Refusion af forsikring ved tidlig tilbagebetaling af et lån fra Sberbank, VTB 24 og andre banker

Når han tager et lån i banken, ved kunden allerede, at han ud over de indsamlede midler skal returnere provisionen til deres brug. Disse procenter kan være meget håndgribelige, især hvis forsikringsbeløbet er inkluderet i de ekstra omkostninger. Undgå, at det ikke fungerer, hvis lånet er udstedt i lang tid på sikkerheden ved ejendom. Men der er gode nyheder. Disse omkostninger kompenseres, hvis gælden betales forud for planen. Hvordan returneres forsikring? tidlig tilbagebetaling af et lån, Du lærer af denne artikel.

restriktioner

Under alle omstændigheder er det værd at bestræbe sig på at betale gælden til banken forud for planen. En sådan handling vil påvirke tilstanden af ​​den personlige økonomi og forbedre kredithistorikken for klienten. Tidligere opkrævede bankerne yderligere gebyrer for en sådan operation. Det var ikke rentabelt for kunderne at tilbagebetale lånet forud for planen. Hidtil har situationen ændret sig lidt. Bankerne er stadig interesseret i, at kunder bruger deres penge så længe som muligt. Der opkræves ingen provision for denne operation, men der stilles særlige betingelser. For eksempel med prioritetsudlån i kontrakten kan sådanne begrænsninger fastsættes:

• Tidlig tilbagebetaling er tilladt efter en bestemt periode (3 år eller måneder) efter underskrivelsen af ​​dokumenterne.
• Betalingsbeløbet må ikke overstige de etablerede rammer (for eksempel en dobbelt månedlig betaling).
• I sjældne tilfælde angiver kontrakten, at denne operation slet ikke er mulig.

Tidlig og delvis tilbagebetaling er ikke ensartede koncepter. I det andet tilfælde stiger størrelsen på den månedlige betaling. Dette kan have en anden effekt på gældsafviklingsplanen. Hvis en sådan transaktion blev aftalt på forhånd med banken, beregnes beløbene og tilbagebetalingstiderne igen. I standardordningen hjælper tidlig tilbagebetaling med at reducere fremtidige betalinger (ved at reducere renten). I livrente - du kan kun reducere låneperioden. Betalingens størrelse ændres ikke.

Sådan tilbagebetales et lån forud for planen

Detaljer om denne operation kan fås fra bankansatte. Undertiden er det nødvendigt at skrive en erklæring på forhånd (tidsfristerne er klart reguleret). Det kan tage lidt tid, før du får lov til at tilbagebetale gælden. 3 dage efter tilbagebetaling er det værd at ringe tilbage til banken og afklare resultatet af operationen og sørge for, at panteanholdelsen fjernes fra ejendommen. Vær ikke for doven til at bestille attest for fravær af gæld. Det tager lang tid og er ikke gratis. Men dette er en ekstra garanti mod uforudsete overraskelser.

Opsigelse af kontrakten

Årsagerne til muligheden for hurtig opsigelse af forsikringskontrakten er specificeret i art. 958 i Den Russiske Føderations civile kode. Aftalen ophører med at være gyldig efter forekomsten af ​​den forsikrede begivenhed - betaling eller forekomsten af ​​risiko for helt at ophøre med at eksistere. Dette kan være materielle skader uden forekomst af en forsikringsbegivenhed. I dette tilfælde har virksomheden ret til en del af præmien. Klienten kan nægte at underskrive dokumenter. Men al den betalte præmie refunderes ikke.

Den Russiske Føderations civile kode (kap. 29) giver sådanne grunde til opsigelse af kontrakten:

• overtrædelse af betingelserne for mindst en af ​​parterne;
•  væsentlig ændring af omstændighederne;
• efter aftale mellem parterne;
• i tilfælde af, at forsikringsselskabet opfylder alle forpligtelser;
• ved manglende betaling af bidrag til tiden;
• ved likvidation af den forsikrede eller hans død.

