Dar Sovietų Sąjungoje tokia paslauga kaip kaupiamasis gyvybės draudimas buvo plačiai paplitusi. Ši sąjunga žlugo, tačiau sistema išliko, nors ją ir pakeitė. Kas yra draudimo sistema šiandien? Kokia finansuojamos programos esmė? O ką žmonės, kuriems pavyko joje dalyvauti, sako apie šią paslaugą?
Kokios yra finansuojamos draudimo sistemos ypatybės?
Skirtingai nuo įprasto gyvybės draudimo poliso, finansuojamo draudimo sistema yra dviejų programų derinys. Tačiau, skirtingai nuo klasikinio draudimo poliso, kaupiamasis gyvybės draudimas leidžia sukaupti tam tikrą atlyginimą, kurį vėliau galima panaudoti siekiant savo tikslų. Tai savotiškas banko indėlis su galimybe kaupti palūkanas.
Kaip praktikoje atrodo įmokų draudimo sistema?
Kaupiamąjį draudimą numato ši registracijos tvarka. Pirma suinteresuotas asmuo ateina į draudimo bendrovę. Tada ji pasirašo paslaugų sutartį 5–25 metams ir kas mėnesį perveda tam tikrą sumą, vadinamą įnašu, į įmonės sąskaitą. Pasibaigus galiojimo laikui draudimo polisas apdraustasis asmuo gali gauti papildomą skatinamąją sumą sukauptų palūkanų forma.
Kokias galimybes siūlo finansuojama sistema?
Kaupiamojo draudimo sistema yra unikali finansinė paslauga, leidžianti apdraustiesiems atlikti šiuos veiksmus:
- santaupų sąskaita surinkti reikiamą sumą tam tikram iškilmingam ar svarbiam momentui (pavyzdžiui, tai gali būti jūsų vestuvės, vaiko gimimas);
- suteikti finansinę apsaugą visiems jūsų šeimos nariams ir apsaugoti juos nuo visų rūšių nelaimingų atsitikimų;
- išmokti paskirstyti pinigus per šeimos biudžetą.
Be to, kaupiamasis gyvybės draudimas padės įgyvendinti svajonę įsigyti šeimos automobilį ir butą, nusipirkti vasarnamį ir sodybą. Taip pat dėl sukaupto susidomėjimo galite surinkti lėšų savo vaikams stoti į aukštąją mokyklą ir pan.
Kuo saugojimo sistema skiriasi nuo standartinės?
Draudimo sistemą sąlygiškai galima suskirstyti į du didelius porūšius:
- rizikos draudimas;
- kaupiamasis gyvybės draudimas.
Rizikos draudimas apima apdraustojo vienkartinį nustatyto dydžio įmokos mokėjimą vienkartiniu būdu, kad jo gyvybė būtų apsaugota nuo įvairių nelaimingų atsitikimų. Be to, jei draudiminis įvykis įvyksta su asmeniu poliso galiojimo metu, tada jis turi teisę tikėtis įspūdingos kompensacijos sumos. Jei sutartyje nurodytas atvejis neįvyksta, tada šis asmuo turi arba pratęsti susitarimą, arba atsisakyti tolesnio bendradarbiavimo su įmone. Ir, žinoma, jei tokio atvejo nėra, suma, kurią anksčiau sumokėjote, lieka įmonei.
Kaupiamasis draudimo programa gyvybė, savo ruožtu, suteikia draudimą tiek konkretaus žmogaus gyvybei, tiek sveikatai. Be to, pirmoji kliento įneštų pinigų dalis eina būtent į pavojų gyvybei ir sveikatai, o antroji sumos dalis eina į jo sąskaitą, siekiant toliau kaupti palūkanas. Be to, jei neįvyks draudiminis įvykis, jums garantuojama, kad gausite tam tikrą pinigų sumą, kuri per visą poliso galiojimo laiką gulėjo ir buvo sukaupta jūsų sąskaitoje.
Kur galėčiau gauti politiką?
Polisą galima išduoti draudimo įmonėse, bankuose ir tarpininkų organizacijose. Pavyzdžiui, „Rosgosstrakh“ siūlo kaupiamąjį gyvybės draudimą.Šiuo atveju ši organizacija siūlo keturias pagrindines programas:
- „Šeima“ („Prestige“).
- „Vaikai“ („Prestižas“).
