Hàng năm, nhiều loại hình cho vay ngân hàng xuất hiện, nhanh chóng mở rộng trong lĩnh vực của họ. Ngày càng có nhiều đề nghị tài chính, quảng cáo và áp phích đang thu hút với lãi suất thấp của họ. Nhưng các khoản vay như vậy có vẻ hấp dẫn chỉ vì gói quảng cáo đầy màu sắc của họ. Trên thực tế, hầu hết các ưu đãi đều có phí ẩn, lãi suất bổ sung và nhiều điều kiện khác có thể, nói một cách nhẹ nhàng, không phù hợp với khách hàng.
Các loại hình cho vay chính
Các loại cho vay ngân hàng cho đến nay có thể được chia, tùy thuộc vào người nhận, thành ba loại chính: công nghiệp, nông nghiệp và người tiêu dùng. Nhờ sự phát triển đa dạng của các doanh nghiệp tài chính, khách hàng đã có thể chọn lựa chọn tốt nhất cho mình. Nhưng trước khi bạn vay tiền, bạn cần nghiên cứu tất cả ưu và nhược điểm của các ưu đãi có sẵn, mà bạn sẽ cần xem xét cả hai loại chính của khoản vay ngân hàng và các khoản vay bổ sung.
Tín dụng cho mua hàng
Loại tài chính này trong lĩnh vực ngân hàng được gọi là tín dụng tiêu dùng. Nó được phát hành cho các hàng hóa khác nhau, từ căn hộ, xe hơi, máy tính, điện thoại di động, kết thúc ngay cả với thực phẩm. Cho vay tiêu dùng nó có thể khá tốn kém cho khách hàng, hoặc hoàn toàn miễn phí, như trong trường hợp đăng ký trả góp.
Chương trình trả góp
Các khoản vay cho các cá nhân có thể được phát hành bằng tiền mặt hoặc bằng thẻ tín dụng, hoặc để mua một sản phẩm nhất định, được cung cấp bởi các đợt. Nếu câu hỏi đặt ra là tại sao nhiều ngân hàng sẵn sàng phát hành các khoản vay không lãi suất cho hàng hóa của một số cửa hàng nhất định, bạn sẽ tìm thấy câu trả lời trong câu tiếp theo, vì không có bí mật nào. Mọi thứ đều đơn giản - ban đầu người bán tăng giá sản phẩm của mình, sau đó anh ta tìm thấy một khách hàng sẵn sàng vay tiền và gửi yêu cầu đến ngân hàng. Đổi lại, ngân hàng trả số tiền cho hàng hóa, nhưng với chi phí thấp hơn, được cửa hàng trình bày cụ thể cho các trường hợp như vậy.
Tùy chọn này là tối ưu về mặt lợi ích. Khách hàng nhận được hàng hóa bằng tín dụng, mà không phải trả quá nhiều cho nó, người bán tìm thấy người mua và ngân hàng mua lại khách hàng.
Cho vay mua lãi
Sự khác biệt chính giữa một khoản vay lãi và kế hoạch trả góp là lãi suất của nó. Trong các phần, nó hoàn toàn vắng mặt. Ở đây, ngân hàng đặt lãi suất, và việc mua hàng hóa theo cách này trở nên không còn sinh lãi nữa. Tiền để mua tín dụng, cũng như trả góp, được phát hành trong một khoảng thời gian khác nhau - từ vài tháng đến vài năm. Tùy chọn này có thể được gọi là một trong những phổ biến nhất, vì không phải lúc nào cũng có thể tìm thấy sản phẩm cần thiết với khoản vay không lãi suất. Đó là lý do tại sao nhiều người buộc phải trả quá nhiều, sử dụng không phải là ưu đãi có lợi nhất.
Cho vay mua ô tô
Cho vay mua ô tô là một dịch vụ chuyên biệt hơn các lựa chọn trước đây. Bạn có thể nhận được các khoản vay như vậy cho các cá nhân cả khi mua một chiếc xe mới từ khoang hành khách, cũng như cho các phương tiện đã qua sử dụng. Đại lý xe hơi, như các cửa hàng với hàng gia dụng hoặc điện tử, cung cấp vay miễn lãi. Nhưng trong trường hợp xe hơi, người bán không còn giảm chi phí hàng hóa cho ngân hàng, như mô tả ở trên, và thậm chí chính ngân hàng phải trả thêm tiền để hợp tác. Điều này là do thực tế là hàng hóa ở cấp độ này đã có doanh số tốt.
Ngoài ra còn có một loại cho vay mua xe không lãi suất. Trong trường hợp này, người mua đã hợp tác không phải với một đại lý xe hơi, mà với một nhà sản xuất cung cấp giảm giá cho ngân hàng cho hàng hóa của mình. Do đó, người mua không trả quá cao cho chiếc xe, ngân hàng vẫn ở trong một điểm cộng lớn, và nhà sản xuất ngay lập tức nhận được tiền, bỏ qua tiệm.
Các loại cho vay ngân hàng khi mua hàng từ nhà sản xuất được ưu tiên hơn so với các khoản vay không lãi suất thông qua đại lý xe hơi, vì trong tùy chọn thứ hai có thể có các khoản thanh toán ẩn để tăng thu nhập ngân hàng.
Cho vay thế chấp
Khoản vay thế chấp thuộc danh mục dài hạn và có thể được cấp cho cả cá nhân và pháp nhân. Đăng ký một dịch vụ như vậy được thực hiện tại ngoại. Trong trường hợp mua một căn hộ bằng tín dụng, chính tài sản mua lại có thể là một cam kết.
