Når der opstår økonomiske vanskeligheder, begynder mange at grube sig over, hvordan de næste lånebetalinger skal tilbagebetales. Ved almindelige forbrugerlån er beløbene normalt små. Men hvis der blev udstedt et prioritetslån, kan enhver ændring i den økonomiske situation medføre, at en person ikke er i stand til at betale banken.
Handling taktik
Finansielle institutioner er ikke interesseret i at få en person til blot at stoppe med at betale gæld. Omstrukturering af realkreditlån er meget mere fordelagtigt for begge parter. Dette kaldes en ændring i betalingsbetingelserne for den resulterende gæld. Samtidig indgås en ny kontrakt, der foreskriver en mere forsigtig mulighed for tilbagebetaling af et lån.
Men banker indgår kun en omstruktureringsaftale med bona fide betalere. Derfor er det bedre at informere din finansielle institution på forhånd om dine økonomiske vanskeligheder. Hvis klienten har mindst en forsinket betaling, kan banken nægte det.
Mange ved ikke, hvordan omstruktureringen gennemføres, hvad der skal gøres for, at banken kan indrømme. Først og fremmest skal du fortsætte med at betale på et prioritetslån. Men på samme tid skal du skrive en anmodning om at ændre betalingsplanen eller give en midlertidig forsinkelse.
Typer af lånestrukturering
Hvis du ikke ønsker at miste din ejendom erhvervet på kredit og blive kendt som en skrupelløs låntager, skal du oprindeligt evaluere dine økonomiske evner. Men hvis situationen er ændret, skal du straks gå til banken med den relevante erklæring. Nogle institutioner omstrukturerer ikke realkreditlån. For eksempel er der ingen oplysninger om muligheden for at ændre betalingsplanen på Sberbank-webstedet. Men det betyder ikke, at banken ikke praktiserer at indgå omstruktureringsaftaler.
Der kan underskrives en yderligere aftale mellem låntageren og kreditoren, som skal indeholde:
- muligheden for at øge låneperioden (mens størrelsen på den obligatoriske betaling reduceres);
- ændring i betalingsordningen (annuitetsændringer til differentieret);
- midlertidig udsættelse af renter med behovet for at betale hovedbeløbet;
- ”Kreditferie” - den periode, hvor låntageren muligvis ikke betaler.
Hvis en klient er interesseret i at omstrukturere et prioritetslån i fremmed valuta, kan man overveje muligheden for at konvertere det til rubler. Men handlingstaktikker bestemmes efter aftale mellem parterne.
Forudsætninger for omstrukturering
Der er en liste over etablerede regler, der styrer, hvordan og på hvilke betingelser banker kan imødekomme deres kunder. Selv hvis der ikke er udviklet et formelt omstruktureringsprogram for realkreditlån i en finansiel institution, betyder det ikke, at det ikke giver mening at endda skrive en sådan erklæring.
Så banken kan kun indrømme indrømmelser i sådanne tilfælde:
- klienten har ikke brugt muligheden for gældsstrukturering før;
- låntageren har en god kredithistorie;
- klienten har en god grund til, at han ikke kan opfylde sine forpligtelser: nedsættelse på arbejdspladsen, få handicap, en alvorlig sygdom, der kræver langvarig behandling.
Bankerne er mere villige til at acceptere ændringer i udlånsbetingelserne i tilfælde, hvor der er sikkerhed.De mennesker, der ikke har forsinkelser i betalinger, kan også forvente at modtage en service som omstrukturering af et realkreditlån til en enkeltperson. Banken kan tage højde for, hvordan betalinger på tidligere lån blev foretaget.
Mulige behandlingsmuligheder
Som regel går kunder, der har økonomiske problemer, først til almindelige bankledere med et spørgsmål om, hvad de skal gøre videre. Men almindelige ansatte kan ikke træffe beslutninger om muligheden for at revidere låneaftaler, så mange af dem taler ikke engang om, at der er et program til omstrukturering af et realkreditlån.
Derfor er det bedre at straks skrive en erklæring adresseret til bankdirektøren. Det er nødvendigt at udtrykke en anmodning om revision af betalingsplanen. Klienten kan tilbyde sin omstruktureringsmulighed. Du kan bede om et midlertidigt pusterum, en forhøjelse af låneperioden eller et fald i rentesatsen. Banker overvejer kundetilbud.
Ved afslutningen af appellen skal du begrunde, hvorfor du har brug for at blødgøre betingelserne. Årsagerne skal beskrives fuldstændigt og nøjagtigt. Der er ingen mening i at lyve og pynte på situationen. For at ændre kontraktbetingelserne skal klienten faktisk fremlægge alle de nødvendige dokumenter.
Anvendelse
Hvis du har taget et lån fra Sberbank, skal ansøgningen føres til kontoret i denne bank eller overføres til sekretæren. Du skal forberede det i 2 eksemplarer. Originalen sendes til den finansielle institution, og en note er placeret på kopien af kvitteringen.
Hvis det ikke er muligt at indsende ansøgningen personligt, skal du sende den pr. Mail med et meddelelsesbrev og en oversigt over vedhæftede filer Denne mulighed er velegnet til de tilfælde, hvor bankansatte nægter at acceptere ansøgningen.
Den finansielle institution kan svare på dit brev og informere dig om parathed eller manglende vilje til at ændre kontraktbetingelserne. Omstrukturering af et realkreditlån i Sberbank til en enkeltperson kan muligvis ikke leveres på de vilkår, som kunden anmoder om. Men i nogle tilfælde mislykkes den finansielle institution simpelthen. Vi må ikke glemme, at banken ikke er forpligtet til at ændre kontraktbetingelserne og svare på sådanne anmodninger.
