Mange låntagere, der tager et lån på en ting eller endda fast ejendom, undrer sig ikke ofte over deres mulige konkurs. Og når de befinder sig i en lignende situation, begynder de at lede efter alle mulige muligheder for, hvordan man slipper af med lån. I henhold til loven kan en russisk russisk borger nu slippe af med kreditgæld uden problemer og, vigtigst af alt, lovligt.
Essensen af lovforslaget, der blev vedtaget i 2014, er som følger: Når låntageren officielt er erklæret insolvent, skal hele eller en del af gælden omstruktureres i op til fem år eller annulleres til konkursbehandling.
For ikke at tage til ekstreme forholdsregler, før du tager et lån, er det nødvendigt at vælge kreditorganisationer korrekt, undersøge betingelserne for at yde et lån og vurdere behovet for et lån på passende måde. Hvis der imidlertid opstår en uforudset begivenhed, vil det være mere korrekt at gøre dig bekendt med, hvordan du kan slippe af med et lån lovligt og ikke prøve at overliste dig selv.
Juridiske måder at slippe af med gæld
Der er flere lovlige måder at slippe af med et lån på:
- Gældsstrukturering.
- Salg af sikkerhedsstillelse.
- Udskudt betaling.
- Appel til garantister.
- At erklære sig konkurs gennem en domstol.
Tag ikke nye lån for at betale gamle gæld. Således kan låntager kun forværre sin allerede usikre situation. Hvis årsagen til insolvens var tabet af arbejde, er det i dette tilfælde bedre at prøve at finde et kompromis med banken og opnå en udskudt betaling i nogen tid, indtil der er et nyt sted at tjene penge.
I de situationer, hvor låntagers sygdom blev årsagen til manglen på penge, kunne forsikring for låntagers uarbejdsdygtighed blive løsningen.
Gældsstrukturering
Gældsstrukturering forstås som en ændring i nogle punkter i låneaftalen med hensyn til rentesats, hovedgældens løbetid og også tidsplanen for udbetaling af betalinger. Denne mulighed for, hvordan man slipper for et lån lovligt, er mest acceptabel i de situationer, hvor misligholderen har midlertidige vanskeligheder, og der er behov for en forsinkelse i betalingerne i en bestemt periode. Banken foretager ofte sådanne indrømmelser, og efter at den nye lov er udstedt, er den simpelthen forpligtet til at give låntager mere loyale vilkår for tilbagebetaling af lånet.
Salg af sikkerhedsstillelse
Den nemmeste og hurtigste måde at betale ned på gælden er at sælge sikkerhed. Hvis al gæld kan tilbagebetales, lykkes den muligvis ikke, da kan en mere betydelig del af gælden dækkes. Her er det imidlertid nødvendigt at tage nogle nuancer i betragtning. Det er bedst at sælge sikkerheden alene, da bankorganisationer sælger det 10-20 procent under markedsværdien. Resten af gælden kan blive bedt om at "fryse" banken eller revidere betalingsplanen.
Hvis låntageren har den eneste ejendom, har ingen, selv i retten, ret til at tage den, kun hvis låntageren ikke har pantsat den til banken.
Udskudt betaling
En udskudt betaling er i det væsentlige den samme gældsstrukturering, men i dette tilfælde kan banken ganske enkelt flytte gældens løbetid på et senere tidspunkt uden at ty til en ændring i rentesatserne på lånet og andre poster under kontrakten. Udskud af betaling er praktisk for de låntagere, der befinder sig i kortvarige problemer, mens de er sikre på deres tidlige solvens.Når man beslutter, hvordan man slipper for lån i en vanskelig økonomisk situation, kan udskudt betaling kun bruges som en midlertidig foranstaltning
Garanthjælp
I en vanskelig situation og ikke i stand til yderligere at betale lånebetalinger, kan du bede om hjælp fra en kaution, som låntageren bragte til banken som en garanti for hans solvens. Hvis kautionen er tæt og virkelig er i stand til at løse et stykke tid spørgsmålet om, hvordan man slipper af for lån, kan du med sikkerhed kigge efter andre muligheder for tilbagebetaling af lånet i den periode, hvor kautionen vil tilbagebetale gælden.
