Hipotēka tiek uzskatīta par bankas pieprasītu piedāvājumu, dodot daudziem pilsoņiem iespēju kļūt par dzīvokļa vai mājas īpašniekiem, bez šiem mērķiem paredzētās naudas summas. Bieži vien privātmājas celtniecībai tiek izsniegta hipotēka. To piedāvā daudzas bankas, taču apstākļi tajās var ievērojami atšķirties. Ir svarīgi saprast, kādas prasības tiek izvirzītas kredītņēmējiem, kādi dokumenti ir jāsagatavo, kā arī kādas nepilnības pilsoņiem var rasties.
Hipotēkas koncepcija
Tas ir būtisks aizdevums, kura galvenais mērķis ir mājokļa iegāde vai celtniecība. Piesakoties šādam aizdevumam, aizņēmēji saskaras ar daudzām niansēm:
- lielu līdzekļu daudzumu piešķir tikai pilsoņiem, kas ir maksātspējīgi un strādā oficiāli;
- potenciālo aizņēmēju kredītvēsture tiek pārbaudīta iepriekš;
- nepieciešama ķīla, kas parasti ir uzbūvētais vai iegādātais īpašums;
- aizdevums tiek piešķirts uz ilgu laiku, kas ļauj lielu summu sadalīt ievērojamā skaitā mēnešu laikā;
- tā kā tiek plānots uzbūvēt privātmāju, ir grūtības ar aizdevuma iegūšanu, tāpēc bieži bankas ķīlas dēļ pieprasa garantiju vai papildu īpašuma nodrošināšanu.
Daudzas banku iestādes privātpersonas mājas celtniecībai piedāvā hipotēku, tāpēc ieteicams iesniegt pieteikumu vairākās bankās uzreiz, lai pēc apstiprinājuma saņemšanas varētu salīdzināt vairākas iespējas un izvēlēties labākos aizdevuma nosacījumus.
Iespējas aizdevuma saņemšanai mājas celtniecībai
Ja plānojat būvēt privātu dzīvojamo māju, tad kredītņēmēji var izvēlēties ne tikai hipotēku, bet arī vairākas citas iespējas, kas ļauj iegūt pareizo līdzekļu daudzumu plānotajiem mērķiem. Tāpēc dzīvojamās ēkas celtniecībai var izvēlēties šādas iespējas:
- Regulāra patēriņa kredīta noformēšana. Šajā gadījumā nav jāinformē banka, kādiem mērķiem līdzekļi tiks novirzīti. Šīs metodes izvēles trūkums ir tāds, ka ilgtermiņā nav iespējams iegūt ievērojamu summu.
- Hipotēkas iegūšana privātmājas celtniecībai. Šajā gadījumā bankas parasti pieprasa apgrūtinājumus esošajiem nekustamajiem īpašumiem. Šādos apstākļos iestāde būs pārliecināta par savu līdzekļu atmaksu pat situācijā, kad aizņēmēji saskaras ar nopietnām finansiālām problēmām.
- Mercapital hipotēka. Šī opcija ir pieejama tikai tām ģimenēm, kurās ir vairāk nekā viens bērns. Pilsoņiem pareizi jāizdod sertifikāts par mātes kapitāla izmantošanu. Saskaņā ar to tiek uzrādīti līdz 450 tūkstošiem rubļu. Šo summu var izmantot kā iemaksu vai jau izsniegtas hipotēkas apmaksai.
Piesakoties jebkuram aizdevumam, bankas uzstāj, lai kredītņēmēji iegādātos personīgo apdrošināšanas polisi. Tāpēc nāves vai invaliditātes brīdī esošo aizdevumu atmaksā apdrošināšanas sabiedrība.
Hipotēku nianses
Visbiežāk iedzīvotāji privātās dzīvojamās ēkas celtniecībai dod priekšroku hipotēkai. To piedāvā daudzas bankas, taču nosacījumi ir identiski. Var noorganizēt hipotēku privātmājas celtniecībai Greencombank vai Sberbank, VTB 24 vai citās banku iestādēs.
