Den økonomiske situation i Østeuropa, især Ukraine og Rusland, er forværret kraftigt i de sidste to år. Sådanne omstændigheder påvirker direkte menneskers evne til at tilbagebetale lån. Banker møder ofte kunder, der har problemer med at betale månedlige betalinger. Omstrukturering af lånegæld, den applikation, som kunden skriver for, er en chance for at redde den økonomiske situation i familien.
Hvad er en kreditbetalingsplan?
Omstrukturering er en procedure, hvor banken reviderer lånebetingelserne (låneperiode, rente, månedligt gebyr, månedligt betalingsbeløb). Under hvilke omstændigheder er en omstrukturering af gældsgæld mulig?
Den økonomiske situation fører til en forværring af folks liv. I stigende grad er der tilfælde af manglende betaling af lønninger, arbejdsløsheden i store områder vokser kraftigt. Som understreget af kompetente specialister er omstrukturering af kreditgæld kun mulig, hvis der er en situation med en reel forringelse af låntagers levestandard, som kan dokumenteres.
Denne procedure er naturligvis ubehagelig. Derfor skal en person allerede ved ansøgning om et lån i detaljer hos en specialist finde ud af, hvilke betingelser der er muligt at omstrukturere lånegælden i denne organisation.
Hvordan overbeviser banken om økonomiske vanskeligheder?
For at få en udsættelse eller omstrukturering af lånet skal du arbejde hårdt. En bank er en organisation, der ikke tager et ord, så klienten skal fremlægge dokumentation. Hvorfor? Fordi tilfælde af misbrug fra kunder af muligheden for at reducere den månedlige lånebetaling er blevet hyppigere. Gældsstrukturering i banken er kun tilgængelig for de mennesker, der virkelig er i en vanskelig livssituation.
Låntageren skal kontakte bankfilialen og indsende en ansøgning om gældssanering der. Dette dokument skal udarbejdes i navnet på afdelingens leder, afdeling. I nogle tilfælde, hvis omstruktureringen af lånegælden i et bestemt tilfælde er i tvivl, vil ansøgningen blive behandlet af det finansielle instituts hovedkontor. I dette tilfælde bliver lederen af bankens bestyrelse adressaten.
Dokumentation for kundens insolvens
Hvilke dokumenter skal klienten indsende sammen med ansøgningen? Det hele afhænger af den situation, der er udviklet hos en person i familien. For eksempel blev en låntager eller nære slægtninge indlagt på hospitalet. I dette tilfælde leveres et certifikat fra den medicinske institution med en diagnose og et vejledende beløb, der kræves til behandling. I en ustabil situation på arbejdspladsen bringer en person et certifikat, hvor dynamikken i et fald i indkomst tydeligt spores.
Oftest opstår der problemer, når man betaler et lån til folk, der pludselig har mistet deres job. Det er umuligt at forudsige en sådan situation. En person har et godt betalt job, så han let kan tillade ham at tage en bil på kredit. I flere måneder betales bidrag, omstrukturering af gæld på lånet er ikke nødvendigt. Men pludselig forværres situationen i livet kraftigt, en person mister sit job ... Den eneste vej ud af denne situation er omstrukturering af gælden.
Hvem vil ikke være i stand til at få omstrukturering?
Når du kontrollerer dokumenterne fra en klient, der har brug for en omstrukturering af gælden, vil bankens sikkerhedstjeneste altid være i stand til at identificere dem, der virkelig kan klare sig uden denne procedure.Faktum er, at der ofte er situationer, hvor en klient ønsker at foretage en omstrukturering uden særlige økonomiske vanskeligheder.
For eksempel har en person penge, der ville være rart at investere i forretningsudvikling eller erhvervelse af fast ejendom. Ved beregning af saldoen viser det sig, at hvis overskuddet fra projektet modtages, kun efter et par måneder. Klienten beslutter at kontakte banken for udsættelse af sine låneforpligtelser. Bemærk, at banken meget nøje kontrollerer de indsendte dokumenter for at modtage betalingsfordele eller kreditferie, og hvis der opdages et sådant tilfælde, vil der være et afslag.
Klienter med en dårlig kredithistorie kan heller ikke stole på omstrukturering. En persons dårlige omdømme i en bank kan kun forbindes med forsinkelser, som han havde haft på dette lån før. Hvorfor det? En bank vil aldrig udstede et lån til en klient, der har en dårlig kredithistorie på tidligere lån.
Omstrukturering af kreditgæld: Processtrin
Jeg vil med det samme understrege, at banken beslutter ikke at give præferentielle betalingsbetingelser på et lån ikke altid hurtigt. Derfor er det umuligt at udsætte bankens anmeldelse om den vanskelige økonomiske situation i familien. Hvis klienten ikke ønsker at aftale en bankdirektør, kan klienten også sende et brev om gældssanering, hvor alle vigtige dokumenter også er knyttet.
Når klienten har underrettet institutionen om situationen, kontrolleres dokumenterne af sikkerhedstjenesten. Uden sikkerhedsrådets godkendelse kan der ikke være noget positivt svar, selv for den mest samvittighedsfulde person, fordi banken ønsker at returnere sine penge uden problemer og tjene penge på dem. Efter godkendelsen af sikkerhedstjenesten træffes beslutningen af en autoriseret medarbejder eller bankråd. Det tager nogen tid at gennemgå dokumenterne (normalt en uge eller to). I tilfælde af et negativt svar sender banken et officielt brev til låntageren, som tydeligt angiver årsagerne til afslaget.
