Rusijos Federacijos bankų ir bankinės veiklos įstatymas nustato pagrindines šioje srityje vartojamas sąvokas, suformuluoja pagrindines nuostatas dėl šių organizacijų kūrimo ir veiklos. Šis norminis aktas buvo pakoreguotas, papildytas naujais standartais, atsižvelgiant į esamą ekonominę situaciją. Leiskite mums išsamiau apsvarstyti bankų ir bankų įstatymą su naujausiomis pataisomis. 
Terminija
Visų pirma, reikėtų išaiškinti pagrindines sąvokas, naudojamas įstatyme „Dėl bankų ir bankinės veiklos“. Finansų institucijų charakteristikos pateiktos 2 str. 1. Tai paaiškina šias kategorijas:
1. Kredito organizavimas. Ji yra juridinis asmuo, turintis teisę vykdyti bankinės operacijos siekiant pelno. Pagrindinis tokios organizacijos funkcionavimo tikslas yra uždirbti pajamas. Juridinis asmuo savo darbą vykdo remdamasis Centrinio banko licencija. Kredito įstaiga, kaip verslo įmonė, gali būti formuojama remiantis bet kokio tipo turtu.
2. Bankas. Tai yra kredito įstaiga, turinti išimtines teises atlikti įvairias operacijas. Tai apima:
- Lėšų iš juridinių asmenų ir piliečių pritraukimas į indėlius.
- Finansinių kvitų pateikimas savo sąskaita ir savo sąskaita skubos, apmokėjimo, grąžinimo sąlygomis.
- Organizacijų ir piliečių sąskaitų atidarymas ir aptarnavimas.
Tai ne visos operacijos, kurias leidžia „Bankų ir bankų įstatymas“. Visų leistinų paslaugų santrauka bus pateikta žemiau.
Struktūra ir teisinis reguliavimas
Rusijos Federacijos bankų sistemą sudaro:
- Centrinis bankas
- Kredito organizacijos.
- Užsienio finansų įstaigų atstovybės ir filialai.
Teisinis organizacijų reglamentavimas numato:
- Konstitucija
- Federalinis įstatymas „Dėl bankų ir bankų“.
- Kiti centrinio banko norminiai aktai.
Operacijos
Bankų ir bankų įstatymas, str. 5 yra pateiktas veiksmų, kuriuos finansų įstaigos turi teisę atlikti, sąrašas. Tai apima šias operacijas:
- Organizacijų ir piliečių lėšų pritraukimas skubiems ir pareikalaujamiems indėliams.
- Įdarbinimas savo vardu ir jūsų išteklių, nurodytų ankstesnėje finansavimo pastraipoje, naudojimas.
- Organizacijų ir asmenų sąskaitų atidarymas ir aptarnavimas.
- Pinigų pervedimai piliečių ir juridinių asmenų, įskaitant bankus korespondentus, vardu.
- Sąskaitų, grynųjų pinigų, atsiskaitymo ir mokėjimo dokumentų rinkimas, taip pat grynųjų pinigų paslaugos klientams.
- Užsienio valiutos įsigijimas ir pardavimas negrynaisiais ir grynaisiais pinigais.
- Išdavimas banko garantijos.
- Tauriųjų metalų pritraukimas kaip indėliai ir jų talpinimas.
- Pinigų pervedimai neatidarius sąskaitos, įskaitant elektronines lėšas (išskyrus paštą).
Bankų ir bankų sistemos įstatymas nustato tam tikrus reikalavimus subjektams, atidarantiems sąskaitas. Visų pirma, individualūs verslininkai ir juridiniai asmenys privalo pateikti valstybinės registracijos ir registracijos mokesčių tarnyboje pažymėjimus. Išimtys yra vietos ir valstybinės valdžios institucijos.
Pasiūlymai
Jų sąrašas taip pat numatytas str. 5. Bankų ir bankų įstatymas leidžia atlikti šias operacijas:
- Garantijų, numatančių įsipareigojimų grąžinimą grynaisiais, išdavimas.
- Pasitikėjimo valdymas finansai ir kitas turtas pagal sutartis su juridiniais asmenimis ir piliečiais.
- Teisės reikalauti vykdyti piniginius įsipareigojimus iš trečiųjų šalių gavimas.
- Atliekame veiksmus su tauriaisiais metalais ir akmenimis norminių aktų nustatyta tvarka.
- Juridiniams asmenims ir piliečiams skirtų specialių patalpų ar jose esančių seifų aprūpinimas vertybėmis ir dokumentais.
- Nuomos operacijos.
- Informacijos ir konsultavimo paslaugų teikimas.
Bankų ir bankų įstatymas leidžia vykdyti ir kitus įstatymams neprieštaraujančius sandorius. Visos operacijos atliekamos rubliais, o gavus specialų Centrinio banko leidimą - užsienio valiuta.
