Draudimo sutartis yra geras kompromisas tarp sausos statistikos apie nenumatytas situacijas ir apdraustojo mokėjimų balanso. Paprastai draudėjas, norėdamas apsidrausti, nurodo tikėtiną įvykį, kuris gali įvykti ateityje. Tačiau yra verslo sričių, kuriose draudžiamieji įvykiai įvyksta dar prieš sudarant sutartį. Tuomet šie dokumentai užsiprenumeruoja vadinamąjį atgalinį periodą.
Apibrėžimas ir veiksmas
Sutartis sudaro teisininkai, o tai reiškia, kad daugelį standartinių sutarčių sąlygų žmonėms, turintiems neteisinį išsilavinimą, sunku suprasti. Jei mėgintumėte paprastais žodžiais paaiškinti, kas yra draudimo laikotarpis atgaline data, galite aiškiai įsivaizduoti tokį pavyzdį.
Iš jūsų daržo laukiate obuolių derliaus. Bet jūs įtariate, kad jūsų obelys praėjusį sezoną galėjo būti užkrėstos vaga, kurios lervos daro medžius nevaisingus. Jūs sudarote draudimo sutartį, kurioje draudimo byla bus galima sodo infekcija, kuri įvyko praėjusį sezoną. Atkreipkite dėmesį: apdraustumėte ne patį pasėlių gedimą, bet galimą jo priežastį. Jei vasarą nelauksite obuolių ir to priežastis yra klaidą, apgadinusią medžius, gausite draudimo kompensaciją.
Kas įveda draudimą atgaline data
Draudimo atgaline data sutarčių sudarymas yra įprasta SRO draudimo (matininkų, statybininkų ar rangovų) praktika. Tačiau panaši forma gali būti naudojama visose kitose sutartyse: nuo finansinės rizikos draudimo iki įvairių žemės ūkio sutarčių.
Pagrindinė draudimo išmokos sąlyga yra aiškiai apibrėžta atgaline data nuostata. Jei šalys nurodo tik ankstesnio laikotarpio draudimo sutarties pradžios datą, tačiau sutartyje nėra fiksuotos nuorodos į šią sąlygą, apdraustajam gali būti atsisakyta mokėti kompensaciją.
Kaip atrodo atgalinė draudimo sutartis?
Be standartinių sąlygų, išvardijančių draudžiamųjų įvykių atvejus, praėjusio laikotarpio draudimas gali būti sudaromas dviem formomis:
- Draudimo laikotarpio ataskaitinis metinis laikotarpis. Šiuo atveju draudimo laikotarpis skaičiuojamas nuo tos dienos, kai statybų organizacijai buvo leista pradėti darbus. Nustatytos žalos, patenkančios į draudžiamojo įvykio apibrėžimą, priežastis turi atsirasti ne anksčiau kaip prieš trejus metus iki draudimo sutarties sudarymo.
- Projekto draudimo bazė. Šiuo atveju atgalinis draudimo laikotarpis prasideda nuo oficialios statybos objekto statybos darbų pradžios.
Privalomos draudimo sutarties sąlygos
Prieš galutinai pasirašydamos draudimo sutartį, šalys pirmiausia turi raštu užregistruoti draudimo laikotarpio pradžios datą. Dažniausiai draudimo kompanijos imasi papildomą 10-20% visos premijos už papildomą sutarties punktą sumą. Bet statybų versle tokia išlyga apsaugo nuo papildomų didelių turto ir reputacijos išlaidų, kai dėl nekokybiškų statybinių medžiagų ar projektavimo komandos klaidos namas gali sugriūti.
Draudimo laikotarpis atgaline data yra ne tik papildoma kokybės garantija, bet ir ant galimų didelių teismo išlaidų būsimiems gyventojams išlaidų perkėlimas ant draudimo bendrovės pečių.
Kaip veikia draudimas atgaline data
Iš esmės draudimas atgaline data yra statybos bendrovės interesas.Įvykus draudžiamajam įvykiui, galutinis draudimo gavėjas (juridinis ar fizinis asmuo) privalo įrodyti, kad draudžiamasis įvykis įvyko ir kad turi būti sumokėta.
Ginčijamas bylas turi nagrinėti teismo vardu dirbantys statybos ekspertai. Jei tragediją sukėlė ne tik statybinių medžiagų tiekėjų ir projektuotojų, bet ir pačių statybininkų trūkumai ir klaidos, byla bus perduota arbitražo teismui, kuris, remdamasis eksperto išvada, pateiks teisinį kaltininkų veiksmų vertinimą ir paskelbs galutinį nuosprendį, pagal kurį bus deramasi (ar nebus) deramasi. kompensacijos mokėjimas.
Praėję metai ir draudimo apgaulė
Draudimo sutartis, apimanti praėjusį laikotarpį, gali būti kupina daugybės triukų, kuriuos naudoja įvairūs sukčiai. Pavyzdžiui, pradiniuose statybos etapuose rangovai informuojami apie projektavimo dokumentų trūkumus. Nepaisant to, objekto statyba tęsiama, o bendrovės administracija sudaro draudimo sutartį atgaline data, tikėdamasi kritinės situacijos metu saugiai „išskristi“ iš situacijos, pasiimdama iš jos draudimo kompensaciją.
Tokie atvejai tapo gana dažni, todėl draudikai įvairiais būdais bando apsisaugoti nuo nesąžiningų rangovų ieškinių. Be padidintos draudimo įmokos, kai kurie draudikai perparduoda ir kitų bendrovių perdraudimą. Daugeliui jų reikalingas tiesioginis dalyvavimas savo ekspertų darbe.
Variantų yra daug, tačiau vienas dalykas aiškus: jei draudimo bendrovės teisininkai teisme įrodys, kad apdraustasis iš anksto gavo informacijos apie pažeidimus, tačiau nesirūpino juos pašalinti, tokia įmonė negaus jokio draudimo. Tokios įmonės administracijos veiksmai bus laikomi sukčiavimu ypač dideliu mastu ir nebus patraukti baudžiamojon atsakomybėn pagal Civilinio proceso kodeksą, bet pagal Baudžiamąjį kodeksą.
Kaip matote, draudimo atgaline data laikotarpis nėra labai sunkiai suprantamas. Pakanka žinoti, kad tokiu atveju yra apdraudžiamas nepatenkinamas darbo rezultatas (bendruoju atveju - gatavo pastato sunaikinimas). Draudimo priežastis yra priežastys, kurios atsirado praeityje, bet turinčios tiesioginę įtaką galutiniam rezultatui. A kompensacijų išmokos šiuo atveju jie raginami sušvelninti ilgą laiką padarytų netinkamų veiksmų galutines pasekmes.
