Pašu mājokļu iegāde ir visu to cilvēku sapnis, kuriem nav savu kvadrātmetru. Tā kā šis ir dārgs pirkums, gandrīz neviens to neveic par skaidru naudu. Lielākā daļa krievu piesakās hipotēkai, lai iegādātos māju. Bet tam jums jāievēro daudzi bankas izvirzītie nosacījumi. Cik gadu viņiem ir jādod hipotēka? Tas ir viens no galvenajiem jautājumiem, kas skar kredītņēmējus. Šī tēma ir detalizēti apskatīta rakstā.
Vecums
Atbildot uz jautājumu par to, cik veca ir hipotēka, ir svarīgi noteikt, kura kreditēšanas iespēja ir interesanta. Tagad ir daudz programmu dažādām sociālajām grupām un profesijām. Jaunajiem ģimenēm, militārpersonām, pētniekiem, skolotājiem un citiem pilsoņiem ir īpaši nosacījumi.
Kāda ir atšķirība? Dažiem iedzīvotājiem hipotēka ir izdevīgāka. priekšrocība var būt samazināta likme, pagarināts aizdevuma termiņš, apdrošināšanas priekšrocības. Tāpēc vispirms jāizvēlas programma.
Minimālais vecums
Ir svarīgi zināt ne tikai kādā vecumā viņi piešķir hipotēku, bet arī par minimālo vecumu, kurā viņi sāk to sniegt. Programmas ir pieejamas no 18 gadu vecuma. Bet šajā vecumā ne visas bankas var saņemt hipotēku. Būtībā, ja šī iespēja tiek nodrošināta, ir nepieciešami galvotāji vai tiek izsniegts aizdevums nekustamā īpašuma drošībai.
Nosakot hipotēkas termiņu, bankām jāņem vērā klienta vecums. Lielākajai daļai kredītkompāniju ir grūti apstākļi, kādos tiek nodrošināta nauda mājoklim. Pēc vecuma tiek piemēroti stingri ierobežojumi. Piemēram, Sberbank hipotēka tiek uzrādīta no 21 gada vecuma.
Kāpēc vairums banku piešķir kredītus mājoklim no 21 līdz 23 gadiem? Tas notiek šādu iemeslu dēļ:
- Daudzas finanšu iestādes ir pārliecinātas, ka jauniešiem nav pietiekamas atbildības un pašapziņas, lai apmierinātu aizdevuma pieteikumu. Turklāt viņiem var nebūt stabilu ienākumu.
- Vēl viens faktors ir risks pamest armiju. Daudzas kreditēšanas iestādes pieprasa sniegt militāru ID, kas apzīmēts ar militāriem pienākumiem.
- Bankām ir prasības attiecībā uz darba stāžu. Parasti jums ir jāizstrādā vismaz gads pēdējo 5 gadu laikā. Personām no 18 gadu vecuma šis nosacījums ir gandrīz neiespējams.
Šie fakti izraisa nepieciešamību noteikt Krievijas Federācijas bankām minimālo vecumu. Ja aizņēmējam ir 27 gadi, pieteikuma apstiprināšanas varbūtība ir maksimāla. Labākais vecums mājoklim ar kredītu ir no 27 līdz 35 gadiem. Iespējas iegūt hipotēku samazinās, ja aizņēmējam jau ir 35 gadi. Pēc tam apstākļi parasti pasliktinās atkarībā no bankas noteiktajiem maksimālajiem maksājuma noteikumiem.
Maksimālais vecums
Cik veci viņi ir, lai izsniegtu hipotēku? Lielākajā daļā banku limits tiek noteikts apmēram 75 gadi. Bet tas notiek reti. No lielajām bankām var atšķirt tikai Sberbank. Cik gadu viņiem ir jādod hipotēka šajā iestādē? Viņi izsniedz aizdevumus līdz 75 gadu vecumam pat nestrādājošiem pensionāriem. Viņi gandrīz 100% apstiprina pieteikumu, jo banka tos klasificē kā uzticamus aizņēmējus.
Cik gadu viņi saņem hipotēku mājoklim Transcapital? Jūs varat saņemt aizdevumu līdz 75 gadiem, taču likmes ir daudz augstākas, papildu ienākumi bez informācijas netiek ņemti vērā. Cik gadu viņiem ir jāpiešķir hipotēka dzīvoklim Ak Bars? Kreditēšana tiek nodrošināta līdz 70 gadiem, bet tikai strādājošiem pensionāriem. Cik gadu VTB 24 viņiem piešķir hipotēku? Šeit ierobežojums ir noteikts 70 gadi. Tomēr ne viss ir tik vienkārši.Daži potenciālie aizņēmēji nesaprot visu šo skaitļu būtību, tāpēc, saņemot atteikumu, viņi ir ļoti apbēdināti. Tālāk mēs apsveram, kā tiek aprēķināts vecuma ierobežojums dažādās kredītorganizācijās.
