Kiekviena šeima svajoja turėti savo butą ar namą. Tačiau objektyviai įvertinus savo galimybes, tik nereikšminga dalis piliečių sugeba vienu metu įsigyti gatavą būstą ar pasistatyti savo. Esant tokiai situacijai, nelieka nieko kito, kaip kreiptis į banką dėl hipotekos.
Šiuo metu kai kurios šeimos nusprendžia ne dėl įprasto būsto įsigijimo, bet dėl paskolos namui įsigyti.
Koks yra individualios statybos pranašumas? Žinoma, esant galimybei savarankiškai planuoti, kurti projektą, pasirinkti vietą statybai.
Paskola namo statybai žymiai skiriasi nuo hipotekos, gautos įsigyjant gatavą namą ar butą.
Bendrosios sąlygos
Paskola namo statybai išduodama tik nacionaline valiuta (rubliais).
Reikėtų atkreipti dėmesį, kad prieš perkeldami dokumentus į tam tikrą banką, galite naudotis paskolos skaičiuokle ir svetainėje apskaičiuoti galimą paskolos sumos, paskolos termino santykį ir tokiu būdu parodyti palūkanų normą. Be to, sistema sudarys apytikslį mokėjimų grafiką, kuris taip pat bus naudingas.
Norėdami kreiptis į bet kurią kredito organizaciją, skolininkas turės pateikti šį dokumentų sąrašą:
- paraiškos forma (dauguma bankų suteikia galimybę užpildyti paraiškos formą tokia forma, kurią galima atsisiųsti iš oficialios svetainės);
- paskolos gavėjo ir visų skolininkų pasas;
- paskolos sutarties dalyvių finansinės būklės, įdarbinimo pažymėjimai;
- Dokumentai, patvirtinantys, kad klientas turi nekilnojamojo turto objektą, surašytą kaip įkeitimą;
- dokumentus, įrodančius, kad klientas turi reikiamą įmokos dalį.
Bankas gali savo nuožiūra išplėsti reikiamų dokumentų sąrašą.
Reikalavimai potencialiam skolininkui
Galima gauti paskolą privataus namo statybai klientui, kuris atitinka visus nustatytus kriterijus. Reikalavimai, kuriuos bet kuri kredito įstaiga, įskaitant „Sberbank“ ir Rusijos žemės ūkio bankus, kelia potencialiems skolininkams, yra gana paprasti:
- Pilietis prašymo pateikimo metu turi būti 21 metų amžiaus.
- Paskolos gavėjas privalo turėti Rusijos pilietybę, šį faktą patvirtinantį dokumentą, taip pat ženklą apie registraciją šalyje.
- Nuolatinė darbo patirtis turi būti bent 6 mėnesiai; klientas turėtų būti pasirengęs patvirtinti pajamų lygį.
- Pritraukiame nuo vieno iki trijų paskolos kreditų gavėjų, kurie taip pat atitinka aukščiau nurodytus reikalavimus.
Statybos paskola iš „Sberbank“
Paskolą namo statybai palankiomis sąlygomis galite gauti iš „Sberbank“.
Mažiausia reikalaujama suma turi būti bent 300 tūkstančių rublių. Didžiausia suma turėtų būti ne didesnė kaip 75 procentai visų statybos išlaidų (arba numatomo įkeičiamo turto vertės). Pradinė įmoka turėtų sudaryti 30 ar daugiau procentų statybos kainos. „Sberbank“ klientams taip pat yra speciali akcija „Jaunoji šeima“. Jei paskolos gavėjas yra pilietis, turintis šeimą, kurioje auginami nepilnamečiai vaikai, o vieno iš sutuoktinių amžius nesiekė 35 metų, jis gali kreiptis dėl lojalesnių sąlygų paskolos suteikimui. Tokiu atveju įmoka gali būti sumažinta.Pagrindinio skolininko sutuoktinė ar sutuoktinė būtinai turi elgtis kaip bendra paskolos gavėja.
Palūkanų norma priklausys nuo paskolos termino ir įmokos sumos. Kuo daugiau skolininkas bus pasirengęs įnešti savo lėšų namo statybai ir kuo trumpesnis paskolos sutarties terminas, tuo pelningesnė bus palūkanų norma.
Minimali statybų paskolos palūkanų norma „Sberbank“ yra 13,5%, o maksimali - 14,5%.
Nuo prašymo ir pilno dokumentų paketo pateikimo momento bankui reikės 2–5 dienų priimti sprendimą.
Paskola namo statybai „Sberbank“ gali būti išduodama iki 30 metų.
Statybos paskola iš „Rosselkhozbank“
Išskirtinis „Rosselkhozbank“ bruožas yra pasiūlymas, kuriuo naudodamiesi galite gauti pinigų namo statybai kaimo vietovėse. Be to, paskola gali būti išduodama tiek statybų planavimo, tiek apdailos ir dekoravimo etapuose. Žemės, ant kurios bus statomas gyvenamasis namas, reikalavimai yra tokie, kad ji turi būti skolininko nuosavybė arba būti jai nuomojama. Atitinkamus dokumentus, patvirtinančius šią teisę, reikės pateikti bankui. Kreipdamiesi dėl paskolos neturime pamiršti, kad paskolos terminas neturėtų viršyti žemės nuomos termino.
