Vidējā svērtā procentu likme - kas tā ir, kā tiek aprēķināta?

Vidēja uzņēmuma pilnīga darbība ir iespējama, ja tam ir papildu un pastāvīgi finansēšanas avoti. Uzņēmums var izmantot gan savus resursus, gan piesaistīt finanšu resursus no kredītorganizācijām. Piemēram, uzņēmuma vadītājs vai uzņēmējs var vērsties bankā, lai iegūtu patēriņa vai komerciālu aizdevumu.

Procentu likmi katrs klients nosaka individuāli. Tajā pašā laikā labākā varianta izvēle var būt sarežģīta dažādu banku rādītāju atšķirību dēļ. Šī iemesla dēļ tiek izmantota aizdevumu vidējā svērtā procentu likme. Termina definēšanas metode un tā aprēķināšanas formulas ir standartizētas un tiek izmantotas visās bankās.

Termina definīcija

Piešķirto aizdevumu vidējās svērtās procentu likmes tiek noteiktas atkarībā no to izmantošanas līmeņa. Finanšu uzņēmuma rādītājs ir definēts kā iepriekš izsniegto un saņemto aizdevumu kopējā vērtība. Vienkārši sakot, šis termins nozīmē kredītportfeļa vidējo cenu. Rādītājs tiek apskatīts uzņēmumā, lai analizētu tā darbības efektivitāti.

Vispārējās banku sistēmas ietvaros šis termins attiecas uz visu aizdevumu kopējo vērtību visās valsts bankās. Banku sistēmas panākumus un efektivitāti nosaka, pamatojoties uz šī līmeņa rādītāju. Vidējo svērto procentu likmi var izmantot arī kā kritēriju kredītpolitikas veicināšanas dinamikas novērtēšanai.

Aizdevumu veidi rādītāja noteikšanai

Krievijas Federācijas Centrālās bankas aizdevumu vidējā svērtā procentu likme tiek aprēķināta obligāti, ņemot vērā nepieciešamību analizēt uzņēmuma darbību. Nepieciešamos aprēķinus nevar veikt, izmantojot vienkāršus rādītājus, kas raksturo kreditēšanas procesu. Šī iemesla dēļ speciālisti, veicot norēķinus, ņem vērā dažādas banku izsniegto aizdevumu kategorijas.

Jo īpaši tiek piemērotas šādas aizdevuma iespējas:

• Ar ilgu iemaksas periodu.
• Investīcijas.
• Tiek nodrošināts uz īsu laika periodu.
• Līdzekļi, kurus banka emitējusi apgrozāmo līdzekļu veidā.

Ir vērts atzīmēt, ka fiziskām personām un uzņēmumiem tiek aprēķināta Krievijas Federācijas Centrālās bankas vidējā svērtā procentu likme. Abi rādītāji ir publiski pieejami, piemēram, pagājušajā gadā rādītājs bija 15% gadā.

Kas ir iekļauts banku aktīvos?

Lai novērtētu kredītiestādes likviditāti, jums jāzina, kas ir iekļauts to aktīvos. Bankas aktīvi ir resursi, kas pieder organizācijai. Uzņēmums var rīkoties ar tiem pēc saviem ieskatiem.

Bankas aktīvos ietilpst:

• Pašu resursi.
• Skaidras naudas atlikumi norēķinu kontos, kas pieder juridiskām un fiziskām personām.
• Organizāciju īpašumā esošie depozītu konti.
• Privātās iemaksas.
• Starpbanku un līdzīgi aizdevumu produkti.

Pārmērīgi likvīda banka, kas ir ārpusbilancē, sāk zaudēt esošo peļņu, jo brīvos līdzekļus var laist apgrozībā un jūs varat sākt no tiem saņemt procentus no peļņas, bet tajā laika posmā, kad nauda bija kontā, tie bija bezjēdzīga slodze, nevis strādāja.

Kāpēc jāaprēķina aizdevumu vidējās izmaksas

Krievijas komerciālās finanšu organizācijas regulē savu likviditāti, piesaistot trešo personu resursus vai piešķirot pieejamo līdzekļu pārpalikumu ārpus bankas. Komercbanku resursi ir:

• Sākuma kapitāls.
• Uzņēmumu depozītu līgumi.
• Skaidras naudas atlikums norēķinu vai norēķinu kontos, kas pieder juridiskām un / vai fiziskām personām.
• Iedzīvotāju bankas noguldījumi.
• Citi aizdevumi, ieskaitot starpbanku.

