Rusijos komerciniai bankai: apžvalga, reitingas, paslaugos ir apžvalgos

Ne paslaptis, kad bet kurios šalies ekonominė galia ir patrauklumas investicijoms daugiausia priklauso nuo jos bankų sistemos būklės. Sėkmingam komercinių bankų plėtrai Rusijoje, kaip ir bet kurioje kitoje pasaulio valstybėje, turi įtakos ne tik ekonominiai komponentai, bet ir politiniai aspektai, nes jau seniai žinoma, kad politinis elitas taip pat gali padėti vystyti bankų sektorių ir prisidėti prie jo nykimo.

Ryškus pavyzdys yra keleto šalių įvestos sankcijos bet kuriai kitai valdžiai, dėl kurių gali sumažėti „nubaustos“ valstybės apyvarta, pablogėti ekonomika ir dėl to bankų sektorius stagnuoti. Todėl šiame straipsnyje mes apžvelgsime komercinių bankų veiklą Rusijoje ir geriau su jais susipažinsime.

Apibrėžimas

Pirmiausia turėtumėte išsiaiškinti, kas yra šios finansinės ir kredito įstaigos. Rusijos komerciniai bankai yra pagrindinė visos bankų struktūros grandis, aptarnaujanti ne tik įvairias organizacijas, bet ir paprastus šalies piliečius. Nepaisant nuosavybės formos, bankai yra savarankiški ekonominio gyvenimo subjektai. Jų santykiai su klientų baze yra išimtinai komerciniai.

Savybės

Rusijos komerciniai bankai pagal galiojančius įstatymus yra juridiniai asmenys. Jie turi teisę pritraukti pinigų tiek iš fizinių, tiek iš juridinių asmenų, taip pat skirti gautas lėšas savo iniciatyva ir savo sąskaita. Be to, jie gali atlikti atsiskaitymo operacijas komandoje iš savo klientų.

Teikiamos paslaugos

Rusijos komerciniai bankai teikia šias paslaugas:

• Kaupkite (pritraukkite) laikinai laisvus pinigus indėliuose.
• Laikykite indėlius.
• Pateikite klientų aptarnavimo grynaisiais pinigais pobūdį.
• Jie teikia paskolas tiesiogiai savo vardu ir naudodamiesi pritrauktais pinigais.
• Atlikite inkasavimo paslaugas.
• Tvarkykite kliento pinigų srautus pagal specialią sutartį.
• Jie perka ir parduoda užsienio valiutą (šios operacijos vykdomos tiek grynaisiais, tiek grynaisiais).
• Jie dirba su brangiais metalais (auksu, sidabru).
• Išduokite garantiją.
• Būkite trečiųjų asmenų laiduotojais.
• Jie gali įgyti reikalavimo teises vykdyti įsipareigojimus iš trečiųjų šalių grynaisiais.
• Teikti konsultavimo paslaugas.
• Jie teikia klientams nuomojamas patalpas (seifus) įvairioms vertybėms ir dokumentams laikyti.
• Atlikite lizingo operacijas.

Aprašyti bankai pirmiausia veikia kaip konkrečios kredito įstaigos, galinčios pritraukti pinigų srautus ir perskirstyti juos, kad patenkintų įvairius gyventojų ir organizacijų finansinius poreikius.

Verslo principai

Rusijos komercinių bankų sistema savo darbe vadovaujasi taisykle: jos gyvybinė veikla turėtų vykti realių išteklių rėmuose. Paprasčiau tariant, tais atvejais, kai bankas pritraukia pinigų trumpam laikotarpiui ir tuo pat metu investuoja juos į ilgalaikes paskolas, tokiu atveju rizikuoja jo likvidumas.

Kitas banko darbo principas yra ekonominis gyvybingumas, kuris reiškia įstaigos ekonominę atsakomybę už savo darbo rezultatus. Absoliučiai visas rizikas, kurias bankas prisiima pats, ir jis yra atsakingas už visas savo priemones ir turtą, kuris, beje, gali būti imamas ir kai kuriais atvejais.

