Katra ģimene sapņo par savu dzīvokli vai māju. Tomēr, objektīvi novērtējot savas iespējas, tikai nenozīmīga daļa pilsoņu spēj vienlaicīgi iegādāties gatavus mājokļus vai būvēt paši. Šajā situācijā neatliek nekas cits, kā vien pieteikties bankā par hipotēku.
Pašlaik dažas ģimenes izlemj nevis par parasto hipotēku gatavā mājokļa iegādei, bet par aizdevumu mājas celtniecībai.
Kādas ir individuālās būvniecības priekšrocības? Protams, izmantojot iespēju patstāvīgi plānot, izstrādāt dizainu, izvēlēties vietu celtniecībai.
Aizdevums mājas celtniecībai ievērojami atšķiras no hipotēkas, kas iegūta gatavas mājas vai dzīvokļa iegādei.
Vispārīgi nosacījumi
Aizdevums mājas celtniecībai tiek izsniegts tikai nacionālajā valūtā (rubļos).
Jāatzīmē, ka pirms dokumentu pārsūtīšanas uz konkrētu banku varat izmantot aizdevuma kalkulatoru un vietnē aprēķināt iespējamo aizdevuma summas, aizdevuma termiņa attiecību un tādējādi parādīt procentu likmi. Turklāt sistēma veidos aptuvenu maksājumu grafiku, kas arī būs noderīgs.
Lai pieteiktos jebkurā kredītiestādē, aizņēmējam būs jāsniedz šāds dokumentu saraksts:
- pieteikuma veidlapa (lielākā daļa banku nodrošina iespēju aizpildīt pieteikuma veidlapu formā, kuru var lejupielādēt no oficiālās vietnes);
- īpašnieka aizņēmēja un visu līdzaizņēmēju pases;
- apliecinājumi par finansiālo stāvokli, dalībnieku nodarbinātību aizdevuma līgumā;
- Dokumenti, kas apliecina, ka klientam pieder nekustamā īpašuma objekts, kas noformēts kā ķīla;
- dokumenti, kas pierāda, ka klientam ir nepieciešamā pirmā iemaksa.
Pēc saviem ieskatiem banka var paplašināt nepieciešamo dokumentu sarakstu.
Prasības potenciālajam aizņēmējam
Ir iespējams saņemt aizdevumu privātmājas celtniecībai klientam, kurš atbilst visiem noteiktajiem kritērijiem. Prasības, kuras jebkura kredītiestāde, ieskaitot Sberbank un Krievijas Lauksaimniecības banku, izvirza attiecībā uz potenciālajiem aizņēmējiem, ir diezgan vienkāršas:
- Pilsonim pieteikuma iesniegšanas brīdī jābūt 21 gadam.
- Aizņēmējam jābūt Krievijas pilsonībai, šo faktu apliecinošam dokumentam, kā arī atzīmei par reģistrāciju valstī.
- Nepārtraukta darba pieredze jābūt vismaz 6 mēnešiem; klientam jābūt gatavam apstiprināt ienākumu līmeni.
- Piesaistot no viena līdz trim aizdevuma līdzaizņēmējiem, kuri arī atbilst iepriekšminētajām prasībām.
Būvniecības aizdevums no Sberbank
Aizdevumu mājas celtniecībai ar izdevīgiem noteikumiem var saņemt Sberbank.
Minimālajai pieprasītajai summai jābūt vismaz 300 tūkstošiem rubļu. Maksimālajai summai nevajadzētu pārsniegt 75 procentus no kopējām būvniecības izmaksām (vai hipotēkā iecerētā īpašuma paredzamās vērtības). Pirmajai iemaksai vajadzētu būt vismaz 30 procentiem no būvniecības izmaksām. Sberbank klientiem ir arī īpaša akcija "Jauna ģimene". Ja aizņēmējs ir pilsonis ar ģimeni, kurā audzina nepilngadīgus bērnus, un viena no laulātajiem vecums nav sasniedzis 35 gadus, viņš var pieteikties uz lojālākiem nosacījumiem aizdevuma piešķiršanai. Šajā gadījumā pirmā iemaksa var tikt samazināta.Galvenā aizņēmēja dzīvesbiedram vai laulātajam obligāti jārīkojas kā līdzaizņēmējam.
Procentu likme būs atkarīga no aizdevuma termiņa un iemaksas summas. Jo vairāk aizņēmējs būs gatavs ieguldīt savus līdzekļus mājas celtniecībā un jo īsāks būs aizdevuma līguma termiņš, jo izdevīgāka būs procentu likme.
Minimālā procentu likme Sberbank celtniecības aizdevumam ir 13,5%, bet maksimālā - 14,5%.
Sākot ar pieteikuma un pilnu dokumentu paketes iesniegšanu, bankai lēmuma pieņemšanai būs vajadzīgas 2–5 dienas.
Aizdevumu mājas celtniecībai Sberbankā var izsniegt uz laiku līdz 30 gadiem.
Būvniecības aizdevums no Rosselkhozbank
Rosselkhozbank atšķirīga iezīme ir piedāvājums, ar kura palīdzību jūs varat iegūt naudu mājas celtniecībai lauku apvidos. Turklāt aizdevumu var izsniegt gan būvniecības plānošanas posmā, gan apdares un dekorēšanas stadijā. Prasības zemei, uz kuras tiks uzcelta dzīvojamā ēka, ir tādas, ka tai jābūt aizņēmēja īpašumam vai tam jābūt izīrētam. Atbilstošie dokumenti, kas apstiprina šīs tiesības, būs jāiesniedz bankā. Piesakoties aizdevumam, mēs nedrīkstam aizmirst, ka aizdevuma termiņš nedrīkst pārsniegt zemes nomas termiņu.
