Pavojingų objektų draudimas. Pavojingumo klasės apibrėžimas. Naujos OPO draudimo taisyklės

2012 m. Sausio 1 d. Įsigaliojo federalinis įstatymas Nr. 225 „Dėl pavojingo daikto savininko atsakomybės privalomojo draudimo“ (OPO). Tai reglamentuoja juridinių asmenų, individualių verslininkų santykius ir nustato atsakomybę už žalos padarymą bet kurios Rusijos Federacijos objekto avarijos aukų gyvybei ir sveikatai.

Bendrosios aplinkybės

Privaloma atsakomybės draudimas Pavojingo objekto savininkas nebuvo atsitiktinai supažindintas. Priežastis buvo kelios didelės avarinės situacijos, kurios padarė žalą žmonėms. Labiausiai žinomas yra 1984 m. Gruodžio 3 d. Bhopalyje (Indija) „Union Carbide“ įmonėse įvykęs incidentas. Sprogimas žuvo 18 tūkst. Žmonių, iš kurių 3 tūkst. Žuvo vietoje, o kiti žuvo vėlesniais metais. Bendras aukų skaičius - 600 tūkst. Žmonių.

Viena iš tokių avarijų pasekmių buvo pavojingų objektų draudimo įvedimas. Rusijos Federacijoje iki 2012 m. Procesą reglamentavo įstatymas Nr. 116 „Dėl pavojingų gamybos įrenginių pramoninės saugos“. Dabar buvo įvestas naujas norminis aktas.

Objektas

Įstatymo nuostatos taikomos:

• Pavojingas gamybos įrenginys, kurio eksploatacija bent iš dalies vykdoma valstybės lėšų sąskaita. Tokiose darbo vietose pavojingos medžiagos gaminamos, perdirbamos, gabenamos ir sandėliuojamos. Įranga veikia esant per dideliam garų, dujų (0,07 MPa), vandens (115 C) ir kitų skysčių (0,07 MPa) slėgiui.
• Aukštybinių pastatų liftai ir eskalatoriai.
• Vandens gamyklos (užtvankos, elektrinės, tuneliai, kanalai, spynos, laivų liftai, erozijos kontrolės įtaisai).
• Skysto kuro degalinė.

Tokių objektų savininkai privalo savo sąskaita apsidrausti pavojingiems objektams per visą jų eksploatavimo laiką.

OPO yra suskirstyti į 4 tipus:

• ypač aukšta pavojingumo klasė;
• aukštas pavojaus lygis;
• tarpinis lygis;
• mažai pavojingos patalpos.

Pasekmės

Nesant susitarimo, numatomos šios priemonės:

• bauda POE savininkui - 300–500 tūkst. rublių;
• draudimas eksploatuoti objektą, kol nebus paskelbta politika;
• galimybė pareikšti regresijos reikalavimus;
• dalį prizo pervedant į Rusijos Federacijos iždą.

Niuansai

Leiskite mums išsamiau apsvarstyti skirtumus tarp įstatymų Nr. 255 ir Nr. 116 „Dėl pavojingų gamybos įrenginių pramoninės saugos“:

• mokėjimų sumos padidėjo iki 6,5 milijardo rublių .;
• maksimali kompensacijos suma vienai aukai yra 2 milijonai rublių;
• naujasis įstatymas apibrėžia „avarijos“ sąvoką - tai įvykis, po kurio įvyksta draudžiamasis įvykis;
• pinigai mokami pažeidus gyvenimo sąlygas;
• už kiekvieną uždelstą išmokėti kompensaciją dieną skiriama 1% nuobaudos dydžio bauda.

Privalomas pavojingų objektų draudimas

Didžiausia žala iš avarijos Rusijoje yra 100 milijardų rublių. per metus. Tokiu atveju bus padaryta žala aplinkai, įmonėms ir asmenims. PSO draudimas gali padengti 30–40% žalos. Rusijos Federacijos teritorijoje yra daugiau nei 230 tūkst. Įmonių, keliančių grėsmę. Visi jie privalo drausti atsakomybę už žalą sveikatai ir turtui. Suma apskaičiuojama naudojant specialius koeficientus ir priklauso nuo objekto.

Nepaisant rinkos augimo, nėra daug kompanijų, kurios tikrai galėtų apsidrausti pavojingose ​​gamybos vietose. Bet įstatymas prisidėjo prie naujos nišos rinkoje atvėrimo.2012 m. Buvo įsteigta Nacionalinė draudikų sąjunga (NSSO), kuri kontroliuoja naująją kryptį, kaip ir RSA. Ją sudaro 23 įmonės, turinčios patirties pramoninio draudimo srityje.

