Prieš penkiolika metų žodžio „hipoteka“ reikšmę suprato tik bankininkai. Nors šiandien ji jau yra gerai įsitvirtinusi apyvartoje, tačiau vis dar daugelis vis dar turi klausimų.
Apibrėžimas
Žodis „hipoteka“ graikų kalboje reiškia „įkaitas“. VI – VII amžiuje prieš Kristų vadinamasis paštas žemėje su kreditoriaus vardu ir skolos dydžiu. Šiandien hipoteka reiškia būsto paskolą nekilnojamajam turtui, kurią, nors ir lieka skolininko dispozicijoje, tačiau įsipareigojimų nevykdymo atveju bankas gali realizuoti.
Sutarties sudarymo suma ir sąlygos tiesiogiai priklauso nuo namo (sklypo) tipo ir kainos, įmokos dydžio ir kliento mokumo. Beveik kiekvienoje skolinančioje įstaigoje yra šis produktas sandėlyje, tačiau tik vienai iš jų yra palankiausios sąlygos. Toliau sužinosite, kaip paimti hipoteką „Sberbank“.
Parinktys
Rusijos „Sberbank“ siūlo aštuonias hipotekos programas: trys iš jų yra pagrindinės, penkios - specialiai sukurtos tam tikroms gyventojų grupėms. Kursas svyruoja nuo 9,5-15% per metus rubliais. Palankiausios sąlygos pateikiamos programoje „Jauna šeima. Hipoteka su valstybės parama“, galite gauti paskolą, jei sumokėsite nemažą (50%) įmoką. Didžiausią pelną bankas gaus iš paskolos individualaus namo statybai.
Pagrindinės programos
Jų yra tik trys, ir jie labai panašūs vienas į kitą. Pasirašydami ir išlaikydami sutartį jie neturi komisinių (išskyrus delspinigius), tarifas priklauso nuo avanso sumos ir paskolos termino. Klientai, gaunantys atlyginimą ar pensiją finansų įstaigoje, aptarnaujami pagal lengvatinę programą.
Galite imti hipoteką Rusijos Sberbanke iki 30 metų laikotarpiui rubliais arba užsienio valiuta avansas ne mažiau kaip 15%. Šios sąlygos galioja gataviems objektams, statomiems būstams ir kotedžams. Pirmosioms dviem programoms aptarnavimo lygis yra 9,5–14% rubliais, 8,8–12,1% JAV doleriais, o trečiajai - nuo 11,7 iki 14,75% rubliais, 9,1 - 12,1% užsienio valiuta. Jei klientas gali sumokėti daugiau nei 40% išankstinio mokėjimo, tuomet yra galimybė gauti paskolą be pajamų įrodymo.
Valstybinė socialinė programa
Sudarant nekilnojamojo turto panaudos sutartis, nepaprastai svarbu klientų mokumas. Ir šiuo požiūriu kariškiai, daugiavaikės šeimos ir kitos gyventojų kategorijos, kuriomis valstybė turėtų pasirūpinti, buvo automatiškai išbraukti iš galimų skolininkų sąrašų. Dar visai neseniai.
Prieš dvejus metus buvo parengta speciali programa „Socialinė hipoteka“, pagal kurią skolininkai turėjo galimybę tapti juridinio asmens pastatyto ekonominės klasės būsto savininkais. Bankas suteikia paskolas Rusijos rubliais nuo 10,5 iki 14,75% per metus, tačiau su sąlyga, kad klientas gali sumokėti bent 20% įmokos. Priimant sprendimą atsižvelgiama į bendras skolininko šeimos pajamas.
Prieš imdamiesi hipotekos „Sberbank“, turite įsitikinti, kad jums netaikomos išimtys. Sutartį gali vykdyti tik vyresni nei 21 metų piliečiai, kurie grąžindami skolą dar nėra sulaukę 75 metų. Maksimali paskolos suma priklauso nuo kliento gyvenamojo regiono. Sankt Peterburge ir Maskvoje galite sudaryti sutartį už 8 milijonus rublių, kitose srityse - už 3 milijonus rublių. Mėnesio įmoka neturėtų viršyti 30–35% bendrųjų šeimos pajamų.