- „Taupymas“ („Prestige“).
- „Prestižas 2“.
Šeimos programa: kas tai?
„Rosgosstrakh“ kaupiamasis gyvybės draudimas leidžia kiekvienai šeimai įgyvendinti savo tikslus ir tuo pačiu apsaugoti savo ir artimųjų gyvybes bei sveikatą. Kaip tai įgyvendinama praktikoje? Tarkime, kad jūs išleidote šią politiką ne ilgesniam kaip 10 metų laikotarpiui ir į ją investavote 1 000 000 rublių. Be to, kol galioja jūsų sutartis, kiekvieną mėnesį turite įmokėti maždaug 8781 rublį. O jei po sutarties trukmė draudiminis įvykis neįvyksta, „Rosgosstrakh“ jums išmoka 1 202 022 rublių premijos kompensaciją.
Kas yra programa „Vaikai“?
„Rosgosstrakh“ taip pat siūlo finansuojamą gyvybės draudimą pagal programą „vaikai“. Tai suteikia ne tik gyvybės draudimą jūsų vaikams, bet ir galimybę sutaupyti pinigų jų išsilavinimui, buto pirkimui, vestuvėms ir pan.
Tarkime, kad jūsų vaikui yra penkeri metai, ir jūs nuspręsite sudaryti jo vardo draudimą 900 000 rublių iki 13 metų. Pagal sutarties sąlygas per mėnesį į draudimo bendrovės sąskaitą turite sumokėti apie 5882 rublius. Dėl to jūsų vaikas už 18 metų iš bendrovės gaus 1 150 000 rublių.
Kas yra Taupymo programa?
„Rosgosstrakh“ mieste galite kreiptis dėl gyvybės draudimo poliso pagal taupymo programą. Tokio susitarimo trukmė nustatoma individualiai ir gali būti nuo 5 iki 40 metų. Tai numato apdraustojo pasirinkimą mokėti draudimo įmokas vienu metu, kas ketvirtį ar mėnesį, kasmet arba kartą per šešis mėnesius.
Pagal programą 18–70 metų žmonės gali tapti draudimo bendrovės klientais. Programa, kaip ir dvi ankstesnės, suteikia galimybę sukaupti reikiamą sumą dideliems įsigijimams ir pirkimams.
„Prestige 2“ draudimo programa: kas tai?
„Prestige 2“ programa numato kaupiamąjį gyvybės draudimą (šios programos vertinimą galima sužinoti tyrus daugybę vartotojų apžvalgų). Ką ji siūlo? Pirma, tai suteikia galimybę apsidrausti save ir šeimos narius nuo visų rūšių nelaimingų atsitikimų, įskaitant pramoninius sužeidimus ir stichines nelaimes. Antra, programa leidžia nukentėjusiajai šaliai (dėl draudžiamojo įvykio) kvalifikuotai gydytis partnerių klinikose. Trečia, bendrovės politika suteikia galimybę gauti kvalifikuotą techninę pagalbą kelyje, teisines konsultacijas, pagalbą iš dispečerinio centro.
Be to, programa suteikia galimybę „Rosgosstrakh“ klientams gauti kredito kortelę iš „Rosgosstrakh Bank“, kurios kredito limitas yra iki 300 000 rublių, o lengvatinis laikotarpis - iki 50 dienų. Ši politika taip pat aktuali šeimoms, vykstančioms į užsienį, ir verslo klientams. Draudimo suma šiam polisui bus 30 000 eurų. Mėnesio draudimo įmokų suma yra tik 250 eurų, o kaupiamoji kompensacijos suma - maždaug 45 000 eurų.
Štai ką „Rosgosstrakh“ siūlo kaupiamąjį gyvybės draudimą. Apžvalgos apie programas ir apie pačią įmonę gali būti nagrinėjamos žemiau.
Kokie yra teigiami ir neigiami šių programų aspektai?
Kaupiamoji gyvybės draudimo sutartis pagal programą „Šeima“ turi ir teigiamų, ir neigiamų aspektų. Iš teigiamo:
- gaunate pinigus nepriklausomai nuo to, ar įvyko draudiminis įvykis, ar ne;
- be pinigų, draustumėte savo šeimos sveikatą ir gyvybę;
- kiekvieną mėnesį gaunate informaciją apie sukauptą palūkanų sumą;
- gautus pinigus galima išleisti šeimos labui;
- Galite pasinaudoti papildomomis draudiko kompanijų partnerių paslaugomis.
