Vis daugiau ir daugiau Rusijos Federacijos piliečių supranta, kad automobilio draudimas yra būtina paslauga, kuria naudodamiesi galite apsisaugoti nuo nemalonaus vairavimo keliuose pasekmių. Patinka tai ar ne, visi nori užsitikrinti savo ateitį. Pasitikėjimas draudimo kompanijomis pamažu auga, o kartu su ja kasmet didėja apdraustų transporto priemonių skaičius.
Apsvarstykite, kokios šiandien yra automobilio draudimo rūšys, ir išsamiau pasidomėkite savanorišku KASKO draudimu.
Automobilių draudimo rūšys
Draudimą galima suskirstyti į privalomąjį ir neprivalomąjį. Privalomasis draudimas yra privalomas transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės draudimas, kuris populiariai vadinamas „piliečiu“. Savanoriškas (neprivalomas) draudimas yra tokia rūšis kaip KASKO draudimas.
Šis straipsnis bus skirtas antrosios rūšies automobilio draudimui.
Jei „pilietis“ reiškia vairuotojo atsakomybės draudimą tretiesiems asmenims, tada KASKO draudimas suteikia galimybę kompensuoti žalą, padarytą jūsų automobiliui dėl trečiųjų asmenų veiksmų. Tai yra, šis draudimas nereiškia vairuotojo atsakomybės, taip pat automobilio, kuriame gyvena, gyvybės ir turto apsaugos.
Kas gali būti korpuso draudimas?
Ši draudimo rūšis gali apimti vagystės ir apgadinimo riziką (vadinamą „pilnu KASKO“) arba tik tuo atveju, jei apgadinamas automobilis (dalinis KASKO).
Visiškas ir dalinis KASKO draudimas skiriasi draudimo išmokos dydžiu. Nenuostabu, kad draudikai, norėdami apsisaugoti nuo automobilių vagysčių, nori, kad lėšos būtų skirtos transporto priemonės išlaidų kompensavimui, jei toks įvykis įvyktų, ir reikia sumokėti.
Trumpa pasiūlymų Rusijos rinkoje apžvalga
Rusijoje yra daugybė kompanijų, teikiančių KASKO draudimą. Atrodytų, kad jei yra daugybė organizacijų, teikiančių panašias paslaugas, sudaromos visos sąlygos sveikai konkurencijai. Tokiu atveju būtų logiška, jei draudimo išmokų kainos būtų maždaug vienodos.
Tačiau realiai draudimo kainos skirtingose organizacijose turi nemažą skirtumą. Tuo pat metu neturėtumėte kaltinti įmonių dėl nepagrįsto požiūrio į savo paslaugų kainų nustatymą. Šiuo atveju ji yra labiau susijusi su draudimo programa juk kiekviena organizacija savaip surašo sutartį, pakoreguodama draudimo rizikos sąrašą ir kompensacijos mokėjimo sąlygas.
Norint pamatyti šiuos skirtumus, būtina susitarti su draudimo įmone ir atidžiai ją perskaityti. Pagrindiniai skirtumai yra šie:
- franšizės buvimas ir jos rūšis;
- papildomų paslaugų teikimas;
- Skubios pagalbos komisaro išvykimas;
- reikalingų dokumentų sąrašas;
- draudimo sumos sumažinimas arba jos nesumokėjimas įvykus draudžiamajam įvykiui ir išmokėjus kompensaciją.
Gali būti ir kitų pasiūlymų, taip pat draudimo sutarčių sąlygų, skirtumų.
Draudimo polisas
Pagal draudimo taisykles suprantamos sąlygos, įsipareigojimai ir teisės, nurodytos draudimo sutartyje.
Kiekviena įmonė turi savo KASKO draudimo taisykles, kurios atitinka jos funkcionavimo rinkoje politiką. Tačiau jie neturėtų prieštarauti Rusijos Federacijos įstatymams.
Be draudimo bendrovės (draudiko) pavadinimo ir f. ir. apie.asmens ar organizacijos, apdraustos jo automobiliu, vardu (draudėjas), KASKO draudimo sutartyje nurodomas įmonės pavadinimas, modelis, pagaminimo metai, valstybiniai numeriai, kėbulo numeris ir transporto priemonės variklis.
Taip pat paprastai sutarties prieduose nurodoma dabartinė automobilio techninė būklė. Apdraustojo interesais nedelsdami parodykite visus aptiktus gedimus, įbrėžimus, trūkumus draudiko atstovui. Priešingu atveju, remdamasi KASKO draudimo taisyklėmis, draudimo įmonė gali atsisakyti mokėti draudimo išmoką. Kartais transporto priemonė fotografuojama su jos būklės fiksavimu, kad būtų išvengta konfliktų ateityje.
Atkreipkite dėmesį į apdraustų rizikų sąrašą.
KASKO draudimo sąlygose turi būti sąrašas tų rizikų, jei bus padaryta žala, už kurią draudikas atlygins žalą. Skaitydami šį sąrašą turite būti labai atsargūs.
Nurodomos įvykių rūšys, kurios laikomos draudžiamojo įvykio įvykiu. Jie gali būti skirtingi: nuo paprasto įbrėžimo iki avarijų, po kurių automobilis nebegali savarankiškai judėti. Ne kiekviena draudimo įmonė yra pasirengusi atlikti mokėjimą, jei kas nors nuėjo prie automobilio ir jį subraižė.
Verta apsvarstyti papildomų rizikų draudimą. Be avarijų, įvykusių dėl kito vairuotojo kaltės, gali būti ir kitų įvykių, kurie jiems įvykus sugadina techninę ar vaizdinę automobilio būklę.
