Attīstīto valstu pieredze rāda, ka mazais bizness dod labus ienākumus uzņēmējiem, papildina valsts kasi un paaugstina labklājības līmeni. Ir lielas cerības uz mazā biznesa attīstību Krievijā. Tomēr tās attīstībai nepieciešami noteikti finanšu ieguldījumi.
Maza biznesa aizdevums
Banku organizācijas aktīvi izstrādā nenodrošinātas kreditēšanas programmas, kuru mērķis ir stimulēt mazos uzņēmumus. Šādi finanšu produkti ļauj arī īstenot novatoriskus projektus.
Visus piedāvātos aizdevumus var sadalīt pēc naudas plūsmas principa. Iesācējiem uzņēmējiem ir diezgan grūti iegūt aizdevumu. Tas ir saistīts ar faktu, ka investoram nav pilnīgas pārliecības, ka startēšana nesīs plānoto peļņu. Lai iegūtu aizdevumu, jums būs jāizveido kompetents biznesa plāns, kas banku apmierinās. Uzņēmējiem, kuri nolemj attīstīt savu biznesu, nepieciešami arī papildu finanšu ieguldījumi. Šajā gadījumā bankas var viegli satikt uzņēmējus. Lai iegūtu aizdevumu, pietiek ar to, lai bankai nodrošinātu nepieciešamos dokumentus, kas apstiprina veiksmīgu uzņēmējdarbības veikšanu.
Kreditēšanas nosacījumi un prasības aizņēmējam
Mazo uzņēmumu pārstāvjiem tiek piedāvāti dažāda veida aizdevumi no komercbankām. Nenodrošinātie aizdevumi ir viena no populārākajām aizņemšanās jomām. Viņiem ir šādas iespējas:
- augsta procentu likme;
- garantijas pieejamība;
- nelielu summu nodrošināšana;
- īstermiņa aizdevuma termiņš;
- aizdevums zaudēts.
Banku organizācija pirms nenodrošināta aizdevuma izsniegšanas mazam uzņēmumam rūpīgi izskata dokumentāciju. Tas ir saistīts ar faktu, ka finanšu investīcijas biznesā ir riskants bizness. Starp pamatprasībām, kas attiecas uz kredītņēmējiem, var izdalīt:
- vecuma kvalifikācija no 21 līdz 65 gadiem;
- Krievijas Federācijas pilsonība;
- pozitīva kredītvēsture;
- pastāvīga reģistrācija bankas atrašanās vietā;
- maksātspējas apstiprināšana.
Kredītrisks
Nodrošinātu aizdevumu sniegšana maziem uzņēmumiem ir banku organizācijas risks. Tā kā aizdevumi nav nodrošināti ar ķīlu, bankai nav iespēju atgriezt ieguldītos līdzekļus.
Šajā sakarā nenodrošinātie aizdevumi tiek sniegti uz īsu laiku un ir ierobežoti līdz nelielai summai. Bankas tām arī nosaka augstu procentu likmi un nodrošina īsu termiņu. Šīs metodes ir apdrošināšana pret iespējamiem aizdevuma saistību nepildīšanas gadījumiem.
Klientu viedoklis
Daudzi kredītņēmēji pārskatos atzīmē, ka nenodrošināti aizdevumi ir saistīti ar procentu likmes paaugstināšanās risku. Tāpēc, neskatoties uz šāda aizdevuma sniegšanas ērtībām, banka var vienpusēji palielināt procentu likmi. Pārskati ziņo, ka banku organizācija var pieprasīt pirmstermiņa atmaksu. Tomēr aizņēmēji atzīmē, ka šāda situācija ir iespējama tikai tad, ja tiek pārkāpti aizdevuma līguma noteikumi.
Daudzi kredītņēmēji runā par to, kā bizness ne vienmēr dod gaidītos rezultātus.Tas var izraisīt bankrotu un nepieciešamību atmaksāt aizdevumu skaidrā naudā no jūsu kabatas.
