Pastāv situācijas, kad fiziskām un juridiskām personām ir jāizmanto trešo personu finanšu organizāciju līdzekļi, jāņem aizdevums vai aizdevums. Dažos gadījumos kredīta izmantošana ir pat izdevīgāka nekā pašu līdzekļu tērēšana, kas “izvilkti” no apgrozības. Šī situācija ir īpaši būtiska individuālajiem uzņēmējiem.
Dažos gadījumos cilvēks vienkārši nespēj uzkrāt nepieciešamo summu, un nākotnē viņam ir daudz vieglāk to samaksāt pa daļām, ņemot vērā procentus par izmantošanu. Bet cerības ne vienmēr tiek izpildītas, un banka apstiprina aizdevumu. Dažreiz šāds finanšu struktūras lēmums ir nepatīkams pārsteigums. Šajā rakstā mēs apskatīsim, kāpēc cilvēki neapstiprina aizdevumu, iespējamos atteikuma iemeslus un to, kā uzzināt par tiem.
Kādi dati nepieciešami aizdevuma pieteikumam
Lai saņemtu aizdevumu, pirmkārt, jāvēršas bankā. Līdz šim ir ļoti daudz komerciālu finanšu organizāciju. Viņi visi konkurē savā starpā, jo daudziem no tiem aizdevumu izsniegšana ir galvenais veids, kā gūt peļņu.
Tāpēc ir labvēlīgi sezonālie piedāvājumi, akcijas, samazinātas likmes, līdzekļu nodrošināšana minimālai dokumentu paketei un citas patīkamas prēmijas. Bet neviena kredītiestāde nepiešķirs aizņēmējam savus līdzekļus, ja tai ir šaubas par maksātspēju, atbildību un finansiālo stabilitāti.
Lai precizētu visus šos datus, bankas pieprasa aizņēmējam sniegt noteiktu informācijas kopumu un to, kā to pārbaudīt. Tātad parasti kopā ar aizdevuma pieteikumu aizņēmējs sniedz šādu informāciju par sevi, savu darba vietu un galvotājiem:
- aizņēmēja uzvārds, vārds, patronīms, dzimšanas datums, ģimenes stāvoklis;
- pases dati (sērija, numurs, kurš un kad izsniegts);
- apgādājamo klātbūtne (vai ir bērni un viņu vecums);
- organizācijas nosaukums, kurā tā darbojas, tās TIN, kontaktinformācija un vadītāja vārds;
- darba ilgums pēdējā darba vietā;
- amats, alga un papildu ienākumi;
- nekustamā īpašuma un automašīnu īpašumtiesību klātbūtne;
- laulātā ienākumi;
- aizņēmēja, viņa laulātā, radinieku vai citu galvotāju kontaktinformācija;
- citu neapmaksātu aizdevumu klātbūtne pieteikuma iesniegšanas laikā;
- izdevumu summa mēnesī.
Nepieciešamie dokumenti
Visu iepriekš minēto informāciju var noskaidrot pa tālruni, iesniedzot pieteikumu attālināti. Lai saņemtu aizdevumu, informācija ir jāapstiprina, tas ir, jāsniedz citu personu dokumenti un sertifikāti. Sniegtās informācijas un tās avota neatbilstība ir pirmais iemesls, kāpēc viņi neapstiprina aizdevumu. Norādīto datu apstiprināšanai bankai nepieciešami šādi dati:
- pases oriģināls identifikācijai, ģimenes stāvoklim un bērniem;
- SNILS, lai precizētu pensiju iemaksas un noteiktu darba vietas faktu;
- sertifikāts par īpašuma tiesībām uz nekustamo īpašumu, ja aizdevuma summa ir liela un ir jāapstiprina īpašuma pieejamība;
- transportlīdzekļa pase, lai precizētu informāciju par automašīnas pieejamību īpašumā;
- autovadītāja apliecība, ja bankai ir nepieciešams papildu identifikācijas dokuments;
- TIN, ja aizdevumu izsniedz individuāls uzņēmējs;
- to cilvēku tālruņu numuri, kuri var galvot par aizņēmēju.
