Riska profils. Risku jēdziens, veidi un analīze

Uzņēmējdarbība vienmēr ir apdraudēta. Jebkura uzņēmēja rīcība var kļūt par risku un radīt zaudējumus, zaudējumus un zaudējumus. Spēcīgs stimuls, kas liek cilvēkam tos apņemties, ir noteiktu ienākumu iespējamība.

Riska identificēšana

Mūsdienu biznesa prakse ne tik sen ieguva tādus jēdzienus kā “riska profils”, “nestabila situācija”, “riska analīze”, “riska samazināšana”. Tikai pirms dažiem gadiem uzkrātās starptautiskās pieredzes un krievu teorētiskās bāzes apvienojums ļāva pieņemt šīs koncepcijas, kā arī padarīt tās par neatņemamu biznesa plāna vai investīciju projekta sastāvdaļu.

Risks ir iespējamība, ka tiks zaudēti aprēķinātie ienākumi vai cik resursi tiks zaudēti.

Riska raksturojums:

• iespējamais kaitējums, kas izteikts naudā;
• riska iestāšanās varbūtība;
• riska līmenis, tas ir, riska un iespējamā kaitējuma sagatavošanai un ieviešanai nepieciešamo izmaksu attiecība: ja rezultāts pārsniedz 1, tad risks tiek uzskatīts par nepamatotu;
• riska likumība: šo vērtību nosaka varbūtība atrast risku likuma un standartu noteiktajās robežās (piemēram, tūrisma operatora rezerves fondam jābūt ne mazākam par 1 miljonu rubļu).

Cilvēka darbība vienmēr ir saistīta ar risku. Bīstamības cēlonis var būt vide vai pats cilvēks.

Risks ir iespējamība, ka briesmas notiks, radot īpašas sekas un nenoteiktu daudzumu zaudējumu. Piemērs ir slimības risks.

Uzņēmējdarbības riski

Uzņēmējdarbības risku vispirms klasificēja J. Keinss. Viņš uzskatīja, ka preču cenu sastāvā jābūt: izmaksām, kas saistītas ar palielinātu izmantoto iekārtu nolietojumu, tirgus nepastāvību, kā arī vairākiem zaudējumiem, ko rada jebkura avārijas (riska izmaksas).

Ekonomikas jomā ir ierasts izcelt šādus uzņēmējdarbības risku veidus:

1. Aizņēmēja vai uzņēmēja risks - rodas, ja tiek plānots ieguldīt savus līdzekļus, un uzņēmējs šaubās, vai tiks sasniegts viņa plānotais labums.
2. Aizdevēja risks - notiek gadījumos, kad notiek kredīta operācija. Tas ir saistīts ar uzticības derīgumu, jo parādnieks var sākt izvairīties no sava pienākuma izpildes vai organizēt savu darbību tīšs bankrots. Riska varbūtība palielinās arī nepietiekama aizdevuma nodrošinājuma dēļ, ja apzināti ienākumi netiek sasniegti, ja notiek piespiedu bankrots.
3. Inflācijas risks - iespējamā naudas vienības vērtības samazināšanās. Tajā pašā laikā secinājums liek domāt, ka naudas aizdevuma ticamība ir daudz zemāka nekā nekustamā īpašuma. Turklāt ilgtermiņa ieguldījumu perspektīva parāda parādnieku priviliģētā stāvoklī attiecībā pret kreditoru.

Keins uzskatīja, ka uzņēmējdarbības risks prasa sākotnēju kvantitatīvu un kvalitatīvu analīzi.

Biznesa risku veidi

Uzņēmējdarbības riska jēdziens ietver šādus jautājumus:

• risku vadība;
• Biznesa risku apdrošināšana;
• risku sadalījums atbilstoši subjektiem;
• izmaiņas riska apstākļos utt.

Starp galvenajiem var izcelt “bīstamību” nacionālajā līmenī (dzimtās valsts ekonomika) un starptautiskajā (citu valstu ekonomikā).

Valstu uzņēmējdarbības riski ietver:

• makroekonomiskie riski, kas ietekmē visu ekonomiku;
• mikroekonomiskie riski, kas saistīti ar viena ražotāja, organizācijas, iestādes vai indivīda darbībām.