Ne mažiau svarbus principas yra tas, kad santykiai tarp banko ir klientų yra kuriami tik rinkos pagrindu. Be to, banko veikla reguliuojama tik ekonominiais, bet ne administraciniais metodais. T. y., Valstybė, kaip pagrindinis reguliuotojas, sukuria ir suformuluoja žaidimo taisykles absoliučiai visoms finansų įstaigoms, tačiau tuo pačiu neturi teisės jų įsakinėti ar kištis į darbus.

Funkcijos

Viena iš svarbiausių komercinių bankų funkcijų Rusijoje yra tarpininkavimas gaunant paskolą. Pastaroji vykdoma dėl tam tikram laikotarpiui išleistų pinigų perskirstymo cirkuliuojant įvairių įmonių ir privačių asmenų fondų lėšų.

Apskritai, vykdydami aktyvią veiklą, bankai prisideda prie maksimalaus rizikos ir netikrumo laipsnio sumažinimo šalies ekonominėje srityje.

Kita ne mažiau svarbi funkcija yra taupymo ekonomikoje skatinimo proceso organizavimas. Bankai visais įmanomais būdais formuoja veiksmingus svertus, kurie skatina kaupti lėšas. Kaip paskata galiu būti: dideli indėlio palūkanos, aukšto indėlio patikimumo užtikrinimas, informacijos apie įstaigos veiklą prieinamumas.

Trečioji funkcija yra tarpininkavimas atliekant mokėjimus tarp atskirų subjektų.

Operatyviniai darbai

Šiandien komercinių bankų operacijas Rusijoje galima suskirstyti į šias dideles kategorijas: pasyvią ir aktyvią.

Pirmoji kategorija yra lėšų rinkimo veikla. Tai gali būti:

• paskolų pritraukimas;
• įvairūs indėliai;
• savų vertybinių popierių išleidimas.

Dėl šių manipuliacijų bankas gauna materialinius išteklius, kurie yra pagrindinis jo turtas.

Aktyvios operacijos apima veiksmus, susijusius su išdavimu paskolos, investicijos veikla, atsiskaitymai ir manipuliacijos grynaisiais, komisinių tarpininkavimas. Kalbant apie paskolas, dažniausiai komerciniai kreditų bankai Rusijoje išduoda trumpalaikes paskolas ūkio subjektams. Pasinaudojant tokiomis paskolomis, atliekamas inventoriaus pirkimas.

Statistika

Bet kuri sistema yra apskaitoje, įskaitant bankų sistema Iš Rusijos. Komerciniai bankai vis dar užima lyderio pozicijas šalies finansų sektoriuje. Bet pagal 2016 m. Sausio 1 d. Nurodytą statistiką tokių įstaigų skaičius Rusijos Federacijoje yra 733. Palyginti su praėjusiais metais, bankų skaičius sumažėjo 101. Be to, šių privačių įstaigų skaičius sumažėja visuose federaliniuose rajonuose. Krymo Respublika gali padaryti tik išimtį, nes ji yra nauja Federacijos tema.

Analizė ir peržiūra

Apsvarstykite bankų skaičių 2016 m. Pagal jų geografinę vietą (federaliniai rajonai):

1. Centrinis regionas - 434.
2. Maskvos miestas - 383.
3. Šiaurės vakarų regione - 60.
4. Pietų federalinis regionas - 37.
5. Šiaurės Kaukazo regione - 22.
6. Volgos regione - 85.
7. Uralo sritis - 32.
8. Sibiro regione - 41.
9. Tolimųjų Rytų regionas - 17.
10. Krymo regionas - 5.

Remiantis nurodytais duomenimis, daugiausia bankų yra būtent Europos Rusijos regionuose, o už Uralo ribų jų yra daug mažiau.

Bankų diferencijavimas pagal jų įstatinio kapitalo dydį

Norint nustatyti bankų, kurie artimiausiu metu gali išnykti, skaičių, verta įvertinti jų įstatinio kapitalo dydį.

Išstudijavęs federalinio įstatymo 11 straipsnį Bankų ir bankų įstatymas, galime daryti išvadą, kad minimalus leistinas banko įstatinis kapitalas tuo metu, kai teikiama valstybinė registracijos paraiška ir išduodama speciali licencija banko operacijoms, yra 300 milijonų rublių.

