Bankų veikla yra tam tikrų procedūrų, susijusių su piniginiais vienetais, vertybiniais popieriais ir turtu, atlikimas. Bendras šių veiksmų pavadinimas yra bankininkystė. Kai kurie iš jų vykdomi pačių bankų iniciatyva, o kai kurie - klientų pageidavimu. Bankų iniciatyva vykdomos procedūros paprastai yra skirtos pelnui gauti, o kai kuriais atvejais - užtikrinti jų pačių veiklą.
Procedūros, vykdomos klientų iniciatyva, siekia pačių klientų nustatytų tikslų (bankai taip pat gali gauti pelno, kai jie vykdomi). Jie gali būti skirti taupyti santaupas nuo nusidėvėjimo, uždirbti pelno ar gauti pinigų laikinam naudojimui. Dažniausios piniginių vienetų ar vertybinių popierių procedūros yra suskirstytos į keletą pagrindinių kategorijų:
- Pinigų pervedimai.
- Valiutų operacijos.
- Kortelių aptarnavimas.
- Sąskaitos paslauga (CSC).
- Kredito operacijos.
- Kolekcija.
- Indėlių operacijos.
- Lizingas.
- Mainų operacijos.
Pinigų pervedimai
Šios operacijos vykdomos paprastų piliečių (asmenų) vardu. Jie nėra atidaryti sąskaitos ir nereikalauja, kad siuntėjas ją turėtų. Veiksmai gali būti vykdomi ir kitų piliečių, ir juridinių asmenų atžvilgiu. Kai kuriais atvejais tokioms operacijoms taikomi tam tikri apribojimai. Dažniausiai tai susiję su Rusijos Federacijos gyventojų (piliečių) užsienio valiutos naudojimu.
Techniškai tokios bankinės operacijos yra vienos paprasčiausių. Klientas patvirtina asmens tapatybę ir perveda pinigus į banką, kuris juos perveda gavėjui. Pervedimas kartu su sąskaitos atidarymu yra sudėtingesnis veiksmas. Bet tai suteikia klientui žymiai daugiau galimybių: pavyzdžiui, atlikti reguliarius ar vienkartinius mokėjimus ir naudoti internetą šiems tikslams.
Valiutų operacijos
Tai yra procedūros, susijusios su užsienio valiutos vienetų įsigijimu ar pardavimu. Paprastai jie yra nukreipti tiesiogiai į valiutos pirkimą ar pardavimą (keitimą). Kai kuriais atvejais šie veiksmai yra tarpiniai: pavyzdžiui, užsienio valiuta išrašytų vekselių apmokėjimas. Norėdami jį pagaminti, pirmiausia turite nusipirkti reikiamą kiekį nurodytų piniginių vienetų.
Beveik visoms bankų operacijoms, susijusioms su darbu su užsienio valiutomis, taikomi tam tikri apribojimai. Jie įvedami pagal valstybės vykdomą valiutų reguliavimą. Ja siekiama rasti kompromisą tarp dabartinių atskirų piliečių poreikių ir poreikio kontroliuoti nacionalinę Rusijos valiutą. Laikomi apribojimai taikomi tik Rusijos Federacijos gyventojams.
Kortelių aptarnavimas
Į šią kategoriją patenka visų rūšių bankinės operacijos, kurių vykdymą patvirtina tik pačios kortelės buvimas ir specialiojo kodo žinojimas. Bankomatas ar mokėjimo terminalas nuskaito kortelėje saugomą informaciją, patikrina jos turėtojo įvestą kodą ir atlieka reikiamus veiksmus: dažniausiai atsiskaitymas už prekes ar paslaugas, taip pat pervedamos lėšos iš vienos kortelės į kitą.
Tokios procedūros yra labai patogios, jos reikalauja iš kliento minimalių pastangų, jos atliekamos labai greitai. Bet toks paprastumas šiek tiek sumažina saugumą. Norint tai kompensuoti, operacijos su banko kortele turi tam tikrus apribojimus. Visų pirma, kai kurių veiksmų negalima patvirtinti tik kortele, kad juos atliktumėte, turite susisiekti su banko filialu ar biuru.
Sąskaitos paslaugos (CSC)
Tai yra bet kurios kredito organizacijų (arba pačių bankų) bankinės operacijos, vykdomos visų rūšių klientų sąskaitose: pervedant lėšas iš vienos sąskaitos į kitą, atliekant grynųjų ir negrynųjų pinigų mokėjimus ir atsiskaitymus, kredituojant ar išimant lėšas. Tai taip pat apima mokėjimo nurodymų vykdymą, ataskaitų ir kitų dokumentų pateikimą kliento prašymu. Šių paslaugų kompleksas paprastai vadinamas grynųjų atsiskaitymo paslaugomis; už jų teikimą pagal nustatytus tarifus gali būti imamas komisinis arba fiksuotas mokestis.
Tokioms procedūroms gali būti taikomi tam tikri apribojimai. Pavyzdžiui, jei jie inicijuojami internetu. Kai klientas kreipiasi į filialą ar biurą, galimos bet kokio masto operacijos. Ši paslaugos parinktis yra saugesnė nei kortelių tarnyba. Tačiau tam, kad būtų užtikrintas lėšų saugumas, reikalingas fizinis kliento buvimas ir jo tapatybės patvirtinimas. Kai kuriais atvejais pakanka turėti atitinkamą dokumentą - mokėjimo nurodymą (paties kliento nedalyvaujant).
