Neseniai Rusijos Federacijos draudimo rinka pradėjo sparčiai vystytis. Gyvybės ir sveikatos draudimas toli gražu nėra paskutinė siūlomų paslaugų sąrašo vieta. Piliečiai vis dažniau pradeda galvoti, kad šiuolaikinis gyvenimas yra gana pavojingas ir nenuspėjamas, todėl turėtumėte iš anksto pasirūpinti būdais, kaip išspręsti galimas sveikatos problemas.
Draudimo programos
Jei nuspręsite patys pasirūpinti savo sveikata ir apsisaugoti nuo galimų rūpesčių, turėtumėte į tai kreiptis su visa atsakomybe. Draudimo kompanijos siūlo gana platų programų pasirinkimą - galite drausti ne tik savo kūną, bet ir atskiras jo dalis. Taip pat galite pasirinkti sau vadinamąją rizikos programą, kurios metu mokėdami ne per dideles mėnesines įmokas, įvykus draudiminiam įvykiui, galite gauti gana didelę draudimo išmoką (pavyzdžiui, susilaužote koją, ranką, paslydote ar varveklis krinta ant galvos). Visiems piliečiams, nepaisant to, ar jie gali susimokėti už gyvybės ir sveikatos draudimą, įstatymas taip pat numato privalomąjį sveikatos draudimą, kuris garantuoja nemokamą medicininę priežiūrą.
Privalomojo draudimo sistema
Ši draudimo rūšis gali apsaugoti jus nuo beveik visų rūpesčių - nuo peršalimo iki nelaimingo atsitikimo. Žinoma, tokiu atveju jūs negalėsite gauti draudimo sumos į savo rankas, tačiau jūs turite visas teises reikalauti suteikti visišką ir nemokamą medicininę priežiūrą. MHI politika yra išduodama kiekvienam Rusijos Federacijos piliečiui nuo gimimo momento ir galioja neribotą laiką visoje šalyje, išmokos mokamos socialinio draudimo fondo sąskaita.
Žinoma, privalomas gyvybės ir sveikatos draudimas turi didelių trūkumų:
- negalite kreiptis dėl paslaugų, kurių nenumato sveikatos draudimo sistema;
- draudimo išmokos dydį taip pat reguliuoja valstybinė programa;
- MHI politika garantuojamų paslaugų sąrašas yra vidutinis ir neatsižvelgiama į individualius žmogaus poreikius.
Ir jūs galite savo noru
Visų šių ginčytinų problemų galima išvengti naudojantis sistema. savanoriškas sveikatos draudimas. Kaip rodo pavadinimas, ši paslauga nėra socialinė, o skirta vienam piliečiui. Gyvybės ir sveikatos draudimo sutartis sudaroma vieneriems metams, joje gali būti numatyti visi jūsų pasirinkti įvykiai, o sutartinės įmokos bus skirtingos. Kiekviena daugiau ar mažiau didelė draudimo kompanija pasiūlys platų programų pasirinkimą - ekonominės klasės, standartinę, sanatoriją, odontologinę, nelaimingų atsitikimų prevenciją ir dar daugiau. Brangiausios, be abejo, yra VIP klasės programos, kurios numato aukščiausio lygio medicinos paslaugų teikimą - iki plastikos chirurgo paslaugų ir organų donorystės.
Tai, kas bus išdėstyta sutartyje, jums priklauso nuspręsti, tačiau iš tikrųjų daug svarbiau atkreipti dėmesį į atvejų, kurie pripažinti nedraudimu, sąrašą. Sudarant susitarimą dėl savanoriško medicininio draudimo, labai svarbu pasirinkti tinkamą draudimo bendrovę - geriausia kreiptis į organizaciją, turinčią patvirtintą reputaciją ir patvirtintą išmokų sumą pagal sutartis.
Vaikų draudimas
Viena iš savanoriškojo draudimo rūšių yra vaiko gyvybė ir sveikata.Daugelis kompanijų siūlo specialią „vaikų“ politiką, jos yra šiek tiek brangesnės nei įprasta, nes vaikai dažniausiai serga dažniau nei suaugusieji. „Vaikų“ politikos kaina paprastai priklauso nuo vaiko amžiaus - kuo jis vyresnis, tuo mažiau. Žinoma, jei neturite pakankamai lėšų, tuomet galite apsiriboti piliečių privalomojo draudimo galimybėmis.
Vaiko gyvybės ir sveikatos draudimas taip pat gali būti finansuojamas iš finansuojamos programos. Ši draudimo rūšis gali būti laikoma tam tikru įnašu. Pakalbėkime apie tai išsamiau.
Finansuojamas draudimas
Skirtumas tarp šios rūšies paslaugų ir kitų draudimo rūšių yra tas, kad išmoką galite gauti net ir neįvykus draudiminiam įvykiui - tiesiog pasibaigus sutarčiai. Ši draudimo rūšis yra labai patogi, nes pagal sutarties sąlygas dalis lėšų nepervedama į draudimo fondą, bet lieka jūsų asmeninėje sąskaitoje. Pasibaigus sutarties galiojimo laikui, jūs galite iškart gauti visą sumą, žinoma, jei per tą laiką su jumis nieko neatsitiko. Išmokos pagal šią programą gali būti mokamos tam tikru laiku - vaiko amžiumi, išėjimu į pensiją, tam tikra reikšminga data. 
