Forsikringskontrakten er et godt kompromis mellem den tørre statistik over uforudsete situationer og den forsikrede betalingsbalance. Som regel angiver forsikringsselskabet en usandsynlig begivenhed, der kan forekomme i fremtiden for at få forsikring. Men der er forretningsområder, hvor forsikrede begivenheder forekommer allerede inden kontraktens indgåelse. Derefter abonnerer disse papirer på den såkaldte tilbagevirkende periode.
Definition og handling
Kontrakter udarbejdes af advokater, hvilket betyder, at mange af klausulerne i standardaftaler er vanskelige at forstå for folk med ikke-juridisk uddannelse. Hvis du forsøger at forklare, hvad en tilbagevirkende forsikringsperiode er, med enkle ord, kan du tydeligt forestille dig et sådant eksempel.
Du venter på en høst af æbler fra din have. Men du har mistanke om, at dine æbletræer kunne være blevet inficeret sidste sæson af en bug, hvis larver gør træerne golde. Du indgår en forsikringsaftale, hvori forsikringssag der vil være en mulig infektion i haven, der opstod sidste sæson. Bemærk: du forsikrer ikke selve afgrødefejlen, men dens mulige årsag. Hvis du om sommeren ikke venter på æbler, og årsagen til dette er en bug, der beskadiger træer, modtager du forsikringserstatning.
Hvem tegner retroaktiv forsikring
Indgåelse af tilbagevirkende forsikringsaftaler er en standardpraksis for SRO-forsikring (landmænd, bygherrer eller entreprenører). Men en lignende form kan bruges i alle andre kontrakter: fra forsikring af økonomiske risici til forskellige landbrugskontrakter.
Den vigtigste betingelse for forsikringskompensation er en klart defineret tilbagevirkningsbestemmelse. Hvis parterne kun indebærer startdatoen for forsikringsaftalen i den foregående periode, men der ikke er nogen fast henvisning til denne klausul i kontrakten, kan erstatning nægtes den forsikrede.
Hvordan ser en tilbagevirkende forsikringsaftale ud?
Ud over standardklausuler, der viser forekomsten af forsikrede begivenheder, kan forsikring for den foregående periode indgås i to former:
- Den årlige periode for rapporten om forsikringsperioden. I dette tilfælde beregnes forsikringsperioden fra den dato, hvor byggeorganisationen fik lov til at starte arbejdet. Årsagen til den fundne skade, der falder ind under definitionen af en forsikret begivenhed, skal opstå tidligst tre år før indgåelsen af forsikringskontrakten.
- Projektforsikringsbase. I dette tilfælde begynder den tilbagevirkende forsikringsperiode fra det øjeblik, hvor den officielle start på arbejdet med opførelsen af konstruktionsobjektet.
Obligatoriske klausuler i forsikringsaftalen
Før den endelige underskrivelse af forsikringsaftalen skal parterne først registrere skriftligt startdatoen for forsikringsperioden. Oftest opkræver forsikringsselskaber en yderligere bonus på 10-20% af det samlede bidrag for en yderligere klausul i kontrakten. Men i byggevirksomheden sikrer en sådan klausul sig mod yderligere betydelige omkostninger til ejendom og omdømme, når huset på grund af byggematerialer af dårlig kvalitet eller en fejl i designteamet kan kollapse.
Den tilbagevirkende forsikringsperiode er ikke kun en ekstra garanti for kvalitet, men flytter også de mulige betydelige omkostninger ved retslige betalinger til fremtidige beboere på forsikringsselskabets skuldre.
Sådan fungerer retroaktiv forsikring
Grundlæggende er tilbagevirkende forsikring i byggefirmaets interesser.I tilfælde af en forsikret begivenhed er den endelige modtager af forsikringen (juridisk eller fysisk person) forpligtet til at bevise, at den forsikrede har fundet sted, og at betaling skal foretages.
Kontroversielle sager skal behandles af bygningseksperter, der arbejder på rettens vegne. Hvis manglerne og fejlene ikke kun var forårsaget af leverandører af byggematerialer og designere, men også af bygherrene selv, vil sagen blive henvist til voldgiftsretten, der på grundlag af en ekspertudtalelse vil give en juridisk vurdering af gerningsmandernes handlinger og afsige en endelig dom, hvorefter den (eller ikke vil) blive forhandlet erstatning betaling.
Tidligere år og forsikringssvindel
En forsikringskontrakt, der inkluderer en tidligere periode, kan være fyldt med mange tricks, der bruges af forskellige svindlere. I de indledende byggetrin informeres entreprenører for eksempel om mangler i konstruktionsdokumentationen. På trods af dette fortsætter opførelsen af anlægget, og virksomhedens administration indgår en forsikringskontrakt med en tilbagevirkende periode, i håb i tilfælde af en nødsituation med sikkerhed "flyder ud" af situationen og tager forsikringskompensation med det.
Sådanne sager er blevet ret almindelige, så forsikringsselskaber forsøger at beskytte sig mod retssager fra uærlige entreprenører på forskellige måder. Ud over den øgede forsikringspræmie videresælger nogle forsikringsselskaber retroforsikring til andre virksomheder. Mange af dem kræver direkte deltagelse i arbejdet med deres eksperter.
Der er mange muligheder, men en ting er klart: hvis advokatfirmaet i forsikringsselskabet beviser for retten, at den forsikrede modtog information om overtrædelserne på forhånd, men ikke sørgede for at eliminere dem, modtager et sådant selskab ingen forsikring. Handlingen med administrationen af et sådant selskab vil blive betragtet som svig i særlig stor skala og ikke retsforfulgt i henhold til civil retsplejeloven, men under straffeloven.
Som du kan se, er den tilbagevirkende forsikringsperiode ikke særlig vanskelig at forstå. Det er tilstrækkeligt at vide, at i dette tilfælde er det utilfredsstillende resultat af arbejde forsikret (i almindelighed ødelæggelse af den færdige bygning). Årsagen til forsikring er de grunde, der opstod i fortiden, men som har en direkte indflydelse på det endelige resultat. En kompensationsbetalinger i dette tilfælde opfordres de til at afbøde de endelige konsekvenser af forkerte handlinger, der er begået i lang tid.