Khoản vay thế chấp để xây dựng nhà riêng của bạn ngày càng trở nên phổ biến, vì nhiều người chỉ đơn giản là không muốn sống trong một thành phố lớn và ồn ào. Thiết kế của nó sẽ không mất nhiều thời gian, do đó khách hàng sẽ ngay lập tức có thể bắt đầu xây dựng.
Thật đáng để hiểu rằng một khoản vay như vậy khác với một người tiêu dùng không chỉ trong dài hạn. Khi nhận được thế chấp, khách hàng sẽ cần phải báo cáo cho mỗi xu chi tiêu. Và đối với việc mua tiền tín dụng của các sản phẩm không liên quan đến xây dựng, các vấn đề lớn có thể phát sinh.
Một khoản vay thế chấp là lựa chọn tốt nhất không chỉ về mặt xây dựng ngôi nhà nông thôn của riêng bạn, nó còn có thể được sử dụng để sửa chữa hoặc dựng lên một ngôi nhà mùa hè và thậm chí là một nhà để xe.
Nếu chuẩn bị sửa chữa hoặc xây dựng, có một sự lựa chọn giữa thế chấp và cho vay tiêu dùng, thì những lợi thế của đầu tiên là rõ ràng. Lãi suất của nó thấp hơn, và các điều khoản dài hơn.
Tài liệu cần thiết
Tất nhiên, có được một khoản vay dài hạn không có nghĩa là một danh sách ngắn các tài liệu. Ngoài hộ chiếu, mã số nhận dạng và báo cáo thu nhập - tài liệu tiêu chuẩn cần thiết để áp dụng cho hầu hết mọi khoản vay, trong trường hợp này, bạn cũng sẽ cần phải tự mình lập báo cáo thẩm định giá bất động sản. Danh sách này là tối thiểu cần thiết tại bất kỳ ngân hàng. Các yêu cầu tài liệu cụ thể được tìm thấy tốt nhất trên trang web của tổ chức tài chính nơi cho vay được lên kế hoạch.
Tín dụng vi mô
Các loại khoản vay ngân hàng gần đây đã được bổ sung bằng các dịch vụ tín dụng vi mô trực tiếp trên mạng. Tùy chọn này phù hợp với những người, vì lý do này hay lý do khác, không thể sử dụng khoản vay ngân hàng thông thường. Số tiền tối thiểu được phát hành tại các ngân hàng Internet chỉ bắt đầu từ 20 đô la, nhưng sẽ không thể vượt quá giới hạn 400 đô la với dịch vụ như vậy. Nhược điểm lớn của cho vay trực tuyến là lãi suất rất không thân thiện so với khoản vay cổ điển.
Ưu điểm của tính năng này là sự đơn giản trong thiết kế. Để được vay qua Internet, bạn chỉ cần một bản sao hộ chiếu và mã nhận dạng. Các tài liệu được tải lên trang web ngân hàng trực tuyến được kiểm tra càng sớm càng tốt. Tất nhiên, việc hòa giải các lần quét và giải ngân tiền chỉ kéo dài trong vài giờ và tất nhiên, tùy chọn từ chối khoản vay là không thể, trừ khi khách hàng nằm trong danh sách đen. Tùy thuộc vào hệ thống cung cấp các dịch vụ đó, tiền được chuyển vào thẻ của người vay hoặc vào ví thanh toán trực tuyến. Hầu hết các dịch vụ thực hiện rút tiền vào ví Payeer, Paypal và Webmoney, trên trang web mà bạn có thể ngay lập tức nhận được một khoản vay vi mô.
Thẻ tín dụng cho mua sắm
Tất nhiên, ngày nay các loại hình cho vay ngân hàng có một nhà lãnh đạo rõ ràng về mức độ phổ biến - giới hạn tín dụng trên thẻ. Để nhận được một khoản vay như vậy, nó là đủ để là một khách hàng của ngân hàng. Nhờ vậy, một số lượng lớn người sử dụng khoản vay như vậy.Ví dụ, một sinh viên học tại bệnh viện cho một tài khoản nhà nước, khi nhập học, tự động trở thành khách hàng của ngân hàng và nhận được một số thẻ tín dụng: thẻ thanh toán, được chuyển học bổng, và dĩ nhiên, thẻ tín dụng, trong đó có một số tiền nhỏ để rút tiền. Điều tương tự cũng xảy ra ở hầu hết các công ty hiện đại, nơi tiền lương được tích lũy bằng chuyển khoản ngân hàng. Do đó, việc vay một khoản vay nhỏ lên tới $ 600-700 trở nên rất đơn giản.
Thông thường, đối với việc sử dụng thẻ tín dụng và hoàn trả kịp thời, nhiều ngân hàng sẽ tự động tăng giới hạn khả dụng khi họ nhận thấy rằng khách hàng đang tích cực sử dụng dịch vụ. Loại cho vay này có điểm cộng lớn của riêng nó - tiền được rút hoặc sử dụng trong thẻ tín dụng có thể được trả mà không cần lãi trong một tháng chỉ bằng cách bổ sung tại quầy rút tiền của ngân hàng hoặc các thiết bị thanh toán của ngân hàng. Trong trường hợp khoản vay không được hoàn trả kịp thời, sẽ bị phạt tiền - một hình phạt cho việc trả nợ chậm. Tùy chọn này phù hợp hơn cho các giao dịch mua nhỏ, có thể nói, lên đến mức lương.