Ekonomiskie riski makroekonomiskajā līmenī ir valsts un vietējie. Pirmā subjekts ir augstākā valsts iestāde. Vietējais risks ir raksturīgs privātiem, specifiskiem uzdevumiem, un tas izpaužas ekonomikas nozares vai reģionālas pārvaldības līmenī.

Riska priekšmets

Riska raksturojums ietver tā klasifikāciju atbilstoši subjektam, veidam un izpausmēm. Riska subjekti parasti ir juridiskas vai fiziskas personas, kas tajā piedalās vai ir tā iemesls.

Uzņēmējdarbības riski var ietvert:

• ražošanas uzņēmumi;
• personas (indivīdi vai labuma guvēji);
• citas organizācijas (organizācijas, kas praktizē neproduktīvu darbības sfēru, ieskaitot valdības struktūru).

Starp galvenajiem riska veidiem ir:

• produkcija (neto);
• investīcijas;
• inovatīvs;
• finanšu;
• visaptverošs;
• prece;
• banku darbība.

Pēdējais riska veids ir atsevišķa nostāja, jo tās nozīme un specifika ir ļoti liela.

Riska analīze

Jebkurš uzņēmums, bizness, uzņēmums ir raksturīgs noteiktu risku klātbūtnei, kas var ietekmēt gala rezultātu. Biznesa stratēģijas ieviešanas procesā var mainīties uzņēmēja tiesības, pienākumi un saistības, var rasties neparedzēts vai iepriekš neizmantots process, kā arī cita veida sekas. Optimālu darbību izvēli, lai sasniegtu rezultātu, lielā mērā ietekmē riska analīze un blakusparādību apsvēršana.

Novērtējumam ir jāizmanto visa pieejamā informācija, lai noskaidrotu noteikta notikuma varbūtību un iespējamo tā seku mērogu. Riska analīzes mērķis ir identificēt visus negatīvos notikumus un apstākļus, piemēram, zaudējumus riska posmā, dabas katastrofu, kas izraisīja nopietnas sekas, utt. Tajā pašā laikā nav izslēgta iespējamo pozitīvo seku identificēšana.

Kvalitatīvā riska analīze

Šī pētījuma pamatā ir esošo notikumu iekšējs (instinktīvs) novērtējums. Šajā līmenī tiek pieņemts subjektīvs vērtējums un viedokļi, ko tas izsauc.

Kvalitatīvajam riska novērtējumam ir vienkāršs aprakstošs raksturs, savukārt analītiķim-pētniekam jāsasniedz kvantitatīvs rezultāts, identificētā riska, tā negatīvo seku un "stabilizācijas" pasākumu izmaksu aprēķins.

Kvalitātes pieeja kā galveno uzdevumu izvirza iespējamo projekta risku identificēšanu un identificēšanu. Turklāt jāapraksta un jāsniedz identificētā riska hipotētiskās īstenošanas gaidāmo seku novērtējums un jāierosina pasākumi, kuru mērķis ir samazināt un / vai kompensēt šo notikumu.

Kvantitatīvā riska analīze

Kvantitatīvo riska novērtējumu var veikt, izmantojot šādas metodes:

1. Deterministiskā pieeja ietver punktu novērtējumu, tas ir, lai saprastu, kāds būs rezultāts konkrētajā gadījumā, katram notikumam jāpiešķir noteikta vērtība. Piemēram, finanšu modelis ļauj novērtēt šādas iespējas: sliktākais (zaudējumus radošs projekts), labākais (nākotnes peļņa) un visiespējamākā (mērena, relatīva peļņa).Šai metodei ir vairāki trūkumi: tā neļauj nodrošināt maksimālu iespējamo scenāriju skaitu (tiek ņemtas vērā tikai pamata versijas), turklāt netiek pietiekami ņemti vērā riska faktori, kas būtiski ietekmē situāciju, kas ievērojami vienkāršo modeli.
2. Stohastiskā riska analīze - daudz uzticamāka metode. Šī pieeja ietver sākotnējo parametru diapazona vērtību izmantošanu (tiek veikts varbūtības sadalījums). Turklāt dažādiem mainīgajiem raksturīga atšķirīga seku iestāšanās varbūtība. Vērtība tiek izvēlēta nejauši, pamatojoties uz iespējamo varbūtības sadalījumu.

