Hvad refinansieres et lån, banker, prioritetslån?

I forbindelse med lavere renter begyndte mange kunder at modtage lån til en lavere rente for at tilbagebetale det forrige lån. I den økonomiske litteratur kaldes denne operation simpelthen - refinansiering af et lån. Det giver dig mulighed for at spare penge på forskellen i satser og afbetale den tidligere gæld foran planen. Men denne procedure er ikke gavnlig for enhver klient. Læs mere om, hvad refinansiering er, læs videre.

skæbne

Lånrefinansiering kan bruges til forskellige formål: til at tilbagebetale lånet på mere gunstige vilkår, til at forlænge lånet, hvis klienten har uforudsete problemer. Men denne service er kun mulig, hvis der i henhold til kontraktens betingelser ikke er forbud mod at revidere satsen. For at ansøge om et nyt lån skal du gennemgå proceduren på ny: indsende en ansøgning, samle en pakke med dokumenter, betale en provision og vente på en beslutning. I dag er ikke alle klienter tilgængelige til at refinansiere lån. Banker foretager kun indrømmelser, hvis låntageren har et godt omdømme (betalinger på den tidligere gæld ankom til tiden uden forsinkelse). Men i lyset af øget konkurrence er denne service blevet udbredt. Finansielle institutioner lokker kunder fra hinanden. Selv "dårlige" låntagere får lån til en lavere rente. Oprindeligt blev denne service kun leveret til juridiske enheder. Men med udviklingen i prioritetssektoren og billån, er efterspørgslen efter den steget.

Fordelene

Kredit refinansiering giver banken mulighed for at tiltrække nye kunder og øge indtægterne. Men låntageren drager også fordel af:

1. Hæver din kreditvurdering. Undertiden tager kunder, der har problemer med at tilbagebetale et lån, udlånstjenesten. Men banken accepterer kun at indløse den forfaldne gæld, hvis låntageren viser, at han vil betale den nye.
2. Reducerer lånebetalinger. Efter at transaktionen er afsluttet, forstår kunden ofte, at han har valgt en ikke-så-rentabel serviceordning. Det er usandsynligt, at banken nedsætter renten og reducerer sin indkomst. Men en tredjeparts finansiel institution vil med glæde give et nyt lån til en lav rente for at tilbagebetale det foregående. For eksempel tog en klient $ 200.000 i 30 år med 12%, størrelsen af ​​den månedlige betaling vil være $ 2.057. Når du refinansierer et lån til en rente på 9%, falder udgifterne til $ 1.609. I løbet af 30 år vil besparelsesbeløbet udgøre $ 160.000.
3. Gældsbetjeningstiden øges. Nogle banker tilbyder udlånstjenester i forbindelse med fødslen af ​​et barn. I en sådan periode er den økonomiske byrde for en ung familie høj. Ved at refinansiere et lån kan du reducere det.
4. Sikkerhedsmængden vokser. Under normale økonomiske forhold stiger omkostningerne til boliger i løbet af 2-3 år. Hvis skyldnerens økonomiske situation er god, kan banken muligvis revidere lånebeløbet i en større retning. Hovedparten af ​​midlerne går til tilbagebetaling af det forrige lån, og du kan købe en bil til saldoen uden at registrere et nyt mållån. Ved refinansiering udstedes et nyt lån til en prioritetsrente. Fordelene er åbenlyse.

Det er, hvad refinansiering er for kunden.

dokumenter

For at modtage et nyt lån skal følgende papirer vedhæftes standardpakken med dokumenter:

- tilbagebetaling af et eksisterende lån

- panteaftale

- et certifikat for aktuel gæld, tilstedeværelse (fravær) af kriminelle handlinger;

- kvitteringer for betaling af et lån.

Hvad er refinansiering?

Proceduren styres af de interne regler for en bestemt institution, men generelt kan man skelne mellem sådanne nøgletrin:

1.Klienten søger rådgivning fra banken og får forudgående samtykke til refinansiering.

2. Låntageren indsamler dokumenter og forelægger dem til behandling.

3. Kreditudvalget beslutter refinansiering af gæld.

4. Låntager advarer den finansielle institution om den tidlige tilbagebetaling af gælden.

5. Klienten underskriver en ny kontrakt og tilbagebetalingsplan med den anden bank.

6. Den finansielle institution udsteder et lån ved at overføre beløbet til tilbagebetaling af den gamle gæld. Hvis lånebeløbet er større, udstedes saldoen kontant til klienten.