I dette tilfælde har låntager en anden mulighed - han kan gå til retten. Men denne metode bør kun bruges i ekstreme tilfælde.
Krævede finansielle dokumenter
Hvis klienten indgiver en anmodning om gældssanering, skal han forberede sig. Omstrukturering af et realkreditlån i Sberbank er kun muligt for de låntagere, der virkelig befinder sig i en vanskelig situation.
Ud over anmodningen om en ændring i betalingsplanen skal ansøgningen derfor ledsages af dokumenter, der kan bekræfte ændringen i den økonomiske situation. Hvis der opstod problemer på grund af en reduktion i arbejdet, skal du lave en kopi af arbejdsbogen. Det tilrådes straks at registrere sig i arbejdsformidlingen og få status over arbejdsløsheden. Det relevante certifikat skal også vedhæftes ansøgningen. Dette vil bekræfte, at klienten agter at søge arbejde og ikke vil være inaktiv.
Med et fald i lønningerne kan du tage et indkomstbevis. Men et uddrag fra banken er også velegnet. Dette dokument skal tages om et par måneder for at se et fald i indkomsten.
Hospital lagner
Hvis problemer med betalinger begyndte på grund af dårligt helbred, skal dette også bekræftes. Et uddrag fra en medicinsk journal, certifikater fra medicinske institutioner og en sygefraværsattest kan hjælpe. Du kan arbejde foran kurven. Hvis klienten ved, at han vil have en operation eller en lang, dyre behandling, er det bedre at kontakte banken på forhånd. Dette vil reducere det økonomiske pres lidt på forhånd og forhindre forsinkelser.
Omstruktureringsprogrammet for realkreditlån fungerer kun, hvis låntageren kan fremlægge alle de nødvendige dokumenter og bevise, at han virkelig har brug for det.
Banken kan muligvis indrømme unge forældre. For at gøre dette skal du indsende dokumenter, der bekræfter, at kvinden gik i barselsorlov. Til disse formål er det nødvendigt at vise et sygeorlovscertifikat fra fødselsklinikken og en ferieordre.
Mulige omstruktureringsprogrammer
Hvis banken har accepteret at imødekomme låntagerens krav, skal alle nuancer drøftes personligt. Klienten har ret til at give udtryk for sin version, sin vision om, hvordan en omstrukturering af et realkreditlån kan gennemføres. Banken kan aftale eller tilbyde mere passende betingelser for det.
Hvis der opnås en aftale, skal der indgås en yderligere aftale til den vigtigste. Det er nødvendigt at ordinere nye betingelser i det for at udarbejde en ændret betalingsplan. Afhængig af aftalen kan det indikere, at:
- klienten er fritaget for betalinger i en bestemt periode (1-6 måneder eller mere)
- størrelsen af den månedlige betaling reduceres på grund af revisionen af rentesatsen;
- størrelsen af den obligatoriske betaling reduceres på grund af en forhøjelse af låneperioden;
- Ændringer i realkreditvaluta.
Dokumentet skal underskrives af to parter - klienten og bankens officielle repræsentant.
retssager
Hvis låntager ikke har mulighed for at opfylde sine forpligtelser i henhold til låneaftalen, og långiveren ikke går videre, kan han kontakte de advokater, der udarbejder erstatningsklarationen. Et brev, der sendes til Sberbank med en leveringsmeddelelse, skal vedhæftes det.
Men hvilken afgørelse retten vil træffe er ukendt. Når alt kommer til alt er loven om omstrukturering af realkreditlån endnu ikke blevet udstedt. Derfor er ingen forpligtet til at give indrømmelser til kunder, der har problemer. Derudover kan retssager vare mere end seks måneder. Og hele denne tid skal kunden betale efter den tidsplan, der er fastlagt i kontrakten. Derudover skal du betale statslige gebyrer for at behandle en sag i retten og advokaternes dyre tjenester.
Hjælp fra staten
Tilbage i krisen, der begyndte i 2008, blev organisationen ARIZHK oprettet. Formålet med dens eksistens var at hjælpe låntagere, der befinder sig i en vanskelig økonomisk situation. Dette gældsstruktureringsbureau kan tilbyde et af tre niveauer af støtte.
Så ARIZHK kan udstede et stabiliseringslån eller refinansiere et eksisterende lån. Denne form for support er designet til 12 måneder. Hvis situationen ikke ændrer sig med låntageren, kan et lån købes tilbage fra långiveren. I dette tilfælde er det ikke længere nødvendigt med omstrukturering af realkreditlånet i Sberbank. Samtidig tages der hensyn til betalingsbetingelserne, renterne, låntagers aktuelle situation.
Det tredje niveau af støtte er nødvendigt for dem i forhold til hvem der allerede er en retsafgørelse om behovet for at inddrive kaution. Men det er kun muligt på betingelse af, at retssager endnu ikke er indledt.
Andre muligheder
Hvis en service som omstrukturering af et realkreditlån i Sberbank til en enkeltperson eller en bona fide låntager nægtes, kan han ansøge om andre lignende institutioner.
Mange af dem har refinansieringsprogrammer. Men kun de mennesker, der ikke har og ikke havde problemer med at tilbagebetale lån, kan drage fordel af dem. Ellers er sandsynligheden for fiasko høj. Som regel udføres genudlån på forholdsvis gunstige vilkår.