Valsts hipotēku subsidēšana veicina jaunu ēku tirgus attīstību, uzlabo jauno ģimeņu dzīves kvalitāti un netieši stimulē iedzīvotāju dzimstību. Tas viss ir iespējams tirgus stabilizācijas apstākļos, ar stabilu Centrālās bankas refinansēšanas likmi, ar kādu valsts galvenā banka aizdod tirgus bankām. Labvēlīgo ekonomisko apstākļu dēļ hipotēku likme bankās sāka samazināties un šodien sasniedz vidēji 10,5%, atšķirībā no 13,5% nesenā pagātnē.
Kāda ir subsīdiju būtība?
Subsīdija ir bezmaksas mērķtiecīga finansiāla palīdzība, šajā gadījumā no valsts. Mērķdotie līdzekļi ir paredzēti daļas hipotēkas atmaksai, ieskaitot hipotēkas aizdevuma iemaksu. Citiem mērķiem līdzekļus šīs programmas ietvaros nevar tērēt, tikai tiem, kas paredzēti programmā. Meitasuzņēmumam pašam jāsamaksā pārējais hipotēkas aizdevums. Hipotēku subsīdiju programmā var piedalīties tikai Krievijas Federācijas iedzīvotāji. Programma tiek izplatīta gan federālā, gan reģionālā līmenī. Aizņēmēji ir tiesīgi izmantot maternitātes kapitālu un 2018. gada hipotēkas subsīdiju kā daļu no viena hipotēkas aizdevuma. Reģionālajā līmenī jūs varat izmantot jaunas ģimenes programmas nosacījumus, piemēram, hipotēkas pirmstermiņa atmaksai, kas ievērojami samazinās aizdevuma pārmaksu. Rakstā varat uzzināt, kurš ir tiesīgs subsidēt hipotēkas.
Kādi ir izaicinājumi 2018. gada hipotēku subsīdiju programmai?
Kopš 2018. gada janvāra ir uzsākta valsts mājokļu subsīdiju programma, kas plānota līdz 2022. gadam. Šī projekta būtība ir tāda, ka valsts maksā daļu hipotēkas, pērkot tipveida dzīvokli jaunajās Krievijas augstceltnēs. Programmai tika piešķirti 600 miljardi rubļu.
Hipotēku subsīdijas programmas mērķi ietver šādus aspektus:
- Veicināt dzimstības palielināšanos valstī un palielināt ekonomisko aktivitāti.
- Palieliniet jaunu mājokļu būvniecības apjomu.
- Samaziniet gatavo mājokļu cenu, pamatojoties uz vidējiem parametriem, kādi ir dzīvoklim, kura platība ir 54 kvadrātmetri, un vidējiem gada ienākumiem.
- Iepriekš minēto uzdevumu rezultātā - celtniecības darbu kvalitātes uzlabošana valstī.
Kāda ir subsidēšanas procedūra?
Lai noteiktu pieteikuma iesniedzēja vajadzību pēc atvieglotiem noteikumiem hipotēkas subsīdiju programmas ietvaros, pastāv šāda procedūra.
- Lai noskaidrotu, cik daudz pretendentam nepieciešama subsīdija, lai saņemtu - vai viņam ir cits mājoklis, kas atbilst visām prasībām. Pretendentam ir jāiesniedz dokuments, kas apliecina “trūcīgā” statusu, tas ir, jāapstiprina ikmēneša ienākumi zem iztikas minimuma.
- Nodrošiniet, lai tiktu iesniegti dokumenti, kas apstiprina derīgas subsīdijas pieprasījumu.
- Novērtējiet sniegto dokumentālo informāciju un korelējiet to ar pašreizējiem subsīdijas nosacījumiem.
Banku prasības
2018. gada valsts subsīdija - atbalsts ģimenēm ar bērniem, iegādājoties hipotēku mājokli. Hipotēka ir aizdevums, un uz to, kā arī parastajiem hipotēku aizņēmējiem attiecas vispārīgas prasības.
- Vecums no 21 līdz 65 gadiem.
- Subsīdija tiek sniegta pirmo reizi.
- Sākotnējā maksa par hipotēku 20% no iegādātā mājokļa cenas.
- Aizņēmējam jāspēj patstāvīgi segt atlikušos hipotēkas maksājumus periodā pēc labvēlības perioda beigām.
- Priekšnoteikums ir iegādātā hipotēkas mājokļa apdrošināšana.
Kam tiek nodrošināta priviliģētā hipotēka 6% apmērā?
Krievijas Federācijas valdība pieņēma rezolūciju par hipotēku subsidēšanu, kas paredzēta, lai atbalstītu ģimenes, kurām ir 2., 3. bērns kopš 2018. gada 1. janvāra. Turklāt mātes vecumam nav nozīmes. Galvenais, lai vecuma diapazons iekļautos banku norādītajos ierobežojumos. Diemžēl ģimenēm, kurās 2. un 3. zīdainis parādījās pirms programmas sākuma, nav tiesību izmantot atvieglotos valsts subsīdiju nosacījumus.
