Årsager og grunde til afslag på forsikringsbetaling i henhold til CASCO- og CTP-forsikringskontrakter

Enhver form for forsikring er designet til at yde erstatning for enhver skade. Dette gælder også bilforsikring. Virksomheder, der leverer sådanne tjenester på alle praktiske måder, stræber efter at få dig som deres klient og lover maksimale og øjeblikkelige skader. Men når det kommer til forsikret begivenhed og betaling af de lovede penge, ikke alle har travlt med at holde deres løfter. Det sker også, at klienten ved sine handlinger eller passivitet ubevidst eller bevidst hjælper forsikringsselskabet med at afvise det.

I denne artikel skal vi undersøge, hvilke grunde til at nægte forsikringsbetalinger er lovlige, og vi vil også tale om, hvilke foranstaltninger der skal træffes for at forsvare vores rettigheder. Men lad os først se på nogle af de juridiske subtiliteter.

Afslag og fritagelse for betaling

Forsikringsforpligtelsen indebærer refusion af forsikringsselskabet for den skade, der er forårsaget, eller betaling af det beløb, der er omhandlet i kontrakten, når den forsikrede begivenhed forekommer. Men i enhver sådan aftale er der grund til at nægte at betale eller fritage for den.

Disse to begreber har forskellige juridiske konsekvenser, de skal under ingen omstændigheder forveksles. I det første tilfælde betaler forsikringsselskabet ret lovligt ikke den foreskrevne erstatning til den forsikrede i forbindelse med hans overtrædelse af kontraktbetingelserne. I overensstemmelse med stk. 1 i art. 21 i loven "om forsikring" kan følgende tjene som grundlag for at nægte forsikringsbetalinger:

• de forsikrede handlinger med vilje rettet mod forekomsten af ​​den forsikrede begivenhed;
• udførelse af den forsikrede for en forbrydelse, der er en årsagssammenhæng mellem den forsikrede begivenhed;
• falske oplysninger om forsikringsobjekt leveret af klienten;
• betaling af skade til forsikringstageren af ​​den person, der er involveret i at forårsage det.

Et forsikringsselskab kan modtage en juridisk fritagelse for betaling på grund af:

• atomeksplosion, virkningerne af dets skadelige faktorer;
• militære operationer;
• borgerkrig, optøjer, folkelig uro;
• konfiskation, beslaglæggelse, ødelæggelse af forsikringsejendom af statslige organer;
• forsikringsselskabets afslag på kravet i forhold til den person, der har forårsaget skaden.

Glem ikke, at afslag på forsikring i betalingen kan være ulovligt. Men vi vil tale om dette lidt senere. Lad os nu se på de vigtigste grunde til, at forsikringsselskaber nægter at betale penge i henhold til CASCO- og CTP-forsikringskontrakter.

De vigtigste årsager til fiasko

Det er umuligt at anføre alle grunde til afslag på betaling, da det hele afhænger af betingelserne i forsikringsaftalen, men med henvisning til praksis kan vi sige, at de vigtigste grunde til manglende betaling er:

• overtrædelse af fristerne for indsendelse af dokumenter om den forsikrede begivenhed;
• bilreparation inden inspektion af en forsikringsselskabs repræsentant
• Afinstalleret eller ikke aktiveret tyverisystem;
• husly hos forsikringsselskabet af ekstra nøgler og dokumenter til en bil;
• bilopbevaring på et sted, der ikke er omhandlet i kontrakten
• forsikredes uvillighed til at anlægge en straffesag på grund af den forsikrede begivenhed;
• manglende overholdelse af den skade, som forsikringstageren krævede, med de faktiske omstændigheder i ulykken;
• kørsel af et forsikret køretøj under en forsikret begivenhed af en person, der ikke er inkluderet i forsikringspolicen;
• grov overtrædelse af trafikreglerne af føreren.