Be to, gyvybės ir sveikatos draudimas per finansuojamą sistemą gali būti tikslingas - tai reiškia, kad jei jums kas nors nutiks, visą draudimo išmoką gaus jūsų pasirinktas asmuo. Tokios sutarties kaina gali būti skirtinga - viskas priklauso nuo pasirinktų sąlygų, kliento amžiaus, jo gyvenimo sąlygų, į sutartį įtrauktų draudžiamųjų įvykių sąrašo ir kitų aplinkybių.
Privalumai draudimo
Atrodytų, kokius neigiamus aspektus gali turėti piliečių gyvybės ir sveikatos draudimas per finansuojamą sistemą - tereikia reguliariai mokėti įmokas. Atsitiko draudžiamasis įvykis - gavo mokėjimą, bet neįvyko - pasibaigus sutarčiai jie grąžino sau visą sumą. Tačiau čia slypi minusas: mėnesinės išmokos pagal tokį susitarimą yra gana didelės, toli gražu ne kiekvienas gali jas sau leisti. Be to, atsižvelgiant į šiandienos realijas, labai sunku numatyti, kokios bus jūsų pajamos per metus ar dvejus. Jei negalėsite sumokėti sutartos sumos kas mėnesį, sutartis bus nutraukta, o visos anksčiau išmokėtos sumos bus prarastos.
Taip pat gana sunku numatyti draudimo rinkos raidą. Niekas negali garantuoti, kad organizacija, su kuria sudarėte kaupiamąjį draudimo susitarimą, tarkime, 10 metų, saugiai veiks visą šį laikotarpį ir neišnyks per metus ar dvejus.
Karinio personalo draudimo apsauga
Viena iš privalomos valstybinės programos krypčių yra kariškių gyvybės ir sveikatos draudimas. Taigi valstybė padeda bent iš dalies atkurti savo piliečių, kurių pareiga yra saugoti šalies taiką ir teritorinį vientisumą, sveikatą. Draudimas pradedamas skaičiuoti nuo pirmosios tarnybos dienos ir tęsiasi iki atleidimo iš ginkluotųjų pajėgų momento. Jei tarnybos metu įvyko mirtis, sužeidimas ar negalia, sutartis pratęsiama dar metams.
Pagal Rusijos įstatymus šiuo atveju draudiku yra vykdomosios valdžios institucijos, teikiančios karinę tarnybą - Vidaus reikalų ministerija, Gynybos ministerija, Federalinė įkalinimo tarnyba, Saugumo tarnyba, Nepaprastųjų situacijų ministerija ir daugelis kitų. Lėšos draudimo išmokoms yra skiriamos iš federalinio biudžeto, ir norint vykdyti šios rūšies draudimą reikalinga speciali licencija.
Kas gaus pinigus kario mirties atveju
Deja, didžioji dauguma piliečių, tarnaujančių ginkluotosiose pajėgose, visiškai nežino savo teisių. Tuo tarpu už „karinį draudimą“ galite gauti gana nemažas sumas pasveikimui ir gydymui.
Be to, kario gyvybės ir sveikatos draudimas numato galimybę gauti lėšų mirus apdraustajam. Gavėjai tokiu atveju gali būti:
- apdraustojo tėvai ir įtėviai;
- patėvis (patėvis), jei jie jį globojo ir augino daugiau nei 5 metus;
- kariškio senelis ir senelis, nesant tėvų, jei jie išlaikė (augino) apdraustąjį ilgiau nei 3 metus;
- kareivio sutuoktiniai, teisėtai susituokę mirties metu;
- vaikai iki 18 metų;
- vyresni nei 18 metų vaikai, jei neįgalumas jiems nebuvo pasiektas iki pilnametystės;
- suaugę vaikai, tęsiantys mokslą bet kokio lygio akreditacijos švietimo įstaigose, kol jiems sukaks 23 metai arba baigimo diena;
- palatos išlaikomų asmenų, kurie buvo prižiūrimi kario.
Kam draudimas nešviečia
Nors gyvybės ir žmonių sveikatos draudimas yra gana pelningas verslas, yra keletas piliečių kategorijų, su kuriomis draudimo bendrovės labai nenori. Įmonių darbuotojai yra labai atidūs potencialaus kliento sveikatai, jo pajamų lygiui ir reguliarumui.
Jums bus labai sunku apsidrausti, jei uždarbis padidėjo tik neseniai, o ankstesnės pajamos buvo labai kuklios. Draudikai taip pat gali atsisakyti sudaryti sutartį su žmonėmis, dažnai keičiančiais darbą, nes gana didelė rizika, kad netrukus jie netgi galės užpildyti bedarbių kategoriją.
Greičiausiai nė viena draudimo įmonė nenorės sudaryti sutarties su asmeniu, kuris:
- yra vyresnis nei 60 metų;
- kenčia nuo vėžio;
- serga lėtinėmis širdies ir kraujagyslių sistemos ligomis;
- yra I ir II grupės invalidas;
- užsikrėtę ŽIV / AIDS.
Šios piliečių kategorijos turės pasitenkinti nemokamos medicinos ir medicininės priežiūros teikiamomis privilegijomis per specialias socialinės paramos programas.