Saskaņā ar daudzbērnu ģimeņu hipotēkas subsīdiju programmas noteikumiem valsts kompensē hipotēkas maksājumus, kas pārsniedz 6%. Tas ir, valsts apņemas samaksāt starpību starp 6% un procentu likmi, ko banka nosaka hipotēkas aizdevumam. Turklāt programma atrisina jau uzņemto hipotēku problēmas: atkārtots aizdevums citai kredītiestādei, esošās hipotēkas likmes samazināšana, aizdevuma pārstrukturēšana vai palīdzība šim mērķim patērēt maternitātes kapitālu.
Ģimenēm, kuru otrais bērns piedzima iepriekšminētajā periodā, subsīdija ir spēkā 3 gadus pēc piedzimšanas, trešajam bērnam - 5 gadus pēc dzimšanas. Diemžēl programma nenodrošina labvēlīgus hipotēkas nosacījumus, piedzimstot ceturtajam bērniņam un vairāk.
Saskaņā ar likumu par hipotēku subsidēšanu preferenciāliem aizdevumiem var uzskaitīt šādas cilvēku grupas:
- Ģimenes ar maziem ienākumiem ar maziem bērniem.
- Jaunas ģimenes ar maziem bērniem.
- Viss militārais.
- Civildienesta ierēdņi un budžeta darbinieki - medicīnas darbinieki, skolotāji, pētnieki.
Hipotēku subsīdijas 2018. gadā par otro bērnu
Ģimenēm ar bērniem, kas dzimuši periodā no 2018. gada 1. janvāra līdz 2012. gada 31. janvārim, ir tiesības uz hipotēkas aizdevuma subsīdiju, kas pārsniedz 6%. Tas ir, ģimene maksā 6% no hipotēkas, nevis 10,5–12%. Visu pārējo apmaksā valsts 3 gadus no otrā mazuļa dzimšanas dienas. Kā daļu no 2018. gada hipotēku subsidēšanas programmas otrajam bērnam hipotēkas aizdevumu var ņemt tikai jaunā ēkā ar nosacījumu, ka māja jau darbojas likumīgi.
Dzīvokļiem, uz kuriem attiecas valsts subsīdiju programma, jāatbilst apkārtnes noteikumiem. Tātad kopējai odnushka platībai nevajadzētu pārsniegt 45 kvadrātus, 2 istabu - 65 kvadrātu, 3 istabu - 85 kvadrātu.
3. bērnu subsīdija
Hipotēkas subsidēšanas periods, piedzimstot 3 bērniem, tiek palielināts par 5 gadiem. Ja ģimene jau piedalās otrā mazuļa piedzimšanas programmā, labvēlības periodu pagarina līdz 8 gadiem. Nosacījumi hipotēkas pirkšanai tikai jaunbūvēs ir tādi paši, kā aprakstīts iepriekš. Pēc programmas beigām hipotēka tiek pārrēķināta un samaksāta saskaņā ar bankas noteiktajiem procentiem par maksājumiem.
Cik maksā hipotēku mājoklis?
Saskaņā ar programmu iegādātajam dzīvoklim hipotēkā vajadzētu maksāt ne vairāk kā noteikto cenu ierobežojumu. Sanktpēterburgai un Maskavai, kā arī to rajoniem mājoklim vajadzētu maksāt ne vairāk kā 8 miljonus rubļu. Sākotnējā maksimālo izmaksu samaksa būs 1,6 miljoni rubļu. Citos valsts reģionos iegādātajam mājoklim nevajadzētu maksāt vairāk par 3 miljoniem rubļu. Un maksimālo izmaksu iemaksai vajadzētu būt 600 tūkstošiem rubļu. Hipotēku subsīdiju programma nav paredzēta elitāra mājokļa iegādei, bet tikai tāpēc, lai nodrošinātu pieņemamus mājokļa apstākļus ģimenēm, kuras plāno 2. un 3. mazuļa piedzimšanu.
Programmas hipotēku refinansēšanas nosacījumi
Programma attiecas uz ģimenēm, kuras pirms programmas ir saņēmušas hipotēku jaunai ēkai. Refinansēt būs iespējams, ja 2. un 3. zīdainis parādīsies vēlāk nekā 01.01.2018.Šādos apstākļos ir iespējams subsidēt esošo hipotēku, atkārtoti aizdodot kredītus citai kredītiestādei ar ievērojami izdevīgiem noteikumiem. Hipotēkas procentu likme tiks pārrēķināta, un ģimene turpinās maksāt hipotēku 6% gadā.
Šajā gadījumā refinansēšana ir iespējama ar zināmiem nosacījumiem.
- Hipotēka tiek apmaksāta vismaz 6 mēnešus pirms pieteikšanās uz refinansēšanu.
- Aizdevuma disciplinēta izpilde - nav pieļauta nekāda nokavēšanās.
- Ģimene neizmantoja citas refinansēšanas programmas.
- Programmas beigās ģimene sāks maksāt aizdevumu pēc parastās likmes.
Lai veiktu refinansēšanu, ir jāpiesakās tikai tajā bankā, kas piedalās programmā, un Krievijas Federācijas Finanšu ministrijas sarakstā.