Vertybiniai popieriai
Rusijos Federacijos bankų ir bankinės veiklos įstatymas leidžia pirkti, išleisti, parduoti, saugoti ir atlikti kitas operacijas su vertybiniais popieriais, patvirtinančiais finansinių išteklių pritraukimą į sąskaitas ir indėlius ar atliekančiais mokėjimo dokumentų funkcijas, taip pat operacijoms, kurioms reikalingas specialus leidimas. Organizacijos taip pat gali pasitikėti jomis pagal atitinkamus susitarimus su piliečiais ir juridiniais asmenimis.
Bankų įstatymas: apskaita (pakeitimai)
Reikalaujama, kad kredito įstaiga laiku paskelbtų informaciją apie savo darbą. Informacijos datas nustato Centrinis bankas. Vadovaujantis įstatymo „Dėl bankų ir bankininkystės“ nuostatomis, apskaita organizacijose vykdoma pagal bendrąsias apskaitos taisykles. Finansų įstaigos turėtų siųsti:
- Ketvirtis - balansas ir nuostolių bei pelno ataskaitos, informacija apie kapitalo pakankamumo lygį, atsargų, skirtų abejotinoms paskoloms padengti, ir kito turto dydį.
- Ketvirtis - apskaitos dokumentai su audito įmonės (nepriklausomo eksperto) išvada dėl informacijos patikimumo.
Informavimas
Bankų ir bankų įstatymas (naujausias leidimas) reikalauja, kad kredito įstaiga piliečio ar juridinio asmens prašymu pateiktų licencijų ir kitų leidimų kopijas, kurių gavimas yra numatytas norminiuose teisės aktuose. Be to, paprašius, finansų įstaiga turi pateikti ataskaitinių metų balansus. Bankų ir bankų įstatymas (su naujausiomis pataisomis) nustato kredito organizacijų atsakomybę už melagingos informacijos teikimą ir suinteresuotų vartotojų klaidinimą.
Santykiai su tiriamaisiais
Bankų ir bankų įstatymas (naujausias leidimas) nustato, kad kredito įstaiga neatsako už centrinio banko įsipareigojimus, ir atvirkščiai, išskyrus atvejus, kai pastarasis juos priima. Panaši situacija susiklosto santykiuose su valstybe. Vykdomoji ir atstovaujamoji organai neturi teisės kištis į kredito organizacijų darbą. Išimtis yra teisinėje valstybėje numatytos situacijos. 
Sudedamoji dokumentacija
Kredito įstaiga privalo turėti visus tuos vertybinius popierius, kurie yra numatyti norminiuose teisės aktuose tam tikro tipo juridiniams asmenims. Tai nustato nagrinėjamas bankų ir bankų veiklos įstatymas. 10 straipsnyje apibrėžtas informacijos, kurią reikia nurodyti kredito bendrovės įstatuose, sąrašas:
- Prekės ženklas.
- Informacija apie teisinę formą.
- Informacija apie administracinių įstaigų ir atskirų padalinių adresą (vietą).
- Operacijų ir operacijų perdavimas pagal str. Aptariamo įstatymo 5 str.
- Informacija apie įstatinio kapitalo dydį.
- Duomenys apie administracinių organų, vykdomosios valdžios ir kontrolės sistemą, įskaitant jų formavimo tvarką ir įgaliojimus.
- Kita informacija, numatyta Federaliniame įstatyme dėl tam tikro juridinio asmens juridinių asmenų įstatų.
Pataisymai, papildymai dokumentuose
Jų sudarymo tvarką taip pat nustato bankai ir bankinė veikla. Kredito įstaigos steigimo dokumentų pakeitimai turi būti registruojami. Straipsnis, numatytas 1 str. 17 Federalinis įstatymas „Dėl individualių verslininkų ir juridinių asmenų valstybinės registracijos“ ir reglamentai nustatyta tvarka pateikiami centriniam bankui. Pastaroji per mėnesį nuo dokumentų pateikimo dienos priima sprendimą ir įgaliotajai įstaigai išsiunčia visą medžiagą, reikalingą tinkamai suderinti Juridinių asmenų vieningą valstybinį registrą. Registracijos tarnyba per penkias dienas padaro įrašą, remdamasi gautomis žiniomis ir dokumentais. Ne vėliau kaip kitą dieną (dirbant) centriniam bankui išsiunčiamas pranešimas apie tai. 
Banko paslaptis
Norminiuose aktuose šio apibrėžimo tiesioginio paaiškinimo nėra. Tačiau įstatymuose yra informacijos, klasifikuojamos kaip banko paslaptis, sąrašai. Visų pirma jų yra Civiliniame kodekse ir svarstomame norminiame akte. Tačiau juose esantys objektai turi tam tikrų skirtumų. Žinoma, kaip banko paslaptis pripažįstama informacija apie sąskaitą ir indėlį. Pagal Reglamento Nr. 857 CC, klientų duomenys taip pat priklauso šiai kategorijai. Tačiau Bankų ir bankų įstatymas šios nuostatos nenumato. Tačiau norminiame dokumente yra nuoroda, kad kita informacija gali būti klasifikuojama kaip paslaptis, jei to nedraudžia federalinis įstatymas (26 straipsnis). Už tokio pobūdžio informacijos atskleidimą kredito įstaiga numato atsakomybę. Klientas taip pat gali reikalauti žalos, padarytos dėl tokių veiksmų.