Šiame segmente galės dirbti tik dalyviai, turintys dvejų metų patirtį savanoriškojo civilinės atsakomybės draudimo rinkoje, turintys filialus mažiausiai 7 regionuose ir kurių bendra suma viršija 1 milijardą rublių. Mokėjimų sumos yra didelės, todėl dauguma organizacijų neprisiims tokios rizikos. NSSO sukūrimas taip pat padės išvengti situacijos, kai maži rinkos dalyviai, o ne baseinai, parduoda politiką mažesne kaina, nei reglamentuoja įstatymai.

Skirtumai

Privalomas pavojingų objektų draudimas, palyginti su kitomis sritimis, turi keletą bruožų:

• Vyriausybė nustatė vienodus tarifus. Todėl neįmanoma rasti draudiko, kuris siūlytų specialias sąlygas įsigyti polisą.
• Valstybinės civilinės atsakomybės draudimo įmonės savininko civilinės atsakomybės draudimu gali prekiauti tik įmonės, įtrauktos į NSSO. Jų yra tik 40. Tuo pačiu metu draudikai turi teisę stebėti objektų techninę būklę.
• Sutartis sudaroma kiekvienam objektui mažiausiai vienerių metų laikotarpiui. Sandoriui pagrįsti išduodamas draudimo polisas. Jis išduodamas ant „oranžinių“ formų. Jie yra iš anksto atspausdinti NSSO nariams.

Draudimo organizacija

Kompensacijos dydis priklauso nuo objekto rūšies. Jei įmonė numato saugos deklaracijos parengimą, taikoma galimo aukų skaičiaus skalė. Pavyzdžiui, jei dėl avarijos gali nukentėti daugiau nei trys tūkstančiai žmonių, išmokos suma yra 6,5 ​​milijardo rublių:

• 1 milijardas rublių - iki 3 tūkstančių žmonių;
• 0,5 milijardo rublių. - iki 1,5 tūkst. žmonių;
• 0,1 milijardo rublių. - iki 300 žmonių;
• 0,05 milijardo rublių. - iki 150 žmonių;
• 0,025 milijardo rublių. - iki 75 žmonių;
• 10 milijonų rublių - iki 10 žmonių.

Jei deklaracija tobulėja, kompensacijos suma apskaičiuojama pagal šias sąlygas:

Draudimo tarifai visose įmonėse yra maždaug vienodi. Jie priklauso nuo objekto klasės ir svyruoja nuo 0,05-5% ribos. Priemoka mokama dalimis. Sutartis įsigalioja nuo pirmosios įskaitymo dienos. Pažeidus mokėjimo terminus daugiau nei 30 dienų, įmonė gali reikalauti nutraukti sutartį.

Draudžiamasis įvykis - civilinės atsakomybės už prievoles, atsiradusias dėl žalos nukentėjusiesiems, atsiradimas, už kurias turi būti atlyginta. Byla pripažįstama tokiu, jei:

• Žala padaryta dėl avarijos, įvykusios sutarties laikotarpiu. Kelių nukentėjusiųjų padaryta žala yra vieno draudžiamojo įvykio rezultatas.
• Avarija įvyko HMO.

Veiksmų seka

1. POE savininkai turėtų identifikuoti objektus.
2. Paruoškite duomenis, apibūdinančius didžiausią avarijos žalą.
3. Objektai, įregistruoti iki 2013 m. Sausio 15 d., Turi būti pakartotinai išduoti, kad juos būtų galima priskirti pavojingumo klasė.
4. Pasirinkite įmonę ir pasirūpinkite pavojingų objektų civilinės atsakomybės draudimu.

Norėdami sudaryti sutartį, turite pateikti:

• pareiškimas;
• GRO registracijos pažymėjimo kopija;
• nuosavybės dokumentų kopijas;
• informacija apie OBO.

Pavojingų objektų civilinės atsakomybės draudimas numato kompensacijos mokėjimą:

• fiziniai asmenys, kurių gyvybė ir sveikata buvo pažeisti;
• juridiniai asmenys, kurių turtui buvo padaryta žala.

Kompensacija

Norėdami gauti išmoką, auka privalo pateikti draudikui:

• pareiškimas;
• pasas (steigiamųjų dokumentų kopija);
• dokumentai, įrodantys šeimos ryšius su auka arba patvirtinantys asmenų, esančių įmonėje, kurioje įvyko avarija, įgaliojimus;
• aktas arba medicininė pažyma, patvirtinanti, kad padaryta žala gyvybei, sveikatai ar turtui.

