Dalinis paskolos išankstinis apmokėjimas: ką turi žinoti paskolos gavėjas?

Straipsnyje jums pasakysime, į ką skolininkas turėtų atkreipti dėmesį, jei jį domina išankstinis paskolos grąžinimas „Sberbank“ ar bet kuriame kitame šalies banke.

Išankstinio grąžinimo būdai

Išankstinis paskolos grąžinimas apima sumos, reikalingos paskolos sutarčiai užbaigti, sudarymą. Grąžinama visa pagrindinė skola, o už faktinį kredito lėšų panaudojimo laikotarpį mokamos palūkanos.

Dalinio išankstinio apmokėjimo atveju klientas sumoka sumą, kuri viršija mėnesinę įmoką, tačiau nevisiškai padengia skolą. Skola sumažinama, o palūkanos perskaičiuojamos. Priklausomai nuo banko, toks grąžinimo būdas gali sutrumpinti mėnesio įmokos datą arba sutrumpinti paskolos terminą. Kai kuriose organizacijose paskolos gavėjui suteikiama galimybė pasirinkti šias dvi galimybes.

Kada tai pelninga?

Patartina grąžinti paskolas anksčiau laiko nei pirmoje paskolos laikotarpio pusėje, ypač kai tai susiję su anuitetų mokėjimo grafiku.

Kai paskola grąžinama lygiomis dalimis, grąžinimo schema yra parengta taip, kad pirmaisiais mėnesiais mokėjimai sudarė daugiausia palūkanas. Grubiai tariant, mokant 10 tūkstančių rublių per pirmąjį mėnesį, palūkanos sudarys 8 tūkstančius rublių, o vadinamoji paskolos dalis - 2 tūkstančius rublių. Pastarąjį mėnesį bus atvirkščiai.

Todėl visiškai sumokėję pirmąją kadencijos pusę, jūs tikrai sutaupysite dėl palūkanų - jums tiesiog nereikia jų mokėti. Antroje kadencijos pusėje išankstinis grąžinimas nebėra toks pelningas, nes jūs jau sumokėjote liūto dalį palūkanų ir faktiškai grąžinate tik paskolos dalį.

Jei laisvi pinigai dažniausiai dirba jums (jūs juos investuojate į verslą, nekilnojamąjį turtą, akcijas), tai ilgainiui nenaudinga nukreipti lėšas išankstiniam grąžinimui.

Ar tai mokama?

Nuo 2011 m. Lapkričio mėn. Paskolos gavėjo teisė grąžinti paskolą anksčiau laiko buvo įstatymais nustatyta, o įstatymai atgaline data. Net dideli bankai, nesvarbu, ar tai „Russian Standard“, „Sberbank“ ar „VTB“, negali uždrausti išankstinio paskolos grąžinimo. Tai taikoma visų rūšių skolinimui.

Bankas neturi teisės imti baudų ir mokesčių už išankstinį grąžinimą. Jei taip atsitiks, kreipkitės į teismą.

Kaip vyksta išankstinio apmokėjimo procesas?

Atsakymą į šį klausimą geriausia gauti tiesiogiai iš banko kreditorių. Pavyzdžiui, išankstinis paskolos grąžinimas „Sberbank“ atliekamas pateikus pranešimą, kuriame turi būti nurodyta išankstinio grąžinimo data (privaloma darbo diena) ir suma.

„Vasaros banke“ yra lengviau: jums reikia paskambinti specialiąja linija arba susisiekti su banko biuru bent vieną dieną prieš atliekant kitą mokėjimą, kad būtų galima sužinoti išankstinio grąžinimo sumą. Jei paaiškės, kad įneštos lėšos yra mažesnės nei reikia skolai uždaryti, bus grąžinta dalis išankstinio paskolos grąžinimo.

Yra du pagrindiniai aspektai. Pirma, jei bus atliktas visas išankstinis paskolos grąžinimas, tuomet jūs turite žinoti tikslią grąžintiną sumą, tiksliai atitinkančią centą. Antra, banką reikia perspėti apie ketinimą sumokėti anksčiau nei numatyta, kitaip jis tiesiog nenurašys lėšų, viršijančių mėnesio įmoką.

Registruodami naują paskolą patariame nedelsdami išsiaiškinti išankstinio grąžinimo painiavą, kad ateityje nekiltų nesusipratimų.