Pavyzdžiui, kai kurios įmonės įtraukia automobilių dalių apgadinimo riziką dėl kanalizacijos proveržio automobilių stovėjimo aikštelėje. Dėl to KASKO automobilio draudimas yra brangesnis, palyginti su menkesniu draudimo rizikos sąrašu.
Kaina priklauso nuo automobilio amžiaus.
Daug kas priklauso nuo paties automobilio, o tiksliau - nuo jo kainos ir pagaminimo metų. Jei automobilis yra senesnis nei 7 metai, gali kilti problemų ieškant draudimo bendrovės, kuri įsipareigotų jį apdrausti. Tuo pat metu draudimo išmokos išlaidos bus didesnės eilės nei už 1-2 metų amžiaus automobilį.
Būkite atsargūs, kai kurios draudimo kompanijos sutartyje nustato sąlygą, leidžiančią jiems neatlyginti, jei automobilis per galiojimo laiką paliko amžiaus kategoriją, kuriai jis buvo apdraustas.
Brangius automobilius sunkiau apdrausti
Reikėtų suprasti, kad KASKO draudimas, kurio kaina yra brangi brangiems automobiliams, yra didžiulė prievolė daugeliui draudikų. Bendrovių, kurios draustų „Bentley“ ar „Bugatti“, nėra daug.
Privalomose KASKO draudimo sąlygose yra būtinų draudimo išmokos mokėjimo sąlygų sąrašas. Labai dažnai draudimo bendrovės eina į triukus, kurie leidžia nemokėti.
Atkreipkite dėmesį į veiksmus, kurių reikia imtis įvykus draudžiamajam įvykiui. Ką daryti, jei per 15 minučių neįmanoma paskambinti avarinės tarnybos komisarui, kaip nustatyti automobilio apgadinimus ir panašiai.
Atminkite, kad jei vairuotojas buvo apsvaigęs ar pažeidė kelių eismo taisykles, tada niekas jam nemokės.
Draudimo sumos sumažinimas pagal sumokėtos žalos dydį
Kita ypatybė, išskirianti korpuso draudimo rūšis. Automobilio draudimas visada vykdomas ta suma, kurią jūs ar draudikas įvertino jūsų automobiliu (priklausomai nuo sutarties, yra įvairių variantų). Ši suma vadinama draudimo suma, o jos viduje įmonė bus atsakinga už žalos atlyginimą įvykus draudiminiam įvykiui.
Draudimo kompanijos gali pasiūlyti du variantus, susijusius su šiuo klausimu: sumažės suma, kuria apdraustas automobilis, ar ne, jei draudikas jau sumokėjo jums kompensaciją už bet kurį draudžiamąjį įvykį.
Skaičiavimo pavyzdys
Kai variantas kada draudimo suma sumažės, draudimo kompensacijos apskaičiavimas atrodys taip.
Tarkime, kad apdraudei savo automobilį už 200 000 rublių. Įvyko nedidelė avarija ir automobilis pasirodė apgadintas 40 000 rublių. Draudimo kompanija juos jums sumokėjo. Nuo šio momento jūsų transporto priemonė bus apdrausta ne už du šimtus tūkstančių rublių, kaip iš pradžių, bet už 160 000 rublių.
Yra ir kitas variantas, kai draudimo suma nesumažės mokant, o galiojus vienai draudimo sutarčiai. Paprastai ši paslauga teikiama brangiame draudime.
Apie franšizę
Yra žmonių, nepatenkintų sudarius KASKO draudimo sutartį. Jų apžvalgos yra tokios iškalbingos, kad gali dingti noras drausti automobilį.
Jei pradedate suprasti išsamiau, paaiškėja, kad jie tiesiog vijosi pigų draudimą, negalvodami apie tai, kodėl viena įmonė gali sau leisti, o kita - ne. Kai jie patenka į avariją, tada jiems tiesiog nėra kompensuojama, jie sako apie kažkokią franšizę.
Būtent ši franšizė gali labiau paveikti draudimo kainą. Rinkos standartas bus jo svyravimas nuo 0% iki 2%.
Kam jis skirtas? Naudodamasis franšize draudikas stengiasi sumažinti draudimo išmokos riziką dėl nedidelės automobilio žalos, kuri yra pakankamai įprasta. Tai veikia taip: jei apdraudavote 100 000 rublių automobilį ir sutartyje nustatėte 2% išskaitymą, tai reiškia, kad jei žala siekia iki 2000 rublių. draudimo įmonė jums negrąžins kompensacijos.
Kuo didesnė išskaitos procentinė dalis, tuo pigiau kainuos KASKO automobilio draudimas. Iš esmės tai yra teisinga, nes priešingu atveju komisijos nariui, kuriam ekstremalios situacijos, tektų važiuoti absoliučiai į visus incidentus, įvykstančius su automobiliu.
Rinkdamiesi draudimo bendrovę, būkite budrūs
Svarbiausias dalykas renkantis draudimo bendrovę yra visada atkreipti dėmesį į tai, kiek ji jau veikia rinkoje, ar yra teigiamų atsiliepimų apie jos darbą, kaip dažnai ji teikia draudimo išmokas, jos patikimumo lygį. Draudimo kaina niekada neturėtų būti priešakyje. Yra per daug atvejų, kai automobilis buvo apdraustas „pigiau“, o įvykus avarijai žmonės turėjo susidurti su savo problemomis ir negavo jokių draudimo bendrovės įmokų.