Kuras bankas izsniedz hipotēku kredītus 6% apjomā?
Pirmā hipotēku subsīdiju programmas kredītiestāde ir AHML. Programmā ir iekļautas aptuveni 46 bankas. Katra no saraksta bankām pieteicās dalībai programmā un izturēja nepieciešamo pārbaudi par atbilstību Finanšu ministrijas prasībām, kura sadalīja starp visiem 600 miljardiem subsidēto rubļu. Pirmie sarakstā ir Sberbank un VTB Bank. Viss banku saraksts, kas piedalās hipotēku subsīdiju programmas ieviešanā, ir atrodams Finanšu ministrijas tīmekļa vietnē. Ja izvēlētā banka nav sarakstā, tas nozīmē, ka tai nav tiesību izsniegt aizdevumu ar atvieglotiem procentiem 6% apmērā.
Sberbank: hipotēku subsīdijas
Sberbank izsniedz hipotēku kredītus, ko subsidē valsts saskaņā ar vispārējiem noteikumiem un nosacījumiem hipotēku izsniegšanai. Hipotēkas pieprasītājam ieteicams ievērot šādus kritērijus:
- Vecums no 21 līdz 65 gadiem.
- Mēneša apstiprināti ienākumi, kas var nodrošināt apmēram 50% no regulārajiem maksājumiem.
- Darba pieredze pašreizējā vietā sešu mēnešu laikā, bet kopējā pieredze - gada.
- Esiet Krievijas pilsonis.
- Jums ir laba kredītvēsture.
Klienti, kuriem ir algas projekts Sberbank, saņemot hipotēku, saņem dažas priekšrocības. Pieredze nav obligāti nepieciešama ikgadējam, bet sešu mēnešu dienestam ar algas karti.
Turklāt tiek ievēroti visi subsīdiju programmas nosacījumi. Proti:
- Otra bērna piedzimšana pēc programmas sākuma ļauj 3 gadu laikā samazināt hipotēkas likmi līdz 6%.
- Trešā bērna parādīšanās ir 5 gadi.
- Ja trešais bērns parādās pēc otrā, tad hipotēkas subsidēšanas periodi tiek summēti un pagarināti - tas ir, uz 8 gadiem.
Ja ģimene nevar iesniegt maksātspēju apliecinošus dokumentus, aizdevums tiks atteikts. Sberbank pat pašreizējās valsts programmas ietvaros nevar sniegt labvēlīgus nosacījumus jebkurai ģimenei, ar kuru sazināties. Šādā gadījumā ieteicams sazināties ar citu banku, kas piedalās hipotēku subsīdiju programmā.
Dokumenti par subsīdijas hipotēku Sberbank
Lai pamatotu faktus, ļaujot pieteikuma iesniedzējam saņemt hipotēkas aizdevumu saskaņā ar likumīgiem hipotēkas subsidēšanas noteikumiem, jums ir jāiesniedz bankai attiecīgie dokumenti.
- Abu laulāto personu apliecības ar Krievijas Federācijas pilsonību (ar nereģistrētu laulību tiek iesniegti arī otrā vecāka dokumenti, kā norādīts deklarēto bērnu dzimšanas apliecībā).
- Pieteikums hipotēkas aizdevumam.
- Palīdziet 2NDFL un darba grāmata.
- Ja ir nodrošinājums, parādiet īpašumtiesības uz to
- Laulības līgums, ja tāds ir noslēgts.
- Katra deklarētā bērna dzimšanas apliecība.
Darba nedēļas laikā Sberbank izskata iesniegumu un iesniegtos dokumentus. Ja lēmums par hipotēkas aizdevuma izsniegšanu izrādās pozitīvs - pēc bankas pieprasījuma ir jāuzrāda dokumenti, kas precizē dažus ģimenes parametrus. Tie ietver:
- Dokumenti, kas apstiprina līdzekļu mērķi (īpašumtiesību pierādījumi).
- Bankas izraksts, kas apliecina sākotnējā maksājuma iesniedzēja maksātspēju.
Hipotēkas tiek piešķirtas uz laiku līdz 30 gadiem, tikai krievu rubļos. Skats - ikgadējie maksājumi, tas ir, tie paši ikmēneša maksājumi. Priekšnosacījums ir aizņēmēja un iegādātā dzīvokļa dzīvības apdrošināšanas līgums uz vismaz vienu gadu, kam seko ikgadēja apdrošināšanas atjaunošana.
Pēc hipotēku subsidēšanas valsts programmas spēkā stāšanās likme atgriežas sākotnējā stāvoklī - Centrālās bankas refinansēšanas likme plus 2%.
Hipotēku dzīvokļi ir pieejami tikai jaunuzcelto mājokļu tirgū un tikai no juridiskas personas.
Ja ģimene vēlas paņemt vairāk nekā vienu dzīvokli, un banka nolemj, ka šī parādu nasta ir šīs ģimenes kompetencē, tad tas ir absolūti likumīgi, jo saskaņā ar hipotēku subsīdiju programmu nav ierobežojumu mājokļa apjomam.