Hipoteka + motinystės sostinė
Pagal šią programą paskola išduodama per metus nuo 9,5 iki 14% rubliais, 8,8 - 12,1% doleriais, iš pradžių mokant ne mažiau kaip 10%. Avansą galima sumokėti sumokant už vaiko gimimą. Per šešis mėnesius nuo dokumentų pasirašymo turėtų įvykti operacija iš Rusijos Federacijos pensijų fondo į „Sberbank“.
Taip pat galite pasiimti būsto hipoteką pagal refinansavimo programą, kurios metu klientas pakartotinai išduoda paskolą, sudarytą su kitu komerciniu banku. Paskolos suma neturėtų būti didesnė nei likusios lėšos pagal sutartį arba 80% būsto kainos. Pavėluoto mokėjimo palūkanos yra dviguba palūkanų norma pridedant mėnesinę įmoką.
„Jauna šeima“
Tai yra hipotekos pora, kuriai sutuoktiniai dar nėra sukakę 35 metų, su sumažinta įmoka (10% šeimai su vienu vaiku, 15% kitais atvejais). Bendri šios programos įkūrėjai gali būti jaunavedžių tėvai. Tokiu atveju bankas atsižvelgs ne tik į oficialias pajamas (atlyginimą, pensiją), bet ir į papildomus grynųjų pinigų šaltinius. Jei vaikas šeimoje gimsta pasirašius dokumentus, finansų įstaiga gali numatyti kasmetinį paskolos grąžinimo atidėjimą.
"Nekilnojamasis turtas ir garažas"
Pagal šią programą galite gauti paskolą už sklypą, sodo namą ar kotedžą 10–14,75% rubliais arba 8,8–12,1% užsienio valiuta. „Sberbank“ atlyginimų klientams tarifas yra 0,5% mažesnis. Išduodami dokumentai žemės sklypui įsigyti, vasaros namo statybai ar statybai pradėti nuo nulio. Maksimalus paskolos dydis neturėtų viršyti 85% numatytų statybos ar įkeisto turto išlaidų.
Kaip gauti hipoteką „Sberbank“ be įmokos?
Galite pertvarkyti turimą paskolą pagal refinansavimo programą. Bet tokiu atveju paskolos norma gali būti didesnė nei įprastos tarnybos sąlygos. Antrasis variantas yra kreiptis į „socialinę hipoteką“ dėl kitų jums priklausančių namų apsaugos.
Bet kuri lengvatinė programa yra susijusi su didelėmis biurokratinėmis bėdomis, tačiau patvirtintų paraiškų procentinė dalis „Sberbank“ vis dar yra didesnė nei kitose institucijose.
Skolininko reikalavimai
Norėdami gauti hipoteką, turite atitikti kelis reikalavimus:
• Rusijos Federacijos pilietybė;
• amžius: 21 - 75 metai (skolos grąžinimo metu);
• minimali darbo stažas - nuo šešių mėnesių dabartinėje vietoje, iš viso - daugiau nei 12 mėnesių per pastaruosius 5 metus (šis punktas nėra svarbus atlyginimą gaunantiems klientams);
• 1–3 skolininkų pritraukimas.
Noriu imti hipoteką „Sberbank“: ko tam reikia
Pirmiausia turite blaiviai įvertinti savo finansinę padėtį. Taip pat verta iš anksto susipažinti su nekilnojamojo turto kainomis, kad suprastumėte, kokią paskolą norite gauti. Kur gauti hipoteką „Sberbank“? Turite susisiekti su gyvenamosios vietos ar registracijos vietos skyriumi.
Pirmojo susitikimo metu būtina pateikti visus dokumentus apie paskolos gavėją (paso kopija, darbo pažymėjimas už pastaruosius šešis mėnesius). Norėdami pasiimti hipoteką „Sberbank“, pensininkas turi pateikti pažymą apie praėjusių 6 mėnesių socialinių išmokų dydį. Jų pagrindu Kredito komitetas turi nuspręsti, ar iš viso suteikti paskolą ir kokia suma. Skolininkas gaus patvirtinimo sprendimą. Tai nurodys kredito limitą ir darbo galiojimo laiką.