Kas palielina iespējas saņemt aizdevumu
Ja vēlaties uzzināt, kāpēc jūs neapstiprināt aizdevumu, pārbaudiet šādus faktorus, kas palielina iespēju to saņemt. Lai noskaidrotu informāciju par banku aizstāšanu, izmantojiet dažādus informācijas avotus un veidus. Pirmais no tiem ir kredītvēsture. Tas ir vissvarīgākais rādītājs, kas atspoguļo personas kā aizņēmēja atbildību, maksātspēju un pozitivitāti.
Tas atspoguļo informāciju par esošajiem un slēgtajiem aizdevumiem, kavētajiem maksājumiem, pirmstermiņa atmaksu un saistību nepildīšanu. Jo pilnīgāka kredītvēsture, jo vairāk tā atspoguļo aizdevumus ar maksājuma termiņiem, jo lielāka ir apstiprināšanas iespējamība. Tikpat svarīgi ir pārskati par darba devēja un galvotāju aizņēmēju. Iepriekš brīdiniet cilvēkus, kuru kontakta numurus atstājat bankā. Ir ļoti svarīgi, lai viņi atbildētu uz zvanu un pareizi aprakstītu jūs.
Kāpēc neapstiprina aizdevumu
Ņemot vērā potenciālo aizņēmēju, bankas pārbauda diezgan lielu informācijas daudzumu no dažādiem avotiem. Atteikumam var būt vairāki iemesli. Daži no tiem var izraisīt patiesu apjukumu, jo šķiet, ka tie absolūti nav svarīgi, piešķirot naudu kredītiem. Tad kāpēc bankas nav apstiprinājušas aizdevumu? Apsveriet iespējamo iemeslu sarakstu, un turpmāk mēs tos pilnīgāk atklāsim:
- aizņēmēja maksātspēja;
- kredītvēsture;
- nepatiesa informācija;
- likuma pārkāpums;
- nepareizi izveidots mērķis;
- ekonomiskā krīze;
- neatbilstība formālajām prasībām;
- neatbilstība neformālām prasībām;
- aizņēmēja profesija;
- neuzticams aizņēmēja darba devējs.
Ne vienmēr ir iespējams uzzināt precīzu iemeslu, kāpēc banka neapstiprina aizdevumu. Fakts ir tāds, ka, parakstot pieteikumu, jūs automātiski piekrītat klauzulai, ka bankai ir tiesības atteikties piešķirt aizdevumu bez paskaidrojumiem. Finanšu iestādēm ir oficiāli klientu izvēles kritēriji un tie, kurus neizsaka. Un viņiem nav pienākums tos atklāt. Pēc iepazīšanās ar dažiem nākamajiem raksta punktiem mēs varam secināt, kurā “atteikuma” kategorijā ietilpst konkrētais aizņēmējs.
Kredītvēsture un maksātspēja
Kredītvēsture ir galvenais dokuments, no kura sākas bankas potenciālā klienta apsvēršana. Jo vairāk informācijas tajā, jo labāk. Bankas arī nelabprāt piešķir kredītus klientiem ar nulles vēsturi, kā arī ar negatīvām īpašībām. Šis dokuments atspoguļo visus aizdevumus un kredītus, visu informāciju par maksājumiem, kā arī banku pārskatus par aizņēmēju. Tieši šī dokumenta dēļ cilvēki tik ļoti baidās sabojāt kavējumus un nokavētus maksājumus.
Visas bankas un mikrofinansēšanas uzņēmumi tam piekļūst, ja klients ir aizpildījis aizdevuma pieteikumu. Lai redzētu informāciju par sevi, sazinieties ar kredītbiroju. Personai par maksu tiks izdrukāta visa informācija par viņu kā maksātāju. Bezmaksas kredītvēsturi var iegūt reizi gadā. Starp citu, arī priekšlaicīga atmaksa ne vienmēr ir pozitīvs punkts biogrāfijā. Ja aizverat aizdevumu pirms termiņa, banka zaudē daļu no peļņas - procentiem par aizdevumu.
Kāpēc neapstiprina aizdevumu ar labu kredītvēsturi? Viss ir vienkārši - cilvēks šķita organizācijai maksātnespējīgs. Balstoties uz algas līmeni, vidējo komunālo pakalpojumu rēķinu summu, apgādājamo skaitu, paļaujoties uz iespējamiem neparedzētiem apstākļiem, banka var nolemt, ka aizņēmējs aizdevumu nesaņems.
