Ar nekustamā īpašuma pirkšanu un pārdošanu saistītie darījumi pēdējos gados arvien vairāk tiek veikti caur banku, izmantojot hipotēku. Labvēlīgas procentu likmes, minimālie atlīdzības nosacījumi, iespēja izmantot maternitātes sertifikātu un valsts subsīdiju programmas padara tās pieejamākas. Tie, kas pirmo reizi sastopas ar banku pakalpojumiem, ierodoties birojā, dzird daudz jaunu noteikumu un izteicienu. Viens no tiem ir hipotēka saskaņā ar likumu. Kas tas ir - tāpēc uzreiz nesaproti. Tāpēc ir vērts šo jautājumu izskatīt atsevišķi, lai darījuma dalībniekiem būtu izpratne un izpratne par notiekošo.
Hipotēkas noteikšana ar likumu
Krievijas Federācijas Civilkodeksā un federālajā likumā Nr. 102 “Par hipotēkām” likumdevējs ir definējis definīciju, kas tas ir - hipotēka saskaņā ar likumu. Šis kreditēšanas virziens vienmēr nozīmē apgrūtinājuma esamību vai arī to parasti sauc par nodrošinājumu. Visbiežāk nekustamā īpašuma darījumu reģistrācija, izmantojot bankas līdzekļus. Tādējādi rodas hipotēka. Visuzticamākais risinājums ir to formalizēt ar likuma spēku, jo aizņēmējs nevarēs apstrīdēt īpašumtiesības, ņemot vērā garantēto apgrūtinājumu.
Kad tiesības uz nekustamo īpašumu ir reģistrētas Vienotajā valsts reģistrā (Vienotajā valsts tiesību reģistrā), mēs varam runāt par šāda veida hipotēkas saistību rašanos. Īpašumtiesības tiek veidotas, sastādot mūža rentes līgumu, pirkšanu un pirkšanu, īpašuma tiesību ķīlu.
Dizaina iespējas
Lielākā daļa klientu vispirms saņem hipotēkas aizdevuma apstiprinājumu un tikai tad sāk meklēt piemērotu īpašumu. Pēc izlemšanas viņi paraksta aizdevuma līgumu un tikai pēc pārdošanas. Tiklīdz hipotēkas tiek reģistrētas likumā, banka pārskaita aizdevumu nekustamā īpašuma pārdevējam. Tādējādi klienti nevar izvēlēties, kādā veidā tiks izsniegta hipotēka. Kad runa ir par nekustamā īpašuma iegādi, izmantojot aizņemtus līdzekļus, hipotēka automātiski tiks uzskatīta par oficiālu, kas noteikts likumā.
Dokumentārs, aizņēmējs kļūst par īpašuma īpašnieku, bet, tā kā tas tiek iegūts uz aizņemtu līdzekļu rēķina, tas arī kļūst par ķīlu. Aizņēmējs saņemto naudu var iztērēt tikai nekustamā īpašuma objekta iegādei, kas vēlāk kā nodrošinājums tiek nodots kredītiestādei. Kredīta naudas izmantošana skaidrā naudā netiek nodrošināta.
Reģistrācijas pamatojums
Likumdošanas līmenī ir noteikti šādi nekustamā īpašuma veidi, kurus var iegādāties kā hipotēkas daļu: dzīvoklis otrreizējā tirgū vai jauna ēka, istaba, zemes gabals, māja (māja, savrupmāja), garāža, kooperatīvs un ražošanas telpa. Ja viens no tiem tiek iegādāts, izmantojot daļu bankas līdzekļu, tad saskaņā ar likumu rodas hipotēka. Tas ietver gadījumu, kad nekustamo īpašumu pērk pa daļām.
To var arī sniegt, sastādot mūža rentes līgumu vai būvējot māju. Būvējot būvi vai ēku uz zemes gabala, kuru apgrūtina kredītiestāde, hipotēka attieksies arī uz šiem objektiem. Izņēmums var būt hipotēkas līgumā paredzētie noteikumi.