Pārāk likvīda komerciāla finanšu iestāde var izsniegt starpbanku aizdevumus citām struktūrām ar zemāku likviditāti. Tieši pretēji - ar nepietiekamu likviditāti, lai piesaistītu resursus, komercbankas izmanto starpbanku kreditēšanu.

Starpbanku aizdevumu vidējās svērtās procentu likmes ir tieši atkarīgas no pieprasījuma un finansējuma piedāvājuma līdzsvara tirgū. Tajā pašā laikā starpbanku kreditēšanas operācijas ietekmē privātpersonām izsniegto aizdevumu izmaksas un finanšu iestāžu efektivitāti.

Šī iemesla dēļ kredīta operāciju apjomu kredītu tirgū regulāri uzrauga un regulē Krievijas Federācijas centrālā banka. Viņš uzmanīgi pielāgo aizdevumu procentu likmes.

Krievijas Centrālās bankas savlaicīga un adekvāta reakcija uz izmaiņām valsts banku sistēmas likviditātē un nacionālo resursu izmaksām ir iespējama tikai ar regulāru un pareizu vidējo procentu likmju rādītāju aprēķināšanu, kas ietekmē starpbanku kredītorganizācijas.

Aprēķinu formulas

Vidējā svērtā procentu likme aizdevumiem privātpersonām un uzņēmumiem tiek aprēķināta, izmantojot īpašu formulu. Vidējās standarta vērtības definīcija atšķiras no procentu likmes aprēķināšanas shēmas: aizdevuma summai tajā ir būtiska loma. Aprēķina formula ir šāda:

ATP = ∑ (K * P) / ∑K, kur:

• ATP ir vidējā svērtā procentu likme.
• K - kredītkonta atlikums.
• P - kredīta likme.

Aprēķina piemērs

Praktisks piemērs ļauj izprast pareizo aprēķinu secību. Jūs varat ņemt trīs aizdevumus ar dažādiem parametriem:

• Pirmais aizdevums 15 miljonu rubļu apjomā par 10%.
• Otrais - par 10 miljoniem rubļu 8% apmērā ar nosacījumu, ka 8 miljoni jau ir atdoti.
• Trešais - 2 miljonu rubļu apjomā 15% apmērā ar aizdevuma atlikumu 1,5 miljoni.

Aprēķini, kas veikti, izmantojot iepriekšminēto formulu, ļauj mums teikt, ka vidējā svērtā procentu likme ir aptuveni 10%. Procentu likmes aizdevumiem ārvalstu valūtā tiek noteiktas līdzīgi, tomēr, tos aprēķinot, tiek ņemta vērā Krievijas Federācijas Centrālās bankas galvenā likme.

Zemāki vidējie aizdevumu procenti

Aizņemto līdzekļu visefektīvākā izmantošana ir iespējama ar minimālo vidējo svērto procentu likmi. Lai tas nebūtu zems, jums jāievēro vairāki noteikumi:

1. Aizdevumu noformēšana ar minimālo procentu likmi.
2. Prioritāti piešķiriet aizdevumiem ar augstu procentu likmi.
3. Aizdevuma refinansēšana vai pārstrukturēšana, ņemot vērā procentu likmju paaugstināšanos aizdevuma termiņa laikā.
4. Parādu atmaksas grafiks ir izveidots tā, lai līdz termiņa beigām būtu pieejami tikai aizdevumi ar zemām procentu likmēm.

Viena uzņēmuma ietvaros stingri jākontrolē vidējās svērtās aizdevumu procentu likmes. Šāda stratēģija ļauj atbilstoši sadalīt uzņēmuma resursus un saglabāt tā darbības efektivitāti.

Līdzīgs noteikums attiecas uz kredītresursu daudzumu valstī, jo valsts finanšu sistēmas efektivitāte tieši ir atkarīga no vidējās likmes. Centrālā banka ir atbildīga par likmju izsekošanu un pielāgošanu.

Kopsavilkums

Vidējās svērtās vērtības aprēķināšanas procedūra ir diezgan vienkārša.Lai to izdarītu, ieteicams zināt aizdevuma produktu pamatkritērijus un prast izmantot īpašu formulu.