Pašlaik Krievijas banku sektors piedzīvo tādas procedūras kā hipotēku refinansēšanas popularitātes vilni. RF Bruņoto spēku militārajam personālam, kurš iegādājās mājokli mērķprogrammas ietvaros, ir šāda iespēja, ieskaitot, bet ar vairākām funkcijām. Kādas ir militārā hipotēkas refinansēšanas galvenās nianses, un vai visi līgumdarbinieki var cerēt uz procentu likmju samazinājumu?
Aizdevuma programmas iezīmes
Galvenais militārpersonu mājokļa pirkums ir finansētā hipotēku sistēma, kas dibināta 2005. gadā. Pērn gada uzkrājuma summa sasniedza aptuveni 260 tūkstošus rubļu, un darba stāžam programmā vajadzēja būt vismaz trim pilniem gadiem. Programmā uzkrātie līdzekļi ir pamats pirmajai iemaksai, pērkot dzīvesvietu hipotēkā.
Kad karavīrs iegādājas dzīvokli, tas paliek ieķīlāts ne tikai bankā, kā tas ir civiliedzīvotāju gadījumā, bet arī uzraugošajā organizācijā - Rosvoenipoteka. Šī dienesta funkcija ir sertificēt militāros darbiniekus, kuri vēlas piedalīties uzkrāšanas programmā vai izmantot to. Viņa būs maksātāja 1/12 no ik mēnesi uzkrātās daļas hipotēkas kontā. Mūsdienās šī summa ir 21 666 rubļi. Vienkāršiem vārdiem sakot, tik daudz naudas samaksā Rosvoenipoteka, un, ja ir nepieciešams lielāks maksājums, starpību maksā aizņēmējs.
Nesen mājokļu kredītu procentuālais daudzums ir samazinājies. Tāpēc daudziem kredītņēmējiem, kuri pirms vairākiem gadiem noslēdza parāda līgumu, ir ļoti pamatots jautājums par militārās hipotēkas refinansēšanu ar zemāku procentuālo daļu. Bet atšķirībā no parastās civilās kreditēšanas šai mērķprogrammai ir savas īpatnības, kuras arī jāņem vērā.
Iespējamās iespējas
Galvenie noteikumi, saskaņā ar kuriem ir iespējams refinansēt militāru hipotēku ar zemāku procentu likmi, ir vai nu tas, ka aizdevums tika izsniegts pirms līdzekļu pārskaitīšanas, vai arī tas, ja darbuzņēmējs daļu no summas maksā neatkarīgi. Tātad iemesls būs arī atlaišana no dienesta.
Vienkāršākā iespēja ir sazināties ar to pašu banku, kurā reģistrēta hipotēka. Jums būs jāraksta pieprasījums pārskaitīt aizdevumu uz izdevīgākiem noteikumiem saistībā ar pašreizējiem bankas piedāvājumiem. Hipotēku refinansēšana ar zemāku procentuālo daļu tiks izpildīta papildu līgumā, kas mainīs pašreizējos nosacījumus, pretējā gadījumā viss paliks kā iepriekš.
Ja bija vēlme mainīt banku, jums jānoskaidro, vai viņš ir sadarbības programmas ar Rosvoenipoteka dalībnieks, pretējā gadījumā visu šo procesu var pārtraukt tikai šī iemesla dēļ.
Refinansējums jūsu bankā
Pašreizējā aizdevuma aizdevuma nosacījumu mainīšanas procesu tajā pašā bankā, kurā tas tika saņemts, sauc par pārstrukturēšanu. Šajā gadījumā tiek sasniegts īpašs mērķis: maksātājs cenšas samazināt maksājumu summu, pārrēķinot procentus par militāro hipotēku, saglabājot maksājuma nosacījumus. Ja līgumā nav nianses un problēmas attiecībās starp banku un aizņēmēju, tad parasti procedūra ir ātra un bez papildu piepūles. Procedūras būtība ir jauna līguma parakstīšana, kas ir jauns aizdevums, kas automātiski atmaksā veco. Atliek tikai samaksāt mazāku summu par nākamajām saistībām.
Aizdevuma pārskaitījums uz citu banku
Pagājušais gads iezīmējās ar jaunu iespēju, kas ļāva nodot hipotēkas parādu citai kreditēšanas iestādei. Militārās hipotēkas refinansēšanas procedūras būtība, nosacījumi un posmi ir tādi paši kā pārstrukturēšanas laikā: jaunā banka piešķir līdzekļus, kas sedz veco parādu, bet jauns līgums tiek atvērts ar mazāku maksājumu summu citas bankas kontā. Finanšu iestādes priekšrocība ir procentu saņemšana par tās naudas izmantošanu.
Diemžēl šai iespējai jau ir dažas problēmas ar reģistrāciju militārpersonu gadījumā. Tie visbiežāk ir saistīti ar faktu, ka pirms hipotēkas apmaksas dzīvokļa īpašnieks ir arī Rosvoenipoteka, jo uz šīs organizācijas rēķina tiek samaksāts viss vai lielākā daļa no maksājumiem. Tādējādi nav iespējams veikt šādas operācijas, nepaziņojot valstij. Šim apstāklim nebūs nozīmes, ja maksātājs vairs nebūs apkalpes loceklis. Pēc armijas aiziešanas valsts pārtrauc maksāt savu daļu, kas no tās atņem tiesības ieķīlāt dzīvokli.
Īpašuma novērtēšana
Hipotēku kreditēšana tiek veikta, nodrošinot nodrošinājuma saistības par dzīvojamo platību. Pieņemot parāda saistības no citas bankas, jaunajam aizdevējam jābūt pārliecinātam par to dzīvotspēju. To apstiprina dzīvokļa vērtības un tā attiecības ar aizdevuma summu novērtējums. Tam būs nepieciešama profesionāla kompetence vērtības novērtēšanā.
