Tyrinėti ir tirti bet kurį dalyką, kaip taisyklė, reikia nuo bendrųjų sąvokų. Todėl pirmiausia turėtumėte su jais elgtis.
Kas yra draudimas?
Ši sąvoka reiškia bet kokį veiksmų ir santykių derinį, kuriuo siekiama apsaugoti asmenų nuosavybės teises ir teisėtus interesus, esant bet kokioms nepalankioms aplinkybėms, patenkančioms į susitarimo nustatytus atvejus, piliečių lėšų įnašų sąskaita.
Kitaip tariant, draudimas yra materialių interesų apsaugai skirta priemonių sistema, kurią reglamentuoja įstatymai.
Kas yra draudikas ir draudėjas?
Organizacija, teikianti tokias paslaugas, vadinama draudiku. Taigi gali veikti tik juridinis asmuo, turintis specialų leidimą ir licenciją vykdyti atitinkamą veiklą. Ji yra nepriklausoma, tačiau tam tikru mastu yra kontroliuojama valstybės. Ji taip pat turėtų būti stabili ir finansiškai patikima.
Draudėju vadinamas asmuo, kuris užmezga ryšius su įmone siekdamas sudaryti apsaugą nuo rizikos. Tiek įmonė, tiek asmuo yra šių santykių subjektai ir sutarties šalys.
Ką įmonės siūlo klientams?
Sudarant sutartį tarp įmonės ir piliečio, atsiranda tam tikri santykiai. Tai yra draudimo produktas. Pilietis prisiima pareigą mokėti įmokas, o įmonė - mokėti draudimą.
Draudimas vadinamas materialinė nauda išreikštos grynaisiais arba natūra, kurios skiriamos iš draudimo fondo įgyvendinant tikslinę veiklą. Jį gali gauti bet kuris pilietis, sudaręs susitarimą dėl tam tikro atvejo, kad kompensuotų savo žalą.
Banko draudimo produktai turi skiriamąjį požymį, kurį sudaro tai, kad juos galima realizuoti arba, priešingai, nerealizuoti, ir, jei neįvyks draudiminis įvykis, jie nebus materialūs. Produktus parduoda tiesiogiai draudikas.
Stabilus ir tikras draudiko fondas yra gera bet kurio produkto bazė. Draudimo fondas yra draudimo bendrovės iždas, kuris yra įvairių rūšių mokėjimų ir kompensacijų finansinis garantas, kai jam nustatoma tokia prievolė.
Rūšys
Kalbant vaizdingai, įsivaizduokime, kad draudimo produktas yra šerdis, uždengtas apvalkalu. Savo ruožtu šerdis yra medžiagos užpildas, kurį galima realizuoti. Taigi draudimo produktų rūšys egzistuoja taip:
- Prevencinės priemonės - rizikos prevencijos priemonės.
- Piniginė forma - tiesioginis mokėjimas.
- Natūralu - tai mokėjimas už paslaugas iš draudiko lėšų.
Verta paminėti, kad pastaroji forma taip pat yra piniginė, tačiau ja siekiama konkretaus tikslo. T. y., Apdraustajam yra mokama už paslaugą ir jis gauna jos rezultatą, tačiau nieko nemoka pats. Toks draudimo produktų pardavimas yra labai naudingas abiem šalims.
Kitaip tariant, pasirinkus pirmąjį variantą, įvykus draudiminiam įvykiui, asmuo gauna įmoką į rankas ir viską sumoka pats, o antruoju - draudimo bendrovė tai daro už jį.
Štai kodėl egzistuoja kita produktų klasifikacija, atspindinti tą pačią esmę:
- Prekės forma - paslaugos.
- Ne prekės - mokėjimas grynaisiais.
Draudimo produktas - kas yra apvalkale?
Dabar pakalbėkime apie apvalkalą. Kitaip tariant, tai yra tai, kas supa ir saugo draudimo produktą mokėjimų atžvilgiu, ir yra jų išvaizdos provokatorius, kaip ir apvalkalas apsaugo šerdį.
Produkto apvalkalą sudaro:
- Aplinkybės, dėl kurių išsiskiria medžiagos šerdis.
- Sąlygos, padedančios nustatyti lėšų draudimo išmokoms sumą.
- Sąlygos, turinčios įtakos sutarties šalių teisėms, pareigoms ir atsakomybei.
Kas yra apvalkale ir šerdyje?
Apvalkalas ir šerdis yra sujungti, įskaitant įvairius veiklos tipus:
- Veikla, susijusi su draudimo fondo sukūrimu, apimties didinimu, stabilizavimu, taip pat finansinės bazės išlaikymu.
- Pagrindinio produkto išskyrimo veikla (jo įgyvendinimas įvykus draudiminiam įvykiui).
- Veikla, susijusi su paskirstytų lėšų išleidimu apmokant ar apmokant paslaugas už draudžiamąjį įvykį.
Draudimo bendrovės produktas pats savaime nėra abstraktus vienetas. Ji yra unikali ir sukurta specialiai kiekvienam draudėjui ir jo prašymams. Be to, sutartis su kiekvienu produktu turi būti sudaryta koreliuojant su įvairiais draudimo objektai (gyvybės, turto ir kt.) arba draudimo rizika (kritinė padėtis). Be to, į sutartį yra įtraukta draudimo suma, tarifas, draudimo įmokų sąlygos.