Aizdevumu mājas celtniecībai Rosselkhozbank var izsniegt uz ilgu laiku līdz 30 gadiem, tomēr aizņēmējam jābūt gatavam samaksāt vismaz 15% no būvniecības tāmes izmaksām.
Pēc mājas celtniecības pabeigšanas īpašnieks to varēs pārdot vai iznomāt, tomēr šādām darbībām būs nepieciešama bankas rakstiska piekrišana. Obligāti nozīmē, ka īpašnieks saņems no īpašuma pārdošanas jānovirza aizdevuma summas pilnīgai atmaksai.
Rosselkhozbank var apstiprināt aizdevuma izsniegšanu klientiem ne tikai par visu būvniecību, bet arī par noteiktiem darbiem (notekūdeņi, apgaismojums, apkure, projektēšana, būvniecības sagatavošanās posms utt.), Kā arī teritorijas uzlabošanai, kas atrodas blakus būvējamam korpusam. Aizdevumu var piešķirt tikai tad, ja aizņēmējam ir dokuments, kas apstiprina atļauju veikt būvdarbus. Lai banka apstiprinātu iesniegumu, ir jāsagatavo būvdarbu tāme un jānodod tai arī pārējie dokumenti.
Ja pieprasītā summa ir mazāka par 300 tūkstošiem rubļu, klientam būs jāpiesaista papildus viens galvotājs, un, ja vairāk nekā norādītā summa, tad divi. Krievijas Lauksaimniecības banka piešķir aizdevumus mājas celtniecībai 100 tūkstošu rubļu apmērā līdz 20 miljoniem rubļu.
Lēmums par aizdevuma piešķiršanu vai atteikumu Rosselkhozbank tiek pieņemts dažu darba dienu laikā.
Drošības konstrukcija
Mājokļu kreditēšana tiek veikta tikai piesakoties ķīlai. Bet tā kā nav iespējams nodrošināt nepabeigtu būvobjektu kā nodrošinājumu, ir atļauts izmantot šādas nekustamā īpašuma iespējas:
- zeme, uz kuras faktiski tiks būvēts;
- jebkurš cits klientam piederošs īpašums.
Nodrošināts mājokļa aizdevums ir uzticams bankas aizdevuma veids.
Kredīta atmaksas metodes
Katrā aizdevuma līgumā ir noteikts nosacījums, kādā aizņēmējs atdod līdzekļus bankai. Turklāt klients saņem maksājumu grafiku. Maksājumi par maksājumiem tiek veikti vienādās daļās katru mēnesi līgumā norādītajā periodā.
Varbūt agri vai daļēji aizdevuma pirmstermiņa atmaksa. Tomēr par šo nosacījumu vislabāk ir iepriekš vienoties ar aizdevuma pārvaldnieku, lai tiesības tiktu norādītas aizdevuma līguma saturā.
Maternitātes kapitāla izmantošana
Vairumā gadījumu mājas celtniecībai kredītu ņem bankas no jaunām ģimenēm ar bērniem. Maternitātes kapitālu var tieši izmantot kā daļu no aizdevuma daļējas vai pilnīgas atmaksas. Tomēr jāpatur prātā, ka maternitātes kapitālu neizsniedz skaidrā naudā, bet gan pārskaita uz bankas kontu, kas atvērts maksājumiem. Maternitātes kapitālu var izmantot arī kā iemaksu.
Īpaši nosacījumi aizdevuma saņemšanai un apkalpošanai
Pirms līguma parakstīšanas ar banku ir jāņem vērā, ka līdzekļu saņemšana notiek ar bankas pārskaitījumu. Banka pārskaita aizdevuma summu uz īpašu kontu vai karti līgumā noteiktajā termiņā. Komisija par aizdevuma piešķiršanu netiek atsaukta. Par priekšlaicīgu atmaksu nav jāmaksā.
Par ikmēneša maksājuma kavējumu banka nosaka soda procentus. Tāpēc papildus nokavētajai summai būs jāmaksā arī procenti.
Apdrošināšana
Tāpat kā jebkuram hipotēkas produktam, arī būvniecības aizdevumam ir nepieciešama apdrošināšana. Ķīlas priekšmets ir apdrošināts. Bet, ja zemes gabals ir garantija, tad apdrošināšana netiek izsniegta.
No tā izriet, ka aizdevums mājas celtniecībai par zemes gabala drošību būs finansiāli izdevīgāks, ja klientam nepieder kāds cits nekustamais īpašums.
Klientu atsauksmes
Ja analizējat daudz atsauksmju par hipotēkas aizdevumu mājas celtniecībai, tad varat secināt gan pozitīvās, gan negatīvās puses.
Daži klienti salīdzina hipotēkas kredītus mājas celtniecībai ar ķīlu vai parādu piedziņu, bet tajā pašā laikā viņi piekrīt, ka dažos gadījumos tā ir vienīgā iespēja mājokļa problēmas risināšanā. Daudzi aizņēmēji negatīvi runā par aizdevuma iegūšanas procesu dokumentu iesniegšanas posmā. Fakts, ka, ja banka atteicās to izdot, tad iemesli netiek pausti. Vai arī parasti procentu likme, uz kuru klients rēķinājās, ir nedaudz augstāka. Turklāt aizdevuma izmaksas palielina obligāto apdrošināšanu, kas arī klientus neiepriecina.