Hvordan kan man ansøge om et afkast af forsikring for hurtig tilbagebetaling af lånet?

Umiddelbart efter tilbagelevering af gælden skal du kontakte virksomheden med følgende dokumenter:

• kopi af kontrakten;
• pas;
• et certifikat fra en finansiel institution, der bekræfter faktumet for betaling af lånet;
• en ansøgning om refusion af forsikring ved hurtig tilbagebetaling af et lån fra Sberbank (hvis vi taler om denne organisation).

Mange klienter laver en fejl: Først går de ikke til virksomheden, men til en finansiel institution. Hvis denne service var inkluderet i den generelle pakke, er du nødt til at tegne et forsikringsafkast for tidlig tilbagebetaling af lånet med en forudgående prøve. Et svar fra banken skulle komme senest 10 dage senere. Hvis dette ikke følger, er det nødvendigt at udarbejde en påstand. Mødet afholdes normalt i en til to måneder. Baseret på dens resultater træffes en endelig beslutning. For at modtage en tilbagebetaling af forsikring ved tidlig tilbagebetaling af et lån i Trust Bank, er det bedre at forberede information på forhånd om alle ulovlige provisiongebyrer for institutionen.

praksis

VTB forbereder på baggrund af en klients ansøgning en tilbagebetaling af forsikring ved tidlig tilbagebetaling af et lån. Sberbank og AutoCreditBank forholder sig også roligt til dette problem. Men i "Absolut" og "Binbank" mener de, at betalingsbeløbet ikke er stort, så det kan ikke refunderes. I dette tilfælde kan retten ikke undgås. Rospotrebnadzor er på låntagernes side i denne sag. Denne struktur arbejder aktivt med alle klager og giver nyttige råd.

Refusion af forsikring ved tidlig tilbagebetaling af et lån i Alfa Bank

En sådan mulighed vises efter forsvinden af ​​risici - betaling af beløbet under hensyntagen til renter. Meget ofte ved kunderne ikke engang, at forsikring er inkluderet i kontrakten. Sådanne handlinger fra medarbejdere falder automatisk under Art. 159 i straffeloven (kapitel 21). Hvis låntageren nægtede forsikring, krænkes forbrugernes rettigheder. Selv om dataene om tjenesten forkert blev leveret af sælgeren, nægter banker ofte i sådanne tilfælde at give penge på kredit.

Loven bestemmer, at tjenesten er frivillig, når det gælder livs- og sundhedsforsikring. Kreditinstitutter må ikke pålægge det. I alle tilfælde findes der økonomisk risiko. Klienten skal beslutte, om han har brug for en yderligere garanti. Hvis han tager et lån fra en bank og ved med sikkerhed, at han vil tilbagebetale gælden i forvejen, hvorfor skal han så underskrive en ekstra kontrakt og så tænke på, hvordan han kan arrangere en tilbagebetaling af forsikring ved hurtig tilbagebetaling af lånet (f.eks. I hjemmekredit)?

Typer af forsikring

Oftest tilbyder banker deres kunder følgende forsikringsmuligheder:

• Liv, helbred - Virksomheden forpligter sig til at tilbagebetale den resterende gæld for klienten, hvis han får et handicap eller dør i løbet af kontraktens løbetid. I dette tilfælde er arvingerne fritaget for at betale gælden.
• Ejendom (bil, lejlighed) - i tilfælde af alvorlig skade skal de betales fuldt ud med forsikring.
• Jobtab er risikoen forbundet med manglen på en indkomstskilde.

Når en forsikret begivenhed opstår, skal virksomheden overføre beløbet til banken helt eller delvis til at afbetale gælden. Kontrakten fornyes årligt, indtil alle pengene er returneret. Omkostninger, der afholdes af låntageren. I praksis er det vanskeligt at samle den samlede pakke med dokumenter, som banken har brug for på det tidspunkt, hvor den forsikrede var begivenhed, i de to første situationer. I den tredje mulighed finder betaling kun sted i tilfælde af likvidation af virksomheden.