7. Låntager modtager et certifikat om, at den gamle gæld er betalt og forelægger den til banken som bekræftelse af den påtænkte anvendelse af midlerne.

8. Ejendommen er beslaglagt.

9. Låntager underskriver en ny panteaftale.

10. Banken pålægger sin arrestation af ejendommen.

Situationen på det russiske marked

På baggrund af lavere prioritetsrenter kan udlån arrangeres hos større finansielle institutioner i landet: Alfa Bank, Home Credit og Absolut Bank. Tjenesten er ikke særlig populær endnu, fordi pantelånet i Rusland er begyndt at udvikle sig for nylig. Ja, og bankerne forsøger på enhver måde at holde kunder: Jeg pålægger bøder, erklærer et moratorium, øger provisionen med tidlig tilbagebetaling af lånet.

Hvem har brug for det

Generelt er det kun fordelagtigt at refinansiere et prioritetslån, hvis lånebeløbet i dag overstiger en halv million rubler, og kontrakten er udarbejdet i en periode på mere end 10-15 år. Dette vedrører primært kunder, der underskrev papirerne i 2004. Derefter var kurserne meget høje: fra 11% i fremmed valuta til 20% i rubler.

Realkredit kan også refinansieres af banken, der har udstedt det første lån. Men hvis beløbet er lille, nægter kreditinstituttet servicen, da det simpelthen ikke vil tjene penge på det. I dette tilfælde kan du prøve at kontakte en anden bank. Hvis indkomsten steg i forhold til prisstigningen, og lånet blev taget i en kort periode, er der en chance for, at de vil godkende ansøgningen.

Hvis refinansiering af et lån udføres for at spare på renter, skal du søge at reducere renten uden at ændre kontraktens løbetid. Og vice versa. Hvis reduktion af månedlige betalinger er en prioritet, bør kontrakten forlænges.

Derudover skal vi ikke glemme, at banken med et realkreditlån lægger sit overskud i de første betalinger. Det vil sige, hvis kontrakten er indgået i 30 år, betaler kunden i de første 36 måneder en provision for brugen af ​​pengene. Størstedelen af ​​gælden tilbagebetales i de kommende år. Derfor bør refinansiering af et lån udstedes i de tidlige stadier.

forhindringer

Banker begrænser udvalget af institutioner, hvis kunder de er villige til at betjene. Refinansiering af andre lån vil ikke blive udstedt, hvis mindre børn er registreret i lejligheden, og låntageren har ikke andre ejendomme i ejendommen. I det første tilfælde kan ejendommen ikke beslaglægges, og i det andet tilfælde kan sikkerheden ikke være nok til at dække forpligtelsen. Derudover kan klienten støde på sådanne problemer:

• betaling af en provision for behandling af en ansøgning, åbning af en lånekonto, udstedelse af et lån;
• du bliver nødt til at ombestille en boligvurdering og forsikre den hos en partner i banken;
• En lejlighed, der er godkendt af et agentur, kan afvises af et andet.

Bankfinansiering

Dette er navnet på regulatorens proces med at yde lån til landets finansielle institutioner for at opretholde likviditet. En forudsætning er oftere en skarp udstrømning af aflejringer. For at bygge bro over kontantgabet, for at forhindre panik blandt kunderne, har den finansielle institution brug for kontanter. Banker refinansieres i en periode på flere timer (natten over) til flere måneder (stabiliseringslån). Når en finansiel institution betaler sine forpligtelser, aftager panikken, bærer kunderne igen penge til indskud. De betaler et lån og renter.Sommetider kræver regulatoren som en ekstra garanti sikkerhed fra store aktionærer. Refinansieringsmængden afhænger af institutionens behov og tilstand. Ofte indstiller regulatoren en højere sats i form af en bøde for at tillade stressende situationer. Genudlånstjenesten kan udstedes i interbanken. Der er forholdene mere gunstige. Den største forskel mellem genudlån og rehabilitering er, at der ikke stilles midler til rådighed til at forbedre institutionen, men for at øge likviditeten. Dette er, hvad bankrefinansiering er.

Livet uden kredit. Hvad er refinansiering?