Remdamiesi tuo, mes atsižvelgiame į bankų sąrašą pagal jų finansines galimybes. Analizė bus atliekama pagal jų įstatinio kapitalo vertę:

• nuo 10 milijardų rublių ir daugiau - 29 bankai;
• nuo 1 milijardoiki 10 milijardų rublių - 153 bankai;
• nuo 500 milijonų iki 1 milijardo rublių - 97;
• nuo 300 milijonų iki 500 milijonų rublių - 104;
• nuo 150 milijonų iki 300 milijonų rublių –171;
• nuo 60 milijonų iki 150 milijonų rublių - 88;
• nuo 30 iki 60 milijonų rublių - 28;
• nuo 10 milijonų iki 30 milijonų rublių - 38;
• nuo 3 milijonų iki 10 milijonų rublių - 12;
• iki 3 milijonų rublių - 13.

Nesunku apskaičiuoti, kad 2016 m. Pradžioje tik 383 bankai turėjo įstatinį kapitalą, kuris aiškiai atitinka Rusijos centrinio banko keliamus reikalavimus. Taip pat 179 bankai, esantys pavojingoje zonoje ir gali būti uždaryti, išlaikant tolesnę neigiamą tendenciją mažėti jų finansinėms galimybėms ir turtui.

Atidžiai pažiūrėję į Rusijos centrinio komercinio banko pateiktą statistiką, galite pastebėti, kad per pastaruosius penkiolika metų bankų skaičius šalyje labai sumažėjo.

Įvertinimų sąrašas

Galingiausi Rusijos komerciniai bankai, kurių reitingas pateikiamas žemiau, aptarnauja daugiau nei 80% visų šalies klientų. Būtent ši bankų grupė sudaro valstybės finansinės sistemos stuburą.

Nuo 2016 m. Kovo 1 d. Galingiausi buvo:

1. UAB „ALFA-BANK“ teikia paslaugas sąskaitų atidarymui, paskolų suteikimui, gyvybės draudimui. Turi gerą reputaciją.
2. UAB „AK BARS“ BANKAS - leidžia klientams atidaryti indėlius, skolintis lėšų, teikia hipotekos paskolas gyventojams.
3. UAB „Russian Standard Bank“ - teikia įvairias paskolas, atidaro sąskaitas, perveda lėšas.
4. AB „Maskva“ bankas - dirba su smulkiu ir verslo verslu, privatiais asmenimis. Tai teikia paskolas grynaisiais, leidžia atidaryti indėlių sąskaitas.
5. UAB „BANK URALSIB“ yra vienas patogiausių interneto bankų. Aktyviai teikia hipoteką, kaupia indėlius, aptarnauja banko korteles.
6. UAB "bankas" Sankt Peterburgas "- suteikia galimybę naudotis premijų programa ir standartiniu bankinių paslaugų rinkiniu.
7. Bankas „Vozrozhdenie“ - bendradarbiauja su dideliais ir vidutiniais verslais, pritraukia asmenis naudingu kursu vartojimo paskolos.
8. UAB „BINBANK“ - turi lojalumo programą, leidžia restruktūrizuoti skolas, išduoti paskolas ir laikyti indėlius.
9. VTB bankas (PJSC) - turi platų mokėjimo kortelių, indėlių, paskolų pasirinkimą.
10. PJSC CB „Vostochny“ - skolina gyventojams ir pramonei, garantuoja indėlių saugumą.
11. VTB 24 (PJSC) - specializuojasi dirbant su smulkiu ir vidutiniu verslu, privatiais asmenimis. Čia pateikiamos įvairios pinigų skolinimo ir laikymo depozitoriume galimybės.
12. „GPB Bank“ (JSC) yra patikimiausia lizingo įmonė Rusijoje. Bendradarbiauja tiek su asmenimis, tiek su korporacijomis.
13. UAB "MinBank" yra patikimas verslo ir asmenų partneris. Turi pažangią internetinės bankininkystės sistemą.
14. UAB „MDM Bank“ - vienodai vertina fizinius ir juridinius asmenis. Siūlo platų paskolų ir indėlių pasirinkimą.
15. „Promsvyazbank PJSC“ yra patikimas depozitoriumas. Paskolas klientams teikia labai palankiomis sąlygomis.