Saņemot aizņemtos līdzekļus, tiek ņemtas vērā dažas funkcijas:
- izsniedzot naudu, banka pieprasa ķīlu, kas ir tiešs mājoklis, bet pirms tās celtniecības apgrūtinājumi tiek uzlikti zemei, kurā tiek veikta būvniecība;
- bieži vietnes izmaksas ir daudz mazākas nekā izsniegtais aizdevums, tāpēc aizņēmējam ir jāpiesaista galvotāji vai jānodod savs cits īpašums kā nodrošinājums bankai;
- daudzas bankas piedāvā iespēju pakāpeniski nodrošināt līdzekļus, tāpēc pēc dokumentu pārsūtīšanas, kas apstiprina objekta būvniecību, tiks dota nauda turpmākai celtniecībai, un šādā veidā procenti tiek uzkrāti pakāpeniski;
- pirms līdzekļu piešķiršanas bankām jāpārliecinās, ka zeme pieder potenciālajam aizņēmējam, un šai zemei nevajadzētu radīt nekādu apgrūtinājumu;
- ir atļauts aizņemties naudu līdz 30 gadiem, un maksimālā summa, kas tiek izsniegta aizņēmējam, ir atkarīga no mājas nākotnes vērtības.
Procentu likmes dažādās bankās var ievērojami atšķirties. Tie tiks samazināti, ja jūs sazinātos ar organizāciju, kurā pilsonim ir algas karte. Turklāt tiek ņemti vērā aizņēmēja ienākumi, viņa vecums un kredītvēsture. Piesakoties personas apdrošināšanai, likmi var samazināt par vienu vai diviem procentiem.
Mātes kapitāla piemērošanas specifika
Hipotēkas privātmājas celtniecībai var veikt, izmantojot kapitālu. Ja ģimenei ir kompetenti noformēts sertifikāts, tad to var izmantot kā iemaksu vai jau izsniegta aizdevuma atmaksai. Pamatojoties uz dokumentu, tiek izdoti 450 tūkstoši rubļu, kas tiek uzskatīts par diezgan lielu summu.
Lai nokārtotu hipotēkas aizdevumu, pamatojoties uz kapitālu, jāveic šādas darbības:
- iesniegums tiek iesniegts bankā, kur norādīts, ka sākumkapitāls tiks izmantots matkapital;
- bankas darbinieki izlemj par iespēju piešķirt līdzekļus mājas celtniecībai;
- visi dokumenti tiek pārsūtīti PF, lai noskaidrotu, vai līdzekļi tiks samaksāti saskaņā ar sertifikātu izvēlētajiem mērķiem;
- pēc pozitīva lēmuma pieņemšanas līdzekļi tiek pārskaitīti banku iestādei, pēc kuras hipotēka tiek reģistrēta.
Ja piesakāties naudai Sberbank vai citā lielā iestādē, tad, izmantojot mātes kapitālu, jūs varat rēķināties ar papildu pabalstiem. Tas ir saistīts ar faktu, ka banku mērķis ir atbalstīt jaunas ģimenes ar maziem bērniem.
Bankas noteikumi
Pirms pieteikšanās iestādē naudas saņemšanai potenciālajiem aizņēmējiem vajadzētu noskaidrot, vai noteiktas bankas piešķir hipotēku privātmājas celtniecībai. Lielas organizācijas sniedz šādu iespēju, taču kredītņēmējiem un jaunām mājām tiek izvirzītas noteiktas prasības. Viņiem ir standarta:
- potenciālajam aizņēmējam jāpierāda sava maksātspēja, atbildība un uzticamība;
- dokumenti tiek pārsūtīti uz zemi, kā arī topošās mājas projekts;
- ja nepieciešams, tiek iesaistīti galvotāji, tāpēc ir nepieciešami šo pilsoņu dokumenti.
Visbiežāk cilvēki izvēlas sazināties ar lielām un uzticamām bankām.
Kā saņemt hipotēku Sberbank?
Sberbankā ar izdevīgiem noteikumiem tiek piedāvāta hipotēka privātmājas celtniecībai. Tie ietver:
- tiek nodrošināti vismaz 300 tūkstoši rubļu .;
- maksimālā summa, ko var saņemt objekta būvniecībai, ir atkarīga no ieķīlātā īpašuma paredzamās vērtības;
- aizdevuma termiņš svārstās no 5 līdz 30 gadiem;
- pirmā iemaksa par šādiem aizdevumiem sākas no 30%;
- noteikti nepieciešama drošība, ko nodrošina kāds vērtīgs īpašums vai garantija.