Dar kartą apie grąžinimo prašymą

Daugelį skolininkų erzina poreikis dar kartą apsilankyti banko padalinyje, kad parašytų prašymą dėl išankstinio paskolos grąžinimo. Pažiūrėkime, koks yra įstatymas „Apie vartojimo kreditą. “

Jei paskola netinkama, nepranešę skolintojui, visą sumą galite grąžinti per keturiolika dienų nuo paskolos datos. Jei tai tikslinė paskola, tada per trisdešimt dienų. Abiem atvejais paskolos gavėjas turi mokėti palūkanas už tas dienas, kuriomis buvo disponuojamos lėšomis, net jei jis pinigų nenaudojo.

Jei minėti terminai praėjo, skolininkas privalo pranešti bankui apie savo ketinimą sumokėti anksčiau nei numatyta grafike bent trisdešimt kalendorinių dienų, jei sutartyje nenurodytas trumpesnis laikotarpis.

Jei paskolas iš dalies grąžina iš anksto, bankas turi teisę nustatyti reikalavimą, kad dalinis skolos mokėjimas įvyktų tik kitą dieną, kai bus pervestas kitas mokėjimas.

Kaip sužinoti mokėtiną sumą

Kreipkitės į banką ir paprašykite apskaičiuoti sumą. Jei dėl kokių nors priežasčių nepasitikite banku ar įtariate, kad buvote suklaidinti, tada pabandykite tai apskaičiuoti patys.

Jums reikės grąžinimo grafiko, kad žinotumėte pagrindinės sumos sumą. Prie jos turite pridėti sukauptų palūkanų sumą, kuri apskaičiuojama pagal šią formulę. Paskolos norma yra padalinta iš dienų skaičiaus per metus. Rezultatas padauginamas iš dienų, praėjusių nuo paskutinio mokėjimo dienos, skaičiaus ir skolos sumos po kito mokėjimo dienos. Palūkanų norma nurodoma dešimtosios formos, tai yra 20% atrodys kaip 0,2.

Tarkime, kad jūs sausio 1 d. Paėmėte paskolą vieneriems metams 100 tūkst. Rublių už 20 proc. Mėnesinės įmokos mokamos kiekvieno mėnesio 1 d., Tačiau kovo 10 d. Nusprendėte grąžinti paskolą anksčiau laiko. Pagrindinės skolos likutis yra 75 tūkstančiai rublių.

Mes laikome palūkanomis: 0,2 / 365 * 9 * 75000 = 369,9 rublių. Iš viso reikia duoti 75 369,9 rublių.

Viskas yra daug paprasčiau, jei norite sumokėti mėnesio įmokos dieną. Pakanka pridėti mėnesio įmokos sumą ir pagrindinę sumą.

Atminkite, kad palūkanos kaupiamos tiksliai iki tos dienos, iki kurios jūs faktiškai naudojote kredito pinigus. Jei atliksite išankstinį mokėjimą 5 dieną, bankas neturi teisės imti palūkanų už visą mėnesį. Ir tuo labiau, kad šiurkštus pažeidimas būtų palūkanų surinkimas už visą sutartyje nurodytą paskolos terminą, nepaisant išankstinio mokėjimo.

Išankstinio grąžinimo pranašumai

Permokos suma žymiai sumažėja, ypač jei išankstinė hipotekos paskola grąžinama anksčiau. Jūs mokate palūkanas tik už faktinį paskolos naudojimo laikotarpį. Atitinkamai, jei grąžinsite anksčiau laiko, tada sutaupykite.

Jei tik dalis sumos išmokama anksčiau nei numatyta, tai sumažina paskolos terminą arba mėnesinių įmokų sumą.

Galiausiai, kai poreikis mokėti tam tikrą sumą kas mėnesį kas ilgą laiką užklumpa, tai psichologiškai erzina. Negalima nuvertinti ankstyvo atsiskaitymo moralinio pasitenkinimo.

Suvart prieš terminą

Išankstinis paskolos grąžinimas banke yra naudingas paskolos gavėjui, bet ne kredito įstaigai. Gerai, jei grąžinsite vieną ar dvi paskolas anksčiau laiko. Jei tai darysite reguliariai, nenustebkite, kai bankai pradeda atsisakyti išduoti naujas paskolas.

