Draudimas yra galimybė finansiškai apsisaugoti nuo įvairių rizikų. Mūsų sunkiais ir nenuspėjamais laikais tai yra labai svarbu. Ši paslauga jau seniai buvo aktuali, tačiau po to, kai Rusijos Federacijoje buvo įvestos įvairios privalomojo draudimo rūšys, ja pradėjo naudotis beveik visi šalies gyventojai. Kokia ši veikla Rusijoje? Apibrėžkime pagrindines draudimo rūšis Rusijos Federacijoje, taip pat nurodykime kitus šios paslaugų pramonės niuansus.
Apibrėžimas
Nepaisant to, kad draudimo rūšys Rusijos Federacijoje pateikiamos gana plačiame asortimente, visą šią veiklą galima apibūdinti vienu apibrėžimu.
Tai yra unikalus mechanizmas, kuriuo dalis galimos rizikos patenka ant šias paslaugas teikiančios organizacijos pečių. Natūralu, kad, kaip ir visos kitos paslaugos, juridinis ar fizinis asmuo, norintis sumažinti riziką, privalo mokėti. Nuostolių atlyginimo fondas draudžiamojo įvykio atveju sudaromas iš periodinių ar vienkartinių piniginių įmokų.
Klasifikacija
Dabar pažvelkime į konkrečias draudimo rūšis Rusijos Federacijoje ir išsiaiškinkime, kaip ši paslaugų rūšis klasifikuojama.
Visos šios veiklos rūšys gali būti klasifikuojamos pagal du veiksnius: pagal objektą ir pagal įsipareigojimo lygį. Pagal šiuos kriterijus nustatomos draudimo rūšys. Rusijos Federacijos civiliniame kodekse yra žinomos dvi pagrindinės privalomojo draudimo rūšys: savanoriškas ir privalomas. Šios rūšys bus išsamiai išnagrinėtos toliau.
Savanoriškas draudimas
Savanoriška draudimo rūšis numato sutarties sudarymą kliento prašymu. Jis pats nusprendžia, nuo kurios rizikos apsisaugoti ir nuo kurios bendrovės šiuo atžvilgiu kreiptis.
Visos Rusijos Federacijos savanoriškojo draudimo rūšys yra suskirstytos į dvi pagrindines grupes: gyvybės draudimą ir kitas paslaugų rūšys.
Gyvybės draudimas
Viena populiariausių šių paslaugų rūšių yra gyvybės draudimas. Daugeliu atvejų tai numato ilgalaikes periodines įmokas. Dėl natūralių priežasčių šios rūšies paslaugos yra skirtos tik asmenims.
Draudžiamasis įvykis užregistruojamas mirus arba išgyvenus iki tam tikro amžiaus. Dažniausiai mokama per bet kurį iš dviejų įvykių. Šiai grupei taip pat priklauso savanoriškas pensijų draudimas.
Kitos savanoriškos draudimo rūšys
Kitos savanoriško draudimo rūšys apima gana platų paslaugų spektrą. Bet ją galima suskirstyti į tris pagrindines grupes:
- asmens draudimas;
- civilinės atsakomybės draudimas;
- turto draudimas.
Pirmasis iš šių tipų numato, kad veiksmo objektas yra pats asmuo. Taigi, pirmiausia, šiai rūšiai gali būti priskiriamos įvairios sveikatos draudimo formos.
Medicininis draudimas
Jau iš paties pavadinimo akivaizdu, kad ši draudimo rūšis yra susijusi su žmonių sveikatos būkle. Draudimo išmoka apima lėšų už patirtą traumą arba medicininių paslaugų apmokėjimą.
Šie tipai medicininis draudimas Rusijos Federacijoje:
- ligos atveju;
- avarijos atveju;
- kaip kompensacija už gydymą.
Paprastai dėl visų rūšių ligų deramasi atskirai. Ne visi jie laikomi draudiminiu įvykiu. Pavyzdžiui, peršalus vargu ar kas gaus mokėjimą.
Draudimo sutartis gali būti nutraukta, jei klientas jos sudarymo metu paslėpė tikrąją savo sveikatos būklę.
Atsakomybės draudimas
Pastaruoju metu vis dažniau girdima apie tokio tipo teisinius santykius, kaip civilinės atsakomybės draudimą. Tai numato lėšų išmokėjimą nukentėjusiam fiziniam ar juridiniam asmeniui, jei tai padaroma netyčia, padarius žalą. Draudėjas gali būti asmuo arba organizacija.
Dabar gana daug žmonių nori apsisaugoti nuo atsakomybės rizikos, todėl vykdo savo savanorišką draudimą net tada, kai šios rūšies veiklai įstatymai nenumato tokių veiksmų be žado.
Dažniausiai tokio tipo susitarimus sudaro automobilių, vandens ar geležinkelių transporto savininkai, taip pat juos valdantys asmenys. Šios rūšies paslaugos yra populiarios už finansiškai atsakingus asmenis, jei trūksta turto ar jis sugadinamas. Galite apdrausti atsakomybę, jei sukaupsite baudą už darbų neatlikimą pagal sutartį. Įmonės, valdančios pavojingus objektus, gana dažnai savo noru bando apsisaugoti nuo tokios rizikos.
