstoši rubļu, bet maksimālā - ne vairāk kā 50% no nekustamā īpašuma ķīlas vērtības;
- likmes sākas ar 9,49%.
Tāpat kā citas bankas, arī Alfa-Bank klienti var rēķināties ar lojālākām procentu likmēm.
Aizdevuma noformēšana Tinkoff bankā tiešsaistē
Izmantojot šo pakalpojumu, jūs varat nosūtīt pieteikumu vairākām bankām, kas piedāvā vislabvēlīgākos aizdevuma nosacījumus. Bank Tinkoff portāls ir vienkāršs un pieejams. Tas ir tiešsaistes asistents, kurš meklē labākās iespējas un ņem vērā klienta vēlmes, ieskaitot kopējo hipotēkas lielumu, iespēju veikt iemaksu, ikmēneša rentes vai diferenciālā maksājuma summu. Klienti, kuri vēršas pie Tinkoff Bank pakalpojuma, saņem vispiemērotāko risinājumu izvēli ar vislabākajām procentu likmēm.
Pieteikuma veidlapa tiek iesniegta tiešsaistē vietnē. Pēc pieteikuma nosūtīšanas menedžeris sazināsies ar potenciālo aizņēmēju un noskaidros viņa atstāto informāciju. Ja saņemtā informācija tiek apstiprināta, pieteikums tiek novirzīts partnerbanku izskatīšanai. Vienīgais, kas paliek klientam, ir izvēlēties banku organizāciju, kas piedāvā vislabvēlīgākos nosacījumus, un izvēlēties īpašumu pirkšanai. Šajā posmā jums būs jāapmeklē banka, lai noslēgtu līgumu.
Šī pakalpojuma priekšrocības ir tādas, ka aizdevuma apstiprināšanas pieteikums tiek iesniegts izskatīšanai tikai tām bankām, kuras garantē visērtākos nosacījumus hipotēku kreditēšanai Krievijā. Turklāt klients varēs ietaupīt daudz laika, personīgi neapmeklējot vairākas banku organizācijas.
Kāpēc klienti vēršas Tinkoff bankā? Pirmkārt, daudzsološās likmes dēļ, kas sākas ar 6% gadā. Turklāt šī pakalpojuma klientiem tiek garantēta 1,5% atlaide, aprēķinot fiksētu likmi. “Tinkoff Bank” vienlaikus palīdz izsniegt debetkarti, uz kuru aizņēmējs varēs saņemt līdz 5% skaidras naudas. Šos līdzekļus var tērēt būvmateriālu iegādei, remontdarbu veikšanai, mēbeļu, sadzīves tehnikas un citu lietu iegādei, kas tik ļoti nepieciešami jaunajiem kolonistiem ...