Paskola namo statybai „Rosselkhozbank“ gali būti išduodama ilgam laikotarpiui iki 30 metų, tačiau paskolos gavėjas turi būti pasirengęs sumokėti bent 15% statybų sąmatos išlaidų.
Baigę statyti namą, savininkas galės jį parduoti ar išnuomoti, tačiau tokioms operacijoms atlikti reikės raštiško banko sutikimo. Privaloma reiškia, kad savininkas, gavęs turto pardavimą, turi būti nukreiptas į visą paskolos sumos grąžinimą.
„Rosselkhozbank“ gali patvirtinti paskolos išdavimą klientams ne tik visai statybai, bet ir tam tikriems darbams (kanalizacijai, apšvietimui, šildymui, projektavimui, parengiamajam statybų etapui ir kt.), Taip pat teritorijos, esančios šalia statomo būsto, gerinimui. Paskola gali būti suteikta tik tuo atveju, jei skolininkas turi dokumentą, patvirtinantį leidimą vykdyti statybos darbus. Norint, kad bankas patvirtintų paraišką, būtina paruošti statybos darbų sąmatą ir pateikti likusius dokumentus.
Jei prašoma suma yra mažesnė nei 300 tūkstančių rublių, tada klientas turės papildomai pritraukti vieną garantą, o jei daugiau nei nurodyta suma, tada du. Rusijos žemės ūkio bankas teikia paskolas namo statybai nuo 100 tūkstančių rublių iki 20 milijonų rublių.
Sprendimas suteikti ar atsisakyti paskolos „Rosselkhozbank“ priimamas per kelias darbo dienas.
Apsauga
Būsto skolinimas vykdomas tik kreipiantis dėl užstato. Bet kadangi neįmanoma pateikti neužbaigto statybos objekto kaip užstato, leidžiama naudoti šias nekilnojamojo turto galimybes:
- žemė, kurioje iš tikrųjų bus statoma;
- bet koks kitas klientui priklausantis turtas.
Užtikrinta būsto paskola yra patikima paskolos iš banko forma.
Kredito grąžinimo būdai
Kiekvienoje paskolos sutartyje numatyta sąlyga, kad paskolos gavėjas grąžintų lėšas bankui. Be to, klientas gauna mokėjimo grafiką. Įmokos įmokos mokamos lygiomis dalimis kiekvieną mėnesį sutartyje nurodytu laikotarpiu.
Galbūt anksti ar iš dalies išankstinis paskolos grąžinimas. Tačiau dėl šios sąlygos geriausia derėtis iš anksto su paskolos valdytoju, kad teisė būtų nurodyta paskolos sutarties turinyje.
Motinystės kapitalo panaudojimas
Dažniausiai paskolas iš banko imasi jaunos šeimos su vaikais, norėdamos pastatyti namą. Motinystės kapitalas gali būti tiesiogiai naudojamas kaip dalis dalinio ar visiško paskolos grąžinimo. Tačiau reikia nepamiršti, kad motinystės kapitalas nėra išleidžiamas grynaisiais, o pervedamas į banko sąskaitą, kuria galima atsiskaityti. Motinystės kapitalas taip pat gali būti naudojamas kaip pradinė įmoka.
Specialios paskolos gavimo ir aptarnavimo sąlygos
Prieš pasirašant sutartį su banku, būtina atsižvelgti į tai, kad lėšos gaunamos banko pavedimu. Bankas perveda paskolos sumą į specialią sąskaitą ar kortelę per sutartyje nurodytą laiką. Komisija už paskolą nėra atsiimama. Išankstinis grąžinimas nėra nemokamas.
Už pavėluotą mėnesinės įmokos mokėjimą bankas nustato baudos procentą. Todėl be pradelstos sumos reikės mokėti ir palūkanas.
Draudimas
Kaip ir bet kuris hipotekos produktas, statybų paskola reikalauja draudimo. Įkeitimo objektas yra draudžiamas. Bet jei žemės sklypas yra garantija, tada draudimas neišduodamas.
Darytina išvada, kad paskola namo statybai dėl sklypo saugumo bus finansiškai naudingesnė, jei klientas neturi jokio kito nekilnojamojo turto.
Klientų atsiliepimai
Jei išanalizuosite daugybę apžvalgų apie būsto paskolą namui statyti, tuomet galėsite išvesti tiek teigiamą, tiek neigiamą pusę.
Kai kurie klientai hipotekos paskolas namui statyti lygina su įkeitimu ar skolų išklotine, tačiau kartu sutinka, kad kai kuriais atvejais tai yra vienintelė galimybė išspręsti būsto problemą. Daugelis skolininkų neigiamai kalba apie paskolos gavimo procesą dokumentų pateikimo etape. Faktas, kad jei bankas atsisakė jį išduoti, tada priežastys nėra išsakomos. Arba paprastai palūkanų norma, kuria klientas skaičiavo, yra šiek tiek didesnė. Be to, paskolos kaina padidina privalomąjį draudimą, kuris klientams taip pat nepatinka.