Viltus apgalvojumi, likumu pārkāpumi un apšaubāmi mērķi
Pat neliela krāpšanās aizdevuma pieteikumā ir nopietns atteikuma iemesls. Banka pārbauda visu ienākošo informāciju, izmantojot visas pieejamās metodes: zvanus, pieprasījumus, saskaņošanu ar dokumentiem. Tāpēc, ja jūs norādāt informāciju, pārliecinieties, ka tā var tikt apstiprināta: reģistrācija, alga, ģimenes stāvoklis un citi.
Ja jūsu baltā alga ir minimāla, un lielāko daļu naudas saņemat “aploksnē”, palūdziet direktoram uzrakstīt sertifikātu brīvā formā vai parakstiet iesniegto bankas veidlapu ar reāliem numuriem. Iesaistiet iespējamo zvanu radiniekus. Neslēpiet oficiālajos dokumentos norādīto informāciju, bet runājiet tieši.
Iemesls, kāpēc viņi neapstiprina aizdevumu Sberbank un citās finanšu organizācijās, var būt aizņēmēja sodāmība. Pat ja sodāmība jau sen ir dzēsta un noziedzīgais nodarījums nepieder ekonomisko kategoriju, banka vairumā gadījumu paziņo par atteikumu.
Banka nesniegs kredītu mērķiem, par kuriem rodas šaubas. Piemēram, ja jūs patērējat naudu biznesa sākšanai, bet esat sniedzis nepietiekamus analītiskos datus par plānotā biznesa atmaksāšanos un likviditāti. Nauda netiek izsniegta tādiem mērķiem kā dāvanas.
Nestabila profesija vai darba devējs
Liela uzmanība tiek pievērsta klienta darbam no bankām. Jo lielāka ir pieprasītā summa, jo nopietnāk viņi pārbauda organizācijas stabilitāti tirgū, tās pastāvēšanas ilgumu, varbūt pat sniedz informāciju. Ne īpaši labvēlīgi ir individuālo uzņēmēju bankas. Ja strādājat pie individuāla uzņēmēja vai esat viens pats, visticamāk, jums tiks atteikts aizdevums.
Vēl viens jautājums, kāpēc Post Bank neapstiprina aizdevumu (vai jebkuru citu banku), ir profesija. Bieži ir gadījumi, kad nauda tiek atteikta cilvēkiem, kuri nodarbināti potenciāli bīstamajās nozarēs, autovadītājiem, zemu atalgojuma sociālajiem darbiniekiem un sezonas darbiniekiem.
Parādi citās jomās
Aizdevuma atteikums bieži tiek saistīts ar citu saistību esamību. Piemēram, klientam ir kavēti komunālo pakalpojumu rēķini vai valstij nodokļi, nodevas, soda naudas un soda naudas. Banka var piekļūt visiem šiem datiem, ja tā nopietni pārbauda klientu. Nozīmīga loma ir parāda procedūrām ar fiziskām vai juridiskām personām. Pat ja tiesa tika uzvarēta, banka var būt droša un atteikties piešķirt aizdevumu.
Formāla un neformāla neatbilstība banku prasībām
Bankām ir tā saucamās formālās un neformālās prasības. Formālas prasības aizņēmējam ir grūti apiet. Tas var būt vecums, darba pieredze, dzīvesvieta, pilsonība.
Neoficiālas prasības dažādās bankās var būt pilnīgi atšķirīgas. Daži no tiem pat var būt diskriminējoši. Piemēram, grūtniece reti var saņemt apstiprinājumu.
Kā uzzināt, kāpēc cilvēki neapstiprina aizdevumu
Finanšu organizācijas kā aizdevumu izsniedz noguldītāju līdzekļus un savus apgrozāmos līdzekļus, kas saņemti citos finanšu darījumos. Viņiem ir tiesības patstāvīgi izlemt par naudas izdošanas iespējām. Likumdošanā nav teikts ne vārda par pienākumu norādīt lēmuma iemeslus. Dažos gadījumos ir vieglāk sazināties ar citu banku. Visām organizācijām ir atšķirīgas prasības. Mazākas organizācijas, visticamāk, apstiprina pieteikumus nekā milzīgas saimniecības, kurām nav liegta pastāvīga klientu plūsma.