Kitas, jums reikia pasirinkti būstą pagal nurodytą sumą. Paskutinis etapas yra dokumentų rinkimas ir jų pervedimas į banką. Kredito įstaigai turi būti pateikti keturi dokumentų paketai: apie paskolos gavėją, apie nekilnojamąjį turtą, apie laiduotojus ir duomenis apie dalyvavimą specialiose programose. Nuo to laiko, kai iš skolininko gaunamas preliminarus teigiamas banko sprendimas, juos surinkti reikia 4 mėnesių. Per tą laiką turite pasiruošti:
- paskolos gavėjo šeimos narių kopijos ir originalūs pasai;
- aplikacija;
- visų šeimos narių 6 mėnesių pajamų deklaracijos;
- pirkimo-pardavimo sutartis su valstybine registracija, draudimo polise ir priėmimo liudijimu;
- laiduotojų pasai ir pažymėjimai apie pajamas;
- motinystės kapitalo dokumentus.
Tai yra standartinis sąrašas. Bankas gali paprašyti kitų dokumentų.
IP privalo pateikti šiuos dokumentus:
- Mokesčių grąžinimas.
- Išlaidų ir pajamų sąskaitos knyga.
- Licencija vykdyti veiklą.
- Registracijos pažymėjimas iš USRIP.
Jei kredito įstaiga patvirtins pasirinktą objektą, klientas gaus paskolą. Pinigus galima pervesti į pardavėjo ar skolininko sąskaitą. Antruoju atveju negrynaisiais pinigais už operaciją turės sumokėti nemažą komisinę sumą.
Savybės
Kaip gauti hipoteką „Sberbank“ jauniems žmonėms? Jaunesni nei 18 metų žmonės privalo garantuoti finansų įstaigai, kad net jei jie bus pašaukti į tarnybą, jie galės grąžinti paskolą. Merginos turi įrodyti, kad net po vedybų ir gimus vaikui jos laiku grąžins paskolą.
Populiarus Rusijos bankas siūlo tikrai įdomias skolinimo sąlygas: žemos palūkanų normos, lanksčios sąlygos, jokių komisinių, galimybė pritraukti bendraskolius. Ir visa tai negalvojant apie specialias programas ir akcijas, kurios vyksta gana reguliariai. Pastaroji įvyko 2014 m. Viduryje. Taigi „Sberbank“ visiems pasiūlė imti hipoteką naujam pastatui 12 metų per metus, naudojant 12% per metus ir tiek pat, kiek sumokėta avansu. Antrinėje rinkoje būstą buvo galima įsigyti už kreditą penkerius metus. Su sąlyga, kad klientas galėtų sumokėti 50% ar didesnį avansą.
Nenuostabu, kad klientų, kurie ėmėsi hipotekos „Sberbank“, skaičius nuolat auga. Vartotojo apžvalgos patvirtina, kad čia vis dar egzistuoja tepalas: lėtas aptarnavimas, ilgas dokumentų peržiūra, būtinybė pateikti daugybę papildomų nuorodų ir kiti biurokratiniai vėlavimai. Tačiau net ir šie niuansai nesumažina visų „Sberbank“ programų pranašumų.
Santrauka
Šiandien Rusijos gyventojai turi daug daugiau galimybių už pasiskolintas lėšas įsigyti butą, kotedžą, kotedžą ar namą. Norėdami tai padaryti, turite pasiimti paskolą iš „Sberbank“. Keliems mėnesiams išduodama hipoteka. Pirmiausia turite pateikti skolininko dokumentus peržiūrai, o gavę preliminarų patvirtinimą, ieškokite objekto. Procedūra gali būti sutrumpinta, jei darbdavys yra akredituotas „Sberbank“ arba turtas buvo pastatytas dalyvaujant finansų įstaigai. Antruoju atveju kūrėjas gali turėti bendras lengvatines programas.
