Khi mọi người hoặc công ty không có đủ tiền để thực hiện bất kỳ mục tiêu nào, bạn có thể sử dụng dịch vụ của các ngân hàng. Khoản vay cấp dưới là một loại tiền vay với lãi suất được trả và trả vào cuối thời hạn hợp đồng. Chúng được sử dụng bởi các đại diện có vốn lớn, cũng như các hình thức tín dụng và tài chính.
Định nghĩa
Khoản vay cấp dưới cho một số trường hợp có thể là một phần vốn của công ty hoặc tổ chức đã nhận được nó. Nó có điều kiện riêng và nguyên tắc thiết kế.
Thuật ngữ này có nghĩa là gì? Nó liên quan đến việc có được tiền để bổ sung tài sản của một pháp nhân dưới dạng các khoản vay, nhưng trong các điều kiện khác. Dịch vụ này là mới ở Nga.
Điều kiện
Khoản vay cấp dưới là khoản vay, tiền gửi, khoản vay trái phiếu đáp ứng các điều kiện sau:
- phát hành trong thời gian hơn 5 năm và với việc phát hành trái phiếu, thời gian trả nợ được đặt thành 5 năm;
- một khoản vay hoặc một phần của nó không thể được yêu cầu trong khi hợp đồng có hiệu lực, nếu Ngân hàng Trung ương không cho phép nó;
- chấm dứt hoặc sửa đổi hợp đồng không thể được thực hiện mà không có thỏa thuận với cơ quan quản lý;
- nếu pháp nhân mà khoản vay được cấp đã bị phá sản, việc trả nợ được thực hiện sau khi các yêu cầu của chủ nợ thông thường được thỏa mãn;
- tiền lãi được đặt dựa trên lãi suất của Ngân hàng Trung ương, và sau đó nó không thay đổi trong toàn bộ thời gian của tài liệu.
Tùy chọn thiết kế
Phương pháp xử lý tài liệu cho các khoản vay được xác định bởi các mục tiêu để có được tiền và đặc điểm của pháp nhân. Các loại sản phẩm trực thuộc sau đây là phổ biến:
- các khoản vay cho LLC;
- vay ngân hàng;
- Tài chính LLC của người sáng lập;
- cho vay các công ty bảo hiểm;
- cho vay trái phiếu.
Hợp đồng được soạn thảo bởi các luật sư. Tài liệu chỉ ra các điều kiện để nhận tiền, cũng như đảm bảo hoàn trả. Một khoản vay cấp dưới ngụ ý thiếu tài sản thế chấp, cũng như các điều kiện tín dụng thuận lợi. Người cho vay có thể nhận cổ phần của công ty, nếu nó được quy định trong hợp đồng.
Lấy ở đâu
Các chủ nợ bao gồm các cá nhân tư nhân, các công ty thương mại, các tổ chức nhà nước và thành phố và Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga. Người cho vay được hưởng đặc quyền. Họ có cơ hội đầu tư trong một thời gian dài, và sau khi hết hạn tài liệu để kiếm được lợi nhuận lớn.
Nếu thỏa thuận chứa thông tin về việc chuyển đổi vốn thành một phần vốn điều lệ của pháp nhân, thì có thể tham gia vào các cổ đông để quản lý người vay. Khoản vay cấp dưới chỉ có thể được cung cấp bởi các công ty đáng tin cậy. Những người này bao gồm Sberbank, Bank of Moscow, VTB 24, Gazprombank, FC Otkrytie.
Những gì sẽ được đánh vần trong hợp đồng với mỗi khách hàng được quyết định riêng dựa trên lợi ích của các bên. Do đó, trong phạm vi công cộng, các tổ chức không cung cấp thông tin về các khoản vay đó.
Tín dụng từ người sáng lập
Người sáng lập công ty có cơ hội thực hiện một khoản vay cấp dưới. Điều này thường được sử dụng để ngăn ngừa những khó khăn tài chính cho công ty, cũng như để bổ sung vốn lưu động.
Người cho vay được cung cấp cổ phiếu của công ty. Giám đốc của tổ chức được coi là cả người cho vay và chủ nợ. Do đó, ông xác nhận tài liệu có chữ ký ở cả hai bên.
