Rakstā mēs apsvērsim, kā aizdevumi tiek refinansēti ar kavēšanos.
Aizdevumi jau ir kļuvuši par mūsu dzīves sastāvdaļu. Tas ļauj jums iegūt to, ko vēlaties šeit un tagad. Bet, ja aizņēmējam ir vairāki aizdevumi dažādās banku iestādēs, to ir viegli sajaukt. Maksājuma kavējuma gadījumā tiek uzkrāti procenti, un, ja jūs to nokārtojat, tiek sabojāta kredītvēsture.
Kā rodas kavēšanās?
Kredīta kavēšanās var notikt vairāku iemeslu dēļ, piemēram, aizņēmēja slimības, ienākumu avotu zaudēšanas, ģimenes apstākļu izmaiņu (bērna piedzimšanas), pazemināšanas, algu samazināšanas, klienta banālas aizmirstības dēļ savlaicīgi veikt ikmēneša iemaksu utt.
Ja kavēti maksājumi par vairākiem mēnešiem, klients var nonākt situācijā, kad ir grūti un dažreiz pat neiespējami tos atmaksāt vienam pašam. Tad viens no risinājumiem ir esošā aizdevuma refinansēšana. Tomēr ne visas banku iestādes vēlas refinansēt nokavētos aizdevumus. Kur ir vērts sazināties šādā situācijā un kur būs iespējams atjaunot parādu, mēs aprakstīsim tālāk.
Īpašības un nosacījumi
Kā rāda prakse, aizdevuma parāds visbiežāk parādās klienta neuzmanības dēļ attiecībā uz maksājumu grafiku un regulāru iemaksu kavējuma dēļ. Nokavēto aizdevumu vislabāk ir refinansēt tajā finanšu iestādē, kurā aizdevums tika izsniegts. Tāpēc ir jāpieprasa parāda pārstrukturēšana. Ja aizņēmēja sākotnējie bankas nosacījumi nav apmierinoši (piemēram, augsto procentu likmju dēļ), viņš varēs izmantot cita uzņēmuma pakalpojumus.
Galvenā iezīme, atkārtoti izsniedzot parādu ar nokavēšanos, ir tā, ka jaunajā bankā tiek pārskaitīts ne tikai lietotāja aizdevums, bet arī visi parādi. Līdz ar to jauns aizdevums būtu jāizsniedz ar pieņemamākiem nosacījumiem ar ilgu atmaksas termiņu, lielai summai ar zemu gada procentu. Tomēr galvenais nosacījums bankām, kurām ir refinansēšanas programmas, ir kavējumu neesamība no iepriekšējiem aizdevējiem, jo neviens nevēlas sazināties ar acīmredzami maksātnespējīgiem klientiem.
Projektēšanas instrukcijas
Nokavēta aizdevuma refinansēšana ir vienkāršs process. Bet jums vajadzētu atcerēties daudzos svarīgos elementus, lai viss noritētu labi. Pirmkārt, jums jāzina par dizainu, atkarībā no izvēlētās iespējas metodes var atšķirties viena no otras. Piemēram, kad persona vēršas bankas iestādē, kas viņam izsniedza aizdevumu, viņam vienkārši būs jāsniedz parasts pieteikuma veids, kas norāda aizdevuma pieteikuma mērķi.
Bankas akcijas
Bieži vien bankas organizē akcijas, kas paredz atjaunināt esošo tarifu plānu vai pievienot jaunus, tādējādi samazinot izmaksas. Gadījumā, ja klients nolemj vērsties citā finanšu iestādē, tad, kad tiek iesniegts refinansēšanas pieteikums, jums būs jābūt izrakstam līdzi. Tas norāda pašreizējā parāda lielumu ar informāciju, kur nauda tiks pārskaitīta, lai nomaksātu parādu. Kad persona noformē nokavēta aizdevuma refinansēšanu, viņam būs jāiet cauri visam aizdevuma saņemšanas procesam. Tādēļ jums būs jāsniedz pilns šādu dokumentu saraksts:
- Pase un kopijas.