Overtrædelse af fristen for indsendelse af dokumenter om den forsikrede begivenhed

Absolut alle forsikringsselskaber fokuserer på at overholde fristerne for at indgive en ansøgning om forekomsten af ​​en forsikret begivenhed samt dokumenter, der bekræfter den. Overtrædelse af de fastsatte vilkår for det første får dem til at mistænke for svig, og for det andet er dette den mest bekvemme og lovlige måde at nægte erstatning til. Afslag på forsikring i dette tilfælde er klart reguleret af stk. 1 i art. 961 i Den Russiske Føderations civillov, som siger, at forsikringstageren er forpligtet til straks at informere virksomheden om forekomsten af ​​en sag, der er fastlagt i kontrakten.

Hvis aftalen angiver klageperioden, er det bedre at overholde det, ellers risikerer du at blive efterladt uden erstatning for skade. En tidsovertrædelse opstår typisk af følgende grunde:

• forsikringstageren "blev fanget" og glemte simpelthen at arkivere dokumenterne til tiden;
• den forsikrede begivenhed opstod, da den forsikrede var på forretningsrejse (på ferie), og han søgte kun ved tilbagevenden;
• forsikringstageren skrev en erklæring til tiden, men kunne ikke fremlægge de dokumenter, der bekræfter den forsikrede begivenhed rettidigt.

Overtrædelsen i sidste afsnit er ofte resultatet af det faktum, at forsikringstageren har ventet på resultaterne af inspektionen, der er foretaget af trafikpolitiet i lang tid. Forsikringsselskabets afvisning af at betale på grund af overskridelse af den i aftalen specificerede periode anses kun for lovlig, hvis forsikringsselskabet er i stand til at bevise, at den urimelige appel forhindrede oprettelsen af ​​de nødvendige omstændigheder i ulykken. I det mindste, så siger stk. 2 i art. 961 i Den Russiske Føderations civile kode.

I princippet kan enhver forsikringsselskabs beslutning blive anfægtet for retten, men det er bedre ikke at overtræde fristerne. For at undgå misforståelse, skal du indsende dokumenter i duplikat. Bed personen, der modtager dem, om at underskrive de kopier, du opbevarer for dig selv.

Auto-reparation, inden den inspiceres af en forsikringsselskabs repræsentant

Skynd dig ikke at reparere din bil efter en trafikulykke. Reparation og restaurering af en bil inden inspektion af en repræsentant for forsikringsselskabet er en god grund til at nægte at betale for forsikring. Du har enhver ret til at vurdere størrelsen af ​​skader forårsaget i enhver værdiansættelsesorganisation. Naturligvis skal hun have et certifikat, der tillader en lignende type aktivitet, samt en ansvarsforsikring. Du bliver bedt om at indsende kopier af disse dokumenter til din forsikringsselskab sammen med certifikatet for inspektion af bilen og skadesvurdering samt relevante fotografier.

Forsikringsafslaget, der er baseret på det faktum, at bilen ikke blev inspiceret og vurderet af dets repræsentant, er ulovligt.

Afinstalleret eller inaktivt tyverisystem

Hvis forsikringsaftalen indeholder bestemmelser om installation af et tyverisikringssystem, men på det tidspunkt, hvor den forsikrede begivenhed (tyveri) ikke blev installeret eller aktiveret, har forsikringsselskabet ret til at nægte erstatning for den forårsagede skade. Forsikringsselskabs afslag på betaling i dette tilfælde vil det blive betragtet som lovligt, og det er usandsynligt, at det kan bevise det modsatte i retten.

Hylde fra forsikringsselskabet af reserve nøgler og dokumenter til bilen

De fleste virksomheder kræver, når de indgår en aftale, tilvejebringelse af et komplet sæt dokumenter og nøgler. Overladt til mig selv, bare i tilfælde af, at en ekstra nøgle eller dokumentation til en bil, der efterfølgende vil være inde i den stjålne bil, er alvorlige grunde til forsikringsselskabets afvisning af at foretage forsikringsbetalinger. Dette rejser straks mistanken om, at bilejeren kunne have iscenesat tyveri for at opnå erstatning.

Sådanne sager findes ofte i retspraksis, men ejeren af ​​bilen er langt fra altid i stand til at bevise, at dette er en rigtig kapring og ikke en iscenesættelse.