Vērtētājs visu procedūru veic saskaņā ar valsts prasībām un bankas vēlmēm, tas ļaus izvairīties no papildu tiesībām uz atkārtotu pārbaudi. Vislabāk ir sekot līdzi finanšu institūciju sarakstam, kurā būs uzskaitītas uzticamās organizācijas, kuru kompetencē tas nešaubās. Bet ir vērts atcerēties, ka iedzīvotājam ir jāmaksā par vērtētāja pakalpojumiem. Mājokļa ekspertīzes vidējās izmaksas svārstās no 3 līdz 5 tūkstošiem.
Nepieciešamie dokumenti un darbības
Pirms militārās hipotēkas refinansēšanas procedūras reģistrācijas ar zemāku procentu likmi, Sberbank vai citā finanšu iestādē, kas strādā ar šādām programmām, jāsavāc nepieciešamo dokumentu pakete:
- pieteikuma iesniedzēja pase vai līdzīgs identifikācijas dokuments;
- otrais šāds dokuments (visbiežāk izmanto SNILS, vai TIN);
- pretendenta ienākumu apliecība;
- militārais ID;
- finansētās sistēmas programmas atļaujas sertifikāts;
- dokumenti par mājokli, ieskaitot hipotēkas līgumu;
- bankas izraksts par aizdevuma atlikumu.
Pēc visu dokumentu savākšanas bankā tiek iesniegts pieteikums. Pieteikums, kas sastādīts atbilstoši banku modelim, ir pievienots vērtspapīru paketei. Ja banka mainās, tiek sastādīts papildu līgums. Pēc tam, kad viss ir izdarīts un nav problēmu, organizācija veic pārskaitījumu uz vecā aizdevuma kontu, tādējādi to noslēdzot. Pirmstermiņa atmaksai tiek izmantots aizņēmēja paziņojums, kas apstiprina viņa nodomu parādu slēgt agrāk. Ja banka ir mainīta, tad no pirmās bankas jums būs jāsniedz apstiprinājums par parāda saistību slēgšanu.
Bankas nosacījumi militārajām hipotēkām
Pašlaik aizdevumu procentu likme samazinās, tagad uzrādot zemāku latiņu par 2-3%. Šis fakts palielina militārpersonu pieprasījumu pēc hipotēkas. Vidējā likme ir 9,5-10,5%, kas ir būtiska visām vadošajām bankām Krievijā. Analizējot situāciju banku nozarē hipotēku jautājumā, mēs varam pieņemt, ka likmes turpinās samazināties.
Standarta prakse rāda, ka hipotēkas termiņš ir saistīts ar militārā dienesta laiku. Kredīta organizācijas dod priekšroku opcijai, kad persona paliek dienestā līdz aizdevuma termiņa beigām.Tas ir saistīts ar faktu, ka valsts garantē regulārus maksājumus, kamēr aizņēmējs turpina darbu bruņotajos spēkos.
Lielākajā daļā gadījumu maksimālā summa ir ierobežota līdz 2,3 miljoniem rubļu, un pirmā iemaksa procentos ir aptuveni 15. Tāpēc, kad aizņēmējam ir pienākums pašam samaksāt par aizdevumu, viņš domā, kā refinansēt militāru hipotēku.
Atteikuma iemesli
Maksātāji no Krievijas armijas rindām tiek uzskatīti par banku vēlamākajiem. Kā minēts iepriekš, lielāko daļu maksājumu veic valsts, kas nomierina aizdevēja bailes par līdzekļu neatgriešanas risku. Bet vienmēr pastāv risks, ka tiek atteikts refinansēt militāru hipotēku ar zemāku procentuālo daļu.
Pirmkārt, personīgo līdzekļu trūkums, lai samaksātu starpību starp galveno un valsts daļu, var kalpot par iemeslu bankai, kas uztraucas par pozitīvu darījuma iznākumu.
Vēl viens atteikuma iemesls var būt neliels parāda atlikums, jo bankām ir zemāki sliekšņi šai procedūrai. Turklāt arī atlaišana no dienesta personisku iemeslu dēļ nebūs veltīga.
Akūtākais iemesls būs negatīvi momenti kredītvēsturē. Kavēšanās gadījumā bez pamatota iemesla jūs varat aizmirst par labvēlīgo bankas attieksmi.
Atlaišana no dienesta un refinansēšana
Ja pilsonis kādu iemeslu dēļ pamet armiju, tad no viņiem būs atkarīgs hipotēkas liktenis.
Valdības izdevumi nebūs jāatmaksā pēc 20 gadu stāža vai pēc 10, bet ar atzīšanu par nepiemērotu ārsta darba turpināšanai. Tomēr atlikums būs jāmaksā pašam.
Ja apkalpošanas pieredze nav pietiekama, tad līdzekļi tiek atmaksāti, bet bez procentiem. Summa tiek sadalīta līdz 10 gadiem.
Atlaišana tiks uzskatīta par kritisku šādu iemeslu dēļ:
- ranga atņemšana;
- ieslodzījums;
- tiesību ieņemt amatu atņemšana;
- citas valsts pilsonības vai pilsonības zaudēšana;
- narkotisko vai psihotropo zāļu noteikšana asinīs vai ar to saistīti pārkāpumi.
Šie iemesli noved pie tā, ka jums pilnībā jāsamaksā valstij un jāmaksā arī procenti.
Jebkurā gadījumā bijušajam militārajam personālam ir tiesības refinansēt militāru hipotēku ar zemāku procentuālo daļu, tāpat kā civiliedzīvotājiem, neatkarīgi no atlaišanas apstākļiem.