Aizņēmēja saistības un tiesības
Pēc hipotēkas noformēšanas ar likumu hipotēkai jābūt tādā pašā formā, kādā tā sākotnēji tika nodota.Aizņēmēja atbildība attiecas uz īpašuma bojājuma vai integritātes zaudēšanas gadījumiem. Ja kāds no šiem punktiem notika, par to jāinformē aizdevējs.
Gadījumā, ja lauku māja ir hipotēkas priekšmets, aizņēmējam ir tiesības apbūvēt teritoriju ap to ar jebkurām ēkām, kas nav pretrunā ar likumu. Lai to izdarītu, viņam nav jāsaņem bankas apstiprinājums vai piekrišana.
Ja hipotēkas aizdevuma parametri paredz iespēju nodot ieķīlāto īpašumu trešajai personai, tad tas kļūst par hipotēkas nodrošinātāju un ir atbildīgs par hipotēkas līguma nosacījumu izpildi. Tas var ietvert arī saistības, kuras iepriekšējais īpašnieks ir pārkāpis.
Tiesību reģistrācija
Izlemjot, kas ir hipotēka saskaņā ar likumu, jums jāsaprot, kā notiek reģistrācijas procedūra. Katrs gadījums, kas saistīts ar īpašumtiesību maiņu, tiek pakļauts valsts reģistrācijai Vienotajā valsts tiesību reģistrā. Pirms darījuma veikšanas jums jāizlemj, vai objektu apgrūtina trešās puses. Informāciju varat pārbaudīt, izmantojot Vienotā valsts reģistra tiešsaistes pakalpojumus vai Starptautisko finanšu centru, sazinoties ar Rosreestr.
Lai pārietu uz reģistrācijas procesu, jāveic šādas darbības:
- Saņemiet apstiprinājumu aizdevumam bankā, sastādiet pirkuma līgumu.
- Sniedziet šos dokumentus valsts iestādei, kā arī hipotēku reģistrācijai.
Reģistrācija tiek veikta 5 darba dienu laikā. Ja mēs runājam par nekustamo īpašumu, piemēram, zemi, nedzīvojamām telpām, celtniecību, ēku, tad Krievijas likumi paredz 15 darba dienu periodu.
Dokumentācija
Oficiālais apstiprinājums, ka īpašums ir apgrūtināts, ir hipotēka. Pēc hipotēkas reģistrēšanas ar likuma spēku to parasti veic bankas darbinieks. Tomēr ir arī gadījumi, kad notārs noformē hipotēku.
Tā kā īpašums ir apgrūtināts, to nevar realizēt bez bankas atļaujas. Tiesību reģistrācijas sertifikātā sadaļā “Apgrūtinājumi” ir jāpiezīmē, ka priekšmets iegādāts uz kredītfondu rēķina. Tiklīdz viss parāds ir samaksāts un saistības pret banku ir pilnībā izpildītas, reģistratūra īpašumtiesību sertifikātā uzliek atcelšanas zīmogu. Valsts nodeva par šo procedūru netiek iekasēta, likums šīs procedūras ieviešanai paredz trīs dienu periodu.
Bez ķīlas turētāja rakstiskas piekrišanas nav iespējams atsavināt vai atsavināt nekustamo īpašumu, kas ņemts uz hipotēku.
Vai es varu aizstāt ar hipotēku, pamatojoties uz vienošanos?
Lai saprastu, kas tas ir - hipotēkas saskaņā ar likumu, ir jānošķir tā cita forma - hipotēkas saskaņā ar līgumu. Tas ir iespējams, veicot darījumu ar nekustamā īpašuma objektu, kas jau pieder nākamajam aizņēmējam, kuru viņš nodod kā nodrošinājumu. Ir arī iespējams, ka aizņēmējs saņem aizdevumu, noformē īpašumtiesības un tikai pēc tam īpašumu nodod bankai kā nodrošinājumu. Bez hipotēkas līgums ir iespējams arī saskaņā ar vienošanos, un tādā gadījumā apgrūtinājumi neradīsies.