Iekšējie un ārējie riska faktori

Jebkura biznesa riska faktorus var iedalīt 2 grupās:

• mājas;
• ārējs.

Ārējs (objektīvs) faktors ir viss, kam ir tieša saistība ar biznesa vienības, tas ir, organizācijas, ražošanas procesu.

Ārējie riska faktori var būt:

• reģionālais;
• sociālekonomiskais;
• politisks;
• nozare.

Sociālekonomiskajā sfērā ietilpst: inflācijas riska faktors, deflācija, nodokļi, procenti, cena attiecībā uz izejvielām, materiāliem un komponentiem. Šo faktoru ietekmes rezultātā tirgus situācija var dramatiski mainīties, pieprasījuma maksātspēja var samazināties vai konkurence pastiprināsies.

Reģionālais faktors ietver: sociāli demogrāfisko risku, reģionālo un nodokļus. Nozares faktors norāda uz organizācijas stāvokļa briesmām rūpniecībā, apkārtējā vidē un citās. Politiskais faktors ir kontroles zaudēšana, ko izraisa nestabilitāte un nespēja veikt normālu uzņēmējdarbību sakarā ar to, ka tika ieviesti ierobežojumi saistībā ar tirdzniecību un tirdzniecību.

Iekšējais (subjektīvais) riska faktors var tieši izpausties uzņēmējdarbības procesā un tieši atkarīgs no tā, kāds vadības veids, metode, stratēģija un taktika tika izvēlēts.

Bīstamības identificēšana

Briesmām bieži ir potenciāls, tas ir, slēpts raksturs. Bīstamības identificēšana sastāv no kvantitatīvo, telpisko, pagaidu un citu īpašību noteikšanas un noteikšanas, bez kurām nav iespējams izstrādāt un ieviest operatīvus un preventīvus pasākumus, kas veicina normālu tehniskās sistēmas darbību un uzlabo dzīves kvalitāti.

Identifikācijas process ļauj identificēt bīstamības nomenklatūru, to rašanās varbūtību, telpisko lokalizāciju (koordinātas), bojājuma apmēru un vairākus citus parametrus, kas nepieciešami konkrētas problēmas risināšanai.

Bīstamības identificēšana ietver šādu metožu izmantošanu:

• Inženieris nosaka briesmas, kas raksturīgas izcelsmes varbūtības raksturam.
• Eksperts identificē neveiksmes un meklē to rašanās iemeslus. Tam nepieciešams izveidot īpašu ekspertu komisiju, kas sastāv no dažādiem ekspertiem, kuri sniedz secinājumus.
• Socioloģiskā. Šajā gadījumā briesmas tiek noteiktas, pamatojoties uz iedzīvotāju (sociālās grupas) viedokļu izpēti.
• Reģistrācijā tiek izmantota informācija par jebkādu notikumu aprēķināšanu, resursu izmaksām, upuru skaitu utt.
• Organoleptiskais līdzeklis. Analīzei tiek ņemta tikai tā informācija, kuru saņēmuši cilvēka maņas (redze, pieskāriens, smarža, garša utt.). Kā piemēru var minēt ražojumu vai aprīkojuma vizuālu pārbaudi, kā arī motora skaidrības noteikšanu ar auss palīdzību.

Ekonomiskā riska saturs

Riska profilam ir Itālijas izcelsme, un tas ir briesmas vai šķēršļi, kurus zināmā mērā varēja paredzēt. Citiem vārdiem sakot, tā ir nenoteiktība, kuru, ņemot vērā noteiktus notikumus, bija grūti vai neiespējami paredzēt.

Daudzas zinātnes, piemēram, katastrofu teorija, psiholoģija, filozofija, medicīna uc, mēģināja noteikt un izpētīt riska jēdzienu, turklāt katra no tām izvēlējās savu pētījumu priekšmetu un izmantoja savas pieejas un metodes. Tieši šajā slēpjas šīs parādības daudzdimensionalitāte.