Naturligvis vil det være mere korrekt senere at give tilbage det beløb, som kautionen vil bruge. Men det er alle, der bestemmer individuelt. Samtidig er det nødvendigt at læse i låneaftalen, i hvilken periode tredjeparts støtte vil fungere som garant. I nogle banker kan det fungere i hele lånetiden, i andre - ikke mere end seks måneder.
Konkurs anerkendelse
For at slippe af med et lån på en lovlig måde kan du erklære dig selv konkurs. Denne procedure gennemføres for retten, og en borger kan erklæres konkurs mere end en gang hvert femte år. Imidlertid bør denne mulighed anvendes i ekstreme tilfælde, fordi det yderligere ikke er muligt at arrangere kreditlån.
Hvis låntageren også erklæres konkurs, vil alle dens sikkerhedsejendomme blive solgt for at tilbagebetale hovedgælden. Hvis provenuet ikke er tilstrækkeligt til at dække lånet, er den insolvente låntager forpligtet til at betale det resterende beløb over et bestemt tidsrum, med tvang trække midler fra hans løn.
Prioritetslån
I tilfælde, hvor lejligheden blev købt på et prioritetslån, og der er forhold, der ikke tillader yderligere betaling af lånet, er der følgende måder at slippe af med et realkreditlån:
- Sælg fast ejendom og afbetal gæld.
- At leje en lejlighed og tilbagebetale et realkreditlån ved hjælp af provenuet fra lejekontrakten.
- I mangel af muligheden for at sælge eller leje en lejlighed, kan du erklære dig selv konkurs og overføre alle ejendomsrettigheder til banken. Det vil sige, at lejligheden går til banken, da den oprindeligt fungerede som sikkerhed.
I tilfælde, hvor årsagen til manglende evne til at betale et lån er uenighed i familien (skilsmisse), ville den bedste mulighed være at sælge en prioritetslejlighed og afbetale gælden. Hvis en af ægtefællerne ønsker at fortsætte med at betale pantelånet, ville det være bedre at få gælden "frosset" gennem retten med den efterfølgende overførsel af ejendommen til hans ejendom.
Låne penge
En anden god måde at slippe af med lån hurtigt er at låne penge fra venner eller bekendte. Det er fordelagtigt i en situation, hvor betalingen næsten er afbetalt, og det skal kun betales et par måneder. Så for at reducere mængden af rentebetalinger, kan du tilbagebetale dem forud for planen og tage det manglende beløb.
Naturligvis har ikke alle så gode venner eller familie, men forsøm ikke denne metode, især når du er i et gældshul. Ved at reducere størrelsen af rentebetalinger, kan du tilbagebetale et andet lån med disse fonde, hvis du har et, eller hurtigt afregne med nye låntagere i form af venner eller familie.
Sådan slipper man af med et forfaldent lån
Der er også tilfælde, hvor der efter frysning af gæld ikke er nogen måde at betale regninger på. I stedet for at erklære dig selv konkurs er det bedre at erklære realkreditauktion ejendom. Hovedpunkterne er, at banken sætter auktion på låntagers ejendom, som igen får mulighed for at sælge ejendommen til en højere pris end ved at kontakte et specialiseret agentur.
Når de penge, der er modtaget fra salget af ejendommen, vises, tilbagebetaler låntageren det forfaldne lån og trækker alle forpligtelser over for banken tilbage.
Ofte henvender bankerne sig til inkassobureauer for ikke selv at løse problemer med problemlåntagere.
Hvis gældsmæglerne anvender ulovlige metoder mod låntageren, kan han kontakte de retshåndhævende myndigheder.
I retten vil låntageren desuden have mulighed for at afskrive det meste af gælden eller annullere skjulte rentebetalinger, hvilket delvist løser spørgsmålet om, hvordan man slipper af med lån med en lang forsinkelse.
Problemer med kreditkort
Nogle gange, i tilfælde af et presserende behov for økonomiske ressourcer, udarbejder borgerne kreditkort. For eksempel, hvis du får et kort for 20.000 rubler, ender du med at skulle betale 35.000-40000 rubler, mens du bruger 10-15 tusind rubler. Denne metode til udlån af midler bliver mere og mere populær ikke kun i Rusland, men også over hele verden.