Šim virzienam ir zināmi riski, jo pastāv iespēja neatmaksāt emitētos līdzekļus. Pats nav iespējams noteikt hipotēkas veidu. Tas izriet no hipotēkas priekšmeta un saņemto līdzekļu atsavināšanas metodes.
Īsi par atšķirībām starp abiem hipotēku veidiem
Apkopojot atšķirības, tas izskatās šādi:
- Reģistrācijas procedūra: hipotēka saskaņā ar līgumu tiek reģistrēta atsevišķi, un dokumenti jāiesniedz Vienotajā valsts reģistrā kopā ar hipotēku un hipotēku.Reģistrējot hipotēkas līgumu, saskaņā ar likumu reģistrācijas process notiek vienlaikus ar tiesību reģistrēšanu vienotajā valsts reģistrā, ko veic jaunais īpašnieks. Ķīlas turētājs un ķīlas devējs dokumentus valsts iestādei var iesniegt atsevišķi.
- Saskaņā ar likumu hipotēkas iegūšana nozīmē mērķtiecīgu līdzekļu izlietojumu, kurā iegūtais īpašums automātiski kļūst par ķīlu. Saskaņā ar līgumisko hipotēku var nebūt nodrošinājuma, bet īpašnieka nekustamais īpašums var darboties kā apgrūtinājums.
- Hipotēkas reģistrācijas process saskaņā ar likumu neparedz nepieciešamību maksāt valsts nodevu, ko nevar pateikt ar tās līguma formu.
Īpašnieka maiņa vai hipotēkas izbeigšana
Gadījumā, ja īpašuma hipotēka ir reģistrēta saskaņā ar likumu, bet aizņēmējs nepilda savas saistības, hipotēku var nodot kreditoram pārdošanai. Tiklīdz saistības ar hipotēkas aizdevuma līgumu ir izpildītas, parāds tiek atmaksāts, tas (hipotēka) zaudē spēku. Jūs varat droši runāt par hipotēkas noņemšanu saskaņā ar likumu.
Likumdošanas līmenī hipotēkas īpašnieku var mainīt, piemēram, pārdodot to vai refinansējot hipotēkas aizdevumu. Ja sertifikāta īpašniekam laukā “Apgrūtinājums” nav jābūt kredītzīmēm, viņam būs jāizsniedz jauns sertifikāts. Lai to saņemtu, īpašnieks maksā valsts nodevu 200 rubļu.
Pārbaudes ilgums un nepieciešamie dokumenti, lai noņemtu apgrūtinājumu
Maksimālais laika posms, kurā valsts reģistrē apgrūtinājuma noņemšanu, ir trīs dienas. Lai ieviestu šo procedūru, jums jāiesniedz šādi dokumenti:
- Hipotēka iesniedzēja iesniegums ar dokumentiem, kas apliecina hipotēkas saistību pilnīgu izpildi.
- Hipotēkas turētāja pieteikumu parasti izpilda bankas vārdā.
- Ja saistību izbeigšana saskaņā ar hipotēku tika veikta, pamatojoties uz tiesas lēmumu, tad tā ir arī jāsniedz.
Pieteikumu var iesniegt īpašuma īpašnieks un banka. Vairumā gadījumu pēc saistību pilnīgas izpildes klients (bijušais aizņēmējs) pats vēršas pie valsts iestādes. Zīmīgi, ka viņš var saņemt hipotēku, parakstot akceptu bankas filiālē, kur tika izsniegts hipotēkas aizdevums. Jums būs nepieciešams arī sertifikāts par parāda neesamību, norādot hipotēkas līguma slēgšanas datumu.
Ja banka ir liela, tad tā var patstāvīgi noņemt slogu pēc tam, kad aizņēmējs ir izpildījis saistības attiecībā uz hipotēku.