Draudimas išmokamas grynaisiais arba banko pavedimu.Bendrovė privalo pervesti lėšas arba pagrįstai atsisakyti per 25 dienas nuo avarijos priežasčių nustatymo ir pilno dokumentų paketo gavimo momento.

Tarifų pokyčiai

2015 m. Liepos mėn. Centrinis bankas parengė projektą, kuriuo siekiama sumažinti tarifus daugumai objektų 2 kartus. Naujovių priežastis yra mokesčių ir mokėjimų disbalansas. Per įstatymų galiojimo laiką draudikai gauna milijardus ir moka labai mažas sumas: 4–7% metinių įmokų. Tačiau trejų metų istorija nėra ilgas laikas daryti išvadas apie tarifų dydžio tinkamumą, nes nuo kiekio draudimo išmokos labai mažas. Laimei, avarijos įvyksta 2–3 kartus per metus. Ankstesnė maksimali 6 500 mln. Rublių išmokėjimo riba, atsižvelgiant į 2014 m. Rezultatus, pasiekė bendrųjų mokesčių lygį. Pavojingų objektų draudimas yra socialiai reikšmingas. Todėl buvo nuspręsta peržiūrėti sandorių sąlygas.

Nuo 2015 m. Rugsėjo 1 d. Įsigaliojo nauji tarifai komunalinių paslaugų savininkams. Įmokų už minas ir hidraulinius statinius prieaugis padidėjo 1,5–2,5 karto. Tačiau likusių patalpų savininkams kaina buvo sumažinta. Anot analitikų, dėl naujų centrinio banko nurodymų mokesčiai 2016 m. Sumažės iki 3,5 milijardo rublių. Privalomas pavojingų objektų draudimas pramonininkams yra brangus. Todėl dauguma jų liko patenkinti tokiomis naujovėmis.

Anksčiau Finansų ministerija rengė didinimo įstatymo pataisas draudimo sumos 10 kartų - tam tikrų kategorijų objektų, pavyzdžiui, minų, savininkams. Bet projektas nebuvo pristatytas. Todėl buvo sukurti tarifai, kurie yra įmanomi realiajam ekonomikos sektoriui. Pavojingų objektų draudimas nėra nuostolingas. Bet tai labiau tikėtina dėl to, kad savininkai neįvertina avarijų skaičiaus. Didžiausia išmoka yra 3,5 milijardo rublių. Tačiau įmonės vis dar neturi pakankamo finansinio stabilumo, kad galėtų atlaikyti dvi maksimalias išmokas.

Statistika

Dėl naujovių 2016 m. Mokesčiai sumažės perpus - iki 3–3,2 milijardo rublių. Priežastis yra ne tik tarifai, bet ir saugos faktorių pokytis (0,6–1,0). Didžiausia draudimo sutarčių nuolaida yra 40 proc.

Perdraudikai daugiausia užsiima sandoriais dėl hidraulinių įrenginių. Jų naujovės vargu ar turės įtakos. Objektai su mažesnėmis ribomis perdraudžiami NSSO. Čia taip pat neturėtų kilti problemų. Tačiau mažoms įmonėms sandorių pelningumas gali tapti neigiamas. Todėl baseino talpa pasikeis.

Kiekvienais metais NSSO renka informaciją apie tai, kuris iš dalyvių ketina tęsti darbą. Kintant rinkos struktūrai, didėja didelių žaidėjų dalis. Taigi, 2014 m. 5 populiariausios įmonės valdė 65% turto, 201 - 68%.

Norėdami dirbti šiame segmente, turite padengti fiksuotas išlaidas. Visų pirma, tai yra nario mokesčiai. Jei jų sumažėja, vadybininkai apskaičiuoja ekonominį efektyvumą. Dabar įmokų dydis gali sumažėti dėl tarifų pokyčių. Todėl pelningumo klausimas vėl taps aktualus.

Praktikoje jau yra buvę atvejų, kai aukos bandė susigrąžinti sumas daugiau, nei turėtų būti, tačiau jos yra pavienės. Ir beveik visada teismas laikėsi draudiko pusės. Tokio tipo paslaugose visi niuansai yra nustatyti įstatyme ir tarifų apskaičiavimo lentelėje. Todėl klientų bandymai susigrąžinti dideles sumas neatneša sėkmės.