Iš neigiamų aspektų galime išskirti:
- mėnesinių draudimo įmokų buvimas;
- kaupimo sistemos priklausomybė nuo finansų rinkos būklės ir sėkmingos įmonės investicinės veiklos.
Draudimas iš Rusijos „Sberbank“
Rusijos „Sberbank“ siūlo kaupiamąjį gyvybės draudimą kiekvienam. Ši programa taikoma „Sberbank First“ ir „Sberbank Premier“ klientams. Tai leidžia jo dalyviams sukaupti tam tikrą sumą vaiko lavinimui ar dideliam pirkiniui, įėjimo mokestį už būsto paskolą ir pan.
Taip pat sistemos dalyviai gali naudotis kitomis privilegijomis susisiekdami su kitais bankininkystės produktais. Pavyzdžiui, banko klientų laukia sumažinta centrinio banko refinansavimo norma ir gyventojų pajamų mokesčio tarifas, taip pat galimybė suformuluoti savo rezervinis kapitalas dėl palūkanų taupymo.
Koks yra „Sberbank“ programos veikimo principas?
Pasirinkdami „Sberbank“ draudimo taupymo programą, galite nustatyti reikiamą sumą palūkanų, terminų ir draudimo įmokų mokėjimo skaičiavimui. Pateikiame šios programos skaičiavimo pavyzdį. Tarkime, kad jūs pasirašėte sutartį su banku iki 18 metų. Metinė draudimo įmoka jums bus tik 250 000 rublių. Pasibaigus poliso galiojimui, galėsite sukaupti iki 6 906 425 rublių.
Antrosios pavyzdys. Tarkime, kad turite trejų metų sūnų, kuriam planuojate uždirbti 100 000 USD dalyvaudami draudimo programoje. Be to, jūs norite apsidrausti nuo traumų darbe (draudimo suma yra 25 000 USD) ir nuo užsikrėtimo mirtina liga (draudimo suma yra 30 000 USD). Kartu planuojate sukaupti minėtą pinigų sumą iki to laiko, kai sūnui sueis 15 metų. Ketvirtinio įnašo dydis bus lygus - 1 758 USD. Be to, norėdami sumažinti savo išlaidas, galite naudotis paslauga „Neapmokestinimas“.
Tarkime, praėjus kuriam laikui nuo sutarties pasirašymo, jūs suklupote darbe ir gaunate lūžį. Draudimo įmonė jums grąžina 2500 USD. Jei po poros metų jus ištiks širdies priepuolis, kompensacijos suma tokiu atveju bus 30 000 USD. Taigi, pasibaigus sutarčiai, jūsų sūnus gauna 115 269 USD sumą. Jūs gausite 67 660 USD, iš kurių verta atimti draudimo išmokas po traumos, gydymą po širdies smūgio ir naudotis 35 160 („per 5 metus“) paslauga „Atleidimas nuo įmokų“.
Fondo gyvybės draudimas: apžvalgos
Kaip matyti iš pavyzdžių, susidomėjimas yra geras dalykas. Tačiau ji taip pat turi savo trūkumų. Norėdami sužinoti apie juos, turite atidžiai ištirti visų vartotojų, kurie kada nors išdavė draudimo polisą su finansuojama sistema, apžvalgas. Pavyzdžiui, kai kurie iš jų teigiamai reaguoja į draudimo bendroves, į kurias kreipėsi. Jie tvirtina, kad jiems buvo malonu bendradarbiauti. Ir nors jie negrąžino investuotų pinigų, tačiau sugebėjo sukaupti reikiamą sumą būstui įsigyti.
Antrasis teiginys, kad jie patenkinti programa, nes per sutarties galiojimo laiką jie ne tik sukaupė tinkamą sumą automobiliui įsigyti, bet ir panaudojo gydymo apmokėjimą, kai buvo sužeisti darbo vietoje.
Prisiminkite, kad „Rosgosstrakh“ siūlo kaupiamąjį gyvybės draudimą. Atsiliepimai apie šią įmonę yra kontroversiškiausi. Kai kuriems žmonėms tai patinka, bet kitiems - ne. Žodžiu, pasverkite pliusus ir minusus ir patys nuspręskite, ar verta sudaryti sutartį su draudiku dėl draudimo taupymo programos.