Tirgus subjektu brīvā mijiedarbība un dinamiski attīstītā konkurence noveda pie tā, ka ekonomiskie riski tika atzīti par objektīvi nepieciešamo kategoriju, kas nozīmēja būtiskas korekcijas ne tikai uzņēmējdarbības ienākumu, bet arī algu apjomā.

Par ekonomisko risku novērtēšanas metodēm

Lai noteiktu riska līmeni, jums jāveic šādas darbības:

• identificēt iespējamos problēmas risinājumus;
• identificēt iespējamās sekas, kas var rasties, īstenojot lēmumu;
• veikt integrētu riska novērtējumu kvantitatīvo un kvalitatīvo aspektu ziņā.

Ir vairākas riska novērtēšanas metodes, kas paredzētas iepriekš minēto darbību apvienošanai. Tomēr, neraugoties uz to, vispārējā bīstamības novērtēšanas tendence divos virzienos saglabājas. Tas ir par riska līmeni un laika risku.

Pirmais nosaka paredzamo zaudējumu mēroga un organizācijas pamatlīdzekļu apjoma attiecību, kā arī šo zaudējumu iespējamību.

Jebkura riska līmeņa kā sākotnējā parametra novērtēšanas metode ņem vērā lēmuma seku mainīgumu.

Mainīgums ir svārstību skaits, kas noticis noteiktā vērtību diapazonā novirzes no raksturīgās vidējās vērtības dēļ.

Riska līmeņa galvenais postulāts ir šāda definīcija: lielāka mainīguma vērtība rada augstāku projekta riska līmeni.

Vēl viens faktors, kas lielā mērā ietekmē risku, ir laiks. Tāpēc ekonomiskās briesmas bieži dēvē tikai par “laika funkcijas palielināšanos”, tas ir, jo ilgāk lēmums tiek īstenots, jo augstāks ir riska līmenis.

Investīciju riski

Investīciju risks rodas, ja pastāv varbūtība, ka biznesa projekta īstenošanas laikā var tikt zaudēta vai vispār zaudēta peļņa. Šajā gadījumā riska objekts ir to personu īpašumtiesības, kuras ir ieguldījušas savus līdzekļus, tas ir, ieguldītāji.

Atbilstoši biznesa plāna ieviešanas iezīmēm dzīvē vai aizņemto līdzekļu piesaistes metodei var izdalīt šādus riskus:

• kredīts;
• kas raksturīgs investīciju projekta pirmajam posmam;
• uzņēmējdarbība, tieši saistīta ar ieguldījumu darbības otro posmu;
• valsts.

Investīciju riskus raksturo sarežģīta struktūra, jo katru no iepriekšminētajiem grupas komponentiem nevar saukt par viendabīgiem.

Tātad vispārējie riski, kas rodas projekta pirmajā posmā, ir šādi:

• tehnisko kļūdu identificēšana projektā;
• nepareiza juridisko tiesību reģistrācija: nomu vai īpašumu saistībā ar zemes gabalu, nekustamo īpašumu vai atļauju sākt būvdarbus. Riska cēloņi bieži slēpjas, ja nav attiecīgu zināšanu.
• Tāmes pārsniegums paaugstināto projekta izmaksu dēļ.

Investīciju projekta otrajam posmam būtu jānodrošina tā atdeve no ieguldījumiem. Šis posms paredz parastas tirdzniecības vai ražošanas darbības, tāpēc to ietekmē dažādas nelabvēlīgas sekas, ko citādi sauc par uzņēmējdarbības riskiem.

Investīciju projekta finansēšanu, iegūstot aizdevumu, var atļaut tikai noteiktiem mērķiem, kas noteikti biznesa plāna priekšizpētā. Šī situācija var radīt aizdoto līdzekļu summas un par to iespējamo neatmaksas risku, tas ir, kredītrisku.Iemesli var būt dažādi: projekta nepilnīgums, tirgus situācijas izmaiņas, biznesa plāna mārketinga apstrādes zemais līmenis vai ārkārtas situācija.