Draudimo rūšys ir formos

Ne visi žmonės teigiamai vertina draudimą. Ir visiškai veltui. Iš dalies taip yra todėl, kad jie nesupranta draudimo esmės ir formos.

Įdomus faktas yra tai, kad angliškai toks paslaugos rūšis vadinamas draudimu (nuo žodžio tikras - pasitikėjimas, pasitikėjimas savimi). Rusų kalba žodis „baimė“ yra pagrindinis. Skirtumas akivaizdus - užsienyje įvairios draudimo formos ir rūšys pasąmonės lygmenyje sukelia užuojautą, o mūsų kalba - neigiamas emocijas, susijusias su baime.

Galbūt tai taip pat paveikia žmogų, kuris yra sankryžoje ir nežino, ar jam reikia naudotis tokiomis paslaugomis.

Kas yra draudimas?

Draudimas reiškia specializuotos įmonės paslaugas. Ji prisiima tam tikrą riziką, kuri gali kilti su apdraustu objektu. Atitinkamai ji imasi mokesčio už tokias paslaugas. Yra įvairių draudimo formų.

Registruojant draudiko ir draudėjo santykius, sudaroma sutartis. Įvykus šiame dokumente apibrėžtiems įvykiams, įmonė privalo atlyginti gavėjui patirtus nuostolius.

Draudimo santykių subjektai

Draudikas yra tiesiogiai įmonė, turinti licenciją vykdyti draudimo veiklą. Jos vardu sudaromos sutartys ir mokamos kompensacijos, atsižvelgiant į draudimo formą.

Draudėjas yra asmuo, kuris tiesiogiai sudaro sutartį su draudiku dėl atitinkamų paslaugų teikimo. Tai gali būti fiziniai ir juridiniai asmenys, norintys drausti gyvybę ar turtą.

Draudimo objektas - materialusis ar nematerialusis turtas, nurodytas sutartyje ir už kurį atsakingas draudikas. Beveik visi daiktai gali būti tokie objektai: automobilis, butas, namai, žemės sklypas, dokumentai ir daug daugiau.

Asmeninės draudimo formos atveju objektas bus asmuo. Galite drausti save ir kitą asmenį.

Gavėjas - fizinis ar juridinis asmuo, kuris gaus draudimo kompensaciją už nuostolius, patirtus dėl santykių objekto. Toks asmuo turi būti nurodytas draudimo sutartyje.

Agentas - juridinis asmuo, turintis teisę draudimo įmonės vardu sudaryti sutartis su draudėjais. Paprastai agentai yra bankai ir kitos finansų įstaigos.

Kokios yra draudimo formos ir rūšys?

Norėdami geriau suprasti, kas yra draudimas, mes apibrėžiame rūšis ir formas, kurios egzistuoja šiandien.

Didžiausią dėmesį skiriant teisinėms formoms, draudimas skirstomas į:

• valstybė;
• kooperatyvas;
• abipusis;
• privatus.

Tai reiškia, kad tokia veikla gali užsiimti tiek vyriausybinės agentūros, tiek kitos įmonės. Nepaisant aukščiau išvardytų organizacinių draudimo formų, taip pat galima išskirti dvi jo rūšis:

• Privaloma
• neprivaloma.

Pasinaudodama privaloma forma, valstybė įgyvendina savo politiką draudimo paslaugų srityje. Rusijos Federacijoje yra privalomo draudimo forma šiose srityse:

1. Transporto priemonių vairuotojų civilinė atsakomybė.
2. Medicininis gydymas.
3. Keleivių pervežimas.
4. Socialinis draudimas.
5. Kariškių ir mokesčių pareigūnų gyvybės draudimas.

Neprivaloma forma apima tas draudimo rūšis, nesvarbu, ar ja naudotis, ar ne, kiekviena nustato pati.

Pagal draudimo objekto tipą tai atsitinka:

• turtas;

• asmeninis;
• atsakomybės draudimas.

Pirmasis tipas apima viską, kas susiję su žmogaus turtu: automobilius, butus, namus, jachtas ir kitas vertybes.

Antroji rūšis apima gyvybės ir sveikatos draudimą.