Opbevaring af biler på et sted, der ikke er fastsat i kontrakten

Grundene til at nægte at betale forsikringskompensation kan være ganske betydningsfulde, hvis forsikringsselskabet beviser, at bilejeren har forladt forsikringsobjektet på steder, der ikke er indeholdt i kontrakten. Med andre ord, hvis kontrakten indeholder en klausul, hvori du forpligter dig til at parkere bilen en nat på en bevogtet parkeringsplads, men af ​​en eller anden grund efterlod den i gården, hvor den blev stjålet, kan du ikke særlig stole på erstatning.

Modvilje fra forsikrede

Der er tilfælde, hvor ejeren af ​​den forsikrede bil, efter at have fundet den beskadiget, kommer til politiet for at skrive en erklæring, og distriktspolitimanden nægter ham for ikke at ødelægge hans statistik: de siger, sagen er ubetydelig, ingen vil alligevel bringe noget op. Eller tværtimod, det accepterer en erklæring, men beder om at tilføje, at du har ansøgt om at fikse og informere, og bilen er forsikret, og derfor har du ingen klager til nogen.

Fra denne grove fejl kan ikke kun afhænge størrelsen af ​​forsikringsbetalinger, men også generelt muligheden for at modtage midler. Forsikringsselskabet, der derefter er i retten, vil give en kopi af en sådan erklæring og informere dig om, at du ikke kontaktede myndighederne for at godtgøre noget, men blot for at informere dem.

Derfor søger for enhver pris straffesag og når du indsender en ansøgning, skal du sørge for at angive den forårsagede skade, i det mindste ca. Hvis du stadig nægtede at indlede en procedure, skal du indgive en afslagskendelse med forsikringskopien. I dette tilfælde er det naturligvis usandsynligt, at mængden af ​​forsikringsbetalinger overstiger det minimale skader, der er nødvendigt for at indlede en straffesag.

Manglende overholdelse af den skade, som forsikringstageren kræver, med de faktiske omstændigheder i ulykken

Forskellige situationer sker i livet. For eksempel gik du i skoven for svampe, løb ind i en stubbe og beskadigede kofangeren let. Og da bilen er forsikret, hvorfor så ikke få den kompensation, der er fastsat for obligatorisk ansvarsforsikring fra tredjepart, efter at have bebrejdet nogen anden for det. Du indgav en erklæring til forsikringsselskabet om, at en anden bil i et vist kryds kørte ind i din kofanger og derefter forsvandt fra scenen. Naturligvis vil forsikringsselskabet foretage sin egen undersøgelse, indsamle de nødvendige materialer, og hvis du også tager video fra udendørs overvågningskameraer, kan årsagerne til afslag på forsikringsbetalinger i henhold til obligatorisk bilansvarsforsikring blive en sag mod dig for retten.

At køre et forsikret køretøj under en forsikret begivenhed af en person, der ikke er inkluderet i forsikringspolicen

Typisk er en liste over personer, som det gælder foreskrevet i forsikringsaftalen. Hvis en anden person på det forsikrede tilfælde kører, vil du sandsynligvis ikke få en krone.

Men her besluttes alt ikke kun af forsikringsselskabet. Retten vil være på din side, hvis den person, der kørte, var der på grund af din sygdom, træthed, eller hvis han ikke er skyld i ulykken.

Brutto overtrædelse af føreren af ​​vejens regler

Og selvfølgelig vil overtrædelse af trafikregler ikke bidrage til din erstatning for skader. signifikant hastighedsovertrædelser, provokeret en ulykke, eller, Gud forby, fuld kørsel, vil bringe dine håb til intet. Det er sandsynligt, at domstolen ikke vil støtte dig i sådanne sager, så prøv ikke at krænke, og hvis du krænker, i det mindste ikke så uhøfligt.

Hvorfor forsikring forsinker betalinger

I overensstemmelse med loven er forsikringsselskabet forpligtet til at behandle de dokumenter, du har indsendt, og beslutte betaling af forsikring eller afslag på at gøre det inden for tredive dage. Men det sker så, at forsikringsselskaberne afventer erstatning i flere måneder. Hvorfor er der en forsinkelse i forsikringsbetalingerne?

