Baseret på resultaterne af ulykken betaler forsikringsselskaberne kompensation for tab i henhold til kontrakter med bilister. Betalinger kan foretages ved hjælp af forskellige ordninger. I denne artikel vil to af dem blive taget i betragtning: regression og subrogation i forsikring.
Koncepterne
Forestil dig essensen af udtryk i et eksempel. Føreren forsikrede bilen for skrogforsikring. Politikken omfattede beskyttelse af risici mod naturfænomener. Chaufføren parkerede bilen i nærheden af huset, og da han vendte tilbage, fandt han, at en istappe faldt på bilen og knuste taget. Driveren modtog CASCO-betaling. Men i denne situation er der en klar fejl fra det administrationsselskab, der er ansvarligt for rengøring af tagene. Vil hun blive ustraffet? Nej.
Virksomheden, der betaler erstatning, erhverver rettighederne til krav mod den skyldige. Dette er subrogationen inden for forsikring. Hos CASCO har forsikringsselskabet ret til at kræve beløbet fra administrationsselskabet og indgive en retssag. Subrogation er en slags økonomisk beskyttelse for virksomheder, der forenkler betalinger til forsikringstagere. Det bruges oftest i CASCO i tilfælde, hvor:
- Føreren går ind i en ulykke og ønsker at modtage betaling for skrogforsikring. Hans firma betaler erstatning og bringer forsikringsselskabet den skyldige, i hvilken CTP blev udstedt, et krav om subrogation.
- Ved bilens hjul var en chauffør, der ikke var specificeret i politikken. Forsikringsselskabet er forpligtet til at erstatte bilen. Men på samme tid kan virksomheden fremsætte et krav om gældskompensation til chaufføren.
Hvis chaufføren, mens han var beruset, blev fundet skyldig i en ulykke, men på samme tid har en obligatorisk forsikringsforsikring for motorkøretøjer, kompenserer forsikringsselskabet alligevel ofrene. Men denne gang er regressionsprincippet involveret. Forsikringen vil give klienten ret til det modsatte krav, da den er tildelt virksomheden ved lov.
Funktioner ved subrogation
Hvis refusion delvis dækker skaden, skal gerningsmanden betale:
- selskabet ikke overstiger det beløb, der er betalt til skadelidte
- skadelidte det skadesbeløb, der ikke er sikret ved dækningen af politikken.
Afvisning fra subrogation i forsikring kan finde sted, hvis vi taler om utilsigtet skade. Men dette skal præciseres i kontrakten.
Hvis forsikringstager frafalder retten til at kræve erstatning, eller den ikke kan gennemføres gennem hans skyld, kan virksomheden fritages for at betale kompensation for en bestemt andel.
Subrogation i CTP-forsikring er begrænset af loven. Ved tilbagebetaling af omkostninger uden afskrivning modtager virksomheden et minimum af dækningsbeløb. Faktiske tab, der ikke er nævnt i kontrakten, tilbagebetales heller ikke.
Regression Funktioner
Forsikringsselskabet har ret til at vende kravet inden for det betalte beløb i sådanne situationer:
- forsætlig skade;
- forårsager skade på en chauffør, der var i en tilstand af enhver forgiftning (alkoholisk, narkotisk, giftig);
- mangel på kørekort til at køre et køretøj, der er involveret i en ulykke;
- fortielse af den skyldige fra ulykkesstedet;
- fravær af en chauffør på listen over personer optaget til køretøjsadministration i henhold til en forsikringskontrakt;
- forekomsten af en ulykke i en periode, der ikke er specificeret ved aftale.
Subrogation og regression i forsikring: forskellen
Disse to begreber er uafhængige og uafhængige af hinanden.
- I subrogation er der kun en række efterfølgende ret til at kræve gæld. Der er to omstændigheder i regressionen.Den første er tilbagebetaling af gælden, og under tilstedeværelsen af visse omstændigheder er der et krav om at kompensere de skyldige omkostninger.
- Subrogation i forsikring er en overførsel af forpligtelser, og regression er betaling af skade fra en fælles enhed.
- Der er også forskelle i begrænsningsloven. I en anvendelse starter tidsrapporten fra det øjeblik, kompensationen udbetales, og i subrogation, fra forekomsten af den forsikrede begivenhed.
Dette er forskellen mellem regression og subrogation i forsikring.
Fælles funktioner
Subrogation og regression i transportforsikring har uddannelsesmæssig værdi. Dette er legemliggørelsen af ideen om ansvar for dem, der er ansvarlige for at forårsage forsætlig skade. Subrogation i forsikring fungerer som en afskrækkende virkning og undertrykker berigelsesforsøg på bekostning af forsikring. Essensen ligger i retsforfølgningen af dem, der er ansvarlige for tab. At undgå ansvar er meningsløst, men du skal kontrollere forsikringsselskabets beregninger. En sådan tilgang i forsikring imødekommer alle virksomheders interesser:
- forsikringstagerens subrogation modtager erstatning for skader;
- det maksimale beløb, som den skyldige skal betale, ikke overstiger forsikringsbeløbet;
- selskaber trækker sig fra debitor over beløb, der ikke er beskattet.
eksempel
I en ulykke kolliderede to biler. Den skyldige chauffør har kun en forsikringspolice. Den maksimale udbetaling, som han kan stole på, er 120 tusind rubler. (forudsat at der er udstedt udvidet forsikring). Den sårede chauffør har en CASCO-politik. Virksomheden betaler ham det fulde erstatningsbeløb, for eksempel 150.000 rubler, og forelægger en regressionsanmodning til den skadelidte. Forsikringsselskabet vil kun tilbagebetale 120 tusind rubler, de resterende 30 tusind rubler, vil gerningsmanden skulle betale tilbage på egen hånd. Sådan manifesterer subrogation i forsikring.