Trečiuoju atveju draudimas yra atsakingas tretiesiems asmenims. Ryškus pavyzdys yra „pilietis“, kuriame yra apdrausta vairuotojo atsakomybė prieš kitus eismo dalyvius.

Toliau atsižvelgsime į tuos produktus, kurie pagal surinktų draudimo įmokų sumą užima didžiąją dalį draudimo paslaugų rinkos.

Kokios yra korpuso draudimo rūšys?

KASKO yra savanoriška automobilio draudimo forma. Jei norite išsaugoti savo transporto priemonę, negalite išsiversti be KASKO. Toks draudimas apima žalos, padarytos dėl vagystės, kompensavimą ir kt.

Konkrečių draudimo paslaugų pavadinimo ir draudikų pavadinimo skirtumų sutartyje nėra. Tačiau tarp žmonių įprasta atskirti pilną ir neišsamų korpuso draudimą.

Visiškai suprantate kuo platesnį rizikos, įtrauktos į draudimo sutartį, sąrašą, kurį draudikas sutinka padengti. Tai apima vagystes, išorinės ir vidinės įrangos žalą dėl neteisėtų trečiųjų asmenų veiksmų, neigiamą aplinkos poveikį, medžio kritimą, žalą dėl kitų įvykių ir daug daugiau.

Dalinis KASKO

Dalinis KASKO yra laikomi „sutrumpintais“ pasiūlymais, į kuriuos neįtraukta tam tikra rizika. Paprastai tokiais atvejais draudimo įmonė nekompensuoja žalos, jei ji atsirado dėl blogų oro sąlygų, kitų įvykių, ratų ar ratų vagysčių, liejinių ir pan.

Tam tikros galimybės įtraukimas į draudimo sutartį ar jos atsisakymas yra dėl to, kad dėl plataus paslaugų asortimento, įtraukiant visas rizikos rūšis, korpuso kaina yra labai didelė, kurią ne visi gali sau leisti. Draudimo išmoka gali siekti iki 20% automobilio kainos. Ir tai toli gražu ne riba.

Kokiu atveju nemokama?

Tačiau verta paminėti, kad visų rūšių KASKO draudimo sutarties forma reiškia atsisakymą mokėti kompensaciją, jei:

• vairuodamas sugedusį automobilį, jei vairuotojas tai žinojo, prieš vairuodamas;
• saugos priemonių ir eksploatavimo taisyklių pažeidimas, įvairių medžiagų, įskaitant degalus ir tepalus, gabenimas;
• nesąžiningi vairuotojo ar keleivių ar kitų susijusių asmenų, padariusių žalą automobiliui, veiksmai;
• vairuoja automobilį asmenys, neturintys tam teisės, be dokumentų, be vairuotojo pažymėjimo;
• automobilio dalyvavimas sporte, vairavimo treniruotėse ar kitais atvejais, susijusiais su padidėjusia transporto priemonės apgadinimo rizika;
• motorinės transporto priemonės sugadinimas dėl karinių operacijų, stichinių nelaimių, sprogimų ir kt.

Kokios yra CTP veislės?

Kiekvienas „mėgstamiausias“ draudimo poliso atsakomybės draudimas gali būti suskirstytas į keletą rūšių.

Vienas iš jų į sutartį įtraukia neribotą skaičių vairuotojų, turinčių teisę vairuoti motorinę transporto priemonę. Pagrindinis jo privalumas yra tas, kad jis veiks visada, nepriklausomai nuo to, kas sėdi už automobilio vairo.

Tokio pobūdžio atsakomybės draudimas pelninga verslui, susijusiam su prekių ar keleivių pervežimu. Galų gale, nesvarbu, kas įdėtas į sunkvežimį, vairuotojo atsakomybė visada bus apdrausta.

Pagrindinis tokio draudimo poliso trūkumas yra jo kaina. Draudimo įmonė nėra pasirengusi nemokamai prisiimti aukšto lygio riziką, todėl už tokias sąlygas turite mokėti gerai.

Toliau pabrėžiame sutarties tipą, į kurį įtrauktas tam tikras vairuotojų, turinčių teisę vairuoti automobilį, sąrašas. Yra galimybė registruoti pavardes tų žmonių, kurie vairuos. Ir draudimo polisas bus taikoma tik jiems.