Hvor mange penge kan jeg få?

Skynd dig med tilbagebetaling af gælden og tænk over, hvordan du arrangerer et afkast af forsikring til tidlig tilbagebetaling af et lån fra Sberbank, det er også værd, fordi prisen på denne service er 85% for høj. Kontrakten indeholder ofte klausuler, der gør processen med forekomsten af ​​en begivenhed ekstremt vanskelig. Selv hvis tjenesten købes med lånet (uden at indbetale), har brugeren en måned til at nægte den yderligere garanti og bede om en fuld refusion.Men i dette tilfælde skal du kontakte garantisten, som skal beregne tidspunktet for brug af tjenesten, fratrække de penge, der blev betalt for kontraktens periode, og returnere restbeløbet for at modtage en tilbagebetaling af forsikring ved tidlig tilbagebetaling af lånet.

Hvis ansøgningen indgives i programmets første kvartal, har klienten ret til at modtage halvdelen af ​​bidraget. Yderligere falder beløbet. Denne service er omhandlet i art. 343 i Den Russiske Føderations civillovgivning kun som obligatorisk, når du ansøger om et billån eller pantelån. På samme tid kan klausulen øjeblikkeligt foreskrives i kontrakten, hvori det hedder, at det ikke er muligt at returnere forsikring ved tidlig tilbagebetaling af et lån på VTB 24. Så får appellen til retten ikke noget resultat. I alle andre tilfælde har klienten ret til at kræve sine penge tilbage.

En anden mulighed er ikke at betale forsikring efter at have betalt lånet for automatisk at opsige kontrakten. Men i dette tilfælde er det bedre at konsultere en advokat på forhånd, som kan studere afsnittene om klientens ansvar i detaljer.

Hvis returnering af forsikring ved hurtig tilbagebetaling af lånet i Sberbank i Rusland sker uden problemer, kan klienten modtage:

• engangsbidrag;
• forsikringsbetalinger;
• Beløb betalt gennem banken.

Forsikring, der indføres af en finansiel institution, hører også til denne gruppe. De bruges til at sikre bankernes risici på bekostning af kundepenge.

Hvem man skal bede om hjælp

Non-profit organisationer til beskyttelse af forbrugerrettigheder opererer i Rusland. De hjælper kunderne med at arrangere et afkast af forsikring for hurtig tilbagebetaling af lånet. Retspraksis er tvetydig. Men hvis banken selv pålægger denne service, er sandsynligheden for en positiv beslutning høj. Virksomhedens advokater har den praksis at udfordre sådanne spørgsmål ved retten i henhold til lovene i Den Russiske Føderation. Mødet afholdes uden ansøgerens deltagelse. Klienten pådrager sig ikke materielle omkostninger, og datafortroligheden opretholdes.

En af sådanne organisationer er Human Rights Defender, der opererer i hele Den Russiske Føderation. Denne struktur accepterer en ansøgning om tilbagelevering af forsikring for tidlig tilbagebetaling af lånet senest tre år efter begivenheden. Bankerne kan ikke spore dem. Alle borgernes interesser er beskyttet, uanset deres sociale status. Tjenester betales på bankens bekostning ved retsafgørelse.

Praktiske trin

Returnering af forsikring ved tidlig tilbagebetaling af et lån til Renaissance afhænger af følgende nuancer:

• tilstedeværelse i kontrakten med en klausul om eventuelle begrænsninger i denne operation
• tidspunktet for brug af tjenesten (håndtering af ansøgningen i løbet af den første måned giver dig mulighed for at returnere op til 100% af beløbet, et kvarter - så beregningen udføres hver dag).