Các tính năng
Dịch vụ này có các tính năng sau:
- công ty phải tạo ra một quỹ với nguồn vốn đầu tư trong một năm;
- người cho vay có quyền một tháng trước khi kết thúc thời gian chứng từ để gửi một đề nghị với những thay đổi trong mục đích cho khoản vay;
- nếu vốn được hình thành, khoản vay không thể lớn hơn 1/3 số tiền của nó;
- nếu số tiền cho vay vượt quá, thì người cho vay phải tham gia phân phối: nếu không thì khoản vay trở thành tiền vay, đó là lý do tại sao thuế được áp dụng.
Giữa các pháp nhân
Một khoản vay cấp dưới giữa các pháp nhân có thể được ban hành. Thông thường, các ngân hàng được tái cấp vốn để tổ chức lại. Khoản vay được bao gồm trong tài sản của tổ chức đã nhận được nó. Ở Nga, các khoản vay như vậy được phân bổ bởi các cơ quan nhà nước với sự giúp đỡ của Vnesheconombank.
Điều đầu tiên tiền được cung cấp bởi VTB, Rosselkhozbank. Sau đó, họ đã được nhận bởi Sberbank. Do đó, các tổ chức này hiện đang tích cực phát triển.
Các tài liệu cần thiết
Để soạn thảo một hợp đồng cho vay cấp dưới, cần có một công chứng viên. Điều lệ công ty và quyền hạn của luật sư được yêu cầu để ký thỏa thuận. Hợp đồng được ký kết sau khi nhận tiền cho người vay.
Quyết định cấp khoản vay bị ảnh hưởng bởi thỏa thuận về tất cả các điểm của tài liệu. Tất cả các điều khoản của thỏa thuận nên được các luật sư làm việc, vì nó bị cấm thực hiện thay đổi trong toàn bộ thời gian của thỏa thuận.
Tiền lãi và số tiền
Tài liệu quy định số tiền lãi, có giá trị trong toàn bộ thời gian hiệu lực của nó. Tỷ lệ được thiết lập dựa trên các quy tắc của Ngân hàng Trung ương. Thỏa thuận cho biết tần suất thanh toán lãi: mỗi tháng, sau 6 tháng, một năm.
Một khoản vay không có giới hạn tối thiểu và tối đa. Cần phải tính đến các yêu cầu của các văn bản lập pháp về thuế. Nếu tiền được gửi hơn 1/3 vốn, thì thuế sẽ bị đánh thuế.
Yêu cầu người vay
Người cho vay đưa ra một số yêu cầu đối với người vay. Nợ phải trả phải được trả, cũng như lợi nhuận. Ngay cả khi phá sản, một khoản vay là cấp dưới và nghĩa vụ theo nó được thực hiện sau cùng.
Đầu tiên, một cuộc kiểm tra sơ bộ được thực hiện, xác nhận rằng người vay là dung môi. Nếu kết quả là dương tính, thì một biện pháp toàn diện được thực hiện.
Thời gian
Một ứng dụng được xem xét khoảng 3 ngày làm việc. Đồng thời là cần thiết cho chủ nợ để xác minh thông tin được chỉ định. Ông kiểm tra chúng với cơ quan đăng ký nhà nước.
Một kỳ thi toàn diện kéo dài tới 10 ngày làm việc. Nếu quyết định là tích cực, thì người vay được cung cấp tín dụng cần thiết.
Trả nợ
Trả nợ khoản vay được thực hiện khi hết hạn hợp đồng. Số tiền được thanh toán đầy đủ. Không có lựa chọn thanh toán khác.
Trả nợ khoản vay liên quan đến việc trả lãi có thể được cung cấp cùng với số tiền gốc. Đôi khi một tính toán được chỉ định cho mỗi tháng. Thanh toán mỗi quý có thể được sử dụng, tất cả phụ thuộc vào thỏa thuận.
Ưu điểm của loại hình cho vay này là thời gian hiệu lực của tài liệu dài, không thể sửa đổi, điều này mang lại cho người vay sự cải thiện trong công việc của mình. Với mong muốn của người cho vay, cổ phiếu có thể được chuyển thay vì tiền. Tất cả các sắc thái hợp tác giữa các bên được quy định trong hợp đồng.