Ši galimybė smarkiai paveikia draudimo išmokos dydį pagal sutartį mažesne linkme. Tai pakankamai naudinga šeimoms, turinčioms vieną automobilį ir kelis vairuotojo pažymėjimus. Neigiama yra tai, kad jei staiga įvyko draudiminis įvykis ir transporto priemonę vairavo asmuo, nepatenkantis į sutartyje nurodytą sąrašą, draudikas nieko nemokės.

Sezoninis susitarimas yra puikus pasirinkimas pertraukiamiems darbams.

Taip pat yra vadinamosios sezoninio CTP draudimo sutartys. Jie skiriasi nuo kitų tuo, kad sudaro ne metus, kaip įprasta, o trumpesniam laikotarpiui. Kaina nedidelė, tačiau trukmė trumpa.

Jie yra naudingi tiems, kurie užsiima sezoniniu darbu. Pvz., Jei sunkvežimis užsiima tik daržovių, kurios nuimamos kartą per metus, gabenimu, pagalvokite, ar pirkti metinį draudimą, jei galite gauti CTP polisą trumpam laikotarpiui už mažesnius pinigus.

Sveikatos draudimo paslaugos

Sveikatos draudimo formos: privalomos ir neprivalomos.

Remiantis statistika, kas 7-asis rusas turi privalomojo sveikatos draudimo polisą.

Dar 1993 m. Rusijos Federacijos vyriausybė nusprendė įvesti privalomąjį sveikatos draudimą. Tai yra formos dalis. socialinis draudimas piliečių apsaugos sistemoje.

Kaip šios rūšies draudikas draudikas prisiima įsipareigojimą finansiškai padengti apdraustojo asmens profilaktinės, sanitarinės ir pirminės medicinos priežiūros išlaidas.

Savanoriškas sveikatos draudimas

Puikus vaizdas yra pasirenkamas sveikatos draudimas. Atsižvelgiant į žmogaus finansines galimybes, galite drausti savo ar artimųjų sveikatą.

Tačiau reikia atsiminti, kad ne kiekvienas asmuo gali būti apdraustas. Paprastai draudimo sutarties forma reiškia draudimą ją sudaryti, jei asmuo:

• įvairių rūšių ir formų vėžys;
• tuberkuliozė
• imunodeficito viruso buvimas tiek aktyviojoje, tiek ramybės būsenoje;
• psichinės būklės problemos, pusiausvyros sutrikimas, psichiniai sutrikimai;
• 1,2 grupės negalia;
• yra gydymo įstaigoje tuo metu, kai atvyko į draudimo bendrovę sudaryti sutarties.

Savanoriškas sveikatos draudimas padeda padengti išlaidas už sveikatos paslaugas, būtinas dėl asmens sveikatos būklės. Be to, jis padengia prevencinio gydymo išlaidas, kurios sumažins sergamumą.

Toks draudimas yra naudingas, nes kreipiantis į tam tikras medicinos ar gydymo įstaigas, kurios yra numatytos sutartyje, yra galimybė greitai kompensuoti finansines išlaidas.

Tačiau verta atsiminti atvejus, kai draudimo išmokos nebus mokamos, jei:

1. Sužalojimas, žala ar kitokia žala sveikatai, kuri atsirado apsvaigus.
2. Žala sveikatai dėl neteisėtų apdraustojo veiksmų.
3. Tyčinis savaiminis sužalojimų, sužalojimų, sužalojimų padarymas.
4. Gydymas ir vaistų, kurie nėra suderinti su gydytoju, pirkimas.
5. Sužeidimai ir sužeidimai, kurie įvyko dėl kitų įvykių (branduolinis sprogimas, pilietinis karas, karinės operacijos, ekstremistiniai veiksmai, teroristiniai aktai, stichinė nelaimė ir kt.).

Draudimas yra būdas apsisaugoti

Dėl tokio tipo paslaugų galite suteikti finansinę pagalbą sau ir savo šeimai nenumatytų įvykių atvejais. Žinoma, kiekvienas pats nusprendžia, kaip susieti su draudimu, tačiau finansinės garantijos už nedidelį mokestį niekada nepakenks.