Der kan være flere grunde til dette. For det første kan forsikringsselskabet først træffe en beslutning efter en uafhængig vurdering, idet han får den nødvendige dokumentation fra trafikpolitiet.Ofrene leverer selv nogle dokumenter, men sommetider skal forsikringsselskabet også håndtere dette. At gøre alt hurtigt fungerer naturligvis ikke altid.

For det andet kan forsinkelsen i forsikringsbetalinger være forårsaget af problemer med likviditeten af ​​midler. Penge “hænger” simpelthen på indlånskonti i urolige banker, og det tager selvfølgelig et stykke tid at trække dem ud.

For det tredje er eksperter fra forsikringsselskaber ikke altid enige med det officielle center eller en bilservicestation, især hvis de mener, at de overpriser. Derefter begynder tvister, uafhængige ekspertanmeldelser og søgningen efter en kompromisløsning.

Forsikringen trækker også med betaling i tilfælde af, at den mistænker svind fra klientens side. Hun har ret til at foretage sin egen efterforskning, som et resultat heraf kan henvende sig til retshåndhævende organer eller til en domstol.

Hvis forsikringen forsinker betalingen, og alt er lovligt fra din side, og du indsendte alle de nødvendige dokumenter i tide, er der grund til at tro, at det ikke er alt rent. I dette tilfælde kan du beskytte dine rettigheder i retten.

Forsikringskrav og retssag

Hvad skal jeg gøre, hvis forsikringsselskabet er uærlig? Klag kun til de relevante myndigheder, og jo før, jo bedre. For at begynde skal du skrive et krav om virksomhedens handlinger. Oftest klager kunder "kastet" af skrupelløse forsikringsselskaber, hvis:

• selskabet nægtede erstatning;
• forsikring forsinker betalingen
• den modtagne forsikring var betydeligt mindre end det beløb, der blev brugt på reparationer.

Et skriftligt krav indgives til selve forsikringen, som du har indgået en aftale med, til den russiske autoforsikringsunion (RSA) samt til den russiske føderations føderale tilsynstjeneste (FSSN RF). Det skal angive alle omstændighederne i den forsikrede begivenhed under henvisning til de relevante klausuler i den kontrakt, hvorpå den er leveret. Hertil kommer, at essensen af ​​overtrædelsen af ​​kontrakten fra tjenesteudbyderen understøttet af relevante dokumenter skal angives. For eksempel, hvis forsikringsselskabet forsinker betalingen eller nægtede den overhovedet, skal du anmode om et skriftligt svar fra forsikringsselskabet, der forklarer dine handlinger.

I henhold til resultaterne af kravene, hvis dine krav ikke er opfyldt, er du velkommen til at kontakte retten med en retssag mod forsikringsselskabet. Vær dog opmærksom på, at hvis du taber i retten, bliver du nødt til at betale ikke blot advokatsalær, men også omkostningerne ved genundersøgelse.

Sådan reduceres risikoen for at blive tilbage uden udbetaling

Afslutningsvis er her et par nyttige tip, der kan hjælpe dig med at undgå problemer med at håndtere et forsikringsselskab.

1. Indgå kun en aftale med betroede virksomheder, der har formået at etablere sig positivt på forsikringsmarkedet.
2. Læs teksten på kontrakten omhyggeligt, inden du underskriver den.
3. Overtræd ikke reglerne i forsikringsaftalen.
4. Hold styr på bilens tekniske tilstand.
5. Udstyr køretøjet med tyverisikringssystem.
6. Forsøg ikke at overtræde vejens regler.
7. Tillad ikke, at uvedkommende, der ikke er specificeret i politikken, kører den forsikrede bil.
8. I tilfælde af en forsikret begivenhed skal du straks underrette forsikringsselskabet. Ved den første mulighed skal du indsende en ansøgning og give ham alle de nødvendige dokumenter.
9. Hvis forsikringen er forsinket med betaling eller endda nægter den, skal du kontakte den relevante myndighed med kravet.
10. Og prøv ikke at narre forsikringsselskabet: det vil være dyrere for dig selv.