For eksempel udsteder Tinkoff Bank uafhængigt kreditkort. Bankkunder, der ikke ønsker at fortsætte med at bruge en sådan service og ikke ved, hvordan man slipper af med et Tinkoff-lån, befinder sig i en økonomisk situation ikke mindre ubehageligt end forfaldne lån.
Bare det at smide kortet ud, er det umuligt at løse problemet med dets tilbagevenden. Banken forbliver en registreret konto hos låntageren, og renter fortsætter med at samle, selv om debitor ikke længere ser dette uheldige kreditkort.
Så for at stoppe samarbejdet med banken kan du finde råd fra de andre kunder, der har besluttet, hvordan man slipper for lån. Feedback fra tidligere låntagere af bankorganisationer vil hjælpe med at finde den rigtige og velprøvede løsning.
Den mest korrekte og lovlige måde at slippe af med kreditkort er at betale al gæld og lukke en bankkonto.
Løsning af spørgsmål gennem retten
Låntageren anerkendes kun af debitor gennem retten. Ved at finde sig i en ubehagelig økonomisk situation og ikke være i stand til yderligere at tilbagebetale lånebetalingerne, kan låntager retligt få betaling af sin gæld uden nogen skjult rente, provisioner og andre bankomkostninger.
Det vil sige, det største beløb af monetær gæld til banken forbliver, som borgeren er nødt til at betale ned under hensyntagen til størrelsen på hans løn. Samtidig har banken ikke ret til at kræve mere end 50% af låntagers indkomst. Denne metode er lovlig og løser perfekt spørgsmålet om, hvordan man slipper for lån uden at betale for store beløb for bankrenter og provisioner.
Ubehagelige øjeblikke
Med alt ønsket om at slippe af med lån, kan du ikke bare gå til retten og erklære din uvillighed til at betale yderligere på gæld. Retten kan erklære låntageren insolvent og tage sin side, hvis skyldneren har objektive og overbevisende grunde, såsom handicap på grund af sygdom eller tab af indkomstkilde. I andre tilfælde kan bevidst unddragelse af kreditbetalinger anerkendes som svig, og en skrupelløs betaler vil blive kaldt til strafansvar.
Sidste tip
I tilfælde af forskellige økonomiske vanskeligheder kan enhver låntager kontakte en specialiseret finansiel organisation, der kompetent og lovligt løser hans problemer og fortælle dig, hvordan du slipper for lån. Rusland er rig på højt kvalificerede finansielle specialister, der kan yde økonomisk beskyttelse, inklusive fra samlere.
Nogle virksomheder tager måske det fulde ansvar over for banker og selv for retten selvfølgelig mod et gebyr. Men under alle omstændigheder vil låntageren drage større fordel, hvis han betaler for en kompetent løsning på problemerne i stedet for at han sidder fast i et gældshul.
Nogle insolvente låntagere tager endda til sådanne ekstreme foranstaltninger som at ændre deres bopæl, hvis kun långiver ikke fandt dem. De håber, at deres pligt bliver glemt, og alt bliver bestemt af sig selv. Naturligvis er det kun analfabeter, der kan gøre dette.Du bør ikke tage en sådan beslutning, for en skrupelløs låntager ud over at øge gælden også er strafbar.
Når spørgsmålet om kreditproblemer er løst, vil det være nyttigt råd for borgerne om ikke at tage for store lån og vurdere deres økonomiske kapacitet tilstrækkeligt.
Når jeg husker krisen i 2008, vil jeg gerne understrege, at det ikke er værd at hjælpe med at opblæse “sæbe” kreditboblen igen, men kun tage lån når det er nødvendigt og kun fuldt ud tillid til dens solvens. Ting, der er købt på kredit, ophører snart med at bringe glæde ved at eje dem, men bliver snarere en kilde til irritation, når der ikke er nogen måde at betale gæld for dem. I nogle tilfælde er det værd at vente lidt ved at samle det nødvendige beløb end at betale enorme renter for det.