Kredito operacijos
Kredito bankininkystės operacijos yra visi veiksmai, atlikti skolinimo proceso metu: suteikti kredito limitą, įskaityti kredito lėšas į sąskaitą arba išleisti grynuosius pinigus. Tai taip pat apima kliento mokėjimus grąžinant paskolą ir baudų už pavėluotus mokėjimus taikymą. Kredito gavimas klientui taip pat yra kredito procedūra.
Šios kategorijos bankinių operacijų organizavimas yra panašus į indėlių pritraukimą ir įnešimą. Skolinimas klientams, banko požiūriu, yra lygiai tas pats nuosavų lėšų išdėstymas pagal palūkanas. Bankas investuoja savo lėšas į klientus, skaičiuodamas jų grąžą laiku su palūkanomis. Skiriasi tik patys procentai: jie yra žymiai mažesni už indėlius. Todėl indėlių procedūros dažnai vadinamos kreditais, vadinant jas pasyviomis kredito operacijomis.
Kolekcija
Inkasavimo paslaugas teikia bankai. Tokio tipo banko operacijos apima banko darbuotojų gautus kliento grynuosius pinigus ir vėlesnius pervedimus į jo banko sąskaitą. Gavus, surašomas atitinkamas dokumentas. Dokumentų priėmimo procedūra nėra lydima, tačiau ataskaitose rodoma kaip atitinkama gavimo operacija.
Tokiomis paslaugomis naudojasi beveik visos komercinės organizacijos, gaunančios grynuosius pinigus iš klientų kaip atsiskaitymą už prekes ar paslaugas. Tai žymiai padidina klientų lėšų saugumą. Jis neturi laikyti didelių sumų ir užtikrinti jų saugumą. Bankas taip pat perima grynųjų pinigų gabenimą, gabendamas juos paruoštu transportu, lydimas ginkluotų sargybinių.
Indėlių operacijos
Indėlių bankininkystės operacijos yra priemonių rinkinys, skirtas pritraukti klientų lėšas indėliuose: įnešimas, būtinų sąskaitų aptarnavimas, palūkanų skaičiavimas ir apskaičiavimas bei lėšų grąžinimas laiku. Kartais į šią kategoriją taip pat įtraukiamos vykdomos reklamos kampanijos kaip pritraukimo procesas.
Banko pranašumas teikiant indėlį yra galimybė reinvestuoti kliento lėšas iki tos dienos, kai jos bus grąžintos. Kliento nauda yra sustabdyti lėšų nuvertėjimą dėl įvairių veiksnių. Norėdami pasiekti šį tikslą, klientai gali atidaryti indėlius kitos valstybės (ar kelių) nacionaline valiuta. Taip pat yra tauriųjų metalų indėlių (labiausiai paplitęs pasirinkimas yra auksas).
Lizingas
Banko operacijų įgyvendinimas gali būti susijęs su tam tikro turto įsigijimu bankui savo sąskaita ilgalaikiam tokio kliento nuomai. Paprastais žodžiais tariant - bankas perka tai, ko nori klientas, ir išnuomoja jį jam už mokestį, atitinkantį tarifą.Ateityje klientas turi teisę tiek įsigyti šį turtą, tiek jį grąžinti kartu su nuomos sutarties nutraukimu. Ši procedūra vadinama lizingu.
Ši paslauga gali būti puikus sprendimas tais atvejais, kai fiziniam ar juridiniam asmeniui trūksta reikiamų lėšų, norint įsigyti brangų turtą. Galų gale tokia procedūra nuomininkui kainuos daugiau nei vien pirkinys. Bet iš jo nereikės mokėti visų išlaidų vienu metu. Įrangą grąžinti nuomotojui taip pat bus galima, jei nebus pakankamai pinigų atgal nupirkti.
Mainų operacijos
Šis apibrėžimas apima bankines operacijas, kuriomis siekiama pirkti ar parduoti vertybinius popierius. Šios procedūros gali būti atliekamos fizinio ar juridinio asmens vardu. Kai kuriais atvejais jie vykdomi banko iniciatyva reinvestuojant. Pagrindiniai šių veiksmų tikslai gali būti skirtingi: uždirbti pelną iš vertybinių popierių nuosavybės, valdyti riziką ar pajamas iš spekuliacinės veiklos.
Valiutos keitimo procedūros taip pat apima asmenų, užsiimančių spekuliacine veikla užsienio valiutų rinkoje, sąskaitų aptarnavimą: užsienio valiutos pirkimą ar pardavimą šių asmenų vardu. Bankai teikia tokias paslaugas gana plačiai.
Kita bankinė veikla
Yra ir kitų procedūrų, kurias bankai vykdo savo iniciatyva arba fizinių ar juridinių asmenų vardu. Bankas gali veikti ne tik kaip kreditorius ar skolininkas, bet ir kaip garantas, garantas ar tarpininkas. Visų rūšių veiklai vykdyti reikia atitinkamos licencijos. Jo gavimo gali prireikti kitoms finansinėms organizacijoms, jei jų veiklai reikia įgyvendinti su bankininkyste susijusias procedūras.