Atsiliepimai apie reitingų bankus

Kaip rodo praktika, visuomenės pasitikėjimas bankais šiandien yra gana aukštas, nes daugelis iš mūsų deda pinigus į indėlius ir naudoja sukauptas palūkanas, gauna įvairias paskolas ir pasitiki savo turto valdymu. Apsvarstykite Rusijos komercinius bankus, kurie gali sėkmingai papildyti aukščiau pateiktą sąrašą:

• UAB „Raiffeisenbank“ - pasaulinės reputacijos finansų įstaiga. Visiems klientams teikia išsamų finansinių paslaugų sąrašą.
• „MASKOW CREDIT BANK“ yra vienas iš seniausių bankų Rusijoje. Jis reguliariai mažina paskolų palūkanas, klientai pažymi, kad šis bankas skatina smulkaus ir vidutinio verslo plėtrą.
• UAB „Žemės ūkio bankas“ - garantuoja hipotekos paskolas su valstybės parama. Nuo 2016 m. Liepos ji turi integruotą bankomatų tinklą su UAB „Raiffeisenbank“.
• „ROSBANK PJSC“ yra metinio apdovanojimo „Rusijos finansinis elitas - 2016“ laureatas nominacijoje „Development Dynamics“, „Lizingas“ pogrupyje.
• „Sberbank PJSC“ - teikia standartines bankininkystės paslaugas, padeda didinti gyventojų skaičių finansinis raštingumas ypatingą dėmesį skiria darbui su jaunimu.
• UAB "AB" RUSIJA "- siūlo refinansuoti vartojimo paskolas iš kitų bankų, skolina įvairiems projektams ir visuomenei.
• UAB „AKB Svyaz-Bank“ - viena geriausių hipotekos įstaigų. Remiantis klientų apžvalgomis, tai yra patikimas privačių indėlių saugotojas.
• UAB „CB Citibank“ - padeda tvarkyti finansus, išduoda paskolas ir atidaro indėlius.
• PJSC Sovcombank - žinomas tarp klientų kaip pats aktyviausias kovos su kreditų sukčiavimu dalyvis. Tai sąveikauja tiek su asmenimis, tiek su verslu.
• UAB „SMP Bank“ yra dinamiškai besivystantis bankas, kuris 2016 m. Pirmąjį pusmetį padidino savo kapitalą 2,4 milijardo rublių. Aktyvus skolinimo ir indėlių saugojimo rinkos dalyvis.
• „Otkritie FC Bank PJSC“ yra prestižinio apdovanojimo „STP-Award 2015“ (geriausias klasėje) apdovanojimas už nepriekaištingą įvairių tarptautinių mokėjimų kokybę, pagrįstą 2015 m. Rezultatais, kurie tik gali paveikti gyventojų pasitikėjimą ja.
• „HCF Bank LLC“ - kaip sako klientai, greitai pasiima paskolą privatiems ir verslo klientams. Siūlo palankias sąlygas atidaryti indėlius.

Valstybės dalyvavimas

Svarbu žinoti, kad valstybė taip pat yra gana aktyvi bankų sektoriaus žaidėja. Aktyvumas pasireiškia tuo, kad jis veikia ir kaip akcininkas, ir kaip daugelio bankų, tarp kurių verta paminėti, Rusijos „Sberbank“ - komercinis bankas, kuriame Centrinis bankas valdo 50% įstatinio kapitalo plius viena akcija, steigėjas.

Be to, šį sąrašą galima papildyti:

• VTB bankas. Jame valstybei priklauso 92,23% akcijų.
• UAB „Žemės ūkio bankas“. Šaliai priklauso visos 100% akcijų.
• „Svyaz-Bank“.
• AK BARS BANKAS.
• „Gazprombank“.

Bankininkystės rinkodara

Bankininkystės rinkodara nusipelno ypatingo dėmesio. Tai apima:

• esamų ir potencialių rinkų, kuriose galite teikti savo paslaugas, identifikavimas;
• identifikuoti svarbiausius šiuolaikinių klientų poreikius;
• nustatant trumpalaikius ir ilgalaikius tikslus (esamų plėtra ar naujų paslaugų kūrimas).

Užsienio šalių patirtis rodo, kad didėjant bankų konkurencijos lygiui, vis daugiau dėmesio skiriama rinkodarai.