Turto draudimas
Turto praradimą žmonės visada vertino kaip didelį nuostolį. Todėl, norėdami sušvelninti brangaus daikto praradimo, vagystės, namo sunaikinimo (tarkime, dėl tragiškų aplinkybių) ar pasėlio mirties, kartumą, daugelis žmonių renkasi daikto draudimą, dėl kurio saugumo jie labiausiai jaudinasi.
Rusijos Federacijoje yra tam tikros turto draudimo rūšys. Tai yra svarbus aktas automobilių, nekilnojamojo turto, vandens, oro ar geležinkelių transporto, vertingų prekių atžvilgiu.
Atskirai jis turėtų būti pabrėžiamas žemės ūkio draudimas. Jis taip pat laikomas turto tipu. Klientai dažniausiai yra žemės ūkio firmos ar ūkininkai, draudžiantys pasėlius ar gyvulius. Dažnai tokio tipo paslaugos teikiamos teikiant valstybės paramą. Todėl kartais jis priskiriamas sąrašui, kuriame yra Rusijos Federacijos valstybinio draudimo rūšys.
Privalomas draudimas
Ši rūšis numato privalomą sutarties sudarymą, jei klientas turi tam tikras sąlygas (konkrečių darbų ar paslaugų atlikimas, transporto priemonės nuosavybė ir pan.)
Pagrindinės privalomojo draudimo rūšys Rusijos Federacijoje: asmeninės, civilinės atsakomybės, kitos. Visi šie tipai taip pat turi savo skirstymą į grupes. Pavyzdžiui, kitoms rūšims priklauso daugiausia įvairios Rusijos Federacijos socialinio draudimo rūšys. Plačiau apie juos kalbėsime žemiau.
Asmeninis privalomasis draudimas
Tokio tipo sutartį privalo sudaryti įvairios kelionių agentūros, keleivių vežėjai, medicinos įstaigos, viešbučiai, kariniai vienetai ir kt. Teisinių santykių objektas yra svečių, keleivių, turistų, pacientų, kariškių ir tt gyvybė ir sveikata. Tokiu atveju draudėjas ir naudos gavėjas. - skirtingi veidai.
Paprastai lėšos, mokamos už tokius renginius, įtraukiamos į konkrečios įmonės ar organizacijos veiklos sąnaudas.
Privalomasis civilinės atsakomybės draudimas
Be savanoriško atsakomybės draudimas jo privaloma forma egzistuoja. Susitarimą sudaro transporto priemonių savininkai, oro vežėjai ir įmonės ar asmenys, eksploatuojantys pavojingus objektus, kurių avarijos pavojingumo kitiems laipsnis patvirtinamas specialiu dokumentu.
Populiariausia privalomojo draudimo rūšis, be jokios abejonės, yra CTP. Visi transporto priemonių savininkai būtinai turi sudaryti tinkamą sutartį. Tai, kad mūsų šalyje yra daug automobilių savininkų, paaiškina šios konkrečios paslaugos paklausą.Transporto priemonės savininkui, neįsigijusiam OSAGO, reguliavimo institucijos gali skirti baudą.
Rusijoje šios rūšies draudimas buvo pradėtas teikti 2003 m., O 2014 m. Buvo atlikta reikšminga reforma. Šios paslaugos esmė reiškia žalos padarymą kitos transporto priemonės savininkui įvykus avarijai, piniginės kompensacijos mokėjimas pastarajam draudimo bendrovės sąskaita. Taigi netyčinę žalą padariusiam asmeniui bus pašalinta gana stipri materialinė atsakomybės našta, pagal kurią jo finansinė padėtis gali neleisti jam susimokėti, o nukentėjusioji šalis gali būti tikra, kad gaus piniginę kompensaciją už patirtus nuostolius. Tačiau pagrindinė draudimo sumos sumokėjimo sąlyga yra eismo policijos registracija.
Kita atsakomybės draudimo rūšis yra atsakomybės draudimas. Jis išduodamas pavojingų gamybos įrenginių savininkui. Draudžiamasis įvykis įvyksta įvykus avarijai, dėl kurios padaryta turtinė žala ar žala kitų sveikatai.
Kitos privalomojo draudimo formos
Visos kitos privalomojo draudimo rūšys klasifikuojamos kaip įvairios. Dažniausiai tai apima privalomą darbuotojų socialinę apsaugą nenumatytų įvykių (ligos, atleidimo ir kt.) Atvejais.
Rusijos Federacijoje yra šios privalomojo socialinio draudimo rūšys:
- pensija;
- nuo pramoninės avarijos;
- laikina negalia;
- netekus darbo.
Įmokų mokėjimas iš dalies patikimas darbuotojui, o iš dalies darbdaviui. Bet kokiu atveju už išmokų rinkimą ir administravimą yra atsakingas tik darbdavys. Jei apdraustasis asmuo yra individualus verslininkas, visa įmokų mokėjimo našta tenka jo pečiams.
Draudimo vertė
Žinoma, visos draudimo rūšys atlieka gana svarbią rizikos paskirstymo funkciją. Tai leidžia net tam tikros žalos atveju bent iš dalies kompensuoti nuostolius.
Didelę reikšmę turi privalomos draudimo formos. Jie žymiai padeda sumažinti socialinės įtampos lygį visuomenėje esant įvairioms nenugalimos jėgos aplinkybėms, be to, garantuoja stabilias pajamas net ir praradus darbą dėl amžiaus ar kitų priežasčių.