Hvis svaret er ja, ringer repræsentanten for den finansielle institution tilbage til klienten og aftaler en aftale. Banken og klienten er enige om betingelserne og underskriver en aftale om gældssanering. Aftalen træder i kraft umiddelbart efter undertegnelsen. Lederen kan også, når han kontakter klienten telefonisk, anmode om yderligere dokumenter, der skal tilføjes til lånevirksomheden.
Yderligere dokumenter til omstrukturering af gældsgæld
De leverede en komplet pakke med dokumenter til behandling til banken, og lederen beder om at medbringe nogle flere papirer? Fortvivl ikke! I en sådan situation er en positiv løsning på dit spørgsmål fra kreditorer næsten garanteret. Så banken kan muligvis yderligere kræve:
- et certifikat fra låntagers bopæl om sammensætningen af familien
- kopier af alle sider i passet (et dokument, der erstatter passet) af låntageren og alle familiemedlemmer;
- en kopi af klientens arbejdsbog (fuldt ud);
- Den oprindelige låneaftale, der blev udstedt til klienten ved ansøgning om lån.
Disse dokumenter er nødvendige for banken for absolut tillid til din pålidelighed som en klient, der ønsker at tilbagebetale lånet.
Lånudvidelse
Praksis med gældssanering i banken er meget almindelig, derfor er der gennem årene af dens implementering udviklet mange måder at løse kundeproblemer på. Vi betragter detaljeret de vigtigste.
Forlængelse af låneaftalen (tilbagebetalingsperioden bliver længere) er en meget bekvem måde. Den resterende gæld, der blev oprettet på tidspunktet for klientens anmodning om hjælp, tages i betragtning. Ved anvendelse af denne metode er den maksimale forlængelsesperiode i henhold til loven 10 år.
Kundefordele:
- frelse i krisetider;
- månedlige betalinger bliver meget mindre;
- muligheden forbliver tidlig tilbagebetaling af lånet.
Bankfordel:
- opretholdelse af et godt omdømme for banken foran en kunde, der har midlertidige vanskeligheder;
- banken er garanteret at returnere sine penge;
- renten på lånet vil i sidste ende være højere end oprindeligt forventet.
Kan jeg ændre mine faktureringsregler?
Ændring af metoden til beregning af den månedlige betaling er også en reel omstruktureringsmetode. I udlånspraksis bruges to hovedmetoder:
- fra større til mindre;
- livrente (lige afdrag i hele tilbagebetalingsperioden).
Hvis det er nødvendigt med omstrukturering af kreditgæld i de første måneder eller år efter modtagelse af et lån, vil det være rationelt at ændre betalingsmetoden for bidrag til livrente. Dette vil føre til et fald i størrelsen på den månedlige lånebetaling. Denne mulighed garanterer også gensidigt fordelagtigt samarbejde mellem banken og kunden.
Andre måder at løse problemer med banken på
- Fald i renten på lånet. Denne mulighed bruges sjældent. Fordelene for kunden er åbenlyse, fordi lånet tilbagebetales hurtigere. Banken foretager sådanne indrømmelser, fordi den forstår klientens situation. Derudover er ledere af en finansiel organisation opmærksomme på, at i et problemlån er det vigtigste ikke at tjene så meget som blot at returnere de penge, som banken investerer.
- "Kreditrejser" - en måde at omstrukturere lånegælde, hvor klienten ikke tilbagebetaler lånekroppen i flere måneder. Samtidig fritager banken ikke klienten for den månedlige betaling af renter for at bruge den. En sådan forsinkelse er kun fordelagtig, hvis kunden er 100% sikker på, at hans økonomiske situation stabiliseres i løbet af de næste par måneder. Efter afslutningen af kreditferien er flere mulige scenarier mulige:
- fordeling af gæld i en bestemt periode med betaling af bidrag på annuitetsbasis
- undertiden anvendes en metode, hvor renten stiger efter forlængelse af udskydelsen af betaling af lånet.
- Ændring af lånets valuta. Under betingelserne for moderne udsving i valutakursen kan denne metode kun være fordelagtig for klienten, hvis lånet overføres fra fremmed valuta til rubel. Muligheden for at konvertere en valuta fra rubel til dollars er ikke egnet, fordi klienten kan være endnu vanskeligere, hvis rubelen falder yderligere.
Klienten underskriver en aftale om gældssanering med banken.
Hvilken omstruktureringsmetode er mere rentabel?
Når man vælger en bankinstitution til udlån, skal klienten konsultere manageren, hvordan banken løser problemer med forsinkelser med at betale lån. Det er bedre at vælge den institution, hvor du kan vælge muligheden for gældssanering.
Lad os prøve at analysere. Hver af metoderne er interessante på sin egen måde. Det er altid værd at beslutte, at kende familiens specifikke omstændigheder. Baseret på erfaringer er den mest optimale metode til omstrukturering af kreditgæld udvidelsen af kreditgæld. Vi tilføjer, at du skal passe på at erstatte lånets valuta.
Konsekvenser af lånets misligholdelse
Hvis en klient begynder at have problemer med at betale et lån, er det bedre at løse dem med banken fredeligt. Omstrukturering af kreditgæld er den bedste måde at løse økonomiske problemer på. I tilfælde af en lang forsinkelse vil bankens sikkerhedstjeneste først være involveret i lånet. Medarbejdere vil forsøge at opnå tilbagebetaling af gælden, fordi bankens repræsentanters hovedopgave er at beskytte virksomhedens interesser.
Hvis klienten ikke fortsætter med at tilbagebetale lånet, overfører banken sagen til indsamlingsfirmaet. Samlere har langt flere rettigheder end ansatte i en finansiel institution. Disse virksomheder bruger langt fra de reneste metoder i deres arbejde, derfor er det bedre at samarbejde med banken.