- Jebkurš cits dokuments, kas var pierādīt jūsu identitāti.
- Nodarbinātību apliecinošs sertifikāts, kurā norādīts ienākumu lielums.
- Bankas izraksts, kurā norādīts, ka personai ir atvērts parāds.
- Palīdziet norādīt kopējo kavējuma dienu skaitu.
- Konta numurs, kurā būs nepieciešams pārskaitīt aizņemtos līdzekļus.
- Jāaizpilda pieteikuma veidlapa.
- Vienošanās par iepriekšējo aizdevumu.
Tagad mēs sniegsim informāciju par to, kā norit reģistrācijas procedūra.
Kā norit muitošanas procedūra?
Aizdevuma refinansēšanu ar neatmaksātiem parādiem var sadalīt šādos vairākos posmos:
- Banku organizācija pieņem pieteikumu, lai to izskatītu. Drošības dienestam var būt vajadzīgas divas līdz septiņas dienas, bet ne vairāk, lai pieņemtu lēmumu.
- Ja bankai šķiet, ka personas ienākumi nav pietiekami lieli, viņi prasīs, lai viņš sniedz galvotāju vai iemaksā kaut ko kā depozītu.
- Banku organizācija pieņem pozitīvu lēmumu par refinansēšanu vai, gluži pretēji, atsakās.
- Aizņēmējam jāpārbauda aizdevuma nosacījumi, pēc tam jāparaksta līgums un pēc tam jāsaņem grafiks maksājumu veikšanai.
- Banka pārskaita līdzekļus parāda maksājuma ietvaros.
Tālāk mēs runājam par to, kuras banku iestādes ir iesaistītas nokavēto aizdevumu refinansēšanā.
Finanšu institūcijas: banku darbības pārskats
2018. gadā refinansēšanas procedūra ir iespējama šādās lielās finanšu organizācijās:
- Citibank piedāvā aizdevumu, lai atmaksātu aizdevumu citās struktūrās ar noteiktiem nosacījumiem. Piemēram, procentu likmei jābūt no 13,5%. Nepieciešama minimālā aizdevuma summa simts tūkstoši rubļu. Maksimālā aizdevuma summa ir viens miljons. Laiks aizdevuma atmaksai ir no divpadsmit mēnešiem līdz pieciem gadiem. Kuras bankas ir iesaistītas nokavēto aizdevumu refinansēšanā, ne visi zina.
- Binbank refinansē aizdevumus ar kavējumiem ar šādiem nosacījumiem: gada pārmaksas procentuālais daudzums ir no 13,99%. Mazākā summa ir piecdesmit tūkstoši rubļu. Maksimālā aizdevuma summa ir divi miljoni. Refinansēšanas nosacījumi tiek turēti septiņu gadu laikā. Aizdevumu refinansēšana ar parādiem citās bankās bieži kļūst par izeju no nepatikšanām.
- VTB 24 atkārtoti izsniedz patēriņa kredītus ar parādiem ar šādiem nosacījumiem: likme 13,5%, summa seši simti tūkstoši rubļu vai vairāk. Refinansēšanas summa svārstās no tūkstoš līdz trim miljoniem. Maksājuma periods ir līdz sešdesmit mēnešiem. Kas vēl palīdz nokavēta aizdevuma refinansēšanā?
- Rosselkhozbank refinansē aizdevumus ar kavējumiem ar šādiem nosacījumiem: procenti sākas ar 11,5%, bet minimālā summa ir desmit tūkstoši rubļu. Maksimālais apjoms ir trīs miljoni, termiņš līdz septiņiem gadiem.
- Alfa-Bank piedāvā diezgan ienesīgu aizdevumu refinansēšanas programmu ar novēlotiem maksājumiem ar likmi 11,99%, aizdevuma summa tiek turēta trīs miljonu robežās, un pakalpojumu sniegšanas periods ir no viena gada līdz septiņiem gadiem.
Iemesli atteikt
Pastāv vairāki dažādi iemesli, ja kavēto aizdevumu refinansēšana tiek uzskatīta par neiespējamu. Visizplatītākie no tiem noraidīšanai kā pieteikuma daļa ir šādi:
- Personai nav pastāvīga darba.
- Pilnīga klienta neatbilstība esošajām kredītiestādes prasībām (piemēram, mēs varam runāt par vecumu, kas ir mazāks par divdesmit trim vai vairāk nekā sešdesmit pieci gadi).
- Aizņēmējam ir slikta kredītvēsture.
- Fiziska subjekta saukšana pie atbildības krimināllietā.
- Patērētāju maksātnespējas faktors.
Kredīta refinansēšanas shēma bez kavēšanās
Refinansēšanas sistēma tiek uzskatīta par izdevīgu bankai, jo iestāde saņem apzinīgu maksātāju, kurš ir gatavs samaksāt absolūti visu aizdevuma summu. Pateicoties šim pakalpojumam, klientu plūsma ievērojami palielinās, un tas, savukārt, pozitīvi ietekmē banku reputāciju, kā arī finanšu iestādes tiešos ienākumus. Refinansēšanas shēmas paraugs ir šāds:
- Aizņēmējs atkarībā no konkrētiem iemesliem pieņem galveno lēmumu par refinansēšanas pakalpojuma piemērošanu.
- Persona lūdz banku mainīt galveno līguma punktu, kas attiecas uz ikmēneša maksājumiem.
- Aizņēmējs izvēlas banku, kurā viņš vēlas pabeigt procedūru, un aizdevēja iestādē sagatavo nepieciešamos sertifikātus, norādot pašreizējo aizdevuma parādu.
- Banka pieņem lēmumu un refinansē piedāvāto aizdevumu ar visizdevīgākajiem noteikumiem, atkarībā no klienta maksātspējas līmeņa.
Kā parādu var samazināt, veicot refinansēšanu?
Kredīta nosacījumus vienmēr var palielināt, uzrakstot banku iestādē nepieciešamo pieteikumu. Finanšu iestāde izskata šo pieteikumu, un tā rezultātā var sastādīt jaunu aizdevuma summu grafiku, un iepriekšējais līgums būs spēkā.
Bankai ir izdevīgāk veikt pārstrukturēšanas procedūru, palielinot aizdevuma nosacījumus, nekā saglabāt nokavēto parādu summu. Arī klientiem ieguvums ir acīmredzams un sastāv no ievērojama finansiālā stresa samazināšanas, kas ļauj jums atmaksāt aizdevumu ar viszemākajām grūtībām. Jūs varat samazināt savus parādus, aizstājot lielu skaitu aizdevumu ar ilgtermiņa aizdevumiem, un ikmēneša maksājuma summa klientam nebūs tik apgrūtinoša.
Secinājums
Tādējādi refinansēšana faktiski ir vēl viens naudas ieguldījums projektā vai investīciju objektos, kuros klienta līdzekļi jau ir ieguldīti. Tāpēc tagad ir kļuvis ierasts, ka pats termins attiecas uz kreditēšanas tirgu. Tiesa, būtībā šī definīcija nepareizi raksturo procesu, ko tagad faktiski sauc par aizdevumu refinansēšanu. Bet tad, ja paskatās no bankas viedokļa, tad viss izrādās pareizi - finanšu iestāde naudu atkārtoti iegulda aizņēmējā.
Ja uzmanīgi pievērsīsities refinansēšanas procedūrai un detalizēti izpētīsit esošos mūsdienu banku piedāvājumus, tad jūs varat atrast optimālāko risinājumu, ievērojami samazinot kopējo parāda atlikumu, mainot parāda valūtu. Turklāt jūs varat mainīt galveno briedumu.
Kurās bankās tiek veikta aizdevuma refinansēšana ar un bez kavēšanās, mēs apskatījām šajā materiālā.