Vecuma efekts
Kā redzat, atbilde uz jautājumu par to, cik vecas bankas piešķir hipotēku, ir atkarīga no finanšu iestādes veida. Turklāt aizdevuma termiņš var sasniegt 30 gadus. Pieteikuma izskatīšanas laikā tiek novērtēta klienta maksātspēja un riska analīze. Tāpēc klientiem parādās vecuma ierobežojumi: kredītorganizācijas nav gatavas sniegt hipotēkas jauniešiem, kuriem nav stabilu ienākumu, un vecākiem cilvēkiem, kuri kļūst par pensionāriem.
Lielākajai daļai banku ir atļauts ņemt kredītus mājoklim no 21 gada vecuma. Šajā gadījumā klientam jābūt pastāvīgam darbam un apstiprinātiem ienākumiem, kuru lielums ļaus veikt maksājumus. Reti hipotēkas apstiprina klientus, kas jaunāki par 21 gadu.
Kurā vecumā pensionāriem tiek piešķirta hipotēka? Augstākais vecums tiek norādīts, pamatojoties uz aizdevuma termiņu: atgriešanās klientam periods nedrīkst būt ilgāks par 75 gadiem. Tāpēc parasti hipotēku izsniedz personām, kas jaunākas par 60 gadiem, bet tad atgriešanās periods ir ierobežots.
Papildus kredītiem Sberbank var samazināt summu, ja atklājas, ka klienta ienākumi nav pietiekami, lai segtu visus izdevumus un hipotēkas. Topošie pensionāri ietilpst riska grupā: bankas ilgstoši nesniedz lielus aizdevumus sievietēm virs 54 un vīriešiem virs 59. Ja šādi klienti aiziet pensijā gadā, ienākumi samazināsies, un kredītiestādes riski palielināsies.
Īpašie aizņēmēji
Sakarā ar aktīvu valsts līdzdalību jaunatnes politikā un jauniešu lomas pārvērtēšanu kredītreitingu sistēmā gandrīz visas organizācijas, kas izsniedz hipotēkas, radīja īpašus nosacījumus aizdevumu saņemšanai no jaunām ģimenēm, kurās vismaz viens no laulātajiem ir jaunāks par 35 gadiem. Vislabākie apstākļi ir izveidoti ģimenēm ar bērniem vai vismaz vienam bērnam.
Ir arī īpaša hipotēka pēc nodarbošanās. Piemēram, militārpersonām ir iespēja iegādāties savu māju, veicot maksājumus finansētajā hipotēku sistēmā. Bet maksimālais vecums pilnīgas samaksas dienā nedrīkst pārsniegt 45 gadus. Skolotājiem un jaunajiem zinātniekiem maksimālais uzņemšanas vecums ir 35 gadi, bet ārstiem - 50 gadi.
Senioriem
Piemēram, mums vajadzētu apsvērt dažādu banku apstākļus valstī. Visstingrākie nosacījumi tiek piemēroti Alfa bankā. Tur kredītņēmējam atmaksas brīdī jābūt 54–59 gadus vecam. Līdz 55 gadiem sievietēm un līdz 60 gadiem vīriešiem tas tiek nodrošināts Rosbank, Metallinvestbank un Maskavas Bankā.
Standarta 65 gadi darbojas Uralsib, Expert Bank, MBK, Niko-Bank, SKB. Tas ir, cik gadu jāpaiet, pirms tiek veikts pēdējais maksājums. Cik vecs ir Sberbank pensionāriem? Robežlikme ir 75 gadi. Tas attiecas arī uz maksimālo vecumu, kurā tiek veikts pēdējais maksājums. Un cik gadu VTB piešķir hipotēku? Vecums ir līdz 70 gadiem. Nosakot augstāku vecuma ierobežojumu pēdējam maksājumam, bankas var noteikt nosacījumu, ka maksājumi strādājošam aizņēmējam būs pēc iespējas lielāki, un pēc aiziešanas pensijā tie tiks samazināti, ņemot vērā vidējo pensiju valstī.
Kāpēc tiek piemēroti vecuma ierobežojumi?
Lielas ikmēneša iemaksu summas nav pieejamas visiem strādājošajiem pilsoņiem. Ģimenēm ar bērniem hipotēka parasti rada maksimālus ierobežojumus. Bieži vien, ņemot vērā kopējos ienākumus un izdevumus par apgādājamiem, banka var secināt, ka nav iespējams saņemt aizdevumu.
Bet pensionāri un cilvēki, kuru vecums ir tuvu bankas noteiktajam maksimālajam atzīmei, parasti spēj palīdzēt bērniem un mazbērniem, iegādājoties visu sev nepieciešamo, novēršot pārmērības.Tāpēc bankas naudu parasti piešķir ar dažām niansēm: tiek ņemts vērā vecums, bet tiek ņemtas vērā ar to saistītās kaites un darba ierobežojumi.