Citas aizdevumu iespējas Sberbank ietver faktu, ka līdzekļi tiek emitēti vairākos posmos.Sberbankā hipotēka privātmājas celtniecībai tiek izsniegta tikai attiecībā uz tāda zemes gabala vai cita īpašuma apdrošināšanu, kas iepriekš ir apdrošināts. Visam aizdevuma termiņam ir jāiegādājas apdrošināšanas polise.
Lai ņemtu hipotēku privātmājas celtniecībai Sberbankā, jums jāveic secīgas darbības:
- tiek sagatavoti dokumenti par nodrošinājuma īpašumu;
- tiek izveidots projekts un citi dokumenti, kas saistīti ar topošo privāto ēku;
- dokumentācija kopā ar pieteikumu tiek pārsūtīta uz Sberbank filiāli;
- pieteikums tiek izskatīts 5 dienu laikā;
- ja lēmums ir pozitīvs, jums būs jāierodas Sberbank filiālē, lai parakstītu aizdevuma līgumu;
- aizņēmējs saņem daļu no aizņemtajiem līdzekļiem;
- pēc mājas daļējas celtniecības tiek izveidots pārskats, uz kura pamata bankas darbinieki varēs redzēt, kur tieši iedzīvotājs nosūtīja no iestādes saņemtos līdzekļus;
- ja nav sūdzību, otrā naudas daļa tiek izsniegta aizņēmējam;
- pēc būvniecības pabeigšanas un mājas nodošanas ekspluatācijā tiek sagatavoti dokumenti, kas nepieciešami īpašuma reģistrēšanai par īpašumu;
- lai samazinātu procentu likmi, tiek ieķīlāta pabeigtā māja.
Visu aizdevuma summu var sadalīt dažādās daļās, jo to ietekmē aizdevuma lielums un mājas celtniecības periods. Papildu nosacījumi ir individuāli katram aizņēmējam.
Hipotēkas saņemšana Rosselkhozbank
Tas tiek piedāvāts ar izdevīgiem noteikumiem "Lauksaimniecības bankas" hipotēkā privātmājas celtniecībai. Piesakoties šādam aizdevumam, tiek ņemti vērā šādi nosacījumi:
- minimālais izdotais 100 tūkstoši rubļu .;
- tiek izdoti ne vairāk kā 10 miljoni rubļu, bet izstrādātājam jābūt uzņēmumam, kas ir banku iestādes partneris;
- aizdevuma termiņš svārstās no 5 līdz 30 gadiem;
- procentu likme sākas no 5,17%;
- pirmā iemaksa ir vismaz 15% no nākotnes mājokļa izmaksām.
Banka piedāvā iespēju uz izdevīgiem noteikumiem uzbūvēt lauku māju vai vasarnīcu, izmantojot aizņemtos līdzekļus. Bet tam ir svarīgi iegūt zemes gabalu dārzkopības partnerībā.
Kā saņemt hipotēku VTB 24?
"VTB 24" tiek uzskatīta par lielu un uzticamu banku, tāpēc iedzīvotāji to bieži izsniedz ar hipotēku privātmājas celtniecībai. VTB 24 piedāvā patiešām interesantus un unikālus apstākļus. Tie ietver:
- pirmā iemaksa ir vismaz 20%;
- procentu likme sākas no 10%;
- aizdevuma termiņš var sasniegt 50 gadus;
- ja aizņēmējs piekrīt apdrošināties ar nekustamā īpašuma ķīlu un iegādāties personas apdrošināšanas polisi, tas noved pie ievērojamas procentu likmes samazināšanas.
Potenciālajiem aizņēmējiem jāatbilst daudzām prasībām, lai saņemtu hipotēku privātmājas celtniecībai. VTB 24 klientiem ir noteiktas šādas prasības:
- vecums no 21 līdz 60 gadiem;
- Krievijas pilsonības un pastāvīgās uzturēšanās klātbūtne reģionā, kurā atrodas birojs;
- īpašuma tiesības uz jebkuru mājokli vai zemi;
- oficiālu dokumentu sniegts augstas maksātspējas apstiprinājums.
Turklāt var tikt prasīti galvotāji vai citi pierādījumi par pilsoņa atbildību un labu finansiālo stāvokli.
Kā tiek sastādīts līgums?