Praksis viser, at uafhængige trin af klienter i denne retning ofte ikke giver resultater. Bedre at handle gennem specialister. I Krasnodar, Bashkortostan, Tatarstan er der en MOOP ZPP. På grund af den omfattende praksis med advokater i sådanne virksomheder, kan problemet løses til fordel for klienter under retssagen.

Sekvens af handlinger

1. Konsultation med en specialist på listen over nødvendige dokumenter, proceduren for udarbejdelse, behandling og udfyldning af en ansøgning.
2. Kravet indgives til banken, før de går til domstol. Det er samlet i duplikat. Den anden skal være et mærke med behandlingsdatoen.
3. En kontoudtog skal bestilles, før du kontakter banken. Det viser størrelsen af ​​tilbagebetalt gæld.
4. Kravet skal fremsættes af en specialist. Klienten har brug for originaldokumenter, en "live" signatur. Registreringsdatoen vil blive annonceret yderligere pr. Mail.
5. En retsmøde finder ofte sted uden en klient. Han udarbejder kun en fuldmagt til at repræsentere interesser.
6. En skrivning om henrettelse kommer om fem uger. Det angiver de grunde, som brugeren modtager pengene.

Sikkerhed skal være forsikret uden fiasko. Ideelt set er denne service fordelagtig for kunderne og banken selv.I praksis forekommer ikke altid forsikrede begivenheder. Og gebyret for yderligere sikkerhed kan være meget højt. Men hvis der tages midler i lang tid og mod kaution, er det bedre at underskrive en kontrakt med et forsikringsselskab.

kompensation

Refusion af forsikring ved tidlig tilbagebetaling af et lån i Sovcombank er kun mulig for det beløb, der er betalt til virksomheden i en periode, der endnu ikke er gået. Hvis kontrakten angiver årlige betalinger, kompenserer det for tab, der ikke fungerer. Du kan kun stoppe med at overføre penge til forsikringsselskabet efter at have betalt lånet. Derefter opsiges kontrakten på grund af overtrædelse af forpligtelser fra parterne.

Hvis der blev opnået tilladelse til at returnere forsikring ved tidlig tilbagebetaling uden at indgive en retssag, kan virksomheden ikke returnere alle pengene til klienten, men kun en del af det skyldige beløb, hvilket reducerer dem med yderligere omkostninger. Specifikke metoder til beregning af mængden af ​​statslige organer er ikke udviklet. ved tidlig opsigelse af kontrakten kun en betingelse gælder: midler kan tilbageholdes på bekostning af omkostningerne til kundeservice. Men i dette tilfælde kan du kræve en liste over disse omkostninger.

Årsager til afslag på betaling

1. Frister overtrædes. Hvis der var tale om en hurtig tilbagebetaling af lånet, udføres forsikringsafkastet på grundlag af ansøgningen. Ideelle organisationer driver forretning med en forældelsesperiode på op til tre år.
2. Udsagnet er forkert.
3. Dokumenter om tilbagebetaling af gæld er ikke vedlagt.

Som du kan se, for at undgå alle former for uforudsete situationer og fejl, er det bedre at forberede en ansøgning hos en specialist.

fund

Hvis et langsigtet lån er sikret mod ejendom, er det bedre at indgå en forsikringskontrakt. Før du underskriver dokumenterne, skal du studere dem omhyggeligt. Ceteris paribus, hvis selve kontrakten ikke er stavet, kan du sørge for tilbagebetaling af forsikring for tidlig tilbagebetaling af lånet.

Sberbank og adskillige andre kommercielle finansielle organisationer skaber ikke yderligere problemer for kunder med at løse dette problem. Men ikke alle banker er villige til frivilligt at skille sig ud med penge. Oftest skal der reguleres problemer gennem domstolene. I Rusland driver jeg almennyttige organisationer, der har lang erfaring med at løse sådanne problemer. Erfarne advokater rådgiver om forberedelse af dokumenter og arkivering af en ansøgning. Deres tjenester betales af banken ved retsafgørelse.