Hvordan skal man være skyldig?
Retten til subrogation i forsikring er kun mulig, hvis der er en person, der er ansvarlig for at forårsage skade. Samtidig skal skyldfærdigheden registreres på en passende måde. For eksempel i en trafikulykke kan kun domstolen og ikke politiet konstatere fejlen ved trafikovertrædelsen. Derfor er det ulovligt at fremsætte en regression, der kun har certifikater. Forsikringsselskaber udsteder imidlertid denne post og forsøger at gennemføre en regression, da kompensationen allerede er udbetalt. Især hvis offeret havde en CASCO-politik. Det forekommer endda, at forsikringsselskabet indleder en dialog med den anden deltager i ulykken før betaling, idet han i det mindste delvist afbetaler klienten direkte.
I tilfælde af en ulykke skal forsikringstageren:
- finde ud af grundene, der førte til den forsikrede begivenhed, og find ulovlige komponenter i dem;
- indsamle dokumenter, der beviser skade;
- få en ekspertudtalelse om årsagerne til ulykken;
- ring den skyldige til undersøgelse og inspektion af ulykkesstedet.
Det vigtigste råd, der kan gives til bilejere, der har modtaget subrogation - undgå ikke ansvaret. Efter at have modtaget meddelelsen, skal du svare på kravet. Det er værd at besøge forsikringsselskabets kontor og nøje gøre sig bekendt med dokumenterne. Den vurderede skade skal være i overensstemmelse med det, der er anført i ulykkescertifikatet og inspektionscertifikatet. Hvis kravene er retfærdige, er det bedre at løse problemet fredeligt. Forsikringsselskaber indrømmer ofte indrømmelser til kunder, der er villige til at opfylde deres forpligtelser ved at levere afbetaling. Hvis du mener, at kravene er for høje, skal du bede om kopier af dokumenter, fotos fra ulykkesstedet, en inspektionsrapport og kontakte en uafhængig takstmand. Hvis det ifølge resultaterne af undersøgelsen viser sig, at beregningerne ofte er meget overpris, er det værd at ansætte en kompetent advokat og anfægte kravets størrelse i retten.
De mest almindelige fejl, der er angivet i forsikringsaftaler:
- Betaling for arbejde eller tjenester, der ikke har noget at gøre med en ulykke.
- Forsikringssubrogation beregnes ofte under forudsætning af, at reparationer udføres af en autoriseret forhandler.Selv om det ifølge den føderale lov ”On OSAGO” siges, at det kun bør tages hensyn til markedsværdien af reparationstjenester, reservedele og materialer.
- Med subrogation kræver ofte erstatning ekskl. afskrivning af reservedele og materialer.
Forældelsesperioden for subrogation er 3 år. Hvis forsikringsselskabet efter denne periode har anlagt sag, er det meningsløst at håbe, at de nægter at behandle sagen. Den tiltalte er nødt til at komme til mødet alene og erklære, at vedtægterne er begrænset.
Ubrugelige tvister
Mange ansvarlige forsøger at afvige fra regresskravene, idet de nævner, at de er uenige med det faktiske skyldige anbringende. Dette argument er uholdbart. I tilfælde af gentagelse vil retten ikke endnu en gang bevise skyldfærdigheden. Ofte dukker de ansvarlige ikke engang op på retsmødet og husker dette efter at have modtaget en beslutning om at stille dem til ansvar.
Hvad hvis der ikke er noget at betale?
Nogle forsikringsselskaber har afdelinger, der indsamler forsikringsgæld. Men de fleste organisationer er nødt til at henvende sig til inkassoselskaber eller advokatfirmaer. Men forsikringsselskaber går altid mod en person, der ønsker at opfylde forpligtelser, fordi processen med at indsamle gæld koster penge. Dem, der ønsker at betale forpligtelser i kraft af deres kapacitet, er forsynet med afdrag, der udarbejdes af kontrakten. Forsikringsselskabet kan også give en rabat med forbehold for fuld tilbagebetaling af det udestående beløb. I dette tilfælde udsteder virksomheden et garantibrev vedrørende afkald på en del af kravene. Det er som det måtte være, det er bedre at forhandle med forsikringsselskabet end at fremprovokere en konflikt og undgå ansvar.
Dette er vigtigt at vide!
Hvis du indgår en aftale om frivillig forsikring af TS (DAGO) med en betaling på 1 million rubler eller mere, træder denne forsikring i mangel af kompensation for OSAGO.
Hvis der er mindst én chance for at anfægte skylden i en ulykke, skal den bruges og forsøge at forsvare dine rettigheder i retten.
Det tilrådes, at den skyldige er til stede under inspektionen af offerets bil. Ellers kan handlingen omfatte skader, der ikke er relateret til en ulykke.
Fra alt det ovenstående kan en konklusion drages. Alle muligheder skal bruges til at minimere chancen for at fremsætte et krav. Hvis dette ikke er muligt, er det værd at bestride kompensationsbeløbet gennem retten.