Bankas nodrošina hipotēku privātmājas celtniecībai saskaņā ar standarta scenāriju. Lai to izdarītu, aizņēmēji veic šādas darbības:
- sākotnēji tiek savākti nepieciešamie dokumenti hipotēkas iegūšanai;
- jāsagatavo dokumenti, kas apliecina īpašumtiesības uz teritoriju, kurā plānota būvniecība;
- dokumenti uz zemes, aizņēmēja pase, 2-NDFL sertifikāts, darba grāmata un pareizi sagatavots pieteikums tiek pārsūtīti uz banku;
- ja tiek iesaistīti galvotāji, šiem pilsoņiem ir nepieciešami dokumenti, kas apliecina viņu maksātspēju un uzticamību;
- tiek veidots nākotnes būvniecības projekts;
- shēmu apstiprina mājokļu komisija;
- tiek noslēgts līgums ar būvniecības firmu, kas nodarbojas ar mājas celtniecību;
- nepieciešamā dokumentācija tiek iesniegta bankā;
- tad jums jāgaida lēmums;
- ja tas ir pozitīvs, tiek sastādīts un parakstīts aizdevuma līgums;
- hipotēka uz vietas vai cits īpašums tiek pārskaitīts uz banku;
- fiksēta naudas saņemšana kontā;
- pēc daļējas mājas celtniecības bankai jānosūta pārskats par saņemto līdzekļu izlietojumu.
Tikai tad, kad tiek veiktas iepriekšminētās darbības, privātmājas celtniecībai tiek nodrošināta hipotēka. Apstākļi dažādās bankās var nedaudz atšķirties, tāpēc jums vajadzētu uzzināt par dažādām niansēm tieši izvēlētajā banku iestādē.
Kādi dokumenti ir nepieciešami, lai saņemtu hipotēku?
Lai iegūtu nepieciešamo līdzekļu daudzumu, kas piešķirts privātās dzīvojamās ēkas celtniecībai, potenciālajiem kredītņēmējiem jāsagatavo nepieciešamie dokumenti. Tie ietver dokumentus:
- aizņēmēju, līdzaizņēmēju un galvotāju pases;
- ienākumu deklarācijas vai citi dokumenti, kas apliecina naudas saņemšanu ģimenē;
- dokumentācija esošajam zemes gabalam, kurā plānota objekta būvniecība;
- pareizi aizpildīta anketa, un jūs varat ievadīt datus pat izvēlētās bankas vietnē, taču tajā pašā laikā ir jānorāda tikai uzticama informācija.
Ja bankai kā nodrošinājums tiek piedāvāts papildu īpašums, tiek sagatavoti dokumenti šim objektam.
Vai es varu ņemt militāro hipotēku?
Militārā hipotēka privātmājas celtniecībai netiek piedāvāta, jo saskaņā ar Federālā likuma Nr. 117 noteikumiem šo valsts programmu var izmantot tikai šādās jomās:
- mājokļa pirkšana otrreizējā tirgū;
- pabeigtas privātmājas pirkšana no piegulošās teritorijas;
- pērkot dzīvokli jaunā ēkā, pamatojoties uz DDU.
Ja militārā ģimene vēlas uzcelt privātmāju, tad jums ir jāizmanto banku standarta hipotēku piedāvājumi. Tas ir saistīts ar faktu, ka nepabeigta māja nevar darboties kā ķīla, tāpēc valdības aģentūrām ir grūtības kontrolēt emitēto līdzekļu paredzēto izlietojumu. Turklāt militārpersonas nevar apdrošināt risku, ka māja netiks pabeigta, jo celtniecību var iesaldēt jebkurā laikā.
Secinājums
Diezgan interesants piedāvājums daudziem cilvēkiem ir hipotēka privātmājas celtniecībai. Atsauksmes par šo banku produktu galvenokārt ir pozitīvas. Sakarā ar šādu hipotēku iedzīvotāji var realizēt savu sapni par privātmāju.
Kreditēšanas nosacījumi dažādās iestādēs var ievērojami atšķirties, taču, lai iegūtu aizdevumu, jums ir jāsagatavo noteikts dokumentu kopums un pareizi noformējams pieteikums. Līdzekļi tiek izsniegti vairākos posmos, tāpēc jums periodiski būs jāsastāda ziņojums par mājas celtniecību. Tā rezultātā uz aizņemto līdzekļu rēķina var rēķināties ar pilnvērtīgu būvniecību.