Kāpēc bankas šajā brīdī uzskaita?
Mūsdienu hipotēku programmas ietver vairāk prasību nekā patēriņa aizdevumi. Tagad tiesības pieteikties uz līdzekļiem ir gan darbspējīgiem klientiem, gan pensijas vecuma cilvēkiem. Un tikai aizņēmēji, kuri neplāno doties pensijā uz 15-20 gadiem, ir paredzējuši aizdevumus nekustamā īpašuma iegādei.
Mājokļa aizdevumi tiek izsniegti uz ilgu laiku, un parasto aizdevumu parāds var tikt samaksāts vairāku gadu laikā. Jo lielāks darījuma apjoms, jo vairāk laika tiek tērēts parāda atmaksai. Grafika sagatavošanas laikā bankas darbinieki regulē maksājumu lielumu, sadalot summu daļās, ņemot vērā aizņēmēja reālos ienākumus. Ļoti liela maksa var izraisīt kavēšanos. Tāpēc labāk ir izsniegt hipotēku uz ilgāku laiku.
Standarta nosacījumi
Ja persona nav iekļauta nevienā īpašā kategorijā, tiks piemēroti standarta nosacījumi. Vecuma ierobežojums būs pensija. Izrādās, ka sievietēm aizdevums jāmaksā līdz 55 gadiem, bet vīriešiem - līdz 60 gadiem. Jūs varat pieteikties hipotēkai jebkurā vecumā, bet tad jums jāapsver atmaksas termiņš. Īss atgriešanās periods nav piemērots visiem.
Kā redzams no prakses, pensionāriem ir paaugstināts darba zaudēšanas risks jauno speciālistu pieņemšanas dēļ. Un iegūt jaunu, labi apmaksātu darbu vecākiem cilvēkiem ir diezgan grūti. Riska novērtējuma laikā jāņem vērā arī veselības stāvoklis. Ja hipotēka tiek noformēta uz īsāku laiku, tad jums nevajadzētu uztraukties, jo trūkstošo laiku var segt ar patēriņa kredītu. Un pensionāriem tos izdod daudz vieglāk.
Dažas kreditēšanas iestādes izveido atvieglotas programmas pensionāriem ar noteikumu, ka viņu ienākumi tiek pārskaitīti uz kontu, kas reģistrēts šajā bankā. Aizdevuma atmaksas laiks var būt līdz 5 gadiem.
Aizdevumi pēc 40 gadiem
Lai arī bankas stingri nosaka vecumu, hipotēkas pensionāriem ir iespējama mājokļa iegūšanas iespēja. Daži finanšu uzņēmumi izveido aizdevumu programmas, kas ļauj jums izsniegt hipotēku uz laiku līdz 20 gadiem. Šajā gadījumā parasti piemēro nosacījumu, ka līdz pilnīgas samaksas datumam aizņēmējam jābūt ne vecākam par 75 gadiem.
Ne visas personas pirmspensijas vecumā var piedalīties šajā programmā. Bet ir kritēriji, kas pozitīvi ietekmēs lēmumu. Hipotēkas pensionāriem ir atļautas šādos gadījumos:
- Darbs turpinās pēc pensijas saņemšanas. Pastāv pastāvīgi papildu ienākumi.
- Aizņēmējs ir ģimenes attiecībās, viņam nav mazu bērnu un apgādājamo. Bankas dod priekšroku pāriem. Šajā gadījumā palielinās kopējie ienākumi, tāpēc samazinās nemaksāšanas risks.
- Pensionāram ir nekustamā īpašuma tiesības, kas ir pietiekams aizdevuma materiālajai drošībai. Ja nodrošinājumam ir augsta likviditāte, pensionārs ne tikai izsniedz hipotēku, bet arī saņems labvēlīgus nosacījumus.
- Pensionāram ir iespēja piesaistīt maksātspējīgus galvotājus (līdzaizņēmējus). Parasti tie ir bērni, mazbērni un citi radinieki. Bet radniecība netiek uzskatīta par obligātu.
Galvojumiem jābūt efektīviem, ar pozitīvu kredītvēsturi un jāapliecina augsta maksātspēja.
Programma "Jaunā ģimene"
Pieteikumu šādai programmai var iesniegt, ja viena no laulātajiem vecums ir mazāks par 35 gadiem. Šai hipotēkai visā maksājuma periodā ir zema likme. Mazāki procenti ir spēkā tām ģimenēm, kurās ir vairāk nekā 3 bērni, kā arī ar bankas karti, uz kuru tiek pārskaitīti ienākumi.
Zemākā likme šai programmai Sberbank ir 10,25%, taču tā attiecas tikai uz pabeigtiem mājokļiem. Nekustamo īpašumu var iegādāties no fiziskas vai juridiskas personas. Saskaņā ar šo programmu apstākļi ir labvēlīgāki.