Kreditēšanas veidi
Mazie uzņēmumi var izvēlēties sev izdevīgāko nenodrošināto aizdevumu. Banku organizācijas piedāvā dažādas aizdevumu programmas un nosacījumus. Biznesa aizdevumus, kas nav nodrošināti, var izvēlēties atkarībā no mērķiem. Daudzi uzņēmēji saņem aizdevumus apgrozāmajam kapitālam, kas nepieciešami biznesa funkcionēšanai. Šajā gadījumā bankas nodrošina īstermiņa aizdevumu, kas atrisinās problēmas, kas saistītas ar materiālu un aprīkojuma iegādi.
Galvenā aizdevuma priekšrocība apgrozāmo līdzekļu papildināšanai ir iespēja sastādīt individuālu grafiku un ilgtermiņa atmaksu bez papildu sankcijām. Lai iegūtu šo aizdevumu, uzņēmējam būs jāsavāc plaša dokumentu pakete, kas apstiprinās biznesa panākumus.
Krievijā visvairāk pieprasīti ir aizdevumi uzņēmumiem Sberbank. Nenodrošinātu aizdevumu šajā finanšu kredīta organizācijā var aizņemties saskaņā ar kādu no piedāvātajām programmām. Pieteikums saņemšanai tiek izskatīts 3 dienu laikā.
Overdrafts
Juridiskas personas var saņemt aizdevumu overdrafta veidā, ja trūkst līdzekļu, lai segtu skaidrās naudas deficītu un veiktu steidzamus maksājumus. Galvenais šāda veida trūkums ir tas, ka nauda, kas nonāk kontā, tiks izmantota parāda nomaksai.
Riska aizdevumi
Šī suga nav pietiekami attīstīta Krievijas finanšu tirgū. Riska aizdevuma būtība ir tāda, ka ilgtermiņā tiek piešķirti līdzekļi zinātnes ietilpīgu un inovatīvu projektu izstrādei. Neapstrīdama šāda veida priekšrocība ir līdzekļu saņemšana jebkuras idejas īstenošanai.
Tomēr šādas investīcijas ir paaugstināta riska pakāpe, tāpēc tās ne vienmēr sniedz plānoto peļņu. Šajā sakarā ne visas bankas piekrīt aizdot šādiem projektiem.
Faktorings
Šajā gadījumā notiek parāda saistību nodošana. Uzņēmējs, kurš pārdod savas preces un pakalpojumus, saņem naudu no banku organizācijas, un pircējs atmaksā parādu kreditoram. Galvenā priekšrocība ir līdzekļu saņemšana tūlīt pēc preču nosūtīšanas. Faktoringa trūkums ir augstā procentu likme par bezskaidras naudas norēķinu sistēmas izmantošanu, kā arī sekojošie banku pakalpojumi.
Līzings
Ja uzņēmējam nav iespējas iegādāties transportlīdzekļus, aprīkojumu vai nekustamo īpašumu, varat izmantot līzingu. Uzņēmējs iegādājas noteiktu īpašumu ar turpmākās atpirkšanas tiesībām. Šāda veida aizdevuma priekšrocība ir zemā procentu likme, kā arī tas, ka netiek uzkrāta nepieciešamā naudas summa. Uzņēmējam jāapsver aprīkojuma vērtības samazināšanās, kas notiks līdz aizdevuma termiņa beigām. Arī īpašumu nevar pārdot tālāk, kamēr nav pilnībā atmaksāts parāds.
Nenodrošinātu aizdevumu refinansēšana
Refinansēšanas procedūra tiek veikta attiecībā uz klientiem, kuri nespēj savlaicīgi atmaksāt aizdevuma saistības.
Banku organizācijas var arī ierosināt pārstrukturēšanas procedūru, kas ietver līguma noteikumu pārskatīšanu.
Šīs operācijas bankām ir riskantas, tāpēc tās cenšas pēc iespējas vairāk pasargāties no iespējamās līdzekļu neatgriešanas, izmantojot augstās procentu likmes un ierobežotos termiņus.