Kuo ilgiau skolininkas moka paskolą, tuo daugiau bankas uždirba iš palūkanų. Jei nuolat „trukdysite“ šiam uždarbiui, tapsite nepageidaujamu klientu. Grąžinimo pobūdis (su vėlavimais, laiku, prieš terminą ir pan.) Įrašomas į kredito istoriją, todėl šios informacijos negalima slėpti.

Spąstai ir galimos problemos

Jei anksčiau sumokėjote paskolą, būtinai įsitikinkite. Net jei banko darbuotojai jus patikina, kad sutartis yra sudaryta, paprašykite pažymos apie visos skolos grąžinimą.

Atvejai, kai paskutinis mokėjimas „nepasiekia“ banko, nėra reti. Pavyzdžiui, jūs siuntėte pinigus per terminalą, tačiau jie buvo „pamesti“. Gerai, jei kito banko dieną jūsų bankas siųs piktą pranešimą apie pavėluotą mokėjimą.Jei neišsiunčiate, tada ilgai nežinote, kad tariamai buvo atidėtas mokėjimas, ir visą tą laiką bus imamos baudos ir baudos.

Arba dar blogiau: klientas sumokėjo per tarpininką ir neteisingai apskaičiavo bendrą sumą, atsižvelgdamas į pervedimo mokestį. Tarpininkas sulaikė komisinį atlyginimą ir išsiuntė bankui kreditoriui mažiau nei reikėjo. Net jei trūktų dešimties centų, beprasmiška banko programa nuspręs, kad jūs atidėliojote.

Taigi paprašykite pagalbos, tai yra jūsų teisė. Jei banko darbuotojai pradės ginčytis, priminkite jiems apie Rusijos Federacijos civilinio kodekso 408 straipsnį. Jei jums sakoma, kad jie negali išduoti dokumento, nes „viršininkas atostogauja“, „pažymos mūsų banke neišduodamos“, „pametama antspaudas“, „pakankamai SMS apie grąžinimą“, tada žinokite, kad visa tai yra pasiteisinimas. Kitas dalykas yra tas, kad kitą dieną po mokėjimo neturėtumėte kreiptis dėl pažymėjimo, nes sąskaita iš tikrųjų vis dar negali būti uždaryta. Bet jei per mėnesį bankas randa priežasčių neišduoti pažymėjimo, laikas pradėti keiktis su juo.

Jei bankas kategoriškai atsisako išduoti pažymėjimą, atsiųskite jam raštišką prašymą dėl jo suteikimo paštu arba susisiekite su juo asmeniškai, kad banko atstovas pasirašytų kvitą antrame paraiškos egzemplioriuje. Jei po mėnesio bankas vis tiek neišduoda pažymėjimo, skundžiatės centriniam bankui arba paduokite ieškinį.

Grįžimo draudimas

Žinoma, kad draudimas kreipiantis dėl paskolos yra savanoriškas-privalomas. Jei bus grąžinta išankstinė paskolos dalis, draudimas gali būti iš dalies kompensuotas. Nebent, žinoma, tai leidžia draudimo sutartis ir jei už paslaugą buvo mokama vienu metu.

Lėšų dalis, kuri neperduota draudikui, yra grąžinama. Tam būtina išsiųsti registruotą laišką su pranešimu draudimo įmonei su pareiškimu, kuriame prašoma grąžinti permokėtą sumą. Pridėkite paskolos sutarties kopiją ir visiško grąžinimo pažymėjimą.

Jei įmonė atsisako, tada galite kreiptis į teismą. Draudikas taip pat gali atskaityti dalį sumos, kad padengtų savo sutarties aptarnavimo išlaidas.

Jei paskolos gavėjas mokėjo mėnesines ar metines įmokas, paskolos sutarties nutraukimas automatiškai nutraukia draudimo išmokas. Tokiu atveju pinigai nebus grąžinti.

Taigi galime pasakyti, kad išankstinis paskolos grąžinimas atliekamas maždaug pagal šį algoritmą: norėdami sužinoti išankstinio grąžinimo procedūros ypatybes savo banke, nurodykite mokėjimo sumą ir datą, įmokėkite pinigus ir įsitikinkite, kad paskolos sutartis yra